36000, м. Полтава, вул.Зигіна, 1, тел. (0532) 610-421, факс (05322) 2-18-60, E-mail inbox@pl.arbitr.gov.ua
04.03.2010 р. Справа №19/214
за позовом Акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк", вул.40 років Радянської України, 39-Д, м. Запоріжжя в особі Рівненської філії АКБ "Індустріалбанк", вул. Соборна, 40, м. Рівне, 33028
до Закритого акціонерного товариства "Страхова Компанія "Партнер", вул.Чапаєва, 75, м.Кременчук, 39617
треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача:
ОСОБА_1, 33000,АДРЕСА_1;
ОСОБА_2, АДРЕСА_2;
ОСОБА_3, АДРЕСА_3;
ОСОБА_4, АДРЕСА_4.
про стягнення 23674,35 грн.
Суддя Безрук Т.М.
Представники:
від позивача не з'явились
від відповідача: Щепоткіна Т. В.
від третіх осіб: не з'явились
Розглядається позовна заява про стягнення 23674,35грн., з них: 20827,36 грн.- страхового відшкодування за договором добровільного страхування фінансових ризиків за № 5855/4-12 від 01.10.2007р., 1974,84 грн. - пені, 583,13 грн. - інфляційних, 289,02 грн. - 3% річних.
Відповідач у відзиві проти позову заперечує посилаючись на те, що позивачем подано неправдиві відомості відповідачу щодо предмету договору добровільного страхування, а саме позивач не повідомив про видачу кредити позичальникам ОСОБА_1 та ОСОБА_2, які є некредитоспроможними, у яких відсутні доходи, достатні для забезпечення своєчасного виконання умов кредитного договору; по страховому випадку зі ОСОБА_3 позивачем не було направлено належним чином засвідчених копій документів.
Треті особи пояснень по справі не надали.
Ухвали, надіслані на адресу третіх осіб -ОСОБА_2 та ОСОБА_1, повернулися до суду з відміткою поштового відділення про вибуття адресата. Дані ухвали надсилалися третім особам на адреси, вказані ними в кредитних договорах, та поштових повідомленнях.
Згідно п. 4 інформаційного листа Вищого господарського суду України від 02.06.2006 N 01-8/1228 до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції, повернуті органами зв'язку з позначками "адресат вибув", "адресат відсутній" і т. п., з урахуванням конкретних обставин справи можуть вважатися належними доказами виконання господарським судом обов'язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення цим судом певних процесуальних дій.
З огляду на викладене, треті особи належним чином повідомлені про час та місце розгляд у даної справи.
В судовому засіданні 04.03.2010р. судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення згідно ст. 85 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи, суд встановив:
01 жовтня 2007 року між АКБ "Індустріалбанк" в особі Рівненської філії (позивачем) та ЗАТ "Страхова компанія "ПАРТНЕР" (відповідачем) був укладений Договір № 5855/4-12 добровільного страхування фінансових ризиків (далі - Договір страхування).
Предметом даного Договору є майнові інтереси Страхувальника, пов'язані з матеріальними збитками Страхувальника внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та/або комісій за кредитом відповідно до умов Кредитних договорів (п.1.1 Договору страхування).
Відповідно до п.1.2. Договору страхування відповідач (страховик) зобов'язується при настанні страхових випадків виплатити страхове відшкодування страхувальнику (позивачу) в межах страхової суми, за кожною конкретною угодою, яка зазначена у графі № 10 Реєстру, а Страхувальник зобов'язується сплатити страховий платіж, який зазначений у графі № 12 Реєстру за кожною конкретною угодою, до договору на умовах, визначених діючим Договором страхування.
Сторонами по справі як додатки до Договору страхування укладено Реєстри № 8/07 від 29.08.2008р., № 3/07 від 01.04.2008р., № 9/07 від 01.10.2008р., № 7/07 від 31.07.2008р. (т.1 а.с.35, 44, 52, 60).
Згідно з п. 1.3 Договору страхування страховик здійснює страхування фінансових ризиків страхувальника, які походять із Кредитних договорів, які укладені та будуть укладені в майбутньому страхувальником із позичальниками.
