08 липня 2021 року м. Рівне №460/3923/21
Рівненський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Комшелюк Т.О., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Паламарчука Віталія Віталійовича про зобов'язання вчинення певних дій,
ОСОБА_1 (далі - позивач), звернувся до Рівненського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» (далі - відповідач), в якій просить зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" включити дані про рахунок ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по банківському рахунку № НОМЕР_1 на суму 50745,95 (п'ятдесят тисяч сімсот сорок п'ять) гривень 95 коп. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок «Ощадний» № 980-053-000000546 від 06.07.2015 року, згідно якого банк за ініціативою клієнта відкриває на її ім'я поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних документів. Також між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» 01.03.2016 було укладено договір № 980-053-000197058 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26% річних після утримання податку з таких доходів. 14 березня 2016 року ОСОБА_1 уклав договір з ПАТ «Банк Михайлівський» № 980-053-000203796 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26 % річних після утримання податку з таких доходів. 28 березня 2016 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Кредитно-інвестиційний центр» було укладено договір «Суперкапітал» (Інвестиційний) № 980-053-000211580 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26 % річних після утримання податку з таких доходів. 20 квітня 2016 року ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» уклали договір № 980-053-000224912 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 121 день з виплатою 26,5 % річних після утримання податку з таких доходів. Відповідно до довідки про стан рахунку № НОМЕР_1 від 17 лютого 2017 року:
19 травня 2016 року ТОВ " Інвестиційно-Розрахунковий центр" перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000197058 від 01.03.2016 року в сумі 639,38грн та повернув кошти згідно з договором №980-053-000197058 від 01.03.2016 року в сумі 50000,00грн.
19 травня 2016 року ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_1 проценти по договору № 980-053-000203796 від 14.03.2016 року в сумі 177,61грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000203796 від 14.03.2016 року в сумі 50000,00грн.
19 травня 2016 року ТОВ "Кредитно - Інвестиційний центр" перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_1 проценти по договору № 980-053-000211580 від 28.03.2016 року в сумі 745,95грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000211580 від 28.03.2016 року в сумі 50000,00грн.
19 травня 2016 року ТОВ "Кредитно - Інвестиційний центр" перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000224912 від 20.04.2016 року в сумі 1013,68грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000224912 від 20.04.2016 року в сумі 50000,00грн.
А також проведені видатки з рахунку № НОМЕР_1 на суму 6058,00грн. Вихідний залишок по рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_1 станом на 19.05.2016/20.05.2016 становив 199536,33грн.
На протязі 2017-2020 років за заявами ОСОБА_1 повернуто кошти та проценти по договорах: з ТОВ " Інвестиційно-Розрахунковий центр" по договору №980-053-000197058 від 01.03.2016; з ТОВ " Інвестиційно-Розрахунковий центр" по договору №980-053-000203796 від 14.03.2016 року; з ТОВ "Кредитно - Інвестиційний центр" по договору № 980-053-000224912 від 20.04.2016 року. Звернувшись до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» з заявою та адвокатським запитом, щодо про стану банківського рахунку "Поточний рахунок «Ощадний» № НОМЕР_2 та не включення ОСОБА_1 до реєстру на виплату гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» по договору № 980-053-000211580 від 28.03.2016 року з ТОВ "Кредитно - Інвестиційний центр" відповіді не отримано. Втім, звертаючись до банків-агентів, позивач отримав відмову з мотивів відсутності його даних в Загальному Реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Позивач уважає такі дії уповноваженої особи протиправними у зв'язку із чим звернувся за захистом своїх прав до суду. Просить позовні вимоги задовольнити повністю.
