Справа 206/3488/21
Провадження 2/206/1182/21
04 листопада 2021 року Самарський районний суд міста Дніпропетровська у складі:
головуючого судді Кушнірчука Р.О.,
при секретареві Ільїній І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпро, в порядку спрощеного позовного провадження, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії - Дніпропетровського обласного управління акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник позивача звернувся до суду з вказаним позовом, який обґрунтував тим, що 16 серпня 2018 року між ПАТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання № 1409343 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). Шляхом підписання вказаної заяви відповідач уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору. Відповідно до умов договору Банк відкрив на ім'я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 . Постановою КМУ «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від 05 червня 2019 року № 568 змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». На виконання вимог постанови правління Національного банку України № 162 від 28 грудня 2018 року АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» здійснено зміни діючих рахунків клієнтів відповідно до вимог Національного стандарту України «Фінансові операції. Правила формування міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні. (IBAN Registry:2009, NEQ) ДСТУ-Н 7167:2010», затвердженого наказом Державного комітету України з питань технічного регулювання та споживчої політики від 11 жовтня 2010 року за № 454. Після здійснення змін, картковий рахунок клієнта № НОМЕР_1 змінився на № НОМЕР_2 . Шляхом підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов Договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. На поточний (картковий) рахунок відповідача № НОМЕР_1 було встановлено відновлювану кредитну лінію, у розмірі 20000 гривень, процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 38 відсотків річних, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Банком перед позичальником зобов'язання були виконані у повному обсязі, а саме надано грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених Договором. В свою чергу відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов'язання, у зв'язку з чим станом на 23 квітня 2021 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 45309,70 гривень, з яких: 33335,04 гривень - заборгованість за основним боргом (кредитом), 5642,04 гривень - проценти за користування кредитом, 65,78 гривень - комісія, 1129,06 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 355,25 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 1560,94 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 280,41 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 2480,18 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 461,00 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. На підставі викладеного, просили суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судовий збір у розмірі 2270,00 гривень.
Ухвалою суду від 27 серпня 2021 року відкрито провадження по даній справі та призначено до розгляду в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, 04 листопада представник позивача Зайцева Р.А. звернулась до суду із заявою про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення по справі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась за невідомими суду причинами, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялась своєчасно та належним чином, відзив на позовну заяву не надала, заяв про відкладення розгляду справи до суду не надходило, тому суд на підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України та наявних у справі доказів ухвалює заочне рішення.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Так, відповідно до заяви про приєднання № 1409343 та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 16 серпня 2018 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у сумі 20000,00 грн. зі сплатою 38 % процентів річних за користування кредитними коштами на платіжну картку № НОМЕР_1 . Строк кредитування 60 місяців. ОСОБА_1 підтвердила, що шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору вона беззастережно приєдналась до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку та уклала з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору (а. с. 10-11).
Таким чином, датою укладення між сторонами договору є дата підписання заяви, тобто 16 серпня 2018 року.
Крім того, ОСОБА_1 було ознайомлено з умовами кредитування, що підтверджується її підписом у паспорті споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а також у таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 16 серпня 2018 (а. с. 31-32).
Фактичне використання ОСОБА_1 кредитних грошових коштів в межах встановленого кредитного ліміту підтверджується виписками про рух грошових коштів та здійснених операцій по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 13 лютого 2018 року по 15 серпня 2019 року; з 15 серпня 2019 року по 23 квітня 2021 року (а. с. 14-21).
Відповідач не надав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до Умов договору, тобто зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Відповідно до п. п. 1.1, 1.2 розділу ХХІІ Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» від 05 серпня 2015 року № 694 (у редакції від 30 липня 2018 року - чинній на момент укладення відповідних заяв) умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності.
Відповідно до п. п. 1.6.1 та п. п. 1.6.5 п. 1.6 Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у редакції від 30 липня 2018 року, банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.
Відповідно до п. 1.7 Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у редакції від 30 липня 2018 року, кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань за кредитним договору. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування.
Згідно з п. п. 1.16-1.18 Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у редакції від 30 липня 2018 року, за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Відповідно до п. 1.24 Розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у редакції від 30 липня 2018 року, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов'язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позивальником за кредитним договором.
Згідно з п. п. 6.6.1 п. п. 6 блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 38 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 23 квітня 2021 року має заборгованість в розмірі 45309,70 гривень, з яких: 33335,04 гривень - заборгованість за основним боргом (кредитом), 5642,04 гривень - проценти за користування кредитом, 65,78 гривень - комісія, 1129,06 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 355,25 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 1560,94 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 280,41 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 2480,18 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 461,00 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а. с. 12-13).
В силу ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За кредитним договором позивач передав відповідачу певні грошові кошти, про що свідчать матеріали справи, отже, вказаний правочин, у розумінні ст. 1054 ЦК України, було укладено.
Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок виплати яких встановлюється договором.
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Статтею 625 ЦК України Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Враховуючи той факт, що відповідач дотепер неналежно виконує свої обов'язки з повернення отриманого ним ліміту кредитування, таке невиконання (неналежне виконання) є порушенням його зобов'язань у розумінні норм ЦК України, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню.
Питання судових витрат суд вирішує на підставі ст. 141 ЦПК України, у зв'язку з чим з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору.
Керуючись ст. ст. 2, 5, 10, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії - Дніпропетровського обласного управління акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ЄДРПОУ - 00032129) заборгованість у розмірі 45309,70 гривень, з яких 33335,04 гривень - заборгованість за основним боргом (кредитом), 5642,04 гривень - проценти за користування кредитом, 65,78 гривень - комісія, 1129,06 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 355,25 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 1560,94 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 280,41 гривень - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 2480,18 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 461,00 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також стягнути сплачений судовий збір у розмірі - 2 270,00 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуто Самарським районним судом м. Дніпропетровська за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Апеляційна скарга на рішення суду відповідно до пункту 15.5 Перехідних положень ЦПК України подається до Дніпровського апеляційного суду через Самарський районний суд м. Дніпропетровська протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий суддя: Р.О. Кушнірчук