АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "РАЙФФАЙЗЕН БАНК"

За звiтний рiк Банком були проведенi органiзацiйнi змiни як на рiвнi Центрального офiсу Банку, так i на рiвнi вiддiлень Банку. Всi органiзацiйнi змiни були спрямованi на оптимiзацiю та централiзацiю процесiв Банку з метою вдосконалення моделi бiзнесу, мiнiмiзацiї ризикiв та забезпечення максимального рiвня прибутку. У результатi проведених органiзацiйних змiн Банку вдалося значно пiдвищити операцiйну продуктивнiсть банкiвських процесiв, а також скоротити витрати. Станом на 01.01.2021р. кiлькiсть вiддiлень, якi зареєстрованi в НБУ складає - 391, iз них дiючих - 391. Станом на 01.01.2021 р. Банк є засновником (учасником) двох дочiрнiх компанiй: 1. ТОВ "Pайффайзен Лiзинг Aваль" (код за ЄДРПОУ 34480657) - частка Банку 87,08%; юридична адреса: 04073, м.Київ, проспект Степана Бандери, будинок 9, корпус 6, офiс 6-201. Стратегiя на 2021 рiк у ТОВ "Pайффайзен Лiзинг Aваль" не змiнилася порiвняно з 2020 роком, компанiя не укладає нових договорiв лiзингу, основним завданням компанiї є обслуговування дiючого портфелю з поступовим його скороченням, а також робота по врегулюванню проблемної заборгованостi. 2. ТОВ "РЕК Гамма" (код за ЄДРПОУ 37636007) - частка Банку 100 %; юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Кутузова, буд. 4-А, лiт. "А"; фактичне мiсцезнаходження: 03035, м. Київ, вул. Механiзаторiв, 2, поверх 3, ЖК "Iзумрудний". Плани та стратегiя на 2021 рiк: продовження монiторингу портфеля та придбання нерухомостi, участь в аукцiонах - зосередження на процедурi звернення стягнення на основi запитiв Банку; здiйснення юридичної очистки нерухомостi та продажу нерухомостi; продовження надання послуг з монiторингу застави у вiдповiдностi до узгоджених строкiв. Автоматизацiя процесу монiторингу застави. Органiзацiйна структура Центрального офiсу Банку станом на 01.01.2021 р. складається з таких вертикалей: служба внутрiшнього аудиту, виконавчий менеджмент, безпека, комплаєнс, ризик-менеджмент, проблемнi кредити, корпоративний бiзнес, роздрiбний бiзнес, iнформацiйнi технологiї, операцiйна пiдтримка, казначейський бiзнес та фiнанси. Протягом 2020 року в органiзацiйнiй структурi Банку вiдбулись наступнi змiни: 1. Вертикаль - Операцiйна пiдтримка, Корпоративний бiзнес, Департамент корпоративних продуктiв, партнерства та продажiв, Департамент обслуговування мультинацiональних компанiй та торгового фiнансування, Офiс управлiння проектами з нерухомiстю, Управлiння пiдтримки та обслуговування майна, Управлiння адмiнiстративного обслуговування Київського регiону, Департамент операцiйного сервiсу. Департамент корпоративних продуктiв та розвитку бiзнесу, Департамент управлiння мережею та клiєнтiв середнього бiзнесу, Департамент мiжнародних корпоративних клiєнтiв, Управлiння торгового фiнансування та факторингу, Департамент управлiння та обслуговування майна та нерухомостi (розпорядчий документ №НР-1/4 вiд 10.01.2020 р.). Створення: - Департаменту корпоративних продуктiв та розвитку бiзнесу; - Департаменту управлiння мережею та клiєнтiв середнього бiзнесу; - Департаменту мiжнародних корпоративних клiєнтiв; - Управлiння торгового фiнансування та факторингу; - Департаменту управлiння та обслуговування майна та нерухомостi; - Управлiння пiдтримки та обслуговування майна Департаменту управлiння та обслуговування майна та нерухомостi; - Управлiння забезпечення безперервностi операцiйних процесiв Департаменту операцiйного сервiсу. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Департаменту корпоративних продуктiв, партнерства та продажiв; - Департаменту обслуговування мультинацiональних компанiй та торгового фiнансування зi всiма пiдпорядкованими структурними пiдроздiлами; - Офiсу управлiння проектами з нерухомiстю; - Управлiння пiдтримки та обслуговування майна; - Управлiння адмiнiстративного обслуговування Київського регiону. Пiдпорядкування: - Департаменту корпоративних продуктiв та розвитку бiзнесу; - Департаменту управлiння мережею та клiєнтiв середнього бiзнесу; - Департаменту мiжнародних корпоративних клiєнтiв; - Управлiння торгового фiнансування та факторингу Головi Правлiння, Писаруку О.В. - Департаменту управлiння та обслуговування майна та нерухомостi Заступнику Голови Правлiння, Шевченко О.В. Змiна назви: - Департаменту корпоративних клiєнтiв на Департамент великих корпоративних клiєнтiв. 2. Вертикаль - Роздрiбний бiзнес. Департамент каналiв продажiв та дистрибуцiї. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Вiддiлу iнформацiйної пiдтримки користувачiв iнтернет-банкiнгу та еквайрингового бiзнесу Управлiння iнформацiйного обслуговування клiєнтiв Департаменту каналiв продажiв та дистрибуцiї (розпорядчий документ №НР-3/7 вiд 25.03.2020 р.. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Управлiння зовнiшнiх продажiв Департаменту каналiв продажiв та дистрибуцiї (розпорядчий документ №НР-11/1 вiд 13.11.2020 р.). 3. Вертикаль - Виконавчий менеджмент, Операцiйна пiдтримка, Роздрiбний бiзнес, Безпека Департамент правового забезпечення та iнформацiйної безпеки, Управлiння фiзичної безпеки, Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей. Департамент правового забезпечення та безпеки, Управлiння розвитку премiум банкiнгу, Створення: - Департаменту правового забезпечення та безпеки, - Юридичного управлiння Департаменту правового забезпечення та безпеки, - Управлiння iнформацiйної безпеки Департаменту правового забезпечення та безпеки, - Управлiння фiзичної безпеки Департаменту правового забезпечення та безпеки, - Управлiння розвитку премiум банкiнгу, - Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв ЦО та Київської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Вiнницької областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Волинської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Днiпропетровської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Житомирської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Закарпатської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Запорiзької областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Iвано-Франкiвської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Кiровоградської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Львiвської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Миколаївської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Одеської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Полтавської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Рiвненської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Сумської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Тернопiльської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Харкiвської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Херсонської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Хмельницької областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Черкаської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Чернiгiвської областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей, - Вiддiлу касових операцiй та iнкасацiї коштiв Чернiвецької областi Управлiння менеджменту касових операцiй та iнкасацiї коштiв Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Вертикалi Безпеки, - Департаменту правового забезпечення та iнформацiйної безпеки зi всiма пiдпорядкованими структурними пiдроздiлами, - Управлiння фiзичної безпеки, - Управлiння централiзованого менеджменту касових операцiй Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей зi всiма пiдпорядкованими структурними пiдроздiлами, - Управлiння iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей Департаменту грошового обiгу, iнкасацiї коштiв та перевезення валютних цiнностей зi всiма пiдпорядкованими структурними пiдроздiлами. Пiдпорядкування: - Департаменту правового забезпечення та безпеки Головi Правлiння, Писаруку О.В.; - Управлiння розвитку премiум банкiнгу Заступнику Голови Правлiння, Р. Коссманну Розпорядчий документ - №НР-3/9 вiд 25.03.2020 р. Служба внутрiшнього аудиту. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Управлiння аудиту Центрального офiсу та дочiрнiх компанiй Служби внутрiшнього аудиту; - Управлiння координацiї аудиту дирекцiй та вiддiлень Служби внутрiшнього аудиту; - Вiддiлу аудиту iнформацiйних технологiй Служби внутрiшнього аудиту. Розпорядчий документ - №НР-5/6 вiд 25.03.2020 р. 4. Вертикаль - Iнформацiйнi технологiї. Департамент пiдтримки IТ систем, Департамент розробки та тестування програмного забезпечення, Департамент планування та стратегiї iнформацiйних технологiй. Пiдпорядкування: - Департаменту пiдтримки IТ систем; - Департаменту розробки та тестування програмного забезпечення; - Департаменту планування та стратегiї iнформацiйних технологiй Заступнику Голови Правлiння, Е. Зотаю. Виведення з пiдпорядкування Першого заступника Голови Правлiння Г. Бьоша: - Департаменту пiдтримки IТ систем; - Департаменту розробки та тестування програмного забезпечення; - Департаменту планування та стратегiї iнформацiйних технологiй. Розпорядчий документ - №НР- 6/6 вiд 15.06.2020 р. 5. Вертикаль - Казначейський бiзнес та фiнанси. Департамент продажiв фiнансових iнструментiв. Створення: - Департаменту продажiв фiнансових iнструментiв. Пiдпорядкування: - Департаменту продажiв фiнансових iнструментiв Першому заступнику Голови Правлiння, Г. Бьошу. Розпорядчий документ - №НР-4/4 вiд 14.04.2020 р. 6. Вертикаль - Виконавчий менеджмент, Дирекцiї. Департамент персоналу, Дирекцiї Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Управлiння по обслуговуванню ключових клiєнтiв з питань управлiння персоналом Департаменту персоналу; - Вiддiлу навчання та розвитку персоналу Департаменту персоналу; - Управлiння адмiнiстративного обслуговування Львiвської обласної дирекцiї; - Управлiння адмiнiстративного обслуговування Днiпропетровської обласної дирекцiї; - Управлiння адмiнiстративного обслуговування Одеської обласної дирекцiї; - Управлiння адмiнiстративного обслуговування Харкiвської обласної дирекцiї. Розпорядчий документ - №НР-8/3 вiд 06.08.2020 р. Департамент менеджменту портфеля проектiв та трансформацiй, Департамент менеджменту портфеля проектiв та ефективностi. Створення: - Департаменту менеджменту портфеля проектiв та ефективностi. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Департаменту менеджменту портфеля проектiв та трансформацiй зi всiма пiдпорядкованими структурними пiдроздiлами. Пiдпорядкування: - Департаменту менеджменту портфеля проектiв та ефективностi Першому заступнику Голови Правлiння, Г. Бьошу. Розпорядчий документ - №НР-7/4 вiд 10.07.2020 р. 7. Вертикаль - Операцiйна пiдтримка, Ризик - менеджмент. Департамент роздрiбних ризикiв, Департамент операцiйного сервiсу. Створення: - Вiддiлу кредитного андерайтингу фiзичних осiб Управлiння ризикiв фiзичних осiб Департаменту роздрiбних ризикiв; Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Вiддiлу кредитного андеррайтингу фiзичних осiб та супроводження кредитiв Управлiння централiзованого кредитного адмiнiстрування Департаменту операцiйного сервiсу. Розпорядчий документ - №НР-9/2 вiд 11.09.2020 р. 8. Вертикаль - Казначейський бiзнес та фiнанси, Проблемнi кредити, Виконавчий менеджмент, Операцiйна пiдтримка Департамент бухгалтерського облiку, контролю i звiтностi, Департамент проблемних активiв, Служба охорони працi. Створення: - Управлiння податкового та внутрiшньогосподарського облiку Департаменту бухгалтерського облiку, контролю i звiтностi. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Управлiння податкового облiку Департаменту бухгалтерського облiку, контролю i звiтностi; - Управлiння централiзованого облiку господарських операцiй та розрахункiв iз працiвниками Департаменту бухгалтерського облiку, контролю i звiтностi; - Управлiння менеджменту активами Департаменту проблемних активiв. Пiдпорядкування: - Службу охорони працi заступнику Голови Правлiння, Шевченко О.В. Розпорядчий документ - №НР-10/2 вiд 15.10.2020 р. 9. Вiддiлення. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Центрального Тернiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Орджонiкiдзевського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" - Першого Дружкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Михайлiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Знам'янського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Голованiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Лисичанського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Старобiльського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Тиврiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Чечельницького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Олевського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Iршанського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Червоноармiйського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Черняхiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Гребiнкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ставищенського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Городищенського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Корюкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль; - Вiддiлення "Рокосовське" Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Надвiрнянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Городенкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Перенiнського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Миколаївського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Зборiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Збаразького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Летичiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ярмолинецького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Казанкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Арбузинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Архiтекторського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Двадцять сьомого Одеського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Бiляївського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Першого Днiпровського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Унiверситетського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Привокзального вiддiлення (м.Херсон) Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Пирятинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Недригайлiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ямпiльського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Борiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; Барвiнкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль". Розпорядчий документ - №НР-1/5 вiд 21.01.2020 р. 10. Вiддiлення. Виключення з органiзацiйної структури Банку: - Василькiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Софiївського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Центрального Вiльногiрське вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Магдалинiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - П'ятихатського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Вугледарського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Вiльнянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Приморського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Борщiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Шумського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Галицького вiддiлення (м.Галич) Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Жовкiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Верховинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Рогатинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Новояворiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Нетiшинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Теребовлянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Iзяславського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль; - Кременецького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Полонського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Перемишлянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Радехiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Великолепетиського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Нововоронцовського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ананьївського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Каланчацького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Арцизького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Подiльського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Очакiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Голопристанського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Вiддiлення "Тригубiвське" Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Змiївського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Балаклiйського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Путивльського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Першого Дергачiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Оржицького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Тростянецького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Великобагачанського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Тростянецького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Теплицького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Семенiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Лисянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Городнянського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Володарського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Лiтинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Варвинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Муровано-Курилiвецького вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Брусилiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ватутiнського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ружинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Романiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ладижинського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Димерського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Любарського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Ржищiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Монастирищенського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Щорського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Згурiвського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Радомишльського вiддiлення Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"; - Вiддiлення "Центр iндивiдуального обслуговування" Акцiонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль". Розпорядчий документ - №НР-7/1 вiд 02.07.2020 р.