Відповідач подав відзив на позов, в якому заперечив проти позовних вимог. Свої заперечення аргументує тим, що оскільки у переданому Уповноваженою особою Фонду гарантування Переліку рахунків Інформація щодо договору банківського вкладу позивача була відсутня, тому данні про позивача не могли бути враховані Фондом гарантування при складанні та затвердженні Загального реєстру вкладників. Фонд гарантування не мав достатніх правових підстав здійснювати процедури по включенню його до Загального реєстру вкладників. Отже, у Фонду відсутні правові підстави для виплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом, оскільки Фонд не володів і не повинен був володіти жодною інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в наданому Уповноваженою особою Переліку рахунків. Відповідно до Закону, у Фонду не виникло жодного обов'язку перед позивачем, і тому права позивача не могли бути порушені Фондом. Крім того, укладений Договір позики є двостороннім, укладений позивачем безпосередньо з ТОВ «КІЦ»» без участі Банку як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Закону № 4452. Отже, гарантії Закону № 4452 не поширюються на ситуацію з позивачем. Просить відмовити в задоволенні позову.
Позивач відповідь на відзив не подав.
Ухвалою від 28.04.2021 поновлено строки звернення до суду, відкрито провадження в адміністративній справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Розглянувши позовну заяву, відзив на неї, з'ясувавши обставини адміністративної справи в їх сукупності, перевіривши їх дослідженими доказами, суд встановив наступні обставини:
06.07.2015 ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний» № 980-053-000000546, згідно якого банк за ініціативою клієнта відкриває на її ім'я поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних документів.
01.03.2016, між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір № 980-053-000197058 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26 % річних після утримання податку з таких доходів.
В п. 1.4 договору № 980-053-000197058 вказано: Сторона-1 ( ОСОБА_1 ) затверджує, що повідомлена та згодна, що цей договір укладений між нею, як Сторона - 1 та ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр», як Стороною - 2 через повіреного - ПАТ «Банк Михайлівський», який вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок Сторони - 2.
Пункт 1.2.6, 1.2.7 Договору № 980-058-000197058 вказує, що Сторона - 2 сплачує Стороні - 1 - ОСОБА_1 проценти, кошти у безготівковій формі на рахунок Сторони - 1 № НОМЕР_3 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.
14.03.2016 року ОСОБА_1 уклав договір з ПАТ «Банк Михайлівський» № 980-053-000203796 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26 % річних після утримання податку з таких доходів.
Пунктом 1.4 договору № 980-053-000203796 вказано: Сторона-1 ( ОСОБА_1 ) підтверджує, що повідомлена та згодна, що цей договір укладений між нею, як Сторона-1 та ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр", як Стороною-2 через повіреного - ПАТ «Банк Михайлівський», який вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок Сторони-2.
Пункт 1.2.6, 1.2.7 Договору № 980-058-000203796 вказує: «Сторона-2 сплачує Стороні-1 ( ОСОБА_1 ) проценти, кошти у безготівковій формі на рахунок Сторони-1 № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.
28.03.2016, ОСОБА_1 та ТзОВ «Кредитно-інвестиційний центр» було укладено договір «Суперкапітал» (Інвестиційний) № 980-053-000211580 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 91 день з виплатою 26 % річних після утримання податку з таких доходів.
У п. 1.2.6, 1.2.7 Договору № 980-058-000211580 зазначено: «Сторона-2 сплачує Стороні-1 ( ОСОБА_1 ) проценти, кошти у безготівковій формі на рахунок Сторони-1 № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.
20.04.2016 року ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» уклали договір № 980-053-000224912 щодо передачі у власність 50000грн на строк не більше 121 день з виплатою 26,5 % річних після утримання податку з таких доходів.
В п.1.4 договору № 980-053-000224912 вказано: Сторона-1 ( ОСОБА_1 ) підтверджує, що повідомлена та згодна, що цей договір укладений між нею, як Сторона-1 та ТОВ «Кредитно - Інвестиційний центр», як Стороною-2 через повіреного - ПАТ «Банк Михайлівський», який вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок Сторони-2.
Пункт 1.2.6, 1.2.7 Договору № 980-058-000224912 встановлює, що «Сторона-2 сплачує Стороні-1 ( ОСОБА_1 ) проценти, кошти у безготівковій формі на рахунок Сторони-1 № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.
