Іменем України
16 серпня 2021 року м. Чернігівсправа № 927/303/21
Господарський суд Чернігівської області у складі судді Белова С.В.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження матеріали позовної заяви №б/н від 26.02.2021року
позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк",
код ЄДРПОУ 14360570;
юридична адреса: вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001
адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094;
відповідач: Фізична особа-підприємець Безгіна Оксана Миколаївна , ІПН НОМЕР_1 ;
АДРЕСА_1
предмет спору: про стягнення заборгованості 48 573,74 грн
Учасники справи не викликались
Акціонерним товариством Комерційний банк "ПриватБанк" подано позов до Фізичної особи-підприємця Безгіна Оксани Миколаївни про стягнення 48573,74 грн, з яких: 46874,63грн заборгованості за кредитом, 1699,11 грн заборгованості по процентам за користування кредитом.
Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору.
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 29 березня 2021 року відмовлено у відкритті провадження у справі за позовом акціонерного товариства Комерційного Банку "ПРИВАТБАНК" до відповідача Фізичної особи-підприємця Безгіна Оксани Миколаївни .
Листом Господарського суду Чернігівської області від 29 березня 2021 року направлено на адресу позивача вищезазначену ухвалу, а також позовну заяву від 26 лютого 2021 року АТ Комерційного Банку "ПРИВАТБАНК" до відповідача ФОП Безгіна Оксани Миколаївни про стягнення заборгованості 48573,74 грн з доданими до позовної заяви документами, згідно переліку, наведеному у позові.
Не погоджуючись з прийнятою ухвалою АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулось до суду з апеляційною скаргою.
Постановою Північного апеляційного господарського суду від 25 травня 2021 року апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" на ухвалу Господарського суду Чернігівської області від 29 березня 2021 року у справі №927/303/21 задоволено; ухвалу Господарського суду Чернігівської області від 29 березня 2021 року у справі №927/303/21 скасовано.
14 червня 2021 року до господарського суду надійшла заява позивача про повернення судового збору від 08.06.2021 року № 2839007808. Листом Господарського суду Чернігівської області від 16 червня 2021 року позивача повідомлено, що заява про повернення судового збору № 2839007808 від 08.06.2021 року буде розглянута після повернення матеріалів справи на адресу Господарського суду Чернігівської області.
22 червня 2021 року матеріали справи надійшли на адресу Господарського суду Чернігівської області. Згідно протоколу передачі судової справи від 22 червня 2021 року, справу передано на розгляд судді Белову С.В.
Ухвалою господарського суду від 24 червня 2021 року, у зв'язку з відсутністю в матеріалах справи оригіналу позовної заяви та доданих до позовної заяви документів, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк у 10 днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху для подання до суду: позовної заяви та доданих до неї документів.
05.07.2021 року на адресу господарського суду від позивача на виконання ухвали надійшла заява про усунення недоліків позовної заяви від 30.06.2021 № 20210629/2573.
Ухвалою від 12.07.2021 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвала про відкриття провадження у справі від 12.07.2021, направлена на адресу відповідача, повернулась неврученою з відміткою поштового зв'язку "адресат відсутній за вказаною адресою".
Відповідно до ч. 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.
Частиною 5 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України визначено, що учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності в особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення, якщо така адреса відсутня.
Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Пунктами 110, 116, 117 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених Постановою Кабінету Міністрів України від 05.03.2009 № 270, передбачено, що у разі коли адресат не з'явився за одержанням реєстрованого поштового відправлення, поштового переказу протягом трьох робочих днів після доставки першого повідомлення про надходження зазначеного поштового відправлення, поштового переказу, йому під розписку вручається повторне повідомлення (крім повторних повідомлень про надходження рекомендованих поштових відправлень). У разі невручення рекомендованого листа з позначкою "Судова повістка" з поважних причин рекомендований лист разом з бланком повідомлення про вручення повертається за зворотною адресою не пізніше ніж через п'ять календарних днів з дня надходження листа до об'єкта поштового зв'язку місця призначення із зазначенням причини невручення. Поштові відправлення, поштові перекази повертаються об'єктом поштового зв'язку відправнику у разі його письмової заяви, письмової відмови адресата від одержання чи закінчення встановленого строку зберігання.