Середня кiлькiсть працiвникiв Банку станом на 01.01.2021 р. - 8 273 особи. Середньооблiкова кiлькiсть штатних працiвникiв облiкового складу (осiб) - 7 320. Середня чисельнiсть позаштатних працiвникiв та осiб, якi працюють за сумiсництвом (осiб) - 215. Чисельнiсть працiвникiв, якi працюють на умовах неповного робочого часу (осiб) - 222. Система оплати працi Банку побудована з використанням найкращих мiжнародних практик та орiєнтована на врахування тенденцiй та змiн ринку оплати працi в конкурентному середовищi. У 2020 роцi фонд оплати працi штатних та позаштатних працiвникiв Банку склав 2 287 436,27 тис. грн., що на 192 503,27 тис. грн. бiльше, нiж у 2019 роцi. Кадрова програма емiтента. У 2020 роцi полiтика управлiння персоналом АТ "Райффайзен Банк Аваль", як i в минулi роки, була зосереджена на досягненнi стратегiчних цiлей Банку, Agile трансформацiї та розвитку професiйних навичок працiвникiв всiх рiвнiв. Стратегiя Райфу незмiнна - втiлення iнновацiй задля побудови з клiєнтами взаємодiї високої якостi, трансформуючи технологiї та розвиваючи комунiкацiї, сервiси та продукти. Умови пандемiї пiдштовхнули Банк до швидких змiн. Минулий рiк став роком пошуку можливостей та використання нових, нестандартних, а iнодi й незвичних пiдходiв до роботи, щоб вiдповiдати сучасним вимогам та досягнення поставлених цiлей. Команда з навчання та розвитку персоналу зосередила зусилля на трансформацiї всiх проєктiв й iнiцiатив, переведення їх у дистанцiйний формат з використанням онлайн засобiв зв'язку та зi збереженням максимально можливої ефективностi. Основними напрямками роботи були: - пiдтримка працiвникiв Банку у карантинний перiод; - навчання працiвникiв вiддiлень; - розвиток дистанцiйного навчання; - пiдтримка та вдосконалення культури зворотного зв'язку; - розвиток навичок ефективного вiддаленого спiлкування; - спрощення внутрiшнiх процедур; - та iнше. Усi навчальнi програми та пiдходи розробляються та впроваджуються вiдповiдно до стандартiв Райффайзен Банк Iнтернацiональ. Для швидкої та найменш травматичної адаптацiї працiвникiв до вiддаленого формату роботи та з метою показати, що дистанцiйно можна не тiльки працювати, а й навчатися, було впроваджено iнiцiативу щодо ефективного використання часу в карантинних умовах. Щотижнево працiвники Райфу отримували пiдбiрку корисних джерел для iндивiдуального ознайомлення. Запропонованi тематики та iнструменти самоорганiзацiї були спрямованi на розвиток сучасних професiйних навичок та змiцнення психологiчного, емоцiйного й фiзичного здоров'я команди Банку. Для працiвникiв вiддiлень було створено проєкт "Доки ми вдома", основним каналом комунiкацiї якого став Viber месенджер. Бiльше як 2500 спiвробiтникiв роздрiбного бiзнесу пiдтримали iдею та долучились до каналу. Впродовж бiльш як пiвроку колеги вчилися за пiдтримки HR-команди Банку приймати змiни та управляти ними, дiзнавалися як розвивати самодисциплiну, адаптивнiсть, стресостiйкiсть, а також дiлилися власним досвiдом карантинного життя. У зв'язку iз необхiднiстю бiльшу частину часу взаємодiяти з колегами онлайн у 2020 роцi стартував проєкт "Meeting Culture", який допомагає працiвникам глибше зануритися у тему ефективного дiлового спiлкування та вдосконалити навички презентацiї та проведення зустрiчей. Для покращення адаптацiї нових працiвникiв у команду Банку було iнiцiйовано перегляд iснуючого процесу наставництва та розроблено новий пiдхiд. 4 пiдроздiли були залученi до пiлотного проєкту "Баддiнг у Райфi". Iмплементацiя проєкту запланована на поточний 2021 рiк. У рамках цiєї iнiцiативи для нових спiвробiтникiв також було розроблено сучасний геймiфiкований онлайн-iнструмент для ознайомлення з культурою компанiї - курс "Welcome to Raif", до проходження якого вже долучилися понад 500 нових працiвникiв. Однiєю з важливих складових загальнобанкiвського проєкту боротьби з бюрократiєю є змiна процесу пiдготовки та реєстрацiї Наказiв на проведення навчання з метою скорочення часу на їхнє оформлення та затвердження, яку впровадила команда з навчання та розвитку персоналу. Наш Банк прагне змiцнювати конкурентнi переваги шляхом втiлення iнновацiй, пошуку та використання нових можливостей. Саме для цього було затверджено концепцiю створення IT Академiї, яка дає можливiсть працiвникам не просто генерувати iдеї, а й створювати продукти, якi допоможуть Райфу стати Банком, чиї сервiси рекомендують найчастiше. Старт проєкту вiдбудеться у березнi 2021 року. Працiвники Райфу брали активну участь у рiзноманiтних внутрiшнiх освiтнiх iнiцiативах, таких як у веб-зустрiчi "Обмiн знаннями мiж працiвниками РБА" та "Business Times" з метою швидкої передачi знань та впровадження нових дiжитальних практик. 6309 працiвникiв отримали корисну iнформацiю та знання, якi стосуються банкiвської дiяльностi в рiзних напрямках. Банк пiдтримує високi стандарти квалiфiкацiї спiвробiтникiв. Для контролю якостi отриманих нових знань та вдосконалення iснуючих навичок працiвниками рiзнофункцiональних напрямкiв було створено 30 тестiв та 96 електронних курсiв. Було розпочато роботу над оновленням системи дистанцiйного навчання з урахуванням потреб користувача. З метою покращення клiєнтського досвiду та швидкої адаптацiї працiвникiв вiддiлень були оновленi навчальнi програми "PI School" та "Cashier's School". Фокус програм направлено на пiдвищеннi навичок продажiв та якостi обслуговування клiєнтiв. Формат змiнено з вебiнарiв на електронi курси. Завдяки цьому забезпечується швидка пiдготовка нових працiвникiв, адже пройти навчання можна лише за один день та отримати iнформацiю у найкоротшi термiни. У межах Agile трансформацiї Банку було реалiзовано електронний курс "Agile Awareness". Бiльше як 500 працiвникiв дiзналися про цiнностi Agile та основнi принципи, пiдходи та практики. До процесу Управлiння виконанням роботи (узгодження рiчних цiлей з їхньою подальшою оцiнкою) було залучено понад 2500 працiвникiв Банку. Кожен учасник процесу склав та узгодив зi своїм керiвником iндивiдуальний план розвитку ключових компетенцiй. Для адаптивних команд Банку було впроваджено iнший пiдхiд щодо постановки та оцiнки цiлей. та Для цього було розроблено електронний курс "Performance management for adaptive teams". На постiйнiй основi продовжує дiяти проєкт "Feedback Fest". 2612 працiвникiв подiлилися враженнями вiд спiвпрацi з колегами та 4435 отримали подяки. Також було створено електронний курс "Безпечний зворотний зв'язок", який пройшло 5248 працiвникiв. Банк спрямовує зусилля на пошук нових талантiв та наступникiв на керiвнi посади у межах Райфу. З огляду на це було сформовано та затверджено Групу талантiв, до складу якої входить 80 працiвникiв. Загалом, бiльш нiж 5000 працiвникiв Банку взяли участь у внутрiшнiх та зовнiшнiх навчальних та розвиваючих заходах. Розвиваючи бренд соцiально вiдповiдального та сучасного роботодавця, а також з метою залучення молодi до роботи в Банку, Райффайзен Банк Аваль активно спiвпрацює з закладами освiти рiзних рiвнiв акредитацiї у Києвi та в регiонах. Представники Банку беруть участь в якостi спiкерiв та експертiв у рiзних заходах для молодi, в тому числi й нових форматiв для освiтнього сектору: - майстер-класи, лекцiї, воркшопи, форуми; - профорiєнтацiйнi заходи; - участь у робочих групах щодо розвитку унiверситетiв; - битви стартапiв; - днi кар'єри та ярмарки вакансiй; - зустрiчi з викладачами навчальних закладiв; - уроки фiнансової грамотностi для школярiв. З огляду на ситуацiю з COVID-19 майже усi заходи 2020 р. були проведенi у формат онлайн. У 2020 роцi вiдбулася важлива подiя у напрямку роботи з молоддю. Банк став репiдписантом Пакту заради молодi. Особливiстю Пакту 2025 стала поява ще одного напрямку - розвитку менторства. У рамках спiвпрацi з Центром "Розвиток КСВ" Райф уже кiлька рокiв поспiль пiдтримує рух Дiвчата в STEM, який має на метi надихнути дiвчат розвиватися в таких сферах як наука, технiка, iнженерiя, математика. Протягом 2020 року представники Банку взяли участь у 36 заходах для молодi: - провели ще до карантину 8 екскурсiй у вiддiленнях; - були представленими на 5 ярмарках вакансiй; - взяли участь у 10 форумах та конференцiях; - провели 13 лекцiй та воркшопiв. Активно ведеться спiвпраця з молодiжними органiзацiями: AIESEC, UGEN, Career.Hub.in.ua. Планово продовжується робота у рамках Пакту заради молодi 2025. Департамент персоналу активно розвиває бренд роботодавця Банку через соцiальнi мережi та має власнi кар'єрнi сторiнки в: Facebook: - Кар'єра у Райффайзен Банку Аваль; Instagram: - Кар'єра у Райффайзен Банку Аваль; Telegram: - Робота у Райффайзен - https://t.me/robotaRBA. 2020 року у Банку було проведено два важливих дослiдження - опитування "Щодо рiвня привабливостi Райффайзен Банку Аваль" (липень 2020) та Опитування рiвня?залученостi спiвробiтникiв (жовтень 2020). Перше опитування допомогло оцiнити, наскiльки члени нашої команди готовi рекомендувати Райф як роботодавця та партнера. Друге - дало можливiсть виявити, наскiльки включеними, вмотивованими та ефективними є працiвники Райфу. У рамках розвитку бренду роботодавця у Банку було запущено програму Райф Амбасадорiв: команда з 30 осiб з рiзних бiзнес-вертикалей. Колеги активно залучаються до рiзних важливих для Райфу iнiцiатив. За 2020 рiк у Банку було впроваджено пiлот wellbeing програми для усiх спiвробiтникiв, який включав лекцiї коуча, заняття з фiтнесу та йоги. Усi заходи проходили в онлайн форматi з можливiстю перегляду у зручний для працiвникiв час. Райффайзен Банк Аваль входить у ТОП-20 найкращих компанiй роботодавцiв країни, є найкращим роботодавцем у фiнансовiй сферi у рамках мiжнародного дослiдження Randstad Employer Brand Research 2019 та 2020.

Банк не належить до будь-яких об'єднань пiдприємств, таких як асоцiацiя, корпорацiя, консорцiум, концерн.

Протягом 2020 р. Банк не здiйснював спiльної дiяльностi з iншими органiзацiями, пiдприємствами, установами.

Пропозицiї щодо реорганiзацiї Банку з боку третiх осiб протягом звiтного року не надходили.

Опис обраної облiкової полiтики, що застосовується в Банку, наводиться в примiтцi 4 до Окремої фiнансової звiтностi Банку та Консолiдованої фiнансової звiтностi Банку.

