Справа № 525/1525/20
Провадження №2/525/162/2021 Р І Ш Е Н Н Я
20.07.2021 Великобагачанський районний суд Полтавської області у складі:
головуючої - судді Прасол Я.В.,
секретар судового засідання - Хоменко М.М.,
з участю відповідача - ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Велика Багачка в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
18.12.2020 АТ «Креді Агріколь Банк» звернувся до Великобагачанського районного суду Полтавської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за комплексним договором №2/3694985 від 19.05.2020.
В обгрунтування позовних вимог посилався на те, що 19.05.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Комплексний договір №2/3694985, відповідно до якого останній отримав кредит на споживчі потреби, у тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід'ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.com.ua у сумі 54540,33 грн. строком з 19.05.2020 до 18.05.2026.
Відповідач зобов'язався повертати кредит згідно з графіком погашення кредиту. Позивач зазначає, що оскільки відповідач визнав надані позивачем умови даного договору, тарифи та правила банку та приєднався до них у повному обсязі, керуючись ч. 2 ст.628 ЦК України цей договір є договором приєднання і до відносин сторін в даній частині договору застосовуються положення ч. 1 ст. 634 ЦК України.
Відповідач умови договору не виконує, не повертає кредит, не сплачує проценти за користування кредитом та комісію у строки, передбачені графіком платежів по кредиту, тому виникла заборгованість у сумі 65700, 37 грн, у тому числі 52123,11 грн. - строкова заборгованість; 2417,22 грн. - прострочена заборгованість; 682,76 грн. - нараховані відсотки; 1178,02 грн. - комісія; 3409,16 грн. - прострочені відсотки; 5890,10 грн. - прострочена комісія, яку позивач просить стягнути з відповідача за кредитним договором №2/3694985 від 19.05.2020 та понесені позивачем при зверненні з позовом до суду судові витрати.
Ухвалою суду від 06.01.2021 дану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, враховуючи малозначність даного спору, постановлено проводити розгляд справи у спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін.
Розгляд справи призначено на 08.02.2021 та в подальшому відкладено на 17.03.2021, 05.04.2021, 18.05.2021, 15.06.2021, 07.07.2021, 20.07.2021, з поважних причин.
25.06.2021 електронною поштою позивачем було надано відповідь на запит суду.
У судове засідання представник позивача не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином. Подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить позов задовольнити (а.с. 53).
Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнав, суду пояснив, що дійсно отримував кредит у позивача, посилався на те, що фактично отримав кошти у сумі меншій ніж зазначена у договорі, повідомив, що дійсно має заборгованість перед банком.
Суд, заслухавши пояснення відповідача, повно, всебічно та об'єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, вважає що позов підлягає задоволенню з таких підстав.
Відповідно до ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
З доданого до матеріалів справи комплексного договору з додатками встановлено, що 19.05.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Комплексний договір №2/3694985, відповідно до якого останній отримав кредит на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід'ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.com.ua у сумі 54540,33 грн. строком з 19.05.2020 до 18.05.2026 (а.с.96-98,99).
Виписки з рахунку за період з 19.05.2020 по 19.11.2020 та меморіальні ордери від 19.05.2020 свідчать про підтвердження рефінансування кредитної заборгованості по Комплексному договору №1/3694985 від 26.07.2019 (а.с.21-32).
Згідно п.1.1 Кредитного договору Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є невід'ємною частиною) як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
Згідно п. 1.3 Кредитного договору за користування кредитом: Позичальник сплачує процентну винагороду (надалі - проценти) щомісячно в розмірі 15 % річних (фіксована процентна ставка), комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія) щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,30% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.2 Договору ( а. с. 96-97).
Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами передбачено в п. 1.3 Правил, а саме: нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється з дня перерахування/видачі кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором. Нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом: щомісячно в день повернення кредиту, за період з дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Позичальник сплачує платежі по процентах та комісії відповідно до розрахунків Банку щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений День повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов'язаний сплатити суму нарахованих процентів, суму нарахованої комісії та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості. В День повернення кредиту сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в черговості, що визначена п. 1.6 цих Правил. При сплаті - Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або -процентами та/або комісією, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищуєрозмір вказаних платежів, перераховується на погашення кредиту, процентів комісії в День повернення кредиту. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентів та комісії в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів відповідно до Графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості. В День повернення кредиту на погашення кредиту, процентів та комісії зараховується сума платежу відповідно до Графіку платежів по кредиту, за винятком умов дострокового повернення кредиту, передбачених пп. 2.2.1. Кредитного договору. Залишок платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в наступний День повернення кредиту.