Умовами п.3.1 Договору страхування передбачено, що страховим випадком є невиконання або часткове невиконання позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та/або комісій в строки та на умовах, що передбачені в конкретній Угоді, за умови, прострочена заборгованість не була погашена позичальником протягом 60 календарних днів з наступного за днем настання обов'язку щодо сплати відповідно до умов кредитної Угоди.
Пунктом 9.3 Договору страхування передбачено, що при невиконанні або частковому невиконанні позичальником своїх зобов'язань по поверненню кредиту або відсотків за користування кредитом та/або комісій, на строк більш ніж 30 календарних днів, страхувальник зобов'язаний направити позичальнику вимогу (повідомлення) про дострокове (в чітко встановлений банком строк) повернення отриманої позичальником суми кредиту, сплати відсотків та комісії.
За п.9.4 Договору страхування встановлено, що при невиконанні позичальником умов Угоди по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та/або комісій в строки та на умовах, що передбачені в конкретній Угоді за умови, що прострочена заборгованість не була погашена позичальником протягом 60 календарних днів з дня наступного за днем настання обов'язку щодо сплати відповідно до умов кредитної Угоди, страхувальник зобов'язаний негайно, але не пізніше 5 робочих днів письмово повідомити страхувальника про настання страхового випадку.
Згідно п.10.3 Договору страхування розмір страхового відшкодування - це прострочена сума заборгованості Позичальника по кредитній угоді, включаючи суму кредиту, відсотків за користування кредитом та комісії на підставі умов кредитної угоди на дату настання страхового випадку плюс десять робочих днів (період, протягом якого Позивач надає Відповідачу необхідні документи, а Відповідач приймає рішення та робить страхового відшкодування), та виключаючи пеню, штрафні санкції та інші санкції, передбачені Угодою.
Розмір страхового відшкодування, що підлягає виплаті, дорівнює сумі збитку, який зазнав страхувальник в результаті настання страхового випадку, але не більше страхової суми за конкретною угодою за вирахуванням франшизи (п.10.3 Договору страхування).
Згідно п.8.1.3. Договору страхування при настанні страхового випадку страховик (відповідач) зобов'язаний скласти страховий акт та здійснити виплату страхового відшкодування у строк та у розмірі, які передбачені цим Договором страхування.
За п. 11.1 Договору страхування рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом чотирьох робочих днів після отримання документів, передбачених п. 10.1, 10.2 договору, шляхом складання страхового акту.
Згідно з п. 10.5, п. 11.3 Договору страхування виплата страхового відшкодування проводиться протягом одного робочого дня після складання страхового акту.
Як вбачається з матеріалів справи, 23 серпня 2007 року між позивачем та ОСОБА_1 (надалі -позичальником1-) був укладений кредитний договір № КRСК/0800/438/07 (надалі за текстом - Кредитний договір), предметом якого є видача позичальнику кредиту на споживчі цілі без застави на суму 6000,00 грн. під 9 % річних зі строком надання кредиту по 22.08.2010 року включно (т.1 а.с. 32-34).
Даний кредитний договір внесений до Реєстру № 8/07 від 29.08.2008р. (додатку № 1 до Договору страхування) в рядку № 4 (т.1 а.с.35).
Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений Позивачем Відповідачу 02 вересня 2008 року, що підтверджується копією платіжного доручення № 7-1 від 02.09.2008 року (т.1 а.с.36).
Згідно п.4.3. Кредитного договору починаючи з вересня 2007 року позичальник-1 зобов'язався погашати кредит у рівних частинах у сумі не менш ніж 167,00 грн. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісячно, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
За п. 4.4 Кредитного договору позичальник-1 зобов'язався щомісячно протягом строку користування кредитом сплачувати банку нараховану комісію за користування кредитом у розмірі 1,00% від суми наданого кредиту не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
Згідно Кредитного договору позивач видав ОСОБА_1 кредит в розмірі 6000,00 грн. Позичальник-1 свої зобов'язання по Кредитному договору виконував неналежно, починаючи з 28.10.2008р. прострочив повернення суми кредиту та сплати відсотків, комісій на термін більш ніж 30 календарних днів. Зазначене підтверджується випискою банку по рахунку обліку кредиту (т.1 а.с. 131-132; т.3 а.с. 129; т. 4 а.с.3-10), рахунку обліку відсотків та комісій (т.1 а.с.130, 137-150; т. 2 а.с. 1-7).
