Справа № 713/1697/19
Провадження №2/713/5/21
іменем України
21.07.2021 м. Вижниця
Вижницький районний суд Чернівецької області в складі: головуючого судді Пилип'юка І.В., з участю секретарки судових засідань Паучек Є.В., відповідача ОСОБА_1 , представників сторін адвокатів Бацей Тетяни Миколаївни, Маніліча Івана Денисовича, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вижниця в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості,
Представник АТ КБ «ПриватБанк» Балашов О.В. звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором.
У позові вказував, що АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 03.04.2007 року уклали кредитний договір №CVVWGA00000016, за умовами якого банк зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 29 000,00 доларів США на термін до 30.03.2017 року, а він зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором.
26.11.2014 року було укладено Додаткову угоду до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, за умовами якої суму заборгованості, що виникла у період з дати надання позичальнику кредиту до дати підписання Додаткової угоди зменшили на 47613,11 доларів США, а саме: відсотки у розмірі 18157,85 доларів США, комісія у розмірі 0,00 доларів США, пеня у розмірі 29455,26 доларів США.
15.09.2016 року було укладено Додаткову угоду до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, за умовами якої суму заборгованості, що виникла у період з дати надання позичальнику кредиту до дати підписання Додаткової угоди зменшили на 47352,53 доларів США, а саме: відсотки у розмірі 0,00 доларів США, комісія у розмірі 0,00 доларів США, пеня у розмірі 47352,53 доларів США.
Відповідно договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, ОСОБА_1 повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається з заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно кредитного договору.
У випадку порушення зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_1 сплачує Банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом.
Зазначав, що АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав у повному обсязі - видав відповідачу кредит у розмірі 29000,00 доларів США.
В порушення умов кредитного договору та ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України ОСОБА_1 свої зобов'язання не виконав - не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та строки, у зв'язку з чим станом на 15.08.2019 року утворилася заборгованість у розмірі 32677,96 доларів США, яка складається з: 26139,06 доларів США - заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 4537,93 доларів США - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 601,20 долар США - заборгованість по комісії за користуванням кредитом; 1399,77 доларів США - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
Кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь яку частину суми заборгованості за кредитом, а тому заборгованість до стягнення становить 26139,06 доларів США, яка є заборгованістю за кредитом (тілом кредиту).
У забезпечення виконання ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором №CVVWGA00000016 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки.
Відповідно до умов договору поруки на адресу відповідачів було направлено письмову вимогу із зазначенням невиконаних зобов'язань за договором №CVVWGA00000016. Однак вимога, що була пред'явлена до поручителя щодо виконання забезпеченого зобов'язання, залишена без задоволення.
Просив стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 26139,06 доларів США, що за курсом 25,24 відповідно до службового розпорядження НБУ від 15.08.2019 року складає 659749,87 грн станом на 15.08.2019 року за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, яка є заборгованістю за кредитом (тілом кредиту) та судові витрати.
У судовому засіданні представник позивача адвокат Бацей Т.М. заявлений позов підтримала. Посилаючись на викладені у позовній заяві обставини просила позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.
Підтримала письмові пояснення, у яких зазначила, що у судовому засіданні 10.12.2020 року суд задовольнив клопотання відповідача та залучив до матеріалів справи висновок експерта №976-К від 18.06.2020 року у справі №713/393/20 за позовом ОСОБА_1 до АТ КБ «ПриватБанк» про визнання недійсним кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
Позивач у зв'язку з цим подав суду клопотання про залучення доказів, оскільки при проведенні підготовчого засідання не міг передбачити, що відповідач ОСОБА_1 звернеться з позовом до банку про визнання недійсним кредитного договору і в рамках розгляду справи за його клопотанням буде проведена почеркознавча експертиза, висновок якої він залучить до даної справи.
02.04.2007 року ОСОБА_1 звернувся до банку із заявою про намір укласти кредитний договір. Відповідно до заяви ОСОБА_1 мав намір отримати кредит у сумі 29000,00 доларів США, строк - 120 місяців, відсоток кредитування - 0,92 % в місяць. Всі зазначені ключові умови кредитування вказані в спірному кредитному договорі в розділі 7 «Особливі умови». Надалі у відповідності до п.7.1. кредитного договору ОСОБА_1 отримав в касі банку готівку, тобто суму кредиту, в розмірі 29000,00 доларів США, що підтверджується первісним бухгалтерським документом, який оформляється при видачі кредиту - заявою на видачу готівки від 03.04.2007 року. В день отримання кредиту (03.04.2007 року) між Банком та ОСОБА_1 укладено договір іпотеки для забезпечення виконання умов кредитного договору, який посвідчено нотаріально. В п.35.2 договору іпотеки зазначено, що іпотека забезпечує виконання зобов'язань по кредитному договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, який укладено між банком та ОСОБА_1 . В іпотеку передано житловий будинок за адресою: АДРЕСА_1 . Предмет іпотеки належить на праві власності ОСОБА_1 .