Оскільки ухвала суду від 12.07.2021 направлялась відповідачу на адресу, вказану в позовній заяві та ЄДР, і повернулась на адресу суду з відміткою відділення поштового зв'язку "адресат відсутній за вказаною адресою", суд вважає, що відповідач належним чином повідомлений про відкриття провадження у справі та встановлення йому строку для подання відзиву.
У Постанові Верховного Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 18.03.2021 року у справі №? ? 911/3142/19, Верховний Суд зазначим, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі? ? № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження? ? № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі? ? № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б).
Крім того, судом враховується, що всі процесуальні документи по справі направлялися до Єдиного державного реєстру судових рішень.
Оскільки надання письмового відзиву є правом відповідача, а не його обов'язком, суд вважає, що неподання відзиву не перешкоджає розгляду справи за наявними в ній матеріалами, відповідно до ч. 9 ст.165 ГПК України.
09.08.2021 року на адресу суду від позивача надійшло клопотання про поновлення строків та приєднання до матеріалів справи доказів, а саме виписки про рух грошових коштів по рахунку № НОМЕР_2 за період з 17.05.2018 по 15.08.2020 та виписки про рух грошових коштів по рахунку № НОМЕР_3 за період з 15.08.2020 по 22.02.2021.
Відповідно до ч. 5, 7 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п'яти днів з дня отримання відзиву.
Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін суду не надходило.
Відповідно до ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі, зокрема, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд ВСТАНОВИВ:
17.05.2018 року фізичною особою-підприємцем Безгіною Оксаною Миколаївною було підписано заяву про надання кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунок.
Позивач вказує, що на виконання умов вищевказаної заявки надав відповідачу кредитний ліміт в розмірі 75000,00 грн, однак останній порушив свої зобов'язання щодо повернення наданих коштів та сплати відсотків за користування кредитом, внаслідок чого станом на 22.02.2021 за останнім рахується 46874,63 грн заборгованості за кредитом, 1699,11 грн заборгованості по процентам за користування кредитом.
Не виконання відповідачем у повному обсязі зобов'язань в частині проведення розрахунків стало підставою для звернення позивача за захистом порушеного права до суду.
Відповідач позов за підставами пред'явлення та предметом не оспорив, доказів проведення розрахунків з позивачем не надав.
Оцінивши в сукупності матеріали справи, проаналізувавши вимоги чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог, враховуючи наступне.
Згідно з ч.1 ст.11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Частиною 2 зазначеної статті передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше осіб, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з висновками, викладеними у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17-ц, у разі заявлення банком позовних вимог про стягнення кредитної заборгованості на підставі кредитного договору, необхідним є доведення позивачем належними та допустимими доказами того, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка установлена у вигляді сплати процентів за користування кредитом, комісії за використання ліміту, а також відповідальності у вигляді неустойки за порушення термінів виконання договірних зобов'язань.
Судом було встановлено, що 17.05.2018 Фізична особа-підприємець Безгіна Оксана Миколаївна підписала заяву про надання кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунок № НОМЕР_2 .
Як вбачається з вищевказаної Заявки, ФОП Безгіна О.М. просила надати кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку на наступних умовах: мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту: овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту 10 000грн; максимальний розмір кредиту 75 000,00грн; розмір відсоткової ставки - 30%; пільговий період 55 днів; термін користування кредитом 12 місяців. Зазначено, що підписанням заявки клієнт на підставі ст. 634 ЦК України у повному обсязі приєднався до Умов та Правил надання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" , що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький". Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у "Приват24" для бізнесу.
Суд встановив, що вищевказана заявка підписана ФОП Безгіною О.М. шляхом накладення електронного цифрового підпису, тому, враховуючи ст.3 Закону України "Про електронний цифровий підпис", згідно якого електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки), суд дійшов висновку, що 17.05.2018 між сторонами було укладено кредитний договір.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частинами 1, 2 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За умовами п. 3.2.6.1.1 "Умов та правил надання банківських послуг", Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок Клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або Договір) в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення Кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни.