Основнi продукти та послуги, що надає емiтент: РАХУНОК IЗ ПАКЕТОМ ПОСЛУГ Райффайзен Банк Аваль пропонує клiєнтам бiзнес банкiнгу пакети послуг з обслуговування поточних та поточних карткових рахункiв, якi включають широкий спектр сервiсiв, необхiдних бiзнесу. ПАКЕТ ПОСЛУГ "БIЗНЕС СТАРТ" Cтворений для клiєнтiв, якi мають лише поточний картковий рахунок та достатнiй для ведення бiзнесу за допомогою платiжної картки. ПАКЕТ ПОСЛУГ "БIЗНЕС КЛАСИК" Оптимальний для базових потреб клiєнтiв, яким для здiйснення дiяльностi достатньо використовувати рахунки у нацiональнiй валютi. ПАКЕТ ПОСЛУГ "БIЗНЕС КОМФОРТ" Зручний для клiєнтiв, якi активно користуються банкiвськими послугами, в т.ч. мають кредити та здiйснюють операцiї в iноземних валютах ПАКЕТ ПОСЛУГ "БIЗНЕС ЕЛIТ" створено для Клiєнтiв, якi надають перевагу системам дистанцiйного обслуговування та дистанцiйним засобам зв'язку з банком. ПАКЕТ ПОСЛУГ "БIЗНЕС ЕЛIТ+" Передбачає премiальне обслуговування з найвищим прiоритетом, створений для клiєнтiв, якi мають значнi залишки коштiв на рахунках та/або мають наданi банком кредити в значних сумах. ПАКЕТ ПОСЛУГ "BENEFIT" Створено для клiєнтiв - фiзичних осiб-пiдприємцiв IТ галузi. ЧАТ-БОТ ДЛЯ ПЕРЕДАЧI ДОКУМЕНТIВ НА ВIДКРИТТЯ РАХУНКУ КЛIЄНТАМИ ФОП Надає можливiсть клiєнту ФОП передати до банку документи на вiдкриття рахунку. Клiєнт та менеджер заощаджує час перебування на вiддiленнi. СИСТЕМА "РАЙФФАЙЗЕН БIЗНЕС ОНЛАЙН" Система дистанцiйного банкiвського обслуговування поточних рахункiв, доступ до якої здiйснюється через мережу Iнтернет, яка забезпечує клiєнту можливiсть керувати поточними рахунками, здiйснювати платежi в нацiональнiй та iноземних валютах, формувати виписки, вести довiдники контрагентiв, отримувати iнформацiйнi послуги, здiйснювати електронний документообiг з банком. "SMS (E-MAIL)-IНФОРМУВАННЯ" Можливiсть отримувати iнформацiю у виглядi sms-повiдомлень або повiдомлень на електронну пошту про стан рахункiв, пiдключених до системи "Клiєнт-Банк". ЧАТ-БОТ / БIЗНЕС КОНСЬЄРЖ-СЕРВIС Чат-бот - месенджер для клiєнтiв бiзнес банкiнгу, який створений для зручностi комунiкацiї клiєнта з банком. Бiзнес Консьєрж-сервiс - комплекс iнформацiйно-сервiсних послуг, який включає виконання особистих та бiзнес запитiв клiєнта, надання безкоштовних послуг юристiв, бухгалтерiв, перекладачiв, дизайнерiв та кур'єрiв. ПОСЛУГА "ЗАРПЛАТНИЙ ПРОЕКТ" Зарплатний проект передбачає виплату зарплат, премiй i компенсацiй, витрат на вiдрядження та iнших нарахувань для працiвникiв на картковi рахунки у банку. "РЕГУЛЯРНИЙ БIЗНЕС ПЛАТIЖ" Сучасний та зручний сервiс автоматичних платежiв за дорученням клiєнта. ДЕПОЗИТНI ПРОГРАМИ: Лiдер Депозит надає можливiсть самостiйного визначення схеми отримання вiдсоткiв - щомiсяця або в кiнцi строку дiї депозиту. Капiтал Депозит передбачає капiталiзацiю вiдсоткiв - щомiсяця вiдсотки додаються до суми депозиту, збiльшуючи суму депозиту та прибуток вiд нього. Виплата вiдсоткiв у кiнцi строку дiї депозиту. Депозитна лiнiя Депозит надає можливiсть вiльного користування власними коштами на депозитному рахунку (поповнювати рахунок та знiмати кошти) та щомiсяця отримувати вiдсотки. Партнер Депозит виступає у якостi забезпечення за активними операцiями кредитування, проведення документарних операцiй (гарантiї та акредитиви) та операцiй з цiнними паперами (авалювання векселiв). АКТИВНI ОПЕРАЦIЇ: Кредитна картка для пiдприємцiв - картка для фiнансування повсякденних витрат пiдприємця. Переваги: - кредит для пiдприємцiв без застави; - пiльговий перiод на розрахунки в торговельнiй мережi та мережi Iнтернет, що дозволяє користуватися кредитними грошима, не сплачуючи вiдсотки (у разi своєчасного повернення коштiв); - фiксована вiдсоткова ставка на всi 2 роки дiї кредитного лiмiту; - можливiсть переказу коштiв партнерам та контрагентам через банкомати та центри самообслуговування, що дозволяє значно заощадити час. Фiнансування поповнення обiгових коштiв - Овердрафт; - Вiдновлювальна кредитна лiнiя; - Беззаставний кредит "Довiра", невiдновлювальна кредитна лiнiя. Iнвестицiйне кредитування - Кредити на придбання автотранспорту, обладнання тощо; - Беззаставний iнвестицiйний кредит "Розвиток". ПРОГРАМИ КРЕДИТУВАННЯ ДЛЯ АГРАРIЇВ: Агро Кредит - Вiдновлювальна кредитна лiнiя для клiєнтiв малого та мiкробiзнесу; - Кредит на поповнення оборотних коштiв. Iнвестицiйний агрокредит Кредит на придбання сiльськогосподарської технiки та обладнання. Партнерськi програми для аграрiїв Спецiальна пропозицiя вiд партнерiв банку. Простий або переводний вексель (авалювання векселя) Надається позичальниками сегменту малого та мiкробiзнесу в якостi гарантування оплати поставок на умовах вiдстроченого платежу. ДОКУМЕНТАРНI ОПЕРАЦIЇ: Безвiдкличний покритий акредитив у гривнi Iмпортний (непокритий) акредитив (надається в iнвалютi) Надається клiєнтам, якi займаються ЗЕД. Гарантiя виконання Гарантiя платежу Спосiб забезпечення виконання клiєнтом платiжних зобов'язань за своїми контрактами/договорами. Тендерна гарантiя Надається банком клiєнту для участi в тендерних торгах. Тендерна гарантiя онлайн - без вiдвiдування Банку, застави та блокування коштiв. Туристична гарантiя Надається суб'єктам туристичної дiяльностi. В обслуговуваннi фiзичних осiб Райффайзен Банк Аваль у 2020 роцi ставив за мету вдосконалення послуг i пропозицiй продуктiв. Депозити Банк залишається одним iз лiдерiв за обсягом залучених коштiв фiзичних осiб, який перевищує 34 млрд грн. Клiєнти банку можуть розмiстити заощадження на рахунках до запитання та депозитних рахунках. Останнi мають низку додаткових переваг для вкладника, таких як: - виплата вiдсоткiв наприкiнцi термiну чи щомiсяця або капiталiзацiя вiдсоткiв; - можливiсть поповнення готiвковим або безготiвковим шляхом (у т.ч. через Iнтернет-банкiнг для приватних осiб - систему "Райффайзен Онлайн", через банкiвськi термiнали самообслуговування або за допомогою послуги постiйного доручення на поповнення вкладу без вiдвiдування вiддiлення); - поповнення або часткове зняття коштiв протягом пiльгового перiоду (7 днiв пiсля пролонгацiї вкладу) без розiрвання договору; - вклад на вимогу з пiдвищеною процентною ставкою та вiльним доступом до депозиту без обмежень та втрати вiдсоткiв у вiддiленнi або через систему "Райффайзен Онлайн"; - вклади зi щомiсячною зростаючою вiдсотковою ставкою; - депозити з пiдвищеною процентною ставкою для власникiв пакетiв банкiвських послуг; - послуга "SMS-iнформування за операцiями по вкладному рахунку" для зручного контролю руху коштiв по строковому депозиту або вкладу "Унiверсальний". Вкладники Райффайзен Банку Аваль можуть дiзнатися про стан свого рахунку скориставшись системою "Райффайзен Онлайн". Депозитний вклад можна розмiстити в нацiональнiй валютi до запитання або термiном на 1, 2, 3, 6 та 12 мiсяцiв. Ставки за строковими депозитними договорами не змiнюються протягом усього термiну їхньої дiї. В 2020 роцi ми реалiзували найбiльш очiкуваний клiєнтами онлайн-сервiс - вiдкриття депозитiв. Тепер можна оформити будь - який строковий вклад та вклад на вимогу через iнтернет-банкiнг Raiffeisen Оnline з пiдвищеною ставкою без вiдвiдування вiддiлення Банку. Кредит готiвкою 2020 рiк позначився у Райффайзен Банку Аваль активною диджиталiзацiєю кредитування: переведення послуг з надання та обслуговування кредитiв готiвкою максимально в онлайн канали. Було впроваджено низку iнiцiатив, спрямованих на автоматизацiю процесу надання та реструктуризацiї кредитiв населення. До кiнця року продажi Кредиту готiвкою через Iнтернет-банкiнг Raiffeisen online склали 71% вiд загальних продажiв продукту. I ми продовжуємо активно залучати клiєнтiв до онлайн кредитування. На початку 2020 року ми впровадили опцiю онлайн дострокового погашення кредиту через Iнтернет-банкiнг Raiffeisen вonline , що значно покращило клiєнтський досвiд в частковому та повному достроковому погашеннi, адже тепер не потрiбно йти у вiддiлення банку та стояти у черзi до каси. Лише декiлька клiкiв i клiєнт здiйснює часткове або повне погашення кредиту у своєму телефонi. Особливо важливим кроком це стало для перiоду карантину. Крiм того, таким чином скоротилась кiлькiсть операцiй з погашення кредитiв у касах до 30% та зменшились черги Позичальникiв до кас. Було покращено послугу автоматичного погашення кредиту iз зарплатної картки клiєнта (Директ Дебiт). Зазвичай необхiдна сума планового платежу блокувалась на картцi за 3-7 робочих днiв i кошти були недоступнi клiєнту. Ми почули голос користувачiв даної послуги, такий процес був їм не зручний. Вiдтепер процедура вiдбуватиметься простiше: грошi списуватимуться з карткового рахунку в дату сплати платежу по кредиту i блокування коштiв на картцi вiдмiнено. У перiод весняного локдауну Райффайзен Банк Аваль пiдтримав своїх Позичальникiв, якi опинились у фiнансовiй скрутi через дiю карантину, зниженням вiдсоткових ставок по дiючих Кредитах готiвкою до 0,01% рiчних на 2 мiсяцi. 38000 клiєнтiв отримали такi кредитнi канiкули на вiдсотки та зменшення щомiсячного платежу до 70%, адже погашали лише тiло кредиту. А банк утримав кредитний портфель вiд ризику дефолту. Важливим є факт надання цих канiкул автоматично, без вiзитiв клiєнтiв на вiддiлення, що було критично для перiоду жорсткого карантину. Крiм того, Райффайзен Банк Аваль виступив на пiдтримку всiх медичних працiвникiв, якi мають кредити в нашому банку, та усiм знизив вiдсотковi ставки до 0,01% рiчних на 2 мiсяцi. 6000 медпрацiвникiв скористалися нашою пропозицiєю зi зменшення фiнансового навантаження за Кредитом готiвкою. В умовах карантину також розглядаються iндивiдуальнi заявки та встановлюються кредитнi канiкули в онлайнi, без залучення вiддiлень. Впроваджено можливiсть подання заявки на реструктуризацiю та встановлення кредитних канiкул через Iнтернет-банкiнг Raiffeisen online. При цьому банк продовжив активне кредитування iснуючих клiєнтiв (перехреснi продажi). Щомiсяця ми проводили кампанiї "Кредит готiвкою для найкращих клiєнтiв" та регулярнi промо-кампанiї: - акцiя -30% вiд вiдсоткової ставки на першi 2 мiсяцi": встановлення вiдсоткової ставки за мiнусом 30 процентних пунктiв на першi 2 мiсяцi користування кредитом; - акцiї "Кредит на 30% дешевше", "Знижок забагато не буває: до 40% економiї": кредити готiвкою надавались зi зниженим тарифом по страхуванню життя позичальника або зi страховим тарифом 0% разом зi зниженням вiдсоткової ставки на весь перiод дiї кредиту. Акцiї проводилися раз на мiсяць протягом 1-2 тижнiв; Пропозицiї дiяли для всiх клiєнтiв, як зарплатних чи пенсiйних клiєнтiв, так i нових клiєнтiв банку. Загалом протягом 2020 року було надано 48 тис. кредитiв готiвкою на загальну суму 2,2 млрд грн. Умови отримання позик в Райффайзен Банк Аваль залишаються прозорими: вiдсоткова ставка щомiсячно нараховується на залишок по кредиту, при достроковому погашеннi вiдсотки сплачуються лише за днi користування кредитом, немає прихованих комiсiй. Єдиним додатковим платежем є страхування позичальника, яке гарантує погашення кредиту за рахунок страхової виплати, у разi втрати клiєнтом працездатностi або загибелi через хворобу чи нещасного випадку, без перекладання вiдповiдальностi на своїх близьких. По Кредиту готiвкою страховий платiж стягується при отриманнi кредиту. Кредитна картка Кiлькiсть кредитних карток, виданих у 2020 роцi, сягнула близько 98 тис. штук. Банк пропонував своїм клiєнтам обрати кредитну картку, яка найбiльш вiдповiдає їх потребам: - "Хочу-картка 2.0" - кредитну картку для щоденних розрахункiв з пiльговим перiодом до 57 днiв та доступною готiвкою (клiєнти отримують можливiсть знiмати готiвку без комiсiї в банкоматах Райфу двiчi на мiсяць); - "100 днiв" - кредитну картку з найдовшим пiльговим перiодом на ринку України. З цiєю карткою клiєнти отримують додатковi кошти для покупок та до 100 днiв без сплати процентiв (за безготiвковими операцiями покупки); - Fishback - ексклюзивну картку, яка бере участь у Програмi Fishka. З кредиткою Fishback клiєнти отримують Welcome-бонус протягом перших 30 днiв з моменту надання кредитного лiмiту: повертаємо 20% вiд витрат! Знижка вiд iснуючих цiн нараховується балами на картку Fishka. А з 31 дня при розрахунках карткою Fishback клiєнти отримують 4 грн. знижки/лiтр бензину на ОККО та до 10% вiд суми покупки балами Fishka за iншi розрахунки. Для премiум-клiєнтiв Банк пропонував премiальнi кредитнi картки Platinum Mastercard або Mastercard World Elite. До аеропортових сервiсiв додали опцiю безкоштовного проходження ПЛР-тестування на COVID-19 при вильотi чи прильотi (аеропорт "Бориспiль"), що користувалася попитом сере клiєнтiв. Для пiдтримки клiєнтiв на перiод локдауну Банк пропонував кредитнi канiкули. У 2020 нашi клiєнти-держателi кредитних карток взяли участь у багатьох акцiях, серед яких: - "Отримуй бiльше з кредитною карткою": отримали cash-back за розрахунки кредитною карткою; - виграли 10 телевiзорiв Samsung Crystal UHD; - виграли 500 сертифiкатiв Розетка (номiналом 500 грн кожен); - виграли 5 000 сертифiкатiв Сiльпо; - обмiнювали бали на приємнi подарунки в Програмi винагород Mastercard та колесi вiд Бiльше Mastercard. Пакети послуг та платiжнi картки У 2020 роцi Райффайзен Банк Аваль утримував лiдируючi позицiї за напрямком карткових продуктiв для фiзичних осiб та обслуговування карткових рахункiв. Обсяг активних карткових рахункiв становить понад 2,17 млн, а ринкова частка активних платiжних карток банку сягає 5,02%. Протягом звiтного року Райффайзен Банк Аваль: - оновив лiнiйку продуктiв для клiєнтiв та запропонував новi пакети послуг - "Райфкартка" та "Райфкартка+" . - також впроваджена програма лояльностi Ще з Кешбеком 0,5% на всi покупки, до 20% на окремi пропозицiї, за розрахунки карткою "Райфкартка+" - продовжує розвивати унiкальний на ринку продукт "FUNкартка" для дiтей та пiдлiткiв з програмою лояльностi та iз навчанням фiнансової грамотностi у спецiальному мобiльному додатку. Для замовлення карки було спрощено пакет документiв, а саме, для дiтей вiком вiд 6 до 14 рокiв необхiдно мати лише свiдоцтво про народження. - розширює участь у мультипартнерськiй програмi винагород FISHKA, яка дозволяє отримувати бали за розрахунки карткою у торговельних точках України та за кордоном. Iз платiжною карткою Visa FISHKA chip payWave клiєнт отримує бiльше балiв у точках продажiв партнерiв програми: в мережi АЗК "ОККО", магазинах "Фуршет", мережах магазинiв "АЛЛО" та "Будинок Iграшок", мобiльного оператора Life Cell, мережi аптек "Аптека Доброго дня", у ресторанах A la minute, Meiwei, iнтернет-магазинах Prostor, "Шипшина", Bagland та iнших понад 100 iнтернет-магазинах партнерiв, у страховiй компанiї "Унiверсальна", а також за користування вiдеосервiсом Megogo. На кiнець року в банку обслуговувалося понад 3500 тис. активних ко-бренд карток Visa FISHKA chip payWave. - випускає та обслуговує картки Нацiональної платiжної системи "Український платiжний Простiр". Скориставшись банкоматами Райффайзен Банку Аваль, власники карток "Простiр", емiтованих будь-яким банком - учасником системи, можуть отримати готiвку за допомогою цих карток чи оплатити покупки у торгово-сервiснiй мережi; - станом на 1 сiчня 2021 року банк має понад 1790 АТМ, маючи одну з найбiльших мереж в Українi. Платежi Банк надає сучаснi послуги у сферi здiйснення платежiв на користь компанiй-партнерiв Банку через центри самообслуговування (ЦСО), у вiддiленнях та на сайтi Банку (послуга "Онлайн каса"). Центр самообслуговування - це мiнi-вiддiлення зi встановленими банкiвськими термiналами самообслуговування, якi дають змогу клiєнтам - держателям платiжних карток Visa, MasterCard або ПРОСТIР, емiтованих Райффайзен Банком Аваль, самостiйно здiйснювати широкий спектр банкiвських операцiй, не звертаючись до працiвникiв вiддiлень, а саме: поповнювати депозити, погашати кредити, сплачувати рахунки, здiйснювати перекази з картки на картку, виконувати миттєвi платежi, вносити готiвку на рахунок тощо. Послуга "Онлайн-каса" дозволяє швидко i зручно у режимi 24/7 на сайтi Банку оплатити товари або послуги, здiйснити платiж за будь-якими реквiзитами шляхом переказу коштiв як з карти Райффайзен Банку Аваль, так i з карти будь-якого банку України. Грошовi перекази Велику увагу роздрiбний бiзнес придiляє розвитку послуг грошових переказiв. У 2020 роцi банк продовжував залучати нових клiєнтiв, якi користуються переказами вiд юридичних осiб на користь фiзичних осiб через систему грошових переказiв "Аваль-Експрес"; надавав послугу здiйснення переказiв iноземної валюти фiзичними особами-резидентами за кордон за операцiями, що мають здiйснюватися з дотриманням лiмiту, встановленого НБУ (Е-лiмiту); надавав послугу iнiцiювання фiзичними особами переказiв Western Union в нацiональнiй валютi для подальшої виплати переказу за кордоном в iноземнiй валютi. Перелiк послуг для приватних клiєнтiв ДЕПОЗИТНI ПРОДУКТИ - депозити з виплатою вiдсоткiв у кiнцi строку; - депозити зi щомiсячною виплатою або капiталiзацiєю вiдсоткiв; - депозити з можливiстю поповнення вкладу; - депозити з можливiстю повного та часткового дострокового зняття коштiв; - депозити зi щомiсячно зростаючою вiдсотковою ставкою; - депозити з пiдвищеною процентною ставкою для власникiв пакетiв банкiвських послуг; - вклад на вимогу з пiдвищеною процентною ставкою, щомiсячною капiталiзацiєю вiдсоткiв та вiльним доступом до депозиту в будь-який час без обмежень та втрати вiдсоткiв. -депозити без дострокового повернення вкладу ПОТОЧНI РАХУНКИ - поточнi рахунки для фiзичних осiб (не картковi); - поточний рахунок "Iнвестицiйний" для фiзичних осiб - нерезидентiв (iнвесторiв). КАРТКОВI ПРОДУКТИ - картковi рахунки на умовах пакетiв для приватних, зарплатних та клiєнтiв, якi отримують пенсiю/соцiальну допомогу; - пакет послуг для приватних клiєнтiв, картковi рахунки яких вiдкрито в доларах США або євро; - програма лояльностi FISHKA - мультипартнерська програма, яка об'єднує лiдерiв ринку: мережу Райффайзен Банку Аваль, АЗК "ОККО", магазинах "Фуршет", мережi магазинiв "АЛЛО", "Будинок Iграшок", мережi аптек "Аптека Доброго дня", у ресторанах A la minute, Meiwei, iнтернет-магазинах "Prostor", "Шипшина", Bagland та iнших 68 iнтернет - магазинах партнерiв, у страховiй компанiї "Унiверсальна", вiдео сервiс провайдеру "Megogo" - програма лояльностi Smartravel для клiєнтiв премiум-сегменту. КРЕДИТИ - кредит готiвкою для найкращих клiєнтiв; - кредит готiвкою в рамках перехресних продажiв; - кредит готiвкою для пенсiйних клiєнтiв; - кредит готiвкою для заможних клiєнтiв; - кредит готiвкою без страховки; - кредит готiвкою клiєнтiв з вулицi; - авто в кредит без застави. ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТIЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ БАНКОМАТИ Послуга Dynamic Currency Conversion (DCC) у мережi банкоматiв банку для фiзичних осiб-нерезидентiв дозволяє клiєнтам - власникам карток, емiтованих iноземними банками, зручно та точно контролювати зняття своїх коштiв через мережу банкоматiв. DCC - це послуга з конвертацiї валюти країни банку-екваєра, де знаходиться АТМ, у валюту, визначену банком-емiтентом, яка пiдлягає перерахуванню при користуваннi послугою DCC. Через банкомати можна також здiйснювати онлайн-платежi та активувати додатковi послуги. Вже сьогоднi банкомат "умiє" не лише видавати готiвку, а й миттєво сплачувати клiєнтськi рахунки. "Миттєвий платiж" - це зарахування оплати клiєнтом послуг компанiй у онлайн-режимi. Загальновiдомим прикладом миттєвих платежiв є оплата мобiльного зв'язку, коли клiєнт сплачує за зв'язок i одразу може телефонувати зi свого мобiльного телефону. За допомогою мережi банкоматiв клiєнти мають змогу миттєво сплачувати за: - мобiльний зв'язок, телефонiю; - Iнтернет; - супутникове та кабельне телебачення; - послуги дистриб'юторiв; - розважальнi сайти. Iншi послуги банкоматiв: - видача готiвки; - поповнення рахунку; - перегляд залишку коштiв на рахунку та мiнi-виписка; - грошовi перекази iз картки на картку будь-якого банку України; - платежi; - змiна PIN-коду; - пiдключення послуги "М-банкiнг"; - активацiя доступу до системи "Райффайзен Онлайн" в активному режимi; - активацiя сервiсiв "M-банкiнг", 3D Secure. ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТIЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ ТЕРМIНАЛИ САМООБСЛУГОВУВАННЯ - перегляд залишку коштiв на рахунку та мiнi-виписка; - погашення кредитiв та виписка про стан кредитного рахунку; - поповнення депозитiв та виписка про стан депозитного рахунку; - грошовi перекази та платежi на будь-який рахунок; - пiдключення до послуги автоматичної оплати рахункiв. ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТIЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ МЕРЕЖУ ТЕРМIНАЛIВ САМООБСЛУГОВУВАННЯ ПАРТНЕРIВ У 2020 роцi для клiєнтiв Банку стала доступна послуга з безкоштовного поповнення платiжних карток через мережу термiналiв самообслуговування партнерiв - EasyPay та City24. Мережа термiналiв EasyPay та City24 налiчує понад 25 000 по всiй Українi. Клiєнти у зручний час можуть поповнювати картки лише знаючи номер картки, кошти зараховуються миттєво. ДОДАТКОВI ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТIЖНИХ КАРТОК - "Мобiльний банкiнг" - цiлодобовий контроль за рухом коштiв за допомогою sms-повiдомлень; - Iнтернет-банкiнг "Райффайзен Онлайн"; - Мобiльнi гаманцi Raiffeisen Pay, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay - платiжнi картки Visa, MasterCard та Простiр до рахунку на iм'я довiреної особи; - встановлення iндивiдуальних лiмiтiв по картках; - участь у мультипартнерськiй Програмi лояльностi FISHKA або ексклюзивнiй Програмi лояльностi Smarttravel; - виписка на e-mail та детальна виписка в "Райффайзен Онлайн"; - консьєрж-сервiс; - поповнення депозитiв iз карткового рахунку постiйними дорученнями; - погашення кредитiв iз карткового рахунку постiйними дорученнями; - платежi компанiям iз карткового рахунку постiйними дорученнями; - переказ iз картки на картку будь-якого банку; - змiна PIN-коду; - страховий полiс на час подорожi за кордон; - цiлодобова iнформацiйна пiдтримка держателiв платiжних карток Iнформацiйним центром банку. ГРОШОВI ПЕРЕКАЗИ - грошовi перекази через систему Western Union (у межах України, за кордон та iз-за кордону); - грошовi перекази мiж фiзичними особами в межах України за допомогою системи "Аваль-Експрес"; - грошовi перекази вiд юридичних осiб на користь фiзичних осiб через систему "Аваль-Експрес"; - грошовi перекази iз США та Канади через систему грошових переказiв Meest; - термiновi грошовi перекази мiж картковими рахунками через банкомати або банкiвськi термiнали самообслуговування; - переказ коштiв iз поточного рахунку на рахунок будь-якого одержувача, в тому числi по системi SWIFT; - переказ коштiв iз поточного рахунку за кордон по системi SWIFT за операцiями, що мають здiйснюватися з дотриманням Е-лiмiту; - переказ коштiв через термiнали самообслуговування та каси банку на рахунок будь-якого отримувача коштiв. ОРЕНДА IНДИВIДУАЛЬНИХ ДЕПОЗИТНИХ СЕЙФIВ ФIЗИЧНИМИ ОСОБАМИ Райффайзен Банк Аваль пропонує в оренду iндивiдуальнi депозитнi сейфи, що знаходяться у депозитному залi пiд цiлодобовою охороною й електронним спостереженням. Доступ орендатора чи його довiреної особи до сейфа забезпечується iндивiдуальним словом-паролем, двома ключами вiд сейфа та iндивiдуальною карткою. Страховi послуги Райффайзен Банк Аваль в 2020 роцi продовжував пропонувати приватним особам програми страхування, такi як: - страхування життя позичальникiв в рамках отримання кредиту готiвкою та/або кредитної картки, - страхування заставного майна та життя/здоров'я позичальникiв в рамках iпотечних кредитiв, - страхування вiд нещасних випадкiв (програма "Впевненiсть 24/7") для держателiв платiжних карток, - довгострокове накопичувальне страхування життя на строк вiд 7 до 30 рокiв, - страхування на випадок критичних захворювань (програма "Енергiя здоров'я") для держателiв платiжних карток, - страхування подорожуючих за кордон, страхування цивiльно-правової вiдповiдальностi власникiв наземних транспортних засобiв та медичне страхування для приватних клiєнтiв сегменту Премiум. Головними страховими партнерами Банку, чиї полiси страхування найбiльше укладаються з приватними особами, є компанiї ПрАТ "Страхова компанiя "УНIКА" та ПрАТ "Страхова компанiя "УНIКА Життя". Враховуючи необхiднiсть обмеження фiзичних контактiв та тривалостi фiзичних контактiв iз-за коронавiрусної хвороби, в 2020 роцi були реалiзованi новi дистанцiйнi та безпаперовi процеси оформлення договорiв страхування, подачi документiв на повернення страхових платежiв чи отримання страхового вiдшкодування, а саме: - можливiсть у клiєнта дистанцiйно (без залучення працiвникiв вiддiлень Банку) та безпаперово вiдмовитись вiд страхування життя позичальника в рамках кредитiв готiвкою протягом 21 дня з дня отримання кредиту та повернути оплачений страховий платiж, - можливiсть оформити електронний та безпаперовий договiр страхування вiд нещасних випадкiв, - можливiсть дистанцiйно (без залучення працiвникiв вiддiлень Банку) за допомоги чат-боту подати в страхову компанiю УНIКА документи по страховому випадку по договорам страхування вiд нещасних випадкiв, - можливiсть дистанцiйно (електронною та паперовою поштою) подати будь-якi документи в УНIКА Життя для внесення змiн чи отримання страхової виплати по договорам накопичувального страхування життя без залучення працiвникiв вiддiлень Банку. Основнi ризики в дiяльностi емiтента. Банк створює/ пiдтримує систему управлiння наступними видами ризикiв: - кредитним ризиком; - ринковим ризиком; - операцiйним ризиком; - ризиком лiквiдностi; - процентним ризиком банкiвської книги; - комплаєнс-ризиком. Заходи емiтента щодо зменшення ризикiв. У Банку створено систему управлiння ризиками, яка вiдповiдає розмiру, бiзнес-моделi, масштабу дiяльностi, видам, складностi операцiй банку та забезпечує виявлення, вимiрювання (оцiнку), монiторинг, звiтування, контроль та пом'якшення всiх суттєвих ризикiв банку з метою визначення банком розмiру капiталу, необхiдного для покриття всiх суттєвих ризикiв, притаманних його дiяльностi. Банк має адекватну систему управлiння ризиками, яка забезпечує: - вiдповiднiсть затверджених Наглядовою радою стратегiї управлiння ризиками та декларацiї схильностi до ризикiв банку його бiзнес-моделi та ризикам, якi банк спроможний утримувати для досягнення бiзнес-цiлей; - вiдповiднiсть ризик-профiлю банку затвердженому Наглядовою радою банку рiвню ризик-апетиту; - повноту та ефективнiсть впровадження внутрiшньобанкiвських документiв; - створення та дотримання високої культури управлiння ризиками, включаючи забезпечення обiзнаностi та залучення членiв Наглядової ради та членiв Правлiння банку, а також iнших працiвникiв банку до управлiння ризиками, навчання працiвникiв банку з питань управлiння ризиками; - вiдповiднiсть внутрiшньобанкiвських документiв щодо управлiння ризиками вимогам законодавства України; - наявнiсть у працiвникiв пiдроздiлiв iз управлiння ризиками та пiдроздiлу комплаєнс належного статусу та вiдповiдної квалiфiкацiї для виконання покладених на них функцiй. Управлiння ризиком є iнструментом захисту активiв та доходiв банку вiд втрат, що забезпечує систематичний пiдхiд до мiнiмiзацiї потенцiйних вiдхилень у доходах вiд бюджету вiдповiдно до стратегiї та цiлей банку. В залежностi вiд пiдходу банк може обрати один або декiлька методiв управлiння ризиком: - уникнення ризику; - передача ризику; - прийняття ризику; - мiнiмiзацiя ризику. Управлiння ризиками спрямовано на досягнення таких цiлей: - ризики повиннi бути зрозумiлi та усвiдомленi Банком, його керiвництвом; - ризики повиннi бути в межах допустимих рiвнiв, встановлених Наглядовою радою Банку; - рiшення щодо прийняття ризику повиннi вiдповiдати стратегiчним цiлям Банку; - рiшення про прийняття ризику мають бути конкретними та чiткими; - очiкуванi вигоди мають належним чином компенсувати прийняття ризику; - мотивацiя щодо досягнення високих показникiв дохiдностi має узгоджуватися з допустимими рiвнями ризику в Банку. Всi ризики оцiнюються на регулярнiй основi та перевiряються на предмет вiдповiдностi та суттєвостi згiдно встановленого в Групi РБI процесу оцiнки ризикiв. Банк має здiйснювати управлiння та контроль всiх суттєвих видiв ризику, якi визначенi такими на рiвнi банку. Оцiнка ризикiв показує, якi види ризикiв важливi в банку. Результатом загальної оцiнки ризикiв є ризик-профiль, що мiстить оцiнку за кожним видом ризикiв та змiни оцiнки у порiвняннi iз ризик-профiлем за попереднiй рiк. Банк передбачає капiтал на покриття ризикiв, в разi їх реалiзацiї. Основною iдеєю забезпечення достатностi капiталу є покриття можливих ризикiв за рахунок капiталу, який може бути використаний для компенсацiї втрат. Реалiзацiя такого пiдходу вимагає визначення капiталу, необхiдного для покриття ризикiв i для обмеження капiталу банку на цю суму. Банк органiзовує систему управлiння ризиками, яка грунтується на розподiлi обов'язкiв мiж пiдроздiлами банку iз застосуванням моделi трьох лiнiй захисту: 1) перша лiнiя - на рiвнi бiзнес-пiдроздiлiв банку та пiдроздiлiв пiдтримки дiяльностi банку, якi приймають на себе ризики та несуть вiдповiдальнiсть за них, а також подають звiти щодо поточного управлiння такими ризиками; 2) друга лiнiя - на рiвнi пiдроздiлiв з управлiння ризиками та пiдроздiлу комплаєнс, якi здiйснюють контроль та управлiння ризиками в банку; 3) третя лiнiя - на рiвнi служби внутрiшнього аудиту, яка здiйснює перевiрку та оцiнку ефективностi функцiонування системи управлiння ризиками. Також суб'єктами системи управлiння ризиками банку є: - Наглядова рада, яка несе повну вiдповiдальнiсть за створення комплексної, адекватної та ефективної системи управлiння ризиками, на якi наражається банк у своїй дiяльностi; - Правлiння банку, яке забезпечує виконання завдань та рiшень Наглядової ради щодо впровадження системи управлiння ризиками, включаючи стратегiю та полiтику управлiння ризиками, культуру управлiння ризиками, процедури, методи та iншi заходи ефективного управлiння ризиками; - Комiтети банку: кредитнi комiтети рiзного рiвня, комiтети з проблемних кредитiв, комiтет з управлiння активами та пасивами, комiтет з управлiння операцiйними ризиками та контролями, комiтет з протидiї шахрайству, антикризовий комiтет. Комiтети здiйснюють свою дiяльнiсть на пiдставi вiдповiдних положень про колегiальнi органи. Членом кожного основного комiтету з управлiння ризиком є CRO або представник пiдроздiлу з управлiння ризиком та CCO або представник пiдроздiлу комплаєнс. Система управлiння кредитним ризиком Кредитний ризик Кредитний ризик - ризик втрат в результатi несприятливих змiн в кредитоспроможностi контрагента / клiєнта. Збитки вiд кредитного ризику виникають через негативнi наслiдки, пов'язанi з дефолтом або погiршенням кредитоспроможностi контрагентiв/клiєнтiв пiд час проведення кредитних операцiй. Цей ризик безпосередньо впливає на iншi бiльш специфiчнi види ризикiв, наприклад, ризик концентрацiї та ризик розрахункiв. Розрiзняють наступнi основнi види кредитного ризику: - Ризик дефолту - ризик того, що клiєнт/ контрагент не здатний буде виконувати свої фiнансовi зобов`язання згiдно з договором. - Ризик мiграцiї - потенцiйнi втрати через змiни справедливої вартостi кредитної заборгованостi в результатi змiни рейтингiв клiєнтiв. Ця категорiя охоплює ризик змiни рейтингу клiєнта з iснуючого рейтингу на нижчий рейтинг протягом дiї кредитних зобов'язань; - Кредитний ризик контрагента - ризик того, що похiднi та аналогiчнi операцiї за контрагентом можуть бути визнанi дефолтом або погiршитись його кредитоспроможнiсть до остаточного розрахунку за грошовим потоком. - Ризик концентрацiї в кредитних портфелях - ризик зазнання екстремальних втрат: вiд нерiвномiрного розподiлу заборгованостi за контрагентами; вiд негативного впливу серед клiєнтiв; або вiд секторних концентрацiй (галузi, географiчного регiону тощо); - та iншi види кредитного ризику. Банк створює ефективну систему управлiння кредитним ризиком, що забезпечує своєчаснi та адекватнi виявлення, вимiрювання, монiторинг, звiтування, контроль i пом'якшення кредитного ризику як на iндивiдуальнiй, так i на портфельнiй основi. Банк визначає наступнi принципи управлiння кредитним ризиком: - обiзнанiсть - сприяння розвитку корпоративної культури щодо цiлковитого усвiдомлення iснування кредитних ризикiв, особливо, що стосується прозоростi розкриття iнформацiї та застосування ефективних iнструментiв; - ефективнiсть - забезпечення об'єктивної оцiнки розмiру кредитних ризикiв Банку та повноти заходiв щодо управлiння кредитними ризиками з оптимальним використанням фiнансових ресурсiв, персоналу та iнформацiйних систем щодо управлiння кредитними ризиками Банку; - прийняття кредитних ризикiв - зважене ставлення до поняття прийняття кредитного ризику та встановлення мiнiмальних норм дохiдностi на кредитний ризик. Прийнятнiсть кредитного ризику розцiнюється як потенцiйний спосiб забезпечення прибутковостi, але сукупний кредитний ризик не повинен наражати на небезпеку дiяльнiсть Банку; - сучасне управлiння кредитними ризиками - впровадження сучасних методiв управлiння кредитним ризиком, що вiдповiдають суттєвостi кредитних ризикiв; - дотримання нормативних та регулятивних вимог Групи РБI та нормативно-правових актiв НБУ; - своєчаснiсть - забезпечення своєчасного (на раннiй стадiї) виявлення, вимiрювання, монiторингу, контролю, звiтування та пом'якшення всiх видiв кредитних ризикiв на всiх органiзацiйних рiвнях; - структурованiсть - чiткий розподiл функцiй, обов'язкiв i повноважень з управлiння кредитними ризиками мiж усiма структурними пiдроздiлами та працiвниками Банку, та їх вiдповiдальностi згiдно з таким розподiлом; - розмежування обов'язкiв (вiдокремлення функцiї контролю вiд здiйснення операцiй Банку) - уникнення ситуацiї, за якої одна й та сама особа здiйснює операцiї Банку та виконує функцiї контролю; - усебiчнiсть та комплекснiсть - охоплення всiх видiв дiяльностi Банку на всiх органiзацiйних рiвнях та в усiх його структурних пiдроздiлах, оцiнка взаємного впливу кредитних ризикiв; - iнтегрований погляд на кредитнi ризики: управлiння кредитними ризиками на основi комплексного пiдходу, де включаються всi види кредитних ризикiв, якi Банк визначає суттєвими, та агрегуються на рiвнi Групи РБI; - стандартизованi методи: використання стандартизованих методiв вимiрювання (оцiнки) ризику i методу обмеження кредитного ризику з метою забезпечення послiдовного та узгодженого пiдходу щодо управлiння кредитними ризиками; - пропорцiйнiсть - вiдповiднiсть системи управлiння кредитними ризиками бiзнес-моделi Банку, його системнiй важливостi, а також рiвню складностi операцiй, що здiйснюються Банком; - незалежнiсть - свобода вiд обставин, що становлять загрозу для неупередженого виконання Пiдроздiлом з управлiння ризиками своїх функцiй; - конфiденцiйнiсть - обмеження доступу до iнформацiї, яка має бути захищеною вiд несанкцiонованого ознайомлення; - прозорiсть - оприлюднення Банком iнформацiї щодо системи управлiння кредитними ризиками та Ризик-профiлю; - постiйне управлiння - розгляд кредитних ризикiв у фактичних та прогнозних розрахунках, а також у орiєнтованому на кредитний ризик визначеннi повноважень для прийняття рiшень; - регулярнi огляди - внесення змiн та/або перегляд Кредитних полiтик/ Полiтик з управлiння кредитними ризиками здiйснюється на регулярнiй основi; - новi операцiї - як правило, впровадження нового продукту або вихiд на новий ринок базується на конкретному аналiзi ризикiв, який випливає з попередньої їх оцiнки. Виявлення/iдентифiкацiя, вимiрювання (оцiнка), монiторинг, звiтування та управлiння кредитним ризиком здiйснюється шляхом використання рiзних iнструментiв та методiв, впроваджених у Групi РБI. Разом вони забезпечують загальний огляд схильностi Банку до ризикiв та гарантують, що ризики знаходяться в межах допустимого ризик-апетиту Банку. Для контролю за кредитним ризиком можуть застосовуватись рiзнi iнструменти управлiння: оцiнка ризику, прогнозвання та бюджетування ризику, iндикатори раннього попередження, стрес-тестування (сценарний аналiз), збiр статистики щодо ризикiв, звiтування тощо. Оцiнка ризикiв здiйснюється iз дотриманням вимог вiдповiдних нормативних документiв, що регламентують процес оцiнки того чи iншого виду кредитного ризику. Система управлiння ризиком лiквiдностi Ризик лiквiдностi - iмовiрнiсть виникнення збиткiв або додаткових втрат або недоотримання запланованих доходiв унаслiдок неспроможностi банку забезпечувати фiнансування зростання активiв та/або виконання своїх зобов'язань у належнi строки. Ризик лiквiдностi може виникнути через незапланованi змiни або скорочення джерел фiнансування, а також через нездатнiсть розпiзнати або врахувати змiни кон'юнктури ринку, якi впливають на здатнiсть швидко реалiзувати активи з мiнiмальною втратою їхньої вартостi. Для оцiнки ризику лiквiдностi банк застосовує рiзноманiтнi методи та пiдходи, керуючись вимогами Нацiонального банку України та досвiдом Райффайзен Банк Iнтернацiональ. Зокрема, на щоденнiй основi формується звiт про невiдповiднiсть мiж активами та пасивами за строками до погашення та дослiджуються вiдповiднi розриви за часовими промiжками окремо в розрiзi матерiальних валют. Оскiльки такий звiт не вiдображає повною мiрою реальнi надходження та вiдтiк грошових потокiв, банк додатково моделює поведiнку продуктiв без заздалегiдь визначеного строку погашення (поточнi рахунки клiєнтiв, дебетовi та кредитнi картки, овердрафти). Банк встановлює лiмiти на кумулятивнi розриви лiквiдностi окремо для кожного часового промiжку. Банк на регулярнiй основi здiйснює стрес-тестування ризику лiквiдностi, вiдокремлюючи сценарiї фiнансової кризи, репутацiйної кризи банку та комбiнований сценарiй, з метою виявлення причин можливих проблем iз лiквiднiстю та оцiнки вiдповiдностi результатiв здiйснення стрес-тестування встановленому банком рiвню ризику лiквiдностi. Окрiм цього, банк дослiджує додатковi джерела лiквiдностi, якi можна використовувати в екстрених ситуацiях. Iнформацiя щодо позицiї з лiквiдностi презентується щомiсяця на засiданнях Правлiння банку та Комiтету з управлiння активами та пасивами, щокварталу - на засiданнi Наглядової ради. Банк дотримується LCR та нормативiв лiквiдностi, встановлених Нацiональним банком України. Для покращення контролю за нормативами лiквiдностi банк встановив внутрiшнi нормативи лiквiдностi. Система управлiння ринковим ризиком Ринковий ризик - це ризик для надходжень та капiталу банку, що виникає через несприятливi коливання ринкових чинникiв (таких як валютнi курси, ринковi процентнi ставки, котирування цiнних паперiв тощо). Банк використовує рiзноманiтнi пiдходи для оцiнки ринкового ризику iз застосуванням принципiв, методик та моделей, впроваджених у Райффайзен Банк Iнтернацiональ. Зокрема, це метод аналiзу чутливостi, що застосовується для оцiнки процентного ризику в портфелях банку, монiторинг вiдкритих позицiй та метод оцiнки ймовiрних втрат (value at risk), а також монiторинг накопичених збиткiв за операцiями в торговому портфелi банку та операцiями з валютою. Банк оцiнює ринковий ризик окремо для торгового та неторгового (банкiвського) портфелiв. Банк контролює рiвень прийнятного ринкового ризику за вiдкритими позицiями, встановлюючи вiдповiднi лiмiти. Лiмiти встановлюються за поданням банку та за погодженням з боку Комiтету з ринкових ризикiв (MACO) у Райффайзен Банк Iнтернацiональ. Звiт iз поточної позицiї щодо ринкового ризику та його складових, використання вiдповiдних лiмiтiв, дослiдження впливу ринкових факторiв презентується щомiсяця на засiданнi Правлiння банку та Комiтету з управлiння активами та пасивами банку, щокварталу - на Наглядовiй Радi банку. Ринковий ризик, у свою чергу, включає вiдсотковий (процентний) ризик, валютний ризик, цiновi ризики. Вiдсотковий ризик виникає внаслiдок можливих несприятливих змiн процентних ставок, змiни часової структури процентних ставок та форми кривої дохiдностi. Вiн може впливати на майбутнi грошовi потоки, справедливу вартiсть фiнансових iнструментiв та, як наслiдок, на прибутковiсть i капiтал банку. Для оцiнки вiдсоткового ризику в портфелях банку використовується метод аналiзу чутливостi - при цьому здiйснюється вимiрювання чутливостi до паралельного зсуву кривих дохiдностi за валютами на 1 базисний пункт. Банк встановив лiмiти на чутливiсть до змiни ставок дохiдностi окремо за валютами. Крiм того, встановлено лiмiт на загальну чутливiсть до коливання процентних ставок, а також проводиться контроль накопичених процентних прибуткiв/збиткiв банку. Валютний ризик - це ризик, що виникає внаслiдок можливих несприятливих коливань валютних курсiв i цiн на банкiвськi метали та має потенцiйний вплив на надходження та капiтал банку. Банк щоденно здiйснює монiторинг та аналiз вiдкритих позицiй за валютами i банкiвськими металами. Окрiм цього, для запобiгання надмiрних втрат внаслiдок переоцiнки вiдкритої валютної позицiї банку на щоденнiй основi проводиться контроль накопичених прибуткiв/збиткiв банку за операцiями з валютою. Здiйснюється також стрес-тестування та розраховуються потенцiйнi втрати внаслiдок несприятливих i екстремальних коливань валютних курсiв. Для управлiння вiдкритою валютною позицiєю банк встановив лiмiти на вiдкритi валютнi позицiї: як для кожної валюти окремо, так i для загальної вiдкритої валютної позицiї. Банком додатково встановлено обмеження на накопиченi прибутки та збитки за валютними операцiями та в результатi переоцiнки вiдкритої валютної позицiї. Похiднi фiнансовi iнструменти використовуються банком з метою: - управлiння ризиком лiквiдностi при наявностi тимчасового надлишку лiквiдностi в однiй валютi та тимчасового розриву в iншiй; - управлiння валютним ризиком для зниження впливу коливань валютних курсiв та курсiв на банкiвськi метали. Контроль за даними операцiями здiйснюється в межах процесiв управлiння ризиком лiквiдностi, ринковим ризиком, а також кредитним ризиком в залежностi вiд строку, типу i валюти та контрагента за певною операцiєю. Система управлiння процентним ризиком банкiвської книги Процентний ризик банкiвської книги - ймовiрнiсть виникнення збиткiв або додаткових втрат або недоотримання запланованих доходiв унаслiдок впливу несприятливих змiн процентних ставок на банкiвську книгу. Вiн може впливати на майбутнi грошовi потоки, справедливу вартiсть фiнансових iнструментiв та, як наслiдок, на прибутковiсть i капiтал банку. Банк оцiнює вплив коливань ринкових ставок на чистий процентний дохiд та поточну вартiсть банку. Банк оцiнює процентний ризик банкiвської книги з урахуванням припущень щодо поведiнки продуктiв без заздалегiдь визначеного строку погашення та продуктiв iз вбудованими опцiонами. Банк здiйснює стрес-тестування процентного ризику банкiвської книги для стрес-сценарiїв, що можуть реалiзуватися як для банку, так i для ринку в цiлому з метою виявлення причин виникнення можливих проблем унаслiдок зростання процентного ризику банкiвської книги та оцiнки вiдповiдностi результатiв стрес-тестування встановленому банком рiвню ризику. Для контролю за процентним ризиком банкiвської книги встановленi лiмiти на чутливiсть вартостi портфелiв до змiни ставок дохiдностi окремо за валютами. Система управлiння операцiйним ризиком Операцiйний ризик - це ризик втрат (в т.ч. недоотримання запланованих доходiв), що виникає через неадекватнi або недосконалi внутрiшнi процеси, системи, дiї персоналу або в результатi впливу зовнiшнiх подiй. Це визначення включає юридичний, iнформацiйний ризик та не включає стратегiчний та репутацiйний ризики. Основними внутрiшнiми факторами виникнення операцiйного ризику є шахрайство та крадiжки, помилки персоналу, робота iнформацiйних систем тощо; основними зовнiшнiми факторами операцiйного ризику є рiзнi типи шахрайських дiй, пошкодження майна Банку, несприятливi природнi умови. Операцiйний ризик властивий всiм процесам i видам дiяльностi Банку та не може бути повнiстю усунений. Управлiння операцiйним ризиком включає заходи з уникнення ризику (усунення джерела виникнення ризику); скорочення ризику (зменшення ймовiрностi чи наслiдкiв операцiйного ризику через впровадження контролiв чи iнших заходiв з мiнiмiзацiї); прийняття ризику (прийняття ризику за рiшенням вищого керiвництва) та передачi ризику (розподiлу ризику з iншою стороною(-ами), наприклад, страховими чи аутсорсинговими компанiями). Для вiдшкодування можливих втрат внаслiдок реалiзацiї операцiйного ризику Банком укладено договори страхування ризикiв, пов'язаних з господарською та операцiйною дiяльнiстю Банку. Комiтет з управлiння операцiйними ризиками та контролями вiдповiдає за впровадження принципiв управлiння операцiйним ризиком у вiдповiдностi до вимог Групи РБI та Нацiонального банку України. Система управлiння операцiйним ризиком складається з плану заходiв та iнструментiв з управлiння операцiйним ризиком, направлених на досягнення основних бiзнес-цiлей Банку. Управлiння операцiйним ризиком включає в себе процес iдентифiкацiї, вимiрювання, аналiзу та монiторингу схильностi до ризику, що виникає внаслiдок неадекватних або недосконалих внутрiшнiх процесiв, дiй персоналу i систем, або в результатi впливу зовнiшнiх подiй. Банком впроваджено централiзовану-децентралiзовану систему управлiння та контролю за операцiйним ризиком. Процес управлiння операцiйним ризиком охоплює всi види банкiвської дiяльностi та всi структурнi рiвнi: вiд органiв управлiння до рiвня, на якому безпосередньо приймається або генерується ризик. З метою ефективного управлiння операцiйним ризиком Банк застосовує принципи, iнструменти та методи з управлiння операцiйним ризиком, впровадженi у Групi РБI. Зокрема, збiр даних про подiї операцiйного ризику, проведення щорiчної оцiнки ризику, сценарний аналiз, визначення та монiторинг iндикаторiв раннього попередження операцiйного ризику, впровадження заходiв з управлiння операцiйним ризиком та перiодичний монiторинг стану їх виконання, а також звiтування з питань управлiння операцiйним ризиком Наглядовi Радi та Комiтету з управлiння операцiйними ризиками та контролями. Система управлiння комплаєнс-ризиком Комплаєнс-ризик - iмовiрнiсть виникнення збиткiв/санкцiй, додаткових втрат або недоотримання запланованих доходiв чи втрати репутацiї внаслiдок невиконання банком вимог законодавства, нормативно-правових актiв, ринкових стандартiв, правил добросовiсної конкуренцiї, правил корпоративної етики, виникнення конфлiкту iнтересiв, а також внутрiшньобанкiвських документiв банку. Репутацiйний ризик - ризик завдання втрат репутацiї банку зовнiшньою стороною. Репутацiйний ризик є складовою комплаєнс-ризику. Загальнi принципи управлiння Комплаєнс-ризиком та єдине розумiння процесу управлiння Комплаєнс-ризиком в банку та Групi передбаченi в Полiтицi з управлiння комплаєнс-ризиком в банку та Групi. Полiтика є складовою частиною системи управлiння Комплаєнс-ризиком та визначає органiзацiйну структуру процесу управлiння Комплаєнс-ризиком з урахуванням розподiлу дiй учасникiв процесу, їх повноважень, вiдповiдальностi та порядку взаємодiї, а також моделi, методи, обов'язковi iнструменти управлiння Комплаєнс-ризиком. Частина функцiй з управлiння Комплаєнс-ризиком виконується в рамках системи управлiння операцiйним ризиком. Iнформацiя про джерела ресурсiв, їх доступнiсть та динамiку цiн. Джерелами ресурсiв Банку є кошти залученi вiд приватних та корпоративних клiєнтiв, клiєнтiв напрямку бiзнес банкiнгу, iнших банкiв та фiнансових установ. Станом на кiнець звiтного 2020 року обсяг заборгованостi перед клiєнтами Банку становив близько 92 млрд. грн., з яких: - 35,0 % кошти на рахунках приватних клiєнтiв - 38,2 % кошти на рахунках корпоративних клiєнтiв - 22,7% кошти клiєнтiв бiзнес банкiнгу - 4,1 % кошти отриманi вiд iнших банкiв та iнституцiйних установ Протягом звiтного 2020 року обсяг ресурсної бази збiльшився на 25 млрд. грн. або на 37%. Основним джерелом росту ресурсної бази стали кошти, отриманi вiд юридичних та фiзичних осiб. В середньому вартiсть ресурсної бази скоротилась в 2020 роцi на 1.75 п.п. до попереднього року: - Середня вартiсть коштiв, залучених вiд клiєнтiв корпоративного бiзнесу скоротилась на 2,62 п.п. - Середня вартiсть коштiв, залучених вiд клiєнтiв бiзнес банкiнгу зменшилась на 0,62-1,48 п.п., - Середня вартiсть коштiв, залучених вiд приватних осiб знизилась на 1,47 п.п. Вiрогiдними перспективами подальшого розвитку Банку є: - змiцнення його провiдних позицiй на банкiвському ринку країни; - надання якiсних та високопрофесiйних банкiвських послуг, постiйне пiдвищення рiвня обслуговування i розширення перелiку фiнансових послуг за всiма бiзнес-напрямками; - розвиток сегментiв бiзнесу за критерiями прибутковостi, зваженої за ризиком; - забезпечення необхiдного рiвня ресурсної бази - активна робота з наявними та новими клiєнтами; фокус на залученнi довгострокових ресурсiв; - органiчне зростання роздрiбного та корпоративного бiзнесiв та вiдсутнiсть концентрацiї на одному з бiзнесiв; - розвиток сервiсної моделi та iнвестування у впровадження нових банкiвських послуг, зокрема в сферi електронних технологiй; - збереження та пiдвищення ефективностi операцiйної дiяльностi; - оптимiзацiя структури управлiння бiзнесом - розвиток iнформацiйних технологiй, орiєнтований на пiдтримання надiйної iнфраструктури з метою забезпечення запланованого зростання бiзнесу за всiма напрямками та подальше впровадження програмного портфеля iнформацiйних технологiй задля зменшення зусиль та витрат на обслуговування. Кiлькiсть постачальникiв ресурсiв за основними видами банкiвських продуктiв (послуг), що займають бiльше 10% у загальному об'ємi постачання На звiтну дату постачальникiв ресурсiв Банку, якi займають 10% вiд обсягу постачання немає. Банк здiйснює свою дiяльнiсть на територiї України. Особливостi стану розвитку галузi, в якiй здiйснює дiяльнiсть емiтент. На тлi значної економiчної кризи, що пов'язана з iмплементацiєю карантинних заходiв задля запобiгання розповсюдженню коронавiрусу, сукупнi активи банкiвської системи зросли на 17% (на 252 млрд грн., до 1739 млрд грн.). Частка контрольованих державою банкiв у чистих активах банкiвської системи склала 52%. Iнвестицiйний попит корпоративного сектору у 2020 роцi був загалом достатньо низьким, але сильний iмпульс кредитному ринку був наданий завдяки реалiзацiї державної програми "5-7-9". Однак, через невирiшенi проблеми iз захистом прав кредиторiв, високi кредитнi ризики, тощо, портфель корпоративних кредитiв банкiв в гривневому еквiвалентi майже не змiнився (-0,33 вiдсоткових пунктiв), залишившись на рiвнi 742,2 млрд грн. На 1,6%р/р скоротився портфель гривневих кредитiв, а портфель кредитiв в iноземнiй валютi скоротився на 15,2%р/р (в доларовому еквiвалентi). Бiльш того, навiть на тлi зростання доходiв населення спостерiгався стабiльний рiвень кредитування фiзичних осiб у гривнi (-0,0013%р/р), залишок за якими склав 174,6 млрд грн., тодi як портфель кредитiв в iноземнiй валютi продовжив скорочуватися (на 22%р/р у дол. США), в еквiвалентi до $1,244 млрд. Восени на тлi валютних iнтервенцiй НБУ та зупинцi спiвпрацi мiж Україною та МВФ спостерiгався вiдплив гривневої лiквiдностi з банкiвської системи України. Якщо наявний на кiнець 2019 року сукупний обсяг залишкiв на кореспондентських рахунках майже не змiнювався увесь рiк (бiльше 50 млрд грн.), вкладення в депозитнi сертифiкати НБУ в листопадi знизилися на 32,2% до 118,8 млрд грн. Зрештою у груднi Мiнiстерство Фiнансiв залучило рекорднi об'єми ОВДП, що дозволило збiльшити лiквiднiсть за депозитними сертифiкатами завдяки державному сектору до 163,6 млрд грн. З весни також прискорився приплив депозитiв населення та вiд нефiнансових корпорацiй. За результатами 11 мiсяцiв 2020р. обсяг гривневих депозитiв фiзичних осiб у банкiвськiй системi зрiс на 20,7%р/р до 409.4 млрд грн., а валютних - на 3.2%р/р до 10,3 млрд у доларовому еквiвалентi. Зростання залишкiв на гривневих i валютних рахунках корпоративних клiєнтiв банкiв протягом року склало вiдповiдно 17.4%р/р, якi збiльшилися до 314,7 млрд грн., i +1,9%р/р, до $7,1 млрд у доларовому еквiвалентi. За рахунок вiдчутного зниження iнфляцiї та ключової ставки значно знизились вiдсотковi ставки за депозитами. У цiлому зниження ставок за депозитами фiзичних осiб у 2020р. склало 6,0п.п., в той час, як облiкова ставка НБУ була знижена до 6%. Прибутковiсть гривневих депозитiв корпоративних клiєнтiв впала на 6,5 п.п., тодi як за валютними - знизилась на 1,2п.п. В умовах, що склалися, у 2020р. ставки за гривневими кредитами фiзичним особам знизилися на 3,2п.п., а за валютними зросли на 12п.п. Ставки за гривневими кредитами в корпоративному сегментi знижуються бiльш активно, зафiксувавши падiння на 6,4п.п. Слiд зазначити, що великий прирiст у депозитах зумовлений, в першу чергу, низьким попитом банкiвської системи на валюту на тлi наднизьких вiдсоткових ставках у євро та доларi США, а також обмеженим складом валютних iнструментiв iнвестування. Таким чином, доларова лiквiднiсть перетiкала у гривневу, що i є поясненням як високого припливу до гривневих депозитiв, так i того, що цi депозити є "за потребами". Очiкується, що зростання цього показника трохи сповiльниться, що буде ознакою пожвавлення iнвестицiйного попиту з боку населення. Процентнi доходи залишилися основним джерелом доходiв банкiвського сектору в 2020р., хоча значно впали (на12,5%р/р) до 135 млрд грн. У той же час, процентнi витрати також скоротились на 21%. Комiсiйнi доходи банкiв зросли на 1,5%р/р до 63 млрд грн. Також значно зросли непроцентнi витрати банкiв, що зумовлено, за бiльшою мiрою, як витратами на медичнi та страховi послуги, так й iнвестуванням банкiв у запровадження нових iнформацiйних технологiй. На тлi поступового зниження загального рiвня процентних ставок в економiцi, пiдвищення гривневої маси та зростання корпоративних кредитних ризикiв у системi банки значно наростили портфель боргових цiнних паперiв, з 386,6 млрд грн. до 567,4 млрд грн. або +46,8%р/р., що зумовило скорочення вiдрахувань до резервiв та рiвня капiталу на 5,8%, до 212,6 млрд грн. Як наслiдок, у 2020 роцi фiнансовi результати дiяльностi банкiв знизилися, та загалом банки отримали 43,4 млрд грн. чистого прибутку, що на 27% нижче за iсторичний максимум, зафiксований у 2019 роцi. За оцiнками НБУ, ризики для фiнансової стабiльностi у 2020р. знаходилися на вiдносно стабiльному рiвнi. Регулятивний капiтал банкiв зростав на досить високому рiвнi досягнувши 181,9 млрд грн. Частка непрацюючих кредитiв знизилася на 15% до показника у 449,3 млрд грн., все ще залишаючись на високому рiвнi. Також знизилися суми кредитiв на житлову нерухомiсть до 30,8 млрд грн., що на 5,5% нижче за вiдповiдний показник 2019 року, та комерцiйну нерухомiсть (-17,7%р/р), до 24,8 млрд. грн.