Надалі сторони дійшли згоди та уклали між собою додаткову угоду №1 від 26.11.2014 року до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року. За її умовами суму заборгованості за кредитним договором було зменшено на 47613,11 доларів США та пункт 7.1. викладено в новій редакції, дата повернення кредиту - 30.11.2029 року. Дана додаткова угода є невід'ємною частиною кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року. Укладено також новий графік погашення заборгованості, який також підписаний ОСОБА_1 . Крім того, укладено додаткову угоду до іпотечного договору від 12.12.2014 року у зв'язку зі зміною кінцевої дати повернення кредиту - 30.11.2029 року.
15.09.2016 року між сторонами спору укладено додаткову угоду №2 до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, за умовами якої зменшено суму заборгованості ОСОБА_1 на 47352,53 доларів США та пункт 7.1. викладено в новій редакції. Дана додаткова угода є невід'ємною частиною кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року. Укладено знову новий графік погашення заборгованості, який також підписаний ОСОБА_1
01.06.2017 року сторони спору уклали додаткову угоду №3 від 01.06.2017 року до спірного кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, якою сторони зменшили заборгованість по пені, укладено новий графік погашення заборгованості, який також підписаний ОСОБА_1 .
У виписці руху коштів по рахунку НОМЕР_1 за період з 03.04.2007 року по 05.05.2020 року, який відкрито ОСОБА_1 згідно з пунктом 7.2. спірного кредитного договору для виконання позичальником зобов'язань по договору, тобто для зарахування коштів спрямованих для погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам, відображено всі погашення, які здійснював ОСОБА_1 по спірному кредитному договору. Останній платіж за спірним кредитним договором ОСОБА_1 здійснив 04.05.2019 року через термінал самообслуговування в сумі 405,00 доларів США.
Згідно листа ОСОБА_1 від 01.10.2019 року з приводу відносин між сторонами спору по спірному кредитному договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, він повідомив банк про свій стан здоров'я та зазначив, що у зв'язку з цим не може підписати договір про реструктуризацію спірного кредитного договору, яка погоджена йому і в телефонному режимі, і в режимі підтвердження СМС з банку. Також ОСОБА_1 повідомив про готовність до 25.10.2019 року погасити всі поточні платежі до договору та судовий збір. Оригінал даного листа наявний у оригіналі, який при необхідності може бути поданий суду. АТ КБ «ПриватБанк» листом від 28.10.2019 року №20.1.0.0.0./7-191008/1899 надав відповідь відповідачу, якою відмовив у його клопотанні щодо не застосовування санкцій.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року ОСОБА_1 протягом 11 років виконував свої кредитні зобов'язання по погашенню отриманого кредиту. Остання сплата здійснена ОСОБА_1 в жовтні 2018 року в сумі 462,90 доларів США відсотків та 300,60 доларів США комісії. Тобто ОСОБА_1 чітко знав та розумів, який кредитний договір ним укладено та на яких умовах.
У судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 заявлений позов не визнав, підтвердив, що дійсно укладав з АТ КБ «ПриватБанк» кредитний договір №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, однак у пункті 7. Особливі умови - містяться умови, за якими він не отримував кредит і з якими б ніколи не погодився, а підписи у пункті 8.2 Позичальник - у графі «Підпис ОСОБА_1 » та у графі «Один з оригіналів даного договору мною отримано особисто (підпис) (П.І.Б.)» виконані не ним, а невідомою особою. Крім того на оригіналі «Заяви на видачу готівки №16 від 03.04.2007 року» у графі «Отримувач» підпис виконаний не ним, а невідомою особою. Просив у задоволенні позову відмовити повністю.
У судовому засіданні представник відповідача адвокат Маніліч І.Д. підтримав позицію відповідача та просив відмовити у задоволенні позову повністю.
У судове засідання відповідачка ОСОБА_2 не з'явилася, належно повідомлена про дату, час та місце розгляду справи по суті про що є відомості в матеріалах справи. Причини неявки суду не повідомила, відзиву на позов не надала.
Ухвалою суду від 28.01.2020 року закрито підготовче провадження та призначено до судового розгляду по суті.
Ухвалою суду від 24.03.2020 року зупинено провадження по справі до набрання законної сили рішенням суду по цивільній справі №713/393/20 за позовом ОСОБА_1 до АТ КБ «ПриватБанк», третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача - ОСОБА_2 , про визнання кредитного договору недійсним.
Ухвалою суду від 09.11.2020 року поновлено провадження по справі зі стадії судового розгляду по суті.
Ухвалою суду від 12.01.2021 року за клопотанням представника відповідача адвоката Маніліча І.Д. витребувано від АТ КБ «ПриватБанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1 Д, інд. 01001, адреса для листування: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, інд. 49094, оригінали документів: анкету-заяву від 02.04.2007 року; заяву на видачу готівки від 03.04.2007 року; договір іпотеки від 03.04.2007 року; додаткову угоду до іпотечного договору від 12.12.2014 року; виписку по рахунку НОМЕР_1 за період з 03.04.2007 року по 05.05.2020 року; додаткову угоду №3 від 01.06.2017 року до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року; лист ОСОБА_1 від 01.10.2019 року.
Ухвала суду від 12.01.2021 року виконана представником позивача Бацей Т.М. 24.05.2021 року.
