АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УНІВЕРСАЛ БАНК"

Організаційна структура у 2020 році переглядалась 4 рази.

середньооблікова чисельність штатних працівників облікового складу (осіб) - 1487. Середня чисельність позаштатних працівників та осіб, які працюють за сумісництвом (осіб) - 30. Чисельність працівників, які працюють на умовах неповного робочого часу (дня, тижня) (осіб) – 20. Фонд оплати праці - 377 090,98 тис. грн. Фонд оплати праці збільшився на 115 311,86 тис. грн. відносно попереднього року. Кожного року формується програма навчання персоналу для підвищення рівня кваліфікації. Програма навчання базується на стратегії Банку, вимогах НБУ, результатах оцінки персоналу, а також враховує нові тенденції на ринку.

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» працює на фінансовому ринку України з 1994. Це сучасний універсальний банк, який з грудня 2016 року став членом фінансово-промислової групи «ТАС», однієї з найбільших та найдинамічніших фінансово-промислових груп України. Сфера бізнес-інтересів Групи «ТАС» охоплює: фінансовий сектор (банківський та страховий ринки), промисловість, нерухомість та венчурні проекти (сільське господарство, фармацевтика). Активами Групи «ТАС» керує компанія ТОВ Група «ТАС». Крім того, з серпня 2017 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» входить до складу Банківської групи «ТАС». Контролером Групи є Тігіпко Сергій Леонідович.

Емiтент не проводить спiльну дiяльнiсть з iншими органiзацiями, пiдприємствами та установами.

Протягом звiтного перiоду до банку не надходили пропозицiї вiд третiх осiб щодо реорганiзацiї.

Положення про Облікову політику Банку затверджене Рішенням Правління, Протокол № 46 від 27.12.2017р. У відповідності до Протоколу: - Вартість основних засобів Банку підлягає амортизації (крім вартості землі і незавершених капітальних інвестицій). Амортизація не нараховується, якщо ліквідаційна вартість необоротного активу не перевищує його балансової вартості. - Нарахування амортизації основних засобів здійснюється протягом строку корисного використання (експлуатації) об’єкта, який встановлюється банком під час їх первісного визнання. - Амортизація основних засобів нараховується на балансову вартість основних засобів з метою списання активу протягом терміну його корисного використання. - Амортизацію основних засобів (крім інших малоцінних необоротних матеріальних активів) Банк нараховує із застосуванням прямолінійного методу, за яким річна сума амортизації визначається діленням вартості, що амортизується, на строк корисного використання об’єкта основних засобів. - До 23.05.2020 року амортизація малоцінних необоротних матеріальних активів вартістю до 6 000,00 тис. грн. та строком користування більше року нараховувалась у першому місяці використання у розмірі 100 відсотків їх вартості. - Після 23.05.2020 року амортизація малоцінних необоротних матеріальних активів вартістю до 20 000,00 тис. грн. та строком користування більше року нараховувалась у першому місяці використання у розмірі 100 відсотків їх вартості. - Амортизація об‘єктів інвестиційної нерухомості Банком не визнається. - Після первісного визнання об'єкту основних засобів та нематеріальних активів як активу, за винятком об’єктів, що належать до групи «Будинки, споруди і передавальні пристрої» та «Земельні ділянки», подальший облік такого об'єкту здійснюється за первісною вартістю (собівартістю) з вирахуванням накопиченої амортизації та накопичених збитків від зменшення корисності. - Переоцінка здійснюється, якщо залишкова вартість об’єкта суттєво відрізняється від його справедливої вартості на дату складання балансу. - Зменшення корисності об‘єктів інвестиційної нерухомості Банком не визнається. При вибуттi запасiв використовується метод ФIФО.

АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” пропонує клієнтам сучасні продукти та послуги, які є зручними, ефективними та надійними, зокрема: виконання операцій із застосуванням корпоративних карт; поточне обслуговування рахунків; кредитні та депозитні продукти; документарні операції. Банк надає всебічну підтримку та широкий асортимент послуг корпоративним клієнтам для їх ефективної бізнес-діяльності . Банк здійснює свою діяльність спільно з контрагентами різних секторів економіки: банками, небанківськими фінансовими установами, суб’єктами господарювання (різних форм власності) та фізичними особами. Для забезпечення якісного обслуговування клієнтів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», оперативного проведення операцій за дорученням клієнтів, встановлені кореспондентські відносини з іншими українськими та іноземними банками, через які проводиться обслуговування клієнтів банку, як резидентів, так і нерезидентів. Корпоративний бізнес. Розвиток корпоративного бізнесу, фокусується на комплексному обслуговуванні корпоративних клієнтів (юридичних осіб) з урахуванням їх потреб (крос-продажі), надаючи повний перелік банківських продуктів та послуг. Банк планує помірно кредитувати корпоративних клієнтів реального сектору економіки та торгівлі, з метою забезпечення оптимального рівня прибутковості. Потенційним позичальниками Банку є клієнти, які мають позитивну кредитну історію і стабільний фінансовий стан. Робота з проблемною заборгованістю. З метою покращення якості кредитного портфелю банку, підвищення рівня повернення проблемної заборгованості банком проводиться постійна активна робота з проблемною заборгованістю, що включає в себе: попередження виникнення проблемних активів роздрібного та корпоративного бізнесу/ фізичних та юридичних осіб, а також здійснення контролю та управління роботою із проблемними активами на такому рівні, який є прийнятним для Банку . Казначейські операції. Банк проводить роботу на міжбанківському ринку в наступних напрямках: • розміщення високоліквідних активів в ОВДП та депозитних сертифікатах Національного банку України; • здійснення СВОП-операцій; • торгівельні операції на валютному ринку України; • зменшення валютного ризику; • купівля-продаж цінних паперів для клієнтів; • хеджування процентного ризику. Роздрібний бізнес. Роздрібний бізнес орієнтований на: - концентрацію зусиль на розвиток проекту Монобанк; - орієнтованість бути банком, який охоплює всі потреби клієнтів в частині роздрібних продуктів: депозит - кредитування - трансакційний банкінг. - продовження збільшення рівня проникнення роздрібними продуктами до нових/існуючих зарплатних та кредитних клієнтів; - розробка нових продуктів з метою утримання існуючої ресурсної бази клієнтів; - дотримання виваженої процентної стратегії зі збереженням позитивної маржі. Проект MONOBANK. Банк планує подальший активний розвиток інноваційного проекту Monobank - відповідь Банку на потреби клієнтів бути мобільними. Це проект, за допомогою якого клієнти можуть отримувати банківські послуги з мобільного телефону, не відвідуючи відділення банку. Monobank - це окремий, прогресивний інструмент персонального банкінгу, орієнтований на сучасних "цифрових" клієнтів, в тому числі ФОП. Найменування monobank використовується для окремого позиціонування продуктів і сервісів банку, які Банк надає клієнтам за допомогою смартфона і карти. Основні переваги : ? зручний та швидкий спосіб отримання/замовлення карти; ? можливість управління власним рахунком за допомогою додатку (користування встановленим кредитним лімітом, заощадження власних коштів шляхом накопичення на рахунку, відкриття депозитів в національній та іноземній валюті, проводити р2р платежі за лічені секунди, сплачувати комунальні та бюджетні платежі, поповнення рахунку мобільного телефону, користуватися програмою кешбек та ін.). ? швидкий спосіб здійснювати розрахунки за допомогою платіжної карти.

Вартість майна, що перейшло у власність Банку як заставодержателя станом на 31 грудня 2020 року складає - 308 607 тис. грн. Протягом 2020 року Банк внаслідок реалізації прав заставодержателя набув прав власності на майно на суму 68 171 тис. грн. Банк обліковує нерухоме майно, яке набув у власність шляхом реалізації права заставодержателя, на рахунку 3409 до моменту визнання його необоротними активами, утримуваними для продажу, або у разі до прийняття рішення щодо використання у поточній діяльності, або здавання в оренду. Протягом 2019 року Банком було реалізовано нерухомого майна на загальну суму 68 006,6 млн. грн.

Основні засоби Банку складаються з власних основних засобів, майна, що перейшло у власність Банку як заставодержателя, інвестиційної нерухомості та орендованих основних засобів. Первiсна (переоцiнена) вартiсть повнiстю амортизованих основних засобiв станом на 31 грудня 2020 року становить 70 125 тис. грн. (2019 рік – 61 882 тис. грн.). У Банку вiдсутнi основнi засоби, що тимчасово не використовуються та знаходяться на консервацiї або реконструкцiї. Основнi засоби, що були вилученi з експлуатацiї на продаж, станом на 31 грудня 2020 року відсутні. Справедлива вартiсть основних засобiв, iнвестицiйної нерухомостi станом на 31 грудня 2020 року (без АР Крим та зони АТО) складає 200 599 тис. грн. (2019 рік – 171 486 тис. грн.) та вiдноситься до II рiвня iєрархiї справедливої вартостi. Основні засоби, стосовно яких є передбачені законодавством України обмеження щодо володіння, користування та розпорядження станом на 31 грудня 2020 року відсутні. Нематерiальнi активи щодо яких є обмеження права власностi, вiдсутнi. Протягом 2020 року Банк не створював нематерiальних активів. Протягом 2020 року Банк не оформлював та не передавав у заставу основнi засоби та нематерiальні активи. У Банку вiдсутнi основнi засоби, що тимчасово не використовуються та знаходяться на консервацiї або реконструкцiї. Спосіб утримання основних засобів - задовільний. Банком здiйснюється пiдтримання наявних основних засобів в нормальному функцiональному станi, планiв щодо капiтального будiвництва чи значного розширення або удосконалення основних засобiв товариство не має. - вартість укладених, але ще не виконаних договорів (контрактів) на кінець 2019 року (загальний підсумок) та очікувані прибутки від виконання цих договорів. Станом на 31 грудня 2020 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 997 тис. грн. Станом на 31 грудня 2019 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 52 тис. грн.

У 2020 році поширення пандемії короновірусу COVID-19 спричинило значні економічні потрясіння. За оцінками МВФ, падіння світової економіки за 2020 рік очікується на рівні 4,4%. Карантинний формат роботи економіки та фінансового сектору став докорінною зміною середовища. Уряди та регулятори активно впроваджували програми монетарного пом’якшення та підтримки економік. Загальна вартість оголошених державних антикризових заходів у 54 найбільших економіках світу сягнула 10 трлн. дол. Вже у IV кварталі 2020 року зовнішнє середовище почало поліпшуватися завдяки пожвавленню в промисловості на тлі оптимізму, пов’язаному з початком вакцинації від COVID-19 у окремих країнах. За оцінками МВФ, у 2021 році зростання світової економіки становитиме 5,2%. Відповідаючи на загрозу короновірусу COVID-19 для охорони здоров’я, українські урядові органи здійснювали карантинні заходи для стримування поширення пандемії, вводячи жорсткі обмеження на переміщення людей всередині України, призупинення транспортних зав’язків з Україною та обмеження в’їзду до України, з подальшим пом`якшення заходів протидії короновірусу у вигляді адаптивного карантину та карантину вихідного дня. Наслідки мали негативний вплив на економіку України та банківських сектор через погіршення платоспроможності позичальників, зумовленими збитковою діяльністю підприємств та домогосподарств, зростанням безробіття та заборгованості з виплати заробітної плати. Для підтримки споживачів кредитних послуг, Верховною Радою України були прийняті зміни в Закон «Про споживче кредитування» в частині встановлення пільгових умов обслуговування споживчих кредитів, а саме звільнення споживача від відповідальності перед кредитором за прострочення виконання зобов'язань за договором про споживчий кредит ( в тому числі сплати штрафів, пені) до кінця дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України. Одночасно Національний банк України Постановою № 39 від 26.03.2020 року пом`якшив вимоги, щодо визначення банками кредитного ризику за активними банківськими операціями у зв'язку із запровадженням обмежувальних заходів. Споживче кредитування суттєво уповільнилося з розгортанням кризи – зменшилися як попит, так і пропозиція на ринку. Протягом кризи не відбулося перетікання клієнтів із банків до небанківських кредиторів, що свідчить про досить стійку сегментацію клієнтів-позичальників. Кредитування поступово відновлюється.