Протягом останнiх 5 рокiв вiдсутнi факти придбання, оренди або вiдчуження об'єктiв нерухомого майна в обсязi, що пiдпадає пiд визначення "значного правочину".

Банк є фiнансовою установою, що зумовлює особливостi складу основних засобiв Банку. Основнi засоби, що облiковуються на балансi Банку, є об'єктами виробничого призначення та подiляються на групи: - земельнi дiлянки; - будiвлi, споруди i передавальнi пристрої ; - машини та обладнання; - транспортнi засоби; - iнструменти, прилади, iнвентар (меблi); - iншi основнi засоби. Станом на 01.01.2021 року у платному користуваннi Банку знаходилось 143 об'єктiв нерухомого майна (без врахування земельних дiлянок) загальною площею 44.0 тис. кв.м. Станом на 01.01.2021 року у власностi Банку знаходився 339 об'єкти нерухомого майна (без врахування земельних дiлянок) загальною площею 132.4 тис. кв.м. Протягом останнiх 5 рокiв вiдсутнi факти оренди нерухомого майна в обсязi, що пiдпадає пiд визначення "значного правочину". Протягом 2020 року удосконалення основних засобiв (проведення ремонтiв та реконструкцiй) проводилося за наступними напрямками: - Поточний ремонт дiючих вiддiлень : OPEX-24,3 MUAH - Поточний ремонт офiсних площ: OPEX-21,0 MUAH - Реконструкцiя офiсних площ: OPEX-2,6 MUAH; CAPEX-5,6 MUAH - Змiна юридичних адрес вiддiлень (релокацiї): OPEX-15,0 MUAH; CAPEX-3,0 MUAH