Ухвалою суду від 13.04.2021 року за клопотанням відповідача ОСОБА_1 призначено по справі судово-почеркознавчу експертизу, проведення якої доручено експертам Чернівецького науково-дослідного експертно-криміналістичного центру при МВС України за адресою: м. Чернівці, вул. Г. Майдану, 77 "Д". На вирішення експертам поставлено питання: 1. Чи виконаний підпис у графі «Отримувач» на оригіналі «Заяви на видачу готівки №16 від 03.04.2007 року» ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , чи іншою особою? Експертів попереджено про кримінальну відповідальність по ст.ст.384, 385 КК України. Витрати за проведення експертизи покладено на відповідача - ОСОБА_1 . У розпорядження експертам надано: - матеріали цивільної справи №713/1697/19 у двох томах; - оригінал заяви на видачу готівки №16 від 03.04.2007 року з підшитими додатками в оригіналах: анкети-заяви від 02.04.2007 року, договору іпотеки №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, додаткової угоди №3 від 04.06.2017 року до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, графіка погашення заборгованості, заяви ОСОБА_1 від 01.10.2019 року); - експериментальні зразки підпису ОСОБА_1 на 9 аркушах; - вільні зразки підпису та почерку ОСОБА_1 на 9 аркушах.
На час проведення експертизи судове засідання у справі зупинено.
31.05.2021 року до суду надійшов висновок експерта №СЕ-19/126-21/3625-ПЧ від 20.05.2021 року і ухвалою від 31.05.2021 року поновлено провадження по справі зі стадії судового розгляду по суті.
Ухвалою суду від 05.07.2021 року відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача Наконечної А.В. , про призначення судово-почеркознавчої експертизи та у задоволенні клопотання представника позивача Бацей Тетяни Миколаївни , про призначення повторної судово-почеркознавчої експертизи.
Ухвалою суду від 21.07.2021 року відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача Бацей Т.М. , про призначення повторної судово-почеркознавчої та почеркознавчої експертиз.
Суд, заслухавши представника позивача адвоката Бацей Т.М., відповідача ОСОБА_1 та його представника адвоката Маніліча І.Д., вивчивши та дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти позову, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, дійшов висновку, що позов АТ КБ «ПриватБанк» задоволенню не підлягає з таких підстав.
Судом установлено, що підставою для звернення АТ КБ «ПриватБанк» з даним позовом до суду стало невиконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, забезпечених договором поруки №CVVWGA00000016/1 від 26.11.2014 року, укладеним з ОСОБА_2 , внаслідок чого станом на 15.08.2019 року утворилася заборгованість у розмірі 32677,96 доларів США, а заборгованість до стягнення становить 26139,06 доларів США.
На підтвердження позовних вимог представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» надано такі докази:
- розрахунок заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, згідно якого відповідач ОСОБА_1 починаючи з 20.05.2019 року не виконує своїх зобов'язань за кредитним договором, внаслідок чого станом на 15.08.2019 року утворилася заборгованість у розмірі 32677,96 доларів США, з яких: 26139,06 доларів США - заборгованість за кредитом (тілом кредиту), в тому числі 818,90 доларів США - залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом; 4537,93 доларів США - заборгованість по відсоткам за користування кредитом (прострочені відсотки); 601,20 доларів США - заборгованість по комісії за користуванням кредитом (прострочена комісія); 1399,77 доларів США - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором. Погашено пені, в тому числі списано - 27403,29 доларів США.
Однак банк заявив вимогу про стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом (тілом кредиту) у розмірі 26139,06 доларів США, що за курсом 25,24 відповідно до службовою розпорядження НБУ від 15.08.2019 року складала 659749,87 грн;
- курс валют НБУ станом на 15.08.2019 року, за яким 100 доларів США - 2524,9317 грн;
- два повідомлення №30.1.0.0/2-70403CVVWL135 від 22.07.2019 року, адресовані ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , згідно яких АТ КБ «ПриватБанк» повідомляв відповідачів, що у зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, прострочена заборгованість складала 6533,71 долари США.
Повідомлено, що з метою погашення заборгованості за кредитним договором заплановано: 1. Звернення з позовом до суду про стягнення заборгованості та збитків. 2. Передача інформації про них, як не платників, до Бюро кредитних історій. У разі непогашення заборгованості вони будуть розцінюватися, як клієнт, який не співпрацює з банком згідно постанови правління НБУ від 21.07.2015 року №467. У разі, якщо вони мають бажання уникнути таких заходів, просили у термін не пізніше 5 календарних днів з дати одержання цього повідомлення, погасити прострочену заборгованість.
У разі несплати простроченої заборгованості у вищевказаний строк, на підставі умов кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та Договору поруки вимагали повернути суму кредиту в повному обсязі, а також нараховані проценти та штрафні санкції;
- копію Реєстру рекомендованих поштових відправлень - рекомендованих листів від 31.07.2019 року з копією квитанції ПАТ «Укрпошта» від 31.07.2019 року, з яких вбачається, що на адреси відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 банком надіслано зазначені вище повідомлення;
- копію кредитного договору №CVVWGA00000016, укладеного 03.04.2007 року між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 , який містить умови, зокрема:
1.1. Банк зобов'язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений в п.7.1. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагород, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості за цим договором, зазначені у розділі 7 договору.