Згідно п. 3 договору банківського рахунку "Поточний рахунок «Ощадний» № 980-053-000000546 від 06.07.2015 року, за користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний», Банк нараховує та сплачує Клієнту проценти на умовах та за ставкою згідно з Тарифами Банку, шляхом їх зарахування на їх рахунок.
Відповідно до довідки про стан рахунку № НОМЕР_1 від 17 лютого 2017 року:
19.05.2016, ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000197058 від 01.03.2016 в сумі 639,38грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000197058 від 01.03.2016 в сумі 50000,00грн.
19.05.2016, ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000203796 від 14.03.2016 в сумі 177,61грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000203796 від 14.03.2016 в сумі 50000,00грн.
19.05.2016, ТОВ «Кредитно - Інвестиційний центр» перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000211580 від 28.03.2016 в сумі 745,95грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000211580 від 28.03.2016 в сумі 50000,00грн.
19.05.2016, ТОВ "Кредитно - Інвестиційний центр" перерахував на п/р в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич М.І проценти по договору № 980-053-000224912 від 20.04.2016 в сумі 1013,68грн та повернув кошти згідно з договором № 980-053-000224912 від 20.04.2016 в сумі 50000,00грн.
Також проведені видатки з поточного рахунку № НОМЕР_1 на суму 6058грн.
Вихідний залишок по рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський» Веклич Миколи Івановича, станом на 19.05.2016/20.05.2016 становить 199536,33грн.
На протязі 2017-2020 років за заявами ОСОБА_1 повернуто кошти та проценти по договорах:
з ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» по договору № 980-053-000197058 від 01.03.2016;
з ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» по договору № 980-053-000203796 від
14.03.2016;
з ТОВ «Кредитно - Інвестиційний центр» по договору № 980-053-000224912 від 20.04.2016.
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 р. № 14/БТ «Про віднесення ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено ОСОБА_2 .
13.06.2016, виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» з 23.06.2016 до 22.07.2016 включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», визначені ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку.
Впродовж 2016-2020 років уповноважену особу Фонду гарантування по ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», неодноразово було змінено.
11 лютого 2020 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 311 про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ».
Відповідно до зазначеного рішення уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» з 12 лютого 2020 року призначено провідного професіонала з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Паламарчука Віталія Віталійовича, якому делеговані всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, у тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень щодо звернення до пов'язаної з банком особи з вимогою про відшкодування шкоди та звернення з такою вимогою до суду, а також з вимогою до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вклади кошти, що згідно з Законом прирівнюються до вкладів, та повноважень в частині організації реалізації активів банку.
З метою виконання всіх заходів, пов'язаних з ліквідацією ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» (далі - ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ»), передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), та на підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 28 травня 2020 року №1014 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» на один рік з 13 липня 2020 року до 12 липня 2021 року включно.
Водночас, відповідно до зазначеного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень щодо звернення до пов'язаної з банком особи з вимогою про відшкодування шкоди та звернення з такою вимогою до суду, а також з вимогою до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вклади кошти, що згідно з цим Законом прирівнюються до вкладів, та повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків ОСОБА_3 строком на один рік з 13 липня 2020 року до 12 липня 2021 року включно.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1139 від 18 червня 2020 року «Про деякі питання здійснення ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ».
Відповідно до зазначеного рішення, процедура ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» передбачає виконання заходів щодо управління майном (активами) банку та задоволення вимог кредиторів протягом п'яти років з дня початку процедури ліквідації банку.
Також рішенням продовжено визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» провідному професіоналу з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Паламарчуку Віталію Віталійовичу до моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Ліквідація ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» здійснюватиметься з урахуванням вимог Закону України від 13 травня 2020 року № 590-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення механізмів регулювання банківської діяльності» (далі - Закон №590) та відповідно до частини п'ятої статті 44 Закону.