У 2020р. найбiльш болючою для економiки проблемою було запровадження карантинних заходiв в Українi та свiтi, що були пов'язаннi з протидiєю негативним наслiдкам щодо розповсюдження коронавiрусу. З березня характер, тип да сила карантинних обмежень в країнi декiлька разiв змiнювалась, передумовами для чого були динамiка кiлькостi хворих та наявнiсть вiльних лiжок в госпiталях. Карантиннi обмеження, з високою ймовiрнiстю, будуть знову продовженi до кiнця квiтня 2021р., i це вiдбудеться не в останнiй раз. На середину лютого 2021р. ще залишаються не до кiнця вирiшеними питання фiзичної поставки вакцин у рамках глобальної iнiцiативи COVAX, що передбачає використання п'яти її видiв: 1) Pfiser / Biotech; 2) University of Oxford / AstraZeneca; 3) Moderna; 4) Novavax; 5) Sinovac Biontech. Динамiка нових заражень Covid-19 в Українi досягла пiку в кiнцi лiта та восени. В груднi та першiй половинi сiчня динамiка почала знижуватись, що вiдповiдає глобальнiй тенденцiї щодо зниження рiвня захворюваностi. Але в деяких країнах Європи, в тому числi наших сусiдах, розпочалася так звана "третя хвиля" пандемiї. Одним з економiчних секторiв, який сильнiше за iншi постраждав вiд економiчних обмежень, є ресторанний та туристичний бiзнес, але очiкується поступове вiдновлення бiзнесiв в цих сферах вже в 2021 роцi. Водночас, середня зарплата на кiнець 2020р. зафiксувала iсторичний максимум на рiвнi 14179 грн., збiльшившись на 15,9%. Реальна заробiтна плата зросла на 10,1%, продовжуючи сформовану з 2016р. тенденцiю двозначного зростання в груднi. Це додало економiчного iмпульсу до подальшого розвитку окремих секторiв економiки, включаючи роздрiбну торгiвлю. Рахунок поточних операцiй у порiвняннi з 2019 роком (-$4,1 млрд) був обумовлений падiнням iмпорту товарiв на 15% через кризовий перiод, в результатi чого вiн скоротився з $60 млрд в 2019 р. до, вiдповiдно, $51,5 млрд у 2020 р., навiть з урахуванням того, що iмпорт вiдновився до докризових значень вже в 4-му кварталi 2020 року. Таким чином це дає пiдставу для висновку, що падiння iмпорту носить скорiше ситуативний характер, i вже в 2021 роцi вiн потенцiйно вiдновиться до рiвнiв 2019 року. Iншим, але менш значним фактором, є зниження iмпорту послуг на -32% в 2020 роцi до $10,8 млрд. Експорт товарiв, у свою чергу, лише незначно знизився в 2020р. до $45,2 млрд, що всього лише на 2% нижче за попереднє значення. Як ми вже неодноразово зазначали в попереднiх оглядах, ключовою складовою експорту в минулому роцi були поставки агрокультур в країни Азiї, якi були стабiльними, навiть незважаючи на зниження збору врожаю внаслiдок несприятливих погодних умов. Обсяг iмпорту агропродукцiї становив $11,9 млрд, що на 8% нижче 2019 року, навiть незважаючи на бiльш високi цiни на сирi продукти в порiвняннi з 2019-м роком. В квiтнi український уряд та МВФ уклали попередню домовленiсть щодо пiдписання SBA на 5 мiльярдiв доларiв. На сьогоднiшнiй день, лише у червнi 2020 року було отримано початковi 2,1 млрд. дол. США, а отримання наступних виплат обумовлено реалiзацiєю узгоджених структурних реформ в Українi. Два структурнi маяки, якi Україна вже виконала: це прийняття нового корпоративного статуту Нафтогазу, та план скорочення непрацюючих позик у державних банках. Однак на кiнець 2020 року вiдсутнi ще шiсть структурних реформ, включаючи цiноутворення на вiдкритому ринку енергоносiїв та декiлька ключових реформ у сферi дiяльностi антикорупцiйних та податкових органiв. Бiльше того, у травнi 2020 року МВФ чiтко заявив, що уряд погодився забезпечити незалежнiсть та ефективне функцiонування Антикорупцiйних органiв та Нацiонального банку України, якi стали опорою узгодженої нової програми з Україною. Тим не менш, протягом останнього року ми спостерiгали сумнiвнi дiї деяких українських чиновникiв щодо таких установ, як Антикорупцiйнi органи (одним iз прикладiв є рiшення Конституцiйного суду щодо фальшивої декларацiї про оподаткування). Такi полiтичнi акти безумовно пiдривають спiвпрацю мiж Урядом та МВФ, що може призвести до бiльш жорсткої позицiї України на переговорах iз наступною мiсiєю МВФ та, безумовно, негативно позначилося на попереднiх переговорах у лютому. Як висновок, українська економiка вiдносно успiшно пройшла економiчну кризу завдяки високим споживчим витратам та реалiзацiї державних програм, зокрема "Велике будiвництво". Сучасна макро- та фiнансова позицiя економiки свiдчить про те, що Україна не вiдчуває негайної потреби у залучення нового траншу МВФ. Однак потенцiйнi ризики, пов'язанi з фiскальною полiтикою, можуть виникнути до кiнця 2021 р., коли завершиться поточна програма з МВФ.