2.2. Позичальник зобов'язується: 2.2.1. використати кредит на цілі, зазначені в п.7.1 даного договору; 2.2.2. сплатити відсотки за користуванням кредиту відповідно до п.7.1, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2 даного договору. Повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту; 2.2.3. сплатити банку винагороду згідно п.п.7.1 та 6.2 даного договору; 2.2.4 погашення кредиту зробити в порядку, сумах і строки, передбачені п.7.1 та п.2.3.3 цього договору; 2.2.5. позичальник доручає банку списувати кошти із всіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту або у валюті, відмінної від валюти кредиту, при наявності на них необхідної суми коштів, не наданих у кредит, у межах сум, які підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні строків платежів (здійснювати договірне списання). Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавства порядком.
3.1. За користування кредитом у період списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення кредиту позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п.7.1 змінної частини даного договору.
3.3. Кошти, отримані від позичальника, для погашення заборгованості по кредиту, насамперед направляються для відшкодування витрат/збитків банку згідно п.п.2.2.9, 2.3.8. цього договору, далі пені згідно розділу 4 цього договору, далі простроченої комісії по кредиту, далі - простроченої винагороди, далі - прострочених відсотків, далі - простроченої заборгованості за кредитом, частина суми, що залишилася (у т.ч. сума, надана Позичальником понад суму щомісячного платежу), направляється на погашення заборгованості за кредитом (якщо інше не передбачено п.6.8), далі - комісії, далі - винагороди, далі - відсотків, далі-кредиту. Остаточне погашення заборгованості за кредитом виконується не пізніше дати, зазначеного в п.7.1 Договору. Сума остаточного погашення заборгованості може відрізнятися від суми щомісячного платежу. При несплаті винагороди, комісії (у випадку її щомісячної сплати згідно п.7.1. даного договору або згідно п.3.11 даного договору), відсотків, і/або частини Кредиту до останнього дня Періоду сплати, вони вважаються простроченими.
3.4. Нарахування відсотків здійснюється в останню дату їх сплати, при цьому відсотки розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування Кредитом -360 днів у році. Відсотки розраховуються щомісяця, за період з першої дати поточного Періоду сплати включно. Дата погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту.
3.5. Для погашення заборгованості за даним Договором, у тому числі винагороди й відсотків за користування Кредитом, Позичальник надає Банку кошти на Рахунки передбачені п.1.2. даного Договору для зарахування коштів. Банк здійснює погашення заборгованості за Кредитом у порядку, зазначеному в п.4.3 даного Договору.
3.7. Позичальник сплачує Банку винагороду, в розмірі й у строки, зазначені в п.7.1 даного Договору. Якщо згідно п.7.1 даного договору передбачена щомісячна сплата винагороди, то вона встановлюється у фіксованому розмірі (зазначеному в п.7.1 ) від дня списання коштів з кредитного рахунку до дати повного погашення Кредиту. При цьому, незалежно від кількості днів, що пройшло від дня закінчення останнього Періоду сплати до дня остаточного погашення Кредиту, винагорода сплачується у вищевказаному розмірі. Нарахування винагороди на прострочену заборгованість по Кредитному договору не проводиться.
3.8. При непогашенні Кредиту в строки, зазначені п.п.7.1, 2.3.3 цього Договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченої сумі Кредиту нараховується пеня відповідно до п.3.2 даного договору з дати виникнення простроченої заборгованості.
7.1. Банк зобов'язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом: наданням готівкою через касу банку на строк з 03.04.2007 року по 30.03.2017 року включно, у вигляді непоновлюваної лінії (далі кредит) у розмірі 29000,00 доларів США на наступні цілі: споживчі цілі, а також у розмірі 3262,87 доларів США на сплату страхових платежів у випадку та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 0.92% на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 1,5% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0.20% від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати відсотки за дострокове погашення кредиту згідно з п.3.11 даного Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 даного Договору.
Періодом сплати вважати період з 20 по 24 число кожного місяця.
Погашення заборгованості за договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку:
Щомісяця в Період сплати позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п.3.1, 3.2, 3.4 винагороди розрахованої відповідно до п.п.1.1, 3.7 цього договору.
Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до Графіка погашення кредиту (Додаток №1).
7.2. Для виконання даного договору Банк відкриває Позичальникові: рахунок НОМЕР_2 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та ін. платежам.
Позичальник доручає Банку провадити погашення заборгованості по даному Кредитному договору в передбачені даним договором строки за рахунок коштів, розміщених на рахунку №) що відповідає платіжній картці № , емітованої ПриватБанком. Зазначене доручення Позичальника не підлягає виконанню Банком у випадку пред'явлення Позичальником документа, що підтверджує сплату заборгованості іншим способом.
Кредит надається в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню Кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним Договором строки.
7.3. забезпечення виконання Позичальником зобов'язань за даним Договором виступає іпотека житлового будинку за адресою: АДРЕСА_1 , а також всі інші види застави, іпотеки, поруки й т.п., надані Банку з метою забезпечення зобов'язань за даним Договором.
7.4. Згідно ст.212 ЦК України, при порушенні Позичальником зобов'язань по погашенню Кредиту, передбачених пп.1.1, 2.2.4, 2.3.3 цього Договору, Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі 2,43% на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості за Кредитом.