Позивач відповідно умов п. 9.3. Договору страхування направив Позичальнику-1 вимогу № 2828 від 27.11.2008 р. про дострокове повернення кредиту, сплати процентів та комісій, що підтверджується поштовим повідомленням (т.1 а.с.37, 38).
Позичальник - ОСОБА_1 з одержаного кредиту в розмірі 6000,00 грн. повернула лише 2189,35 грн. Заборгованість по кредиту 3810,65 грн. позичальником-1 не сплачена. Також, позивальником не відшкодовано заборгованість по відсоткам у сумі 86,38 грн. та 180,00 грн. по комісії (т.3 а.с.129; т. 4 а.с.2-10).
Після настання страхового випадку, відповідно до п. 9.4. Договору страхування позивач направив відповідачу заяву № 3020 від 29.12.2008 року про виплату страхового відшкодування 4182,99 грн., що складається з: 3810,65 грн. - сума кредиту; 86,38 грн. - сума відсотків; 180,00 грн. - сума комісії, відсотки та комісія за десять робочих днів з дати настання страхового випадку: 45,96 грн. - відсотків, 60,00 грн. - сума комісії, а також направив документи, передбачені п. 10.1, п. 10.2 цього договору. Зазначене підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (т.1 а.с.39, 40).
Страхове відшкодування відповідачем позивачу не сплачено, страховий акт не складено, рішення про відмову у виплаті відшкодування не прийнято.
Матеріалами справи підтверджується факт настання страхового випадку, направлення позивачем відповідачу повного пакету документів, передбаченого п. 10.1-10.1.9 Договору страхування, тому ухилення відповідача від складання страхового акту та від виплати страхового відшкодування є необґрунтованою.
Посилання відповідача на те, що даний позичальник-1 не має достатніх доходів для виплати кредиту, не підтверджується матеріалами справи, зазначені обставини також не є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування відповідно до п.4.1 -4.5 Договору страхування.
Отже, позовні вимоги про стягнення страхового відшкодування за страховим випадком з позичальником - ОСОБА_1 є обґрунтованими.
21 березня 2007 року між позивачем та ОСОБА_2 (надалі -позичальником-2) був укладений кредитний договір № КRСК/0800/167/07 (надалі за текстом - Кредитний договір), предметом якого є видача позичальнику-2 кредиту на споживчі цілі без застави на суму 7000,00 грн. під 9 % річних зі строком надання кредиту по 20.03.2010 року включно (т.1 а.с. 41-43).
Даний кредитний договір внесений до Реєстру № 3/07 від 01.04.2008р. (додатку № 1 до Договору страхування) в рядку № 8 (т.1 а.с.44).
Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений Позивачем Відповідачу 07.04 2008 року, що підтверджується копією платіжного доручення № 103-6 від 07.04.2008 року (т.1 а.с.45).
Згідно п.4.3. Кредитного договору починаючи з квітня 2007 року позичальник-2 зобов'язався погашати кредит у рівних частинах у сумі не менш ніж 192,00 грн. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісячно, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
За п. 4.4 Кредитного договору позичальник-2 зобов'язався щомісячно протягом строку користування кредитом сплачувати банку нараховану комісію за користування кредитом у розмірі 1,00% від суми наданого кредиту не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
Згідно Кредитного договору позивач видав ОСОБА_2 кредит в розмірі 7000,00 грн. Позичальник-2 свої зобов'язання по Кредитному договору виконував неналежно, починаючи з 26.11.2008р. прострочив повернення суми кредиту та сплати відсотків, комісій на термін більш ніж 30 календарних днів. Зазначене підтверджується випискою банку по рахунку обліку кредиту (т.2 а.с. 8-13; т.3 а.с. 136; т. 4 а.с. 29-35), рахунку обліку відсотків та комісій (т.2 а.с. 14 - 40).
Згідно наданого позивачем розрахунку позичальник - ОСОБА_2 з одержаного кредиту в розмірі 7000 грн. повернула 3705,00 грн. (т. 4 а.с.28-35).