Пунктом 3.2.6.1.4 Умов передбачено, що клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовами та Правилами становлять Кредитний договір. Клієнт Банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в Банку, приєднується до Послуги шляхом підписання Заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту.
Ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України. У випадку зниження Банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, Клієнт зобов'язується здійснювати погашення кредиту в порядку передбаченому п. 3.2.6.3.5 цього Договору (п. 3.2.6.1.5 Умов).
Відповідно до п. 3.2.6.1.7 Умов сторони узгодили, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому цими Умовами, у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Приєднавшись до цих умов, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта в порядку, передбаченому п. 3.2.6.1.6 цього Договору.
У п. 3.2.6.4.2. Умов сторони погоди відповідальність за порушення зобов'язань клієнтом у вигляді пені.
Таким чином, сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка установлена у вигляді сплати процентів за користування кредитом, комісію за використання ліміту, а також відповідальність у вигляді неустойки за порушення термінів виконання договірних зобов'язань.
15.08.2020 року у зв'язку зі зміною планів рахунків через проведення реорганізації філій банку, поточний рахунок № НОМЕР_2 був змінений на поточний рахунок № НОМЕР_3 .
Згідно з довідкою АТ КБ "Приватбанк" про розміри встановлених кредитних лімітів відповідачу на поточному рахунку № НОМЕР_3 встановлено кредитний ліміт: 28.05.2018 - 20 000,00грн; 23.06.2018 - 35 000,00грн; 28.07.2018 -35 000,00 грн; 07.09.2018 - 25 000,00 грн; 12.09.2018 -30 000,00 грн; 16.10.2018 - 30 000,00 грн, 04.10.2019 - 30 000,00 грн, 11.10.2019 - 75 000,00 грн, 14.12.2019 - 40 000,00 грн, 03.01.2020 - 40 000,00 грн.
У п. 3.2.6.2.3.10 Умов, сторони, погодили, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого цим розділом Умов, в т.ч. при порушенні цільового використання кредиту, банк на свій розсуд, має право, зокрема, змінити умови кредитування - зажадати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Відповідно до п. 3.2.6.3.5 Умов, розрахунок процентів за користування Кредитом Банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку Клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за Кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення Кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається. Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначеній в абз. 3 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10).
В разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, Клієнт зобов'язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісією, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1 (п. 3.2.6.3.6 Умов).
Згідно з п. 3.2.6.5.1 Умов строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що Банк має право пролонгувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія.
Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 Цивільного кодексу України).
Статтею 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до виписок по рахунку, загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 22.02.2021 становить 46 874,63 грн, проценти за користування кредитом - 1 699,11 грн.
Оскільки доказів погашення вищевказаних сум матеріали справи не містять, вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Статтею 73 ГПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
За приписами статей 76, 77 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Відповідно до ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Відповідно до ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи викладене, позовні вимоги є обґрунтованими, заявленими відповідно до вимог чинного законодавства та підлягають задоволенню на суму 48 573,74 грн, з яких: 46 874,63грн заборгованості за кредитом, 1 699,11 грн заборгованості по процентам за користування кредитом.
Судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача у повному обсязі.
Керуючись статтями 2, 73-79, 86, 123, 129, 231, 233, 236-238, 241, 247 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1.Позовні вимоги задовольнити повністю.
2.Стягнути з Фізичної особи-підприємця Безгіної Оксани Миколаївни (ІПН НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (код ЄДРПОУ 14360570; вул. Грушевського, буд. 1Д, м.Київ, 01001) 48 573,74 грн боргу та 2 270,00 грн судового збору.
3.Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Повне рішення складено та підписано 16.08.2021 року.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Північного апеляційного господарського суду, з урахуванням п. 17.5 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України, у строки, визначені ст. 256 цього Кодексу.
Суддя С.В. Белов
Веб-адреса Єдиного державного реєстру судових рішень, розміщена на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет: http://reyestr.court.gov.ua/