7.5. При достроковому (як повному, так і частковому) погашенні кредиту Позичальник додатково сплачує Банку за користування кредитом 0,00% від суми кредиту, що погашається достроково.
7.6. Місце укладення цього Договору: м. Вижниця, Чернівецька область.
7.7. Дата укладення цього Договору: 03.04.2007 року, №CVVWGA00000016.
7.8. Договір складений в 2 екземплярах, які мають однакову юридичну чинність.
7.9. Невід'ємними Додатками до даного договору є: Додаток №1 - Графік погашення кредиту за Кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року - при оформленні погашення кредиту за графіком.
У пунктах 8.1 та 8.2 містяться реквізити сторін.
Наявні підписи сторін Договору;
- копію Додатку №1 до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, яким є «Графік погашення кредиту», у якому зазначено, що він є невід'ємною частиною кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року. Визначено розміри щомісячного платежу 460,66 доларів США). Наявні підписи у графах «Банк» та «Позичальник»;
- копію Додаткової угоди №1 до кредитного договору №№CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеної 26.11.2014 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , з умов якої вбачається, що сторони дійшли згоди внести зміни до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
1. Суму заборгованості, що виникла в період з дати надання Позичальнику кредиту до дати підписання цієї Додаткової угоди зменшити на 47613,11 доларів США, а саме: відсотки у розмірі 18157,85 доларів США, комісія у розмірі 0,00 доларів США, пеня у розмірі 29455,26 доларів США.
2. Згідно зі ст.ст.212, 651 ЦКУ у разі порушення Позичальником будь-якого з зобов'язань, передбачених в Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Додаткової угоди) понад 31 день позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 47613,11 доларів США.
3. Викласти пункт 7.1 Договору в наступній редакції:
7.1. Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу, на строк з 03.04.2007 року по 30.11.2029 року включно, у вигляді не поновлювана лінія у розмірі 29000,00 доларів США на наступні цілі: споживчі цілі, а також у розмірі 10991,68 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зв сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,92%, з 24.11.2008 року у розмірі 1,09%, починаючи з 26.11.2014 року 0,92% на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 1,5% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,20% суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно п.3.11 кредитного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 даного Договору. Періодом сплати вважати період з 20 по 24 число кожного місяця.
Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку:
Щомісяця в Період сплати починаючи з 26.11.2014 року Позичальник повинен надавати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі не менше 405,44 доларів США згідно Графіка погашення.
Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток №1).
4. Додаток 1 (Графік погашення кредиту) викласти в новій редакції, який є невід'ємною частиною цієї Додаткової угоди.
5. Погашення заборгованості Позичальника за Договором здійснюється згідно Графіку погашення кредиту (Додатку 1 до цієї Додаткової угоди).
6. В разі порушення позичальником строків по сплаті відсотків за користування Кредитом та винагород, зазначених в Договорі, згідно ст.212, 611, 651 ЦК України Сторони узгодили протягом періоду неналежного виконання Позичальником зобов'язань по сплаті відсотків за користування Кредитом та винагород, передбачених Договором, (далі Плата за Кредитом), Плата за Кредитом нараховується Банком у розмірі фактично сплаченої Позичальником. При цьому, Позичальник за весь період неналежного виконання зобов'язань по оплаті Плати за Кредитом сплачує Банку, неустойку:
в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків за користування Кредитом:
в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених винагород передбачених Договорам.
Сплата позичальником штрафу здійснюється за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання Позичальником зобов'язання по сплаті Плати за Кредитом. У випадку якщо кредит видається в іноземній валюті, штраф сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.
Банк обумовлює, що на період неналежного виконання Позичальником зобов'язань по сплаті Плати за цим Кредитом, що включає в собі відсотки за користування Кредитом та винагород, передбачених Договором здійснюється зменшення розміру Плати за Кредитом до суми, фактично сплаченої Позичальником.
Згідно ст.212, 611, 651 ЦК України при порушенні Позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в Графіку погашення кредиту за цим Договором понад 1460 днів щодо зобов'язань, строк яких не настав, Сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за Кредитом починаючи з 1461 дня порушення вважається простроченою. Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 50 років.
7. Всі інші умови Договору лишаються незмінними.
8. Ця Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання Сторонами та діє протягом дії Договору (за умови належного виконання Позичальником обов'язків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених Договором).
9. Ця Додаткова угода складена на українській мові в 2 екземплярах, які мають однакову юридичну чинність, які є невід'ємною частиною кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
10. При укладенні цієї Додаткової угоди Банком використовується факсимільне відтворення підпису Голови Правління Банку, а також відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями.
У пункті 11 містяться реквізити сторін.
На договорі наявні підписи його сторін.
Наявний запис - Один з оригіналів даного договору мною отримано особисто (підпис) ОСОБА_1 ;
- копію Додатку 1 до Додаткової угоди №1, згідно якого ОСОБА_1 ознайомлений з графіком погашення заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та отримав один з його оригіналів, про що свідчить підпис на ньому. Визначено розміри щомісячного платежу 405,44 доларів США;
- копію Додаткової угоди №2 до кредитного договору №№CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеної 15.09.2016 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , з умов якої вбачається, що сторони дійшли згоди внести зміни до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
1. Суму заборгованості, що виникла в період з дати надання Позичальнику кредиту до дати підписання цієї Додаткової угоди зменшити на 47352,53 доларів США, а саме: відсотки у розмірі 0,00 доларів США, комісія у розмірі 0,00 доларів США, пеня у розмірі 47352,53 доларів США.