До матеріалів справи позивачем надано претензію від 25.12.2008р. № 2999 з вимогою до позичальника-2 про дострокове повернення кредиту, сплати процентів та комісій (т.1 а.с.46) Але позивачем не надано доказів направлення та вручення цієї вимоги позичальнику -ОСОБА_2
Відповідно позивачем не доведено настання у позичальника-2 зобов'язання з дострокового погашення суми виданого кредиту згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України.
Пунктом 10.1.2 Договору страхування (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.) сторони передбачили, що для складання страхового акту, з метою виплати страхового відшкодування, страхувальник повинен надати страховику, зокрема, копію вимоги позичальнику (з доказами направлення даної кореспонденції) про дострокове повернення отриманої позичальником суми кредиту, сплати відсотків та комісії (т. 1 а.с. 13,; т.2 а.с.54).
Позивач направив відповідачу заяву № 136 від 29.01.2009 року про виплату страхового відшкодування в сумі 3665,55 грн., що складається з: 3295,00 грн. - сума кредиту, що підлягає достроковому поверненню; 76,74 грн. - сума відсотків; 210,00 грн. - сума комісії, відсотки та комісія за десять робочих днів з дати настання страхового випадку: 13,81 грн. - відсотків, 70,00 грн. - сума комісії.
При цьому відсутні докази надання відповідачу доказів направлення вимоги позичальнику-2, не зазначено про їх наявність і в переліку документів, доданих до заяви (т.1 а.с.47).
За п. 10.4, 11.1 Договору страхування рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом чотирьох робочих днів після отримання документів, передбачених п. 10.1, 10.2 договору, шляхом складання страхового акту.
Оскільки позивачем не надано доказів направлення позичальнику-2 вимоги про дострокове погашення кредиту, заявлена до відшкодування сума страхового відшкодування є непідтвердженою.
Враховуючи неподання позивачем відповідачу повного пакету документів (не надання доказів направлення вимоги позичальнику-2), передбачених п. 10.1, 10.2 Договору страхування, слід прийти до висновку про те, що строк складання відповідачем страхового акту та строк прийняття рішення про виплату страхового відшкодування ще не настав, оскільки за умовами п. 10.4, п. 11.1 Договору страхування цей строк починає відраховуватися лише після одержання відповідачем всіх документів, передбачених п. 10.1, 10.2 Договору (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.), зокрема і доказів направлення вимоги позичальнику.
З огляду на викладене, відсутні підстави для задоволення позовних вимог про стягнення страхового відшкодування за страховим випадком, пов'язаним з ОСОБА_2
14 вересня 2007 року між позивачем та ОСОБА_6 (надалі -позичальником-3) був укладений кредитний договір № КRСК/0800/473/07 (надалі за текстом - Кредитний договір), предметом якого є видача позичальнику кредиту на споживчі цілі без застави на суму 12000,00 грн. під 9 % річних зі строком надання кредиту по 13.09.2010 року включно (т.1 а.с. 49-51).
Даний кредитний договір внесений до Реєстру № 9/07 від 01.10.2008р. (додатку № 1 до Договору страхування) в рядку № 11 (т.1 а.с.52).
Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений Позивачем Відповідачу за платіжним дорученням № 103-1 від 02.10.2008 року (т.1 а.с.53).
Згідно п.4.3. Кредитного договору починаючи з жовтня 2007 року позичальник зобов'язався погашати кредит у рівних частинах у сумі не менш ніж 334,00 грн. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісячно, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
За п. 4.4 Кредитного договору позичальник зобов'язався щомісячно протягом строку користування кредитом сплачувати банку нараховану комісію за користування кредитом у розмірі 1,00% від суми наданого кредиту не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
Згідно Кредитного договору позивач видав ОСОБА_3 кредит в розмірі 12000,00 грн. (т.1 а.с. 76). Позичальник-3 свої зобов'язання по Кредитному договору виконував неналежно, починаючи з 26.02.2009р. прострочив повернення суми кредиту та сплати відсотків, комісій на термін більш ніж 30 календарних днів. Зазначене підтверджується випискою банку по рахунку обліку кредиту, рахунку обліку відсотків та комісій (т.1 а.с. 76, 67-88; т.3 а.с. 142; т. 4 а.с. 21-27).
Згідно наданого позивачем розрахунку, позичальник ОСОБА_3 з одержаного кредиту в розмірі 12000,00 грн. повернула 5387,08 грн. (т. 4 а.с.20-27).
