Справа № 524/4120/21
Провадження №2/524/2797/21
14.09.2021 року Автозаводський районний суд міста Кременчука у складі
головуючого судді Кривич Ж.О.,
з участю секретаря судового засідання Тараненко А.Г.,
з участю відповідача ОСОБА_1 та її представника, адвоката - Ковальчука О.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні у залі суду у місті Кременчуці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
В травні 2021 року Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 20 лютого 2018 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК»,правонаступником всіх прав та обов'язків якого є АТ «ТАСКОМБАНК», та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 904/4406424-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з встановленням кредитного ліміту). Відповідно до даного кредитного договору предметом договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів з цільовим призначенням на споживчі потреби, сума кредитного ліміту 80 400 грн. 00 коп., процентна ставка за встановленим кредитним лімітом: 39,6% - з 20.02.2018 року по 31.01.2019 року; 43,2% - з 01.02.2019, штраф - 100 грн. за кожний факт прострочення платежу. Строк користування 365 днів з автоматичною пролонгацією з моменту встановлення кредитного ліміту.
Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі, отже, позивач (кредитодавець), свої обов'язки за договором виконав в повному обсязі.
У свою чергу відповідач (позичальник) зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі згідно умов договору.
У зв'язку з тим, що відповідач порушив взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, станом на 19 квітня 2021 року утворилася заборгованість в сумі 109 758 грн. 40 коп., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 80 392 грн. 86 коп.; заборгованість за відсотками (в т.ч. прострочена) 29 365 грн. 54 коп.
Посилаючись на вказані обставини, просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість за заявою-договором № 904/4406424-СК від 20 лютого 2018 року, що в частині тіла кредиту та відсотків станом на 19 квітня 2021 року становить 109 758 грн. 40 коп., в т.ч. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 80 392,86 грн. 56 коп.; заборгованість по відсотках (в т.ч. прострочена) 29 365 грн. 54 коп. та судові витрати.
Ухвалою судді від 05.07.2021 року у справі відкрито спрощене провадження у справі.
Представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі, з підстав зазначених у позові, справу просив слухати без його участі.
Відповідач ОСОБА_1 та її представник Ковальчук О.М. в судовому засіданні заперечували щодо позовних вимог, з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. Зазначили, що дійсно було укладено заяву-договір № 904/4406424-СК від 20.02.2018 року, проте зазначена заява-договір не містить умов надання кредиту, графіку погашення заборгованості, процентної ставки за кредитом та інших умов надання банківських послуг, які існували на час укладення сторонами кредитного договору.
Суд, вислухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, оцінивши надані суду докази, приходить до наступного.
З матеріалів справи вбачається, що 20 лютого 2018 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК»,правонаступником всіх прав та обов'язків якого є АТ «ТАСКОМБАНК», та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 904/4406424-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з встановленням кредитного ліміту).
Згідно змісту Заяви-договору від 22 лютого 2016 року відповідач підписанням цієї Заяви-договору акцептує публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднується до умов договору (з усіма змінами та доповненнями, що відбулися протягом дії цієї Заяви-договору)., погоджується з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту встановлюється відповідно до умов договору та залежить від типу обраного пакету послуг та кредитного продукту.
Строк дії кредитного ліміту становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії кредитного ліміту автоматично пролонгується, крім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та/або про закриття поточного рахунку.
Ця Заява-договір є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 у валюті - гривні відповідно до тарифного плану «Кредитка», операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, оформлення банківської платіжної картки.
Відпвідачем ОСОБА_1 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів та підписано заяву про випуск електронного платіжного засобу. Відповідно до змісту цих заяв відповідач відкрила поточний рахунок № НОМЕР_1 у валюті - гривня на своє ім'я та отримала платіжний засіб з кредитним лімітом. Відповідно до заяви про безготівкове перерахування коштів, відповідач просила перерахувати кредитні кошти з її рахунку № НОМЕР_1 відкритого на підставі заяви-договору №904/4406424-СК від 20.02.2018 року на вказані реквізити в рамках програми «Рефінансування».
Також в обґрунтування своїх вимог банк надав Витяг з публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Додатки до Протоколів Тарифного комітету.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача станом на 19 квітня 2021 року становить 109 758 грн. 40 коп., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 80 392 грн. 86 коп.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) 29 365 грн. 54 коп..
03.02.2021 року позивач надіслав відповідачу повідомлення-вимогу про повернення заборгованості за кредитом.
Відповідно до частин 1 і 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначенізакономяк істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
З матеріалів справи вбачається, що 20 лютого 2018 року відповідач підписала заяву-договір № 904/44064424-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з встановленням кредитного ліміту) та Додаток 1 до Заяви-договору № 904/44064424-СК, а саме Умови надання та обслуговування кредитної лінії, відповідно до яких ОСОБА_1 погодилася з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту, що надаються їй у зв'язку з обраним пакетом послуг, кредитним продуктом і приєднанням до Договору шляхом підписання цієї Заяви-договору, встановлюється відповідно до умов Договору та залежить від типу обраного нею пакету послуг та кредитного продукту. Вказана заява є документом, що підтверджує відкриття відповідачу поточного рахунку № НОМЕР_1 відповідно до тарифного плату «Кредитка».
Умовами надання та обслуговування кредитної лінії, з якими відповідач погодився, про що свідчить його особистий підпис, передбачено строк дії кредитного ліміту, форму кредитування, мінімальний та максимальний розмір ліміту кредитної лінії, порядок повернення заборгованості у виді щомісячної сплати суми обов'язкового мінімального платежу, порядок сплати якого та складові якого визначені в тарифах, тип процентної ставки та визначено, що розмір процентної ставки за користування кредитної лінією встановлюється відповідно до діючих у банку тарифів, обраного позичальником пакету послуг та згідно договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Сторонами було погоджено всі істотні умови договору, в тому числі, і розмір процентної ставки за встановленим кредитним лімітом та сплата неустойки у виді штрафу за порушення позичальником обов'язку щодо сплати платежів.
З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти нараховані банком за період з 20 лютого 2018 року по 31 січня 2019 року, виходячи з процентної ставки 39,6% річних, за період з 01 січня 2019 року по 18 квітня 2019 року - 43,2 % річних. Оскільки розмір процентної ставки, перевищував розмір процентної ставки, узгодженої з відповідачем, суд не вбачає підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за збільшеною процентною ставкою за період з 01 січня 2019 року по 18 квітня 2019 року.
Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що позивач частково погашала заборгованість як по тілу кредиту, так і заборгованість по процентам закористування кредитними коштами,тобто виконувала обов'язки позичальника згідно умов укладеного кредитного договору.
Таким чином відповідач, підписуючи Заяву-договір від 20 лютого 2018 року та Додаток 1до неї, користуючись кредитними коштами та здійснюючи погашення заборгованості, висловив свою згоду з формою договору та його умовами.
Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог.
Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 2048 грн. 67 коп.
Відповідно до ст. 263-265 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитною Заявою-договором №904/4406424-СК від 20 лютого 2018 року в сумі 99061 грн. (дев'яносто дев'ять тисяч шістдесят одна) грн. 27 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 80392 (вісімдесят тисяч триста дев'яносто дві) грн. 86 коп.; заборгованість за відсотками 18668 (вісімнадцять тисяч шістсот шістдесят вісім) грн. 41 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2048 (дві тисячі сорок вісім) грн. 67 коп.
Сторони по справі:
Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (код ЄДРПОУ 09806443, адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається до Полтавського апеляційного суду через Автозаводський районний суд м. Кременчука.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення буде складено до 20.09.2021 року.
Суддя Ж.О. Кривич