2. Згідно зі ст.ст.212, 651 ЦКУ у разі порушення Позичальником будь-якого з зобов'язань, передбачених в Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Додаткової угоди) понад 31 день позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 47352,53 доларів США.
3. Викласти пункт 7.1 Договору в наступній редакції:
7.1. Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу, на строк з 03.04.2007 року по 30.11.2029 року включно, у вигляді не поновлювана лінія у розмірі 29000,00 доларів США на наступні цілі: споживчі цілі, а також у розмірі 10991,68 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зв сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,92%, з 24.11.2008 року у розмірі 1,09%, починаючи з 26.11.2014 року 0,92% на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 1,5% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,20% суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно п.3.11 кредитного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 даного Договору. Періодом сплати вважати період з 20 по 24 число кожного місяця.
Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку:
Щомісяця в Період сплати починаючи з 26.11.2014 року Позичальник повинен надавати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі не менше 405,44 доларів США згідно Графіка погашення.
Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток №1).
4. Додаток 1 (Графік погашення кредиту) викласти в новій редакції, який є невід'ємною частиною цієї Додаткової угоди.
5. Погашення заборгованості Позичальника за Договором здійснюється згідно Графіку погашення кредиту (Додатку 1 до цієї Додаткової угоди).
6. В разі порушення позичальником строків по сплаті відсотків за користування Кредитом та винагород, зазначених в Договорі, згідно ст.212, 611, 651 ЦК України Сторони узгодили протягом періоду неналежного виконання Позичальником зобов'язань по сплаті відсотків за користування Кредитом та винагород, передбачених Договором, (далі Плата за Кредитом), Плата за Кредитом нараховується Банком у розмірі фактично сплаченої Позичальником. При цьому, Позичальник за весь період неналежного виконання зобов'язань по оплаті Плати за Кредитом сплачує Банку, неустойку:
в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків за користування Кредитом:
в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених винагород передбачених Договорам.
Сплата позичальником штрафу здійснюється за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання Позичальником зобов'язання по сплаті Плати за Кредитом. У випадку якщо кредит видається в іноземній валюті, штраф сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.
Банк обумовлює, що на період неналежного виконання Позичальником зобов'язань по сплаті Плати за цим Кредитом, що включає в собі відсотки за користування Кредитом та винагород, передбачених Договором здійснюється зменшення розміру Плати за Кредитом до суми, фактично сплаченої Позичальником.
Згідно ст.212, 611, 651 ЦК України при порушенні Позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в Графіку погашення кредиту за цим Договором понад 1460 днів щодо зобов'язань, строк яких не настав, Сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за Кредитом починаючи з 1461 дня порушення вважається простроченою. Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 50 років.
7. Всі інші умови Договору лишаються незмінними.
8. Ця Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання Сторонами та діє протягом дії Договору (за умови належного виконання Позичальником обов'язків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених Договором).
9. Ця Додаткова угода складена на українській мові в 2 екземплярах, які мають однакову юридичну чинність, які є невід'ємною частиною кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
10. При укладенні цієї Додаткової угоди Банком використовується факсимільне відтворення підпису Голови Правління Банку, а також відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями.
У пункті 11 містяться реквізити сторін.
На договорі наявні підписи його сторін.
Наявний запис - Один з оригіналів даного договору мною отримано особисто (підпис) ОСОБА_1 ;
- копію Додатку 1 до Додаткової угоди №2, згідно якого ОСОБА_1 ознайомлений з графіком погашення заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та отримав один з його оригіналів, про що свідчить підпис на ньому. Визначено розміри щомісячного платежу 405,44 доларів США;
- копію Договору поруки №CVVWGA00000016/1 від 03.04.2007 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 , за умовами якого (п.16) остання надала поруку перед Банком за виконання ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
11. Цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобов'язань за Кредитним договором.
12. Порука за цим договором припиняється після закінчення п'яти років з дня настання терміну повернення кредиту за Кредитним договором.
13. Зміни і доповнення до цього Договору вносяться тільки за згодою сторін, в письмовому вигляді, шляхом укладення відповідної додаткової угоди.
Договір поруки підписаний його сторонами;
- копію паспорта відповідача ОСОБА_1 серії НОМЕР_3 , з якого вбачається, що на копії проставлено його підпис;
- копію анкети-заяви від 02.04.2007 року, згідно якої ОСОБА_1 звернувся у АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання кредиту у розмірі 29000,00 доларів США на придбання квартири. На анкеті-заяві наявний підпис заявника та зазначено, що датою ухвалення позитивного рішення є 02.04.2007 року, сума кредиту - 29000,00 доларів США, % ставка - 0,92, комісія 0,20, загальна прибутковість - 1,2, заставна вартість майна - 183100,00 грн;
- копію заяви на видачу готівки №16 від 03.04.2007 року, згідно якої ОСОБА_1 отримав на рахунок № НОМЕР_4 кредитні кошти в сумі 29000,00 доларів США;
- копію договору іпотеки №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , згідно п.35.2 іпотекою забезпечується виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеного між Іпотекодержателем та Іпотекодавцем по поверненню кредиту, наданого у вигляді непоновлюваної кредитної лінії в сумі 32262,87 доларів США на строк з 03.04.2007 року по 30.03.2017 року включно.