Рішення № 1139 від 18 червня 2020 року прийняте з метою виконання всіх заходів, пов'язаних з ліквідацією ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», передбачених Законом, та на підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, статті 48 Закону, підпункту 2 пункту 3 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 590.
Повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», визначені Законом, зокрема статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень щодо звернення до пов'язаної з банком особи з вимогою про відшкодування шкоди та звернення з такою вимогою до суду, а також з вимогою до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вкладі кошти, що згідно з Законом прирівнюються до вкладів, та повноважень в частині організації реалізації активів банку.
Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06 листопада 2020 року № 1921 відкликано повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», делеговані Паламарчуку Віталії Віталійовичу рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18 червня 2020 року №1139 «Про деякі питання здійснення ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень ліквідатора».
Відповідно до зазначеного рішення визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження під час здійснення ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» здійснюється Фондом безпосередньо до моменту внесення запису про державну реєстрацію припинення ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Вирішуючи даний спір та надаючи правову оцінку встановленим обставинам, суд враховує наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, далі Закон № 4452-VI).
Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, НБУ, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 зазначеного Закону, уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
За змістом статті 3 Закону № 4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.
Згідно із частиною першою статті 4 вказаного Закону, основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Для цього, Фонд наділено відповідними функціями, визначеними частиною другою статті 4 Закону № 4452-VI, серед яких, зокрема: ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників.
На підставі частин першої та другої статті 6 зазначеного Закону, в межах своїх функцій та повноважень Фонд здійснює нормативне регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд приймає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими до виконання банками, юридичними та фізичними особами.
За змістом частин першої та другої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нормами статті 27 Закону № 4452-VI установлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, зокрема:
- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
- протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини першої статті 28 Закону № 4452-VI Фонд, розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Як зазначалося вище, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина друга статті 26 Закону № 4452-VI).
Згідно із частинами першою та другою статті 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860 (в редакції, чинній на час виникнення спору), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників (пункт 6 розділу ІІІ Положення).
Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого Переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
При цьому уповноважена особа наділена повноваженнями на формування Переліку з урахуванням положень частини другої статті 26 Закону № 4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.
Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом № 4452-VI, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім'я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника в особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту) чи банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката.
Суд звертає увагу на те, що положення чинного законодавства не пов'язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу з походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Таким чином, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками в розумінні приписів статті 2 цього Закону, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження в ньому тимчасової адміністрації.
Аналогічна правова позиція викладена в постановах Великої Палати Верховного Суду від 20 листопада 2019 року у справі № 826/21555/15 (провадження № 11-429апп19), від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а (провадження № 11-886апп18), від 27 лютого 2019 року у справі № 826/9960/15 (провадження № 11-1403апп18).
Відповідно до статті 1062 ЦК України, на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.
Отже, законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншою особою.
Ураховуючи викладене, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги позивача, тому такі вимоги належать до задоволення в повному обсязі.
Згідно із ч. 1 ст. 139 КАС України, при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.
Водночас, суд зауважує, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб діє від імені Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не обслуговується в Державній казначейській службі і не має відкритих рахунків. В зв'язку із цим, судовий збір слід стягнути із Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як суб'єкта владних повноважень.
Зважаючи на наведену норму права, на користь позивача слід стягнути судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 908грн відповідно до квитанції № 9 від 23.04.2021, оригінал якої знаходиться в матеріалах справи.
Керуючись статтями 241-246, 255, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
Позовну заяву задовольнити повністю.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на ліквідацію ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» включити дані про рахунок ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по банківському рахунку № НОМЕР_1 на суму 50745,95 (п'ятдесят тисяч сімсот сорок п'ять) гривень 95 коп.
Стягнути на користь ОСОБА_1 , за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір в сумі 908грн (дев'ятсот вісім гривень).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Апеляційна скарга подається до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Рівненський окружний адміністративний суд.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасники справи:
1) позивач - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 );
2) відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, б-р Тараса Шевченка, 35, код ЄДРПОУ 21708016).
Суддя Т.О. Комшелюк