Позивач направив позичальнику-3 попередження від 27.03.2009р. № 406 з вимогою сплатити прострочені платежі, у тому числі 668,00грн. простроченого кредиту, сплати 96,58грн. процентів та 240,00 грн. комісій (т.1 а.с.54). Дане попередження було вручено позичальнику-3 08.04.2009р., що підтверджується поштовим повідомленням (т.1 а.с. 55).
Позивач направив відповідачу заяву № 528 від 05.05.2009 року про виплату страхового відшкодування в сумі 7307,15 грн., що складається з: 6656,00 грн. - сума кредиту; 138,33 грн. - сума відсотків; 360,00 грн. - сума комісії, відсотки та комісія за десять робочих днів з дати настання страхового випадку: 32,82 грн. - відсотків, 120,00 грн. - сума комісії (т. 1 а.с. 56).
Доказів направлення та вручення позичальнику-3 вимоги про дострокове погашення суми кредиту, як це передбачено умовами п.9.3 Договору страхування, позивач суду не надав.
Не надана суду й сама вимога до позичальника про дострокове погашення суми кредиту.
Відповідно позивачем не доведено настання у позичальника зобов'язання з дострокового погашення суми виданого кредиту згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, та доказів настання страхового випадку на суму, заявлену в заяві про відшкодування.
Зазначена в заяві на відшкодування копія вимоги позичальнику про дострокове погашення суми кредиту, фактично відповідачу не направлялася. Про це свідчать надані відповідачем матеріали, які надійшли до нього від позивача разом з вказаною заявою (т.3 а.с. 85-95). Як свідчать вказані матеріали, фактично відповідачу замість вимоги до позичальника про дострокове погашення боргу було надіслано позивачем попередження до позичальника про погашення бору за кредитом (т.3 а.с.93).
Пунктом 10.1.2 Договору страхування (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.) сторони передбачили, що для складання страхового акту, з метою виплати страхового відшкодування, страхувальник повинен надати страховику, зокрема, копію вимоги позичальнику (з доказами направлення даної кореспонденції) про дострокове повернення отриманої позичальником суми кредиту, сплати відсотків та комісії (т. 1 а.с. 13,; т.2 а.с.54).
Також, відсутні докази надання відповідачу доказів направлення вимоги позичальнику, не зазначено про їх наявність і в переліку документів, доданих до заяви (т.1 а.с.56).
За п. 10.4, 11.1 Договору страхування рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом чотирьох робочих днів після отримання документів, передбачених п. 10.1, 10.2 договору, шляхом складання страхового акту.
Оскільки позивачем не надано доказів направлення позичальнику вимоги про дострокове погашення кредиту, заявлена до відшкодування сума страхового відшкодування є непідтвердженою.
Враховуючи неподання позивачем відповідачу повного пакету документів (не надання вимоги про дострокове погашення заборгованості та доказів направлення цієї вимоги позичальнику), передбачених п. 10.1, 10.2 Договору страхування, слід прийти до висновку про те, що строк складання відповідачем страхового акту та строк прийняття рішення про виплату страхового відшкодування ще не настав, оскільки за умовами п. 10.4, п. 11.1 Договору страхування цей строк починає відраховуватися лише після одержання відповідачем всіх документів, передбачених п. 10.1, 10.2 Договору (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.), зокрема вимоги про дострокове погашення заборгованості та доказів направлення вимоги позичальнику.
З огляду на викладене, відсутні підстави для задоволення позовних вимог про стягнення страхового відшкодування за страховим випадком, пов'язаним зі ОСОБА_3
17 липня 2007 року між позивачем та ОСОБА_4 (надалі -позичальником-4) був укладений кредитний договір № КRСК/0800/397/07 (надалі за текстом - Кредитний договір), предметом якого є видача позичальнику кредиту на споживчі цілі без застави на суму 10000,00 грн. під 9 % річних зі строком надання кредиту по 16.07.2010 року включно (т.1 а.с. 57-59).
Даний кредитний договір внесений до Реєстру № 7/07 від 31.07.2008р. (додатку № 1 до Договору страхування) в рядку № 12 (т.1 а.с.60).
Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений Позивачем Відповідачу за платіжним дорученням № 103-7 від 08.08.2008 року (т.1 а.с.61).