День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після Дня повернення кредиту, якщо в День повернення кредиту або до цього Позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до Графіка платежів по кредиту (а.с. 33-37).
Отримання та користування відповідачем кредитом підтверджується матеріалами справи в цілому та не заперечується сторонами по справі.
Відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
Таким чином, факт укладення договору про надання банківських послуг між сторонами та отримання відповідачем кредитних коштів є доведеним.
Суд не бере до уваги доводи відповідача по справі в частині того, що йому була надана менша сума кредиту, оскільки дані обставини не підтверджуються матеріалами справи. Судом неодноразово відкладався розгляд справи та надавалася відповідачу можливість отримати правову допомогу, відзив на позовну заяву не подавався, пояснення відповідача не підтверджено належними та допустими доказами по справі. Заява на видачу готівки від 26.07.2019 приєднана до матеріалів справи за клопотанням позивача не є належним доказом, оскільки стосується іншого договору №3694985/2483960 від 26.07.2019.
Згідно з ст.12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.
Судом із матеріалів справи встановлено та не заперечується відповідачем, що останній свої зобов'язання за договором не виконує, внаслідок чого виникла заборгованість, яка згідно розрахунку, становить 65700, 37 грн, у тому числі 52123,11 грн. - строкова заборгованість; 2417,22 грн. - прострочена заборгованість; 682,76 грн. - нараховані відсотки; 1178,02 грн. - комісія; 3409,16 грн. - прострочені відсотки; 5890,10 грн. - прострочена комісія (а.с.4).
За правилами ст. 525, 526, 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст.598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Відповідно до положень ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч.2 ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Договір є обов'язковим для виконання (ст.629 ЦК України).
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).
У відповідності до вимог ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Суд приймає до уваги розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 по кредитному договору, оскільки він узгоджується з наявним кредитним договором, матеріалами справи в їх сукупності і їм не суперечить.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Креді Агріколь Банк»).
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов'язок Позичальника повернути позику частинами (з розстроченням ), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Аналогічне право позивача передбачено в п. 2.3.4 - 2.3.7 Правил надання споживчого кредиту.
Встановлено, що позивач направив на адресу відповідача вимоги про дострокове погашення боргових зобов'язань за комплексним договором (а.с.40,41). Однак, відповідач не виконав вказаних вимог АТ «КредіАгріколь Банк» та не повернув заборгованість у встановлений строк.
За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши докази у справі, керуючись завданнями цивільного судочинства щодо справедливого розгляду і вирішення цивільних справ, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги акціонерного товариства «КредіАгріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є такими, що підлягають задоволенню.
Частиною 1 статті 131 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до п. 1 ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Отже, у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2102,00 гривень, понесення яких документально підтверджено.
Керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 62, 81, 82, 89, 141, 258, 263-265, 274-279, 354 ЦПК України; ст.ст. 526, 527, 530, 610, 623, 651, 1049 ЦК України,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за Комплексним договором №2/3694985 від 19.05.2020 у сумі 65700 (шістдесят п'ять тисяч сімсот) гривень 37 копійок станом на 19.11.2020.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» судові витрати в сумі 2102 (дві тисячі сто дві) гривні.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відповідно до пп.15.5 п.15 розділу ХІІІ «Перехідні положення» ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Великобагачанський районний суд Полтавської області.
На виконання п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України судом зазначається повне найменування сторін: позивач Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» (01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, код ЄДРПОУ 14361575); представник позивача Дивисенко Т.О., юридична адреса: 01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, діє на підставі довіреності реєстр. №123,124 від 08.02.2018; відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , проживає за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повне рішення суду складено 23.07.2021.
Суддя Я.В. Прасол