Договір підписаний його сторонами.
03.04.2007 року даний договір посвідчений нотаріусом Вижницького районного нотаріального округу Штефюк Н.В. та зареєстровано в реєстрі за №2429;
- копію додаткового договору до договору іпотеки №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, посвідченого нотаріусом Вижницького районного нотаріального округу Штефюк Н.В. та зареєстрованого в реєстрі за №2429, укладеного 12.12.2014 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , згідно якого:
1. Викласти п.35.2 Договору в наступній редакції:
35.2 За цим договором іпотекою забезпечується виконання зобов'язань Іпотекодавця за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеним між Банком та Іпотекодавцем по поверненню кредиту, наданого у вигляді непоновлюваної кредитної лінії в сумі 39991,60 доларів США на строк з 03.04.2007 року по 30.11.2029 року включно.
12.12.2014 року даний договір посвідчений приватним нотаріусом Вижницького районного нотаріального округу Штефюк Н.В. та зареєстровано в реєстрі за №1750;
- копію виписки по рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 за період з 03.04.2007 року по 05.08.2020 року, згідно якого за вказаний період на даний рахунок надходили кошти на погашення заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, останній платіж у сумі 5287,93 грн надійшов на даний рахунок 14.05.2019 року;
- копію Додаткової угоди №3 до кредитного договору №№CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, укладеної 01.06.2017 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , з умов якої вбачається, що сторони дійшли згоди внести зміни до кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року.
1.1. Сторони узгодили про зменшення заборгованості в частині заборгованості по сплаті відсотків на 0,00 доларів США, по сплаті комісії на 0,00 доларів США, пені на 46821,60 доларів США. Вказані суми за рішенням Банку прощені.
1.2. Встановити на дату підписання цієї Додаткової Угоди заборгованість за договором у розмірі 27640,46 доларів США, що складає заборгованість за основним боргом 27539,12 доларів США, відсотками 101,34 доларів США, комісії 0,00 доларів США, пені 0,00 доларів США.
1.3.Дата остаточного погашення заборгованості за Договором 30.11.2029 року.
1.4. Позичальник зобов'язується здійснювати погашення Кредиту в строки, зазначені в Графіку погашення кредиту (Додаток №1 до цієї Додаткової Угоди), що викладається в новій редакції та є невід'ємною частиною цієї Додаткової угоди.
1.5. У разі несвоєчасного погашення заборгованості, вся несплачена заборгованість стає простроченою на наступний день після дати чергового платежу відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток №1 до цієї Додаткової Угоди).
1.6. Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років.
2. Всі інші умови Договору, що не суперечать умовам цієї Додаткової Угоди, лишаються незмінними.
3. Ця Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання Сторонами та діє протягом дії Договору.
4. Ця Додаткова угода складена на українській мові в 2 екземплярах, які мають однакову юридичну чинність, які є невід'ємною частиною Договору.
5. При укладенні цієї Додаткової угоди Банком використовується факсимільне відтворення підпису Голови Правління Банку, а також відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями.
У пункті 6 містяться реквізити сторін.
На договорі наявні підписи його сторін.
Наявний запис - Один з оригіналів даного договору мною отримано особисто (підпис) ОСОБА_1 ;
- копію Додатку 1 до Додаткової угоди №3, згідно якого ОСОБА_1 ознайомлений з графіком погашення заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та отримав один з його оригіналів, про що свідчить підпис на ньому. Визначено розміри щомісячного платежу 405,44 доларів США;
- копію листа ОСОБА_1 від 01.10.2019 року, адресованої ПАТ КБ «ПриватБанк», у якому у зв'язку з тим, що він 30.09.2019 року госпіталізований у Вижницьку ЦРЛ з гіпертонічним кризом (виписку та довідку надасть пізніше), він не зміг підписати договір реструктуризації кредитного договору до 01.10.2019 року, що було погоджено телефонними розмовами та підтверджено СМС з банку. Просив не застосовувати тимчасово до 01.11.2019 року санкції по кредитному договору. Зазначено, що цим листом письмово підтверджує готовність до 25.10.2019 року погасити всі поточні платежі по договору та судовий збір.
На спростування позовних вимог відповідачем ОСОБА_1 надано такі докази:
- копію висновку почеркознавчої експертизи №976-К від 18.06.2020 року, проведеної Чернівецьким НДЕКЦ на підставі ухвали Вижницького районного суду від 05.05.2020 року по справі №713/393/20, згідно якого рукописний запис та підписи в пункті 8.2 Позичальник у графах «Підпис ____ ОСОБА_1 » та «Один з оригіналів даного договору мною отримано особисто _____ (підпис) _____ (П.І.Б.)» в кредитному договорі №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 - виконані не ОСОБА_1 , а іншою особою.
Згідно висновку почеркознавчої експертизи №СЕ-19/126-21/3625-ПЧ від 20.05.2021 року, проведеної Чернівецьким НДЕКЦ на підставі ухвали суду від 13.04.2021 року підпис у графі «Отримувач» в заяві на видачу готівки №16 від 03.04.2007, - виконаний не ОСОБА_1 , а іншою особою.
Судом також досліджено витребувані за клопотання відповідача у АТ КБ «ПриватБанк» оригінали: анкети-заяви від 02.04.2007 року; заяви на видачу готівки від 03.04.2007 року; договору іпотеки від 03.04.2007 року; додаткової угоди №3 до кредитного договору від 01.06.2017 року з додатком №1 Графіком погашення заборгованості; листа ОСОБА_1 від 01.10.2019 року; виписки по рахунку НОМЕР_1 за період з 03.04.2007 року по 05.05.2020 року.
Вирішуючи позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості суд застосовує такі норми права.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту (ч.1 ст.527 ЦК України).
Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).
Частиною 1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статті 638 ЦК України що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частин 1 та 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1046 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Пунктом 2 глави 3 Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою правління Національного банку України від 14.03.2003 року №337 (чинної на час виникнення кредитних правовідносин), було передбачено, що з каси банку готівка національної валюти видається за такими видатковими документами, зокрема, за заявою на видачу готівки - фізичним особам з поточних, вкладних (депозитних) рахунків та фізичним і юридичним особам переказ без відкриття рахунку (з представленням юридичною особою довіреності на уповноважену особу) за операціями з клієнтами (видача кредиту тощо).
За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Разом з тим, статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
Відповідно до ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Згідно з ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).
Частинами 1 та 2 ст.215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є порука (ч.1 ст.546 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до ч.2 ст.548 ЦК України недійсне зобов'язання не підлягає забезпеченню. Недійсність основного зобов'язання (вимоги) спричиняє недійсність правочину щодо його забезпечення, якщо інше не встановлено цим Кодексом.
Відповідно до чч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Аналіз викладених вимог закону та безпосередньо досліджених у судовому засіданні належних, достатніх та допустимих доказів дає підстави для висновку, що представниками позивача АТ КБ «ПриватБанк» не виконано встановленого ст.81 ЦПК України обов'язку з доведення обставин, на які вони посилаються, як на підставу своїх позовних вимог, а саме факту підписання відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та особистого отримання ним кредитних коштів у розмірі 29000,00 доларів США.
Разом з тим, висновками почеркознавчих експертиз №976-К від 18.06.2020 року та №СЕ-19/126-21/3625-ПЧ від 20.05.2021 року спростовано підписання ОСОБА_1 кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року та заяви на видачу готівки №16 від 03.04.2007 року.
Вказані висновки не викликають у суду сумнівів, узгоджуються з поясненнями ОСОБА_1 та не спростовується іншими матеріалами справи. У задоволенні клопотань представників позивача про призначення повторної судово-почеркознавчої та почеркознавчої експертиз судом відмовлено за необґрунтованістю.
Таким чином, недоведеність факту укладання між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року в письмовій формі свідчить про нікчемність цього договору, а визнання такого правочину недійсним по закону (ст.215 ЦК України) не вимагається.
Посилання представника позивача адвоката Бацей Т.М. на часткове виконання відповідачем ОСОБА_1 протягом 11 років зобов'язань за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, а також укладення в його забезпечення договорів поруки та іпотеки, - не має правового значення, оскільки відповідно до положень ч.2 ст.548 ЦК України недійсність основного зобов'язання (вимоги) спричиняє недійсність правочину щодо його забезпечення.
За встановлених обставин Суд дійшов висновку, що відповідач ОСОБА_1 не може нести відповідальність за порушення умов кредитного договору №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року, який є нікчемним, а тому у задоволенні позову АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості необхідно відмовити за необґрунтованістю та безпідставністю.
Зазначені висновки суду повністю узгоджуються з правовими позиціями Верховного Суду, викладеними у постановах від 13.06.2018 року по справі №700/3902/15-ц, від 07.06.2018 року по справі №755/17553/16, від 06.06.2018 року по справі №364/594/17, від 24.05.2018 року по справі №630/366/16-ц, від 10.05.2018 року по справі №357/16301/15-ц та від 29.07.2020 року по справі №713/407/17.
Решту доводів представника позивача встановлених судом обставин не спростовують.
Європейський суд з прав людини вказав що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов'язку можуть бути різними залежно від характеру рішення.
Керуючись ст.ст.6, 11, 202, 203, 205, 207, 215, 509, 526, 527, 546, 548, 553, 559, 598, 599, 626, 628, 629, 638, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 354, п.3 розділу XII «Прикінцеві положення» п.3 розділу XII «Прикінцеві положення» ЦПК України, Суд,
У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором №CVVWGA00000016 від 03.04.2007 року - відмовити повністю.
Складання повного тексту рішення відкладено на строк десять днів з дня оголошення вступної та резолютивної частин рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.
Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Вижницький районний суд до Чернівецького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду
Роз'яснити, що відповідно до п.3 розділу XII «Прикінцеві положення» ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов'язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв'язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.
Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв'язку з карантином.
Позивач - АТ КБ «ПриватБанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1 Д, інд. 01001, адреса для листування: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, інд. 49094, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідачі:
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований та житель АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .
ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрована та жителька АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 .
Суддя І. В. Пилип'юк