Згідно п.4.3. Кредитного договору починаючи з серпня 2007 року позичальник-4 зобов'язався погашати кредит у рівних частинах у сумі не менш ніж 278,00 грн. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісячно, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
За п. 4.4 Кредитного договору позичальник зобов'язався щомісячно протягом строку користування кредитом сплачувати банку нараховану комісію за користування кредитом у розмірі 1,00% від суми наданого кредиту не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенню кредиту - одночасно з погашенням кредиту.
Згідно Кредитного договору позивач видав ОСОБА_4. кредит в розмірі 10000,00 грн. (т.1 а.с. 89). Позичальник-4 свої зобов'язання по Кредитному договору виконував неналежно, починаючи з 26.02.2009р. прострочив повернення суми кредиту та сплати відсотків, комісій на термін більш ніж 30 календарних днів. Зазначене підтверджується випискою банку по рахунку обліку кредиту, рахунку обліку відсотків та комісій (т.1 а.с. 89-120; т.3 а.с. 156; т. 4 а.с. 11-19).
Згідно наданого позивачем розрахунку, позичальник ОСОБА_4 з одержаного кредиту в розмірі 10000,00 грн. повернула 5004,00 грн., а також сплатила 1000,00 грн. відсотків (т. 4 а.с.11-19; т.3 а.с.128, 156).
Позивач направив позичальнику-4 попередження від 27.03.2009р. № 406 з вимогою сплатити прострочені платежі, у тому числі 556,00грн. простроченого кредиту, сплати 74,66грн. процентів та 200,00 грн. комісій (т.1 а.с.62). Дане попередження було вручено позичальнику-4 09.04.2009р., що підтверджується поштовим повідомленням (т.1 а.с. 63).
Позивач направив відповідачу заяву № 530 від 05.05.2009 року про виплату страхового відшкодування в сумі 5671,67 грн., що складається з: 4996,00 грн. - сума кредиту; 151,03 грн. - сума відсотків; 400,00 грн. - сума комісії, відсотки та комісія за десять робочих днів з дати настання страхового випадку: 24,64 грн. - відсотків, 100,00 грн. - сума комісії (т.1 а.с.64).
Доказів направлення та вручення позичальнику-4 вимоги про дострокове погашення суми кредиту, як це передбачено умовами п.9.3 Договору страхування, позивач суду не надав.
Не надана суду й сама вимога до позичальника про дострокове погашення суми кредиту.
Відповідно позивачем не доведено настання у позичальника-4 зобов'язання з дострокового погашення суми виданого кредиту згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, та доказів настання страхового випадку на суму, заявлену в заяві про відшкодування.
Зазначена в заяві на відшкодування копія вимоги позичальнику про дострокове погашення суми кредиту, фактично відповідачу не направлялася. Як свідчать вказані матеріали, фактично відповідачу замість вимоги до позичальника про дострокове погашення боргу було надіслано позивачем попередження до позичальника про погашення бору за кредитом (т.1 а.с.62).
Пунктом 10.1.2 Договору страхування (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.) сторони передбачили, що для складання страхового акту, з метою виплати страхового відшкодування, страхувальник повинен надати страховику, зокрема, копію вимоги позичальнику (з доказами направлення даної кореспонденції) про дострокове повернення отриманої позичальником суми кредиту, сплати відсотків та комісії (т. 1 а.с. 13,; т.2 а.с.54).
Також, відсутні докази надання відповідачу доказів направлення вимоги позичальнику, не зазначено про їх наявність і в переліку документів, доданих до заяви (т.1 а.с.64).
За п. 10.4, 11.1 Договору страхування рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом чотирьох робочих днів після отримання документів, передбачених п. 10.1, 10.2 договору, шляхом складання страхового акту.
Оскільки позивачем не надано доказів направлення позичальнику вимоги про дострокове погашення кредиту, заявлена до відшкодування сума страхового відшкодування є непідтвердженою.