Станом на 01.01.2021 року ресурсна база Банку була наступною: • власний капітал становив 2 659,55 млн. грн. з них: 3 702,7 млн. грн. – статутний капітал, 1 375,1 млн. грн. – емісійні різниці, «-»1,7 млн грн. - резерви переоцінки, резервний та інші фонди -53,3 млн.грн, нерозподілений прибуток/збиток минулих років «-» 2 469,85 млн. грн. Власний капітал в порівнянні з попереднім роком збільшився на 956,49 млн. грн.; • зобов’язання банку складали 31 303,7 млн. грн., що на 15 210,4 млн. грн. більше, ніж у попередньому році. З них: 27 379,91 млн. грн. (5 232,26 млн. грн. – кошти корпоративних клієнтів, 22 147,65 млн.грн. - кошти фізичних осіб). При цьому, приріст портфеля коштів фізичних осіб на 110% за підсумками минулого року зумовлено, насамперед, розвитком проекту Monobank. Залучені кошти направляються Банком на кредитування роздрібних та корпоративних клієнтів. З метою диверсифікації активів, підтримки ліквідності на достатньо високому рівні, Банк розміщує тимчасово вільні кошти до високоліквідних активів (депозитні сертифікати НБУ та ОВДП), що забезпечує прийнятний рівень доходності за відсутності кредитних ризиків. Також банк зберігає кошти на рахунках Ностро. Кошти на коррахунку в НБУ підтримується в обсязі, достатньому для своєчасного обслуговування клієнтів, а також своєчасного виконання власних зобов’язань у повному обсязі. Протягом звітного року Банк дотримувався усіх вимог нормативів капіталу. На кінець 2020 року значення нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) становило 15,22% (2019 р.: 14,91%) (нормативне значення не менше 10%). Протягом звітного року сума регулятивного капіталу Банку значно перевищувала встановлений законодавством мінімально необхідний рівень 200 млн. грн. та станом на кінець 2020 року складала 2 838 740 тис. грн. (2019 р.: 1 723 421 тис. грн.). Унаслідок проведення ефективної діяльності у 2020 році кількість клієнтів збільшено до 3 258,4 тис. осіб. Банк має достатньо високий ресурсний потенціал, який виступає підґрунтям для зростання кредитної активності Банку в країні. Реалізуючи стратегію, АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» приділяє особливу увагу формуванню бездоганної репутації на ринку завдяки досвідченій команді професіоналів та якісному корпоративному управлінню; клієнтоорієнтованості бізнес-процесів; навчанню та розвитку професійної підготовки співробітників; постійного запровадження новацій для якісного обслуговування клієнтів; наданні широкого спектру фінансових продуктів та послуг, що зростають та адаптуються відповідно до потреб ринку; розвиток сучасних високотехнологічних продуктів. Основними факторами, що сприяють формуванню стійких ділових відносин довірчого характеру з клієнтами є: індивідуальний підхід до кожного клієнта, постійне покращення банківських відносин на всіх рівнях співпраці з клієнтами, задоволення клієнтських запитів за обсягом, структурою та якістю фінансових послуг; повне дотримання конфіденційності інформації; галузеві знання бізнесової діяльності наших клієнтів; надійна консультаційна підтримка експертів щодо оптимальних та найбільш ефективних рішень у кожному конкретному випадку; сегментація клієнтів, диференціація продуктів та сервісів, що сприяють формуванню стійких ділових відносин довірчого характеру. Банк приділяє значну увагу контролю достатності капіталу, як інструменту забезпечення фінансової стійкості Банку. Банк забезпечував високий рівень ліквідності та платоспроможності, зокрема норматив короткострокової ліквідності (Н6) становив 105,26% при нормативному наченні не менше 60%; LCRвв склав 252,2949% при нормативному значенні не менше 100% та LCRiв 250,0401% при нормативному значенні не менше 100%. Дані показники свідчать про високу спроможність виконання банком своїх зобов’язань перед вкладниками.

Станом на 31 грудня 2020 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 997 тис. грн. Станом на 31 грудня 2019 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 52 тис. грн.

За період з 01.01.2020 до 01.12.2020 року Банк працював відповідно до планових показників Стратегії АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», затвердженої 13 грудня 2019 року на період 2019-2022 роки. У зв`язку із змінами у економічній ситуації Банк оновив Стратегію на період 2020-2023 рр. у листопаді 2020 року . Основними напрямами діяльності Банку на наступний рік : • подальша діджиталізація надання банківських послуг; • нарощення кредитного портфелю фізичних осіб по проекту Монобанк із забезпеченням високого рівня якості кредитів та відповідним зростанням розміру залучених ресурсів; • забезпечення помірного зростання кредитного портфелю корпоративних клієнтів; • збереження високого рівня довіри юридичних і фізичних осіб до Банку шляхом своєчасного та повного виконання своїх зобов'язань перед вкладниками та акціонерами; • активна робота з проблемною заборгованістю, оптимізація структури проблемного портфелю; • забезпечення прийнятного рівня адміністративно-господарських витрат та капітальних вкладень для забезпечення виконання запланованих показників розвитку.

Банк активно розвиває проект Monobank – впроваджує новий функціонал для фізичних осіб та ФОП, інтегрується з платіжними системами та системами грошових переказів, оптимізує швидкість проходження платежів, тощо. Активно зростаючий проект Monobank потребує сучасної та надійної ІТ-інфраструктури - тому Банк регулярно вимірює ключові SLA, налаштовує моніторинг стану ІТ-інфраструктури в режимі 24х7 - та за результатами SLA та моніторингу своєчасно виявляє потребу в новій ІТ-інфраструктурі та оновлює її, впроваджуючи нове мережеве та серверне обладнання, системи зберігання даних у власних та орендованих ЦОД Банку. Банк забезпечує ефективну підтримку ІТ-систем силами власної високопрофесійної ІТ-Команди та шляхом залучення кваліфікованих ІТ-аутсорсерів. Банк співпрацює з двома міжнародними платіжними системами, а партерами Банку є два процесінгових центри - завдяки цьому Банк отримує диверсифікацію та гнучкість при впровадженні новітніх карткових технологій.

д/н