Фiнансування дiяльностi Банку традицiйно базується на диверсифiкацiї джерел надходження ресурсiв, основу яких складають депозити юридичних та фiзичних осiб. Протягом звiтного перiоду Банк постiйно пiдтримував запас капiталу та лiквiдностi, достатнiй для захисту вiд можливих несприятливих змiн макроекономiчної кон'юнктури, та дотримувався необхiдних значень нормативiв лiквiдностi, норм обов'язкового резервування та достатностi капiталу, встановлених НБУ. При цьому, зберiгався оптимальний баланс мiж лiквiднiстю, ризиком та прибутковiстю банкiвських операцiй. Основними джерелами фiнансування є: - в нацiональнiй валютi: депозити клiєнтiв, депозити мiжбанкiвського ринку, облiгацiї, емiтованi Банком; - в iноземнiй валютi: депозити клiєнтiв, а також короткостроковi та довгостроковi мiжбанкiвськi кредити, включаючи позики мiжнародних фiнансових органiзацiй. Пiдтримка лiквiдностi Банку на необхiдному рiвнi здiйснюється за допомогою проведення виваженої полiтики в сферi пасивних i активних операцiй з урахуванням конкретних умов грошового ринку й особливостей виконуваних операцiй. Можливими шляхами покращення лiквiдностi Банку є: - змiцнення ресурсної бази; - пiдвищення ефективностi використанням та управлiння ресурсами пiд час проведення активних операцiй; - постiйний монiторинг фактичних ключових показникiв ризику лiквiдностi через дотримання необхiдних значень нормативiв лiквiдностi, норм обов'язкового резервування - аналiз потреби банку в лiквiдних коштах шляхом визначення частки високолiквiдних державних цiнних паперiв тощо. Банк постiйно вдосконалює методику оцiнювання ризикiв лiквiдностi з метою її практичного застосування з подальшим визначення шляхiв та напрямiв удосконалення управлiння лiквiднiстю.

Станом на 01.01.2021 р. зобов'язання за кредитами, наданими Банком клiєнтам становили 47 624 603 тис. грн., в тому числi: Великi пiдприємства - 34 180 026 тис. грн.; Фiзичнi особи - 6 810 319 тис. грн.; Малi пiдприємства - 3 779 914 тис. грн.; Мiкро-пiдприємства - 2 854 344 тис. грн.

Стратегiя Банку нацiлена на подальший розвиток у вiдповiдностi до високих стандартiв групи Райффайзен Iнтернацiональ та найкращої свiтової банкiвської практики i утримання лiдерських позицiй "Райффайзен Банк Аваль" у визначених сегментах банкiвського ринку в Українi. Банк пропонує банкiвськi послуги в сегментах корпоративного бiзнесу, роздрiбного бiзнесу, казначейських операцiй та iнвестицiйного банкiнгу. Стратегiчнi напрямки розвитку Банку: - Змiцнення провiдних позицiй на банкiвському ринку країни. - Надання якiсних та високопрофесiйних банкiвських послуг, постiйне пiдвищення рiвня обслуговування i розширення перелiку фiнансових послуг за всiма бiзнес напрямками. - Розвиток сегментiв бiзнесу за критерiями прибутковостi зваженої за ризиком. - Забезпечення необхiдного рiвня ресурсної бази - активна робота з iснуючими та новими клiєнтами; фокус на залученнi довгострокових ресурсiв. - Органiчне зростання роздрiбного та корпоративного бiзнесу та вiдсутнiсть концентрацiї на одному з бiзнесiв. - Розвиток сервiсної моделi та iнвестування у впровадження нових банкiвських послуг, зокрема в сферi цифрових технологiй. - Збереження та пiдвищення ефективностi операцiйної дiяльностi. - Оптимiзацiя структури управлiння бiзнесом. - Розвиток Iнформацiйних технологiй орiєнтований на пiдтримання надiйної iнфраструктури, з метою забезпечення запланованого зростання бiзнесу за всiма напрямками та подальше впровадження програмного портфеля Iнформацiйних технологiй з метою зменшення зусиль та витрат на обслуговування. Стратегiя сегменту корпоративного бiзнесу Райффайзен Банк Аваль - банкiвська установа комплексного обслуговування, що надає широкий спектр фiнансових послуг своїм корпоративним клiєнтам, працюючи в рiзних галузях промисловостi України - оптова та роздрiбна торгiвля, виробництво, сiльське господарство, металургiя, будiвництво, нерухомiсть та iнше. Ми близькi до наших клiєнтiв - як в географiчному розумiннi, так i щодо прийняття рiшень вiдповiдно до потреб клiєнтiв. Кожний клiєнт має свого менеджера по роботi з клiєнтами, який є єдиною точкою взаємодiї з банком. Ключовi прiоритети сегменту корпоративного бiзнесу: Пiдтримання прибутковостi на прийнятному рiвнi. Висока якiсть портфелю, як один з головних показникiв дiяльностi. Покращення показника спiввiдношення активiв-пасивiв бiзнесу за рахунок росту гривневої ресурсної бази. Тiсна спiвпраця з Групою Райффайзен Iнтернешнл. Регулярний монiторинг основних галузей промисловостi. Постiйне стрес-тестування портфелю. Утримання лiдерських позицiй в сегментi агро. Монiторинг за структурою активiв та пасивiв по валютах для вжиття заходiв при необхiдностi. Стратегiя сегменту Роздрiбного бiзнесу Сегмент роздрiбного бiзнесу включає в себе фiзичних осiб, приватних пiдприємцiв, бiзнес банкiнгу. Роздрiбний бiзнес Банку пропонує широкий спектр банкiвських та фiнансових продуктiв та послуг. Райффайзен Банк Аваль є одним iз лiдерiв у бiзнесi за напрямками кредитних та дебетних платiжних карток, торгiвельного еквайрингу, розрахункових операцiй, тощо. Ключовi прiоритети сегменту Роздрiбного бiзнесу: Зосередження на залученнi та утриманнi клiєнтiв сегменту приватних осiб та клiєнтiв бiзнес банкiнгу. Перегляд та вдосконалення кредитних продуктiв в розрiзi цiльових клiєнтських груп. Основними кредитними продуктами для населення є споживчi кредити та кредитнi картки. Нарощення стабiльної ресурсної бази. Збiльшення приросту поточних та пенсiйних карткових рахункiв клiєнтiв. Збiльшення потенцiалу напрямку Бiзнес банкiнгу шляхом впровадження спрощених процесiв в обслуговуваннi та продажах Доступний, надiйний та високоякiсний сервiс завдяки розширенню мережi каналiв обслуговування клiєнтiв. Подальший розвиток функцiоналу iнтернет банкiнгу, шляхом розширення функцiональностi та зручностi сервiсу для клiєнтiв. Стратегiя сегменту Казначейство Райффайзен Банк Аваль є визнаним активним учасником мiжбанкiвського ринку України, що має лiдируючi позицiї практично у всiх сегментах українського фiнансового ринку: на грошовому, валютному та ринку цiнних паперiв. Багаторiчний досвiд роботи Казначейства та високi стандарти працi є запорукою успiшного управлiння лiквiднiстю та грошовими потоками Банку. В результатi цього забезпечується чiтке дотримання платiжної дисциплiни, виконання економiчних нормативiв НБУ та, основне, досягається оптимальний баланс мiж ризиком, прибутком та лiквiднiстю, що є прiоритетним напрямком у роботi Казначейства.

В 2020 роцi Банк витратив за напрямком маркетинговi дослiдження 4,5 млн. грн.

-