Враховуючи неподання позивачем відповідачу повного пакету документів (не надання вимоги про дострокове погашення заборгованості та доказів направлення цієї вимоги позичальнику), передбачених п. 10.1, 10.2 Договору страхування, слід прийти до висновку про те, що строк складання відповідачем страхового акту та строк прийняття рішення про виплату страхового відшкодування ще не настав, оскільки за умовами п. 10.4, п. 11.1 Договору страхування цей строк починає відраховуватися лише після одержання відповідачем всіх документів, передбачених п. 10.1, 10.2 Договору (в редакції додаткової угоди № 1 від 20.01.2008р.), зокрема вимоги про дострокове погашення заборгованості та доказів направлення вимоги позичальнику.
З огляду на викладене, відсутні підстави для задоволення позовних вимог про стягнення страхового відшкодування за страховим випадком, пов'язаним з ОСОБА_4
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про страхування»від 07.03.1996 року N 85/96-ВР (зі змінами та доповненнями) перестрахування - страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання частини своїх обов'язків перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика) резидента або нерезидента, який має статус страховика або перестраховика, згідно з законодавством країни, в якій він зареєстрований.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За ст.526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Зазначені положення викладені і в ст.193 ГК України.
За ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Стаття 611 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних з простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За умовами п. 12.2. Договору страхування страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасну виплату страхового відшкодування шляхом сплати страхувальнику пен1 у розмірі 0,1%, але не більше подвійної облікової ставки НБУ(яка діяла в період, за який нараховується пеня), від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.
На цих підставах позивачем заявлено до стягнення 1974,84 грн. - пені, 583,13 грн. - інфляційних, 289,02 грн. - 3% річних.
Зокрема, по випадку з ОСОБА_1, позивачем заявлено 592,04 грн. пені за період 08.01.2009р. -15.09.2009, 86,64 грн. -3% річних за період 08.01.2009р. -15.09.2009 та 223,75 грн. інфляційних за лютий 2009 -серпень 2009р.
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Як свідчать матеріали справи, позивач мав виплатити страхове відшкодування 11.01.2009р. (одержана заява на виплату страхового відшкодування 05.01.2009р. + 4 дні на складання акту та прийняття рішення за п. 10.4 Договору + 1 день на виплату відшкодування за п. 10.5 Договору).
З огляду на викладене та положення ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування пені по даному випадку є правомірним за період 12.01.2009р. -12.07.2009р. на суму 494,17 грн. Позовні вимоги в цій частині є правомірними та підлягають задоволенню (розрахунок суду -т. 4 а.с.37).
Також, є правомірним нарахування 3% річних за період 12.01.2009р. -15.09.2009р. на суму 84,92 грн. (розрахунок суду -т. 4 а.с.37), та 217,44 грн. інфляційних за лютий 2009 -серпень 2009р.
З огляду на викладене, в іншій частині вимоги щодо стягнення пені, річних та інфляційних слід відхилити, як безпідставні.
Враховуючи, що вимоги про стягнення страхового відшкодування по страховим випадкам, пов'язаними з ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 судом відхилені, вимоги про стягнення пені, річних та інфляційних, нарахованим по цим випадкам підлягають відхиленню, оскільки вони взаємно пов'язані з первісними вимогами..
Відповідно до ст. 49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
В разі добровільного виконання рішення суду відповідач не позбавлений права звернутися до суду з заявою про визнання наказу таким, що не підлягає виконанню повністю або частково, на підставі ст. 117 ГПК України.
Керуючись ст.ст. 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд
Вирішив:
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з Закритого акціонерного товариства "Страхова Компанія "Партнер" (вул.Чапаєва, 75, м.Кременчук, 39617; ідентифікаційний код 13958383; п/р 26507050000001 в КФ АКБ «Індустріалбанк»м. Кременчук МФО 331304) на користь Акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк" (вул.40 років Радянської України, 39-Д, м. Запоріжжя; ідентифікаційний код 13857564) в особі Рівненської філії АКБ "Індустріалбанк" (вул. Соборна, 40, м. Рівне, 33028; код ЄДРПОУ 26206696; п/р 35799080000013 в АКБ «Індустріалбанк») 4182грн. 99 коп. основного боргу зі страхового відшкодування, 494грн. 17 коп. пені, 217грн. 44 коп. інфляційних, 84грн. 92 коп. -3% річних, 49грн. 79 коп. витрат з оплати державного мита, 49грн. 63 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
Видати наказ після набрання цим рішенням законної сили.
3. В іншій частині -у позові відмовити.
Суддя Безрук Т.М.
Рішення підписано: