Справа № 521/11534/20
Провадження № 2/496/1142/21
18 травня 2021 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пендюри Л.О.
за участю секретаря - Богдан Ю.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором №SAMABWFC00001713903 від 07.09.2018 року у розмірі 26273,1 грн. та судові витрати по справі.
Свої вимоги мотивує тим, що 07.09.2018 року між позивачем та відповідачкою був укладений кредитний договір №SAMABWFC00001713903, згідно умов якого, остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом.Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом з Умовами та Правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті http://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві. Позивач свої зобов'язання виконав в повному обсязі та належним чином, надавши відповідачці кредит у розмірі, передбаченому договором. Проте, відповідачка належним чином не виконує свої зобов'язання за кредитним договором, зокрема не сплачує банку кредитні кошти та інші передбачені кредитним договором платежі, у зв'язку з чим, станом на 14.06.2020 року у неї виникла заборгованість перед банком у розмірі 26273,1 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 13627 грн. 84 коп., заборгованість по відсоткам - 12645 грн. 26 коп. Оскільки відповідачка відмовляється добровільно сплатити заборгованість за кредитним договором позивач звернувся до суду з вказаним позовом.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, але подав до суду клопотання, в якому зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, справу просить розглядати у його відсутність і не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка в судове засідання не з'явилася, хоча повідомлялася про дату, час та місце розгляду справи належним чином, відзив на позов не подала, а тому, приймаючи до уваги заяву представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до ст. 280 ЦПК.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
В судовому засіданні встановлено, що відповідачка, як клієнт банку, підписала надруковану «Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку», про що свідчить її підпис у зазначеній анкеті-заяві (а.с.5-6).
Позивач у позовній заяві посилається на те, що відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Однак, «Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «А-Банку» не містить даних про отримання відповідачкою кредиту, а також не зазначено яку саме карту останньою було отримано у банку.
Разом з цим, у заяві зазначено, що відповідачка згодна з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та позивачем договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку.
До кредитного договору позивач додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщеного на сайті http://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила», Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна»(а.с.6 (зворот) - 11).
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», обов'язком клієнта є, зокрема погашати заборгованість по кредиту, відсотки за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором.
Згідно з п. 2.1.1.7.6 Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», при порушенні клієнтом строків платежів з будь-яких грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок та підлягає сплаті в зазначені банком терміни.
П. 2.1.1.2.4 Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» встановлено, що підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідачки за кредитним договором №SAMABWFC00001713903 від 07.09.2018 року перед позивачем, станом на 14.06.2020 року, становить 26273,1 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 13627 грн. 84 коп., заборгованість по відсоткам - 12645 грн. 26 коп. (а.с.4).
Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а ч. 1 ст. 1049 вказаного Кодексу встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору кредит у строк та в порядку, встановлених договором.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Посилаючись на те, що відповідачка не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором, порушила зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору, просить суд стягнути з неї заборгованість.
Позивач, пред'являючи вимоги про стягнення заборгованості, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримала в борг позичальниця), стягнути відсотки за користування кредитом.
З письмового розрахунку, доданого до позовної заяви вбачається, що у зв'язку з неналежним виконанням грошових зобов'язань за кредитним договором, відповідачці нарахована заборгованість по відсоткам - 12645 грн. 26 коп. (а.с.4).
Відповідно до правової позиції, викладеної в постанові Верховного Суду України від 11.10.2017 року по справі № 347/1910/15-ц, цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
У заяві позичальниці від 07.09.2018 року відсоткова ставка не зазначена, а тому, суду незрозуміло, яким чином з тіла кредиту у розмірі 13627 грн. 84 коп. відповідачці було нараховано відсотки у розмірі 12645 грн. 26 коп. за двадцять два місяці.
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в розмірі і порядку нарахування відсотків, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 07.09.2018 року, посилається на Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», розміщені на сайті https://a-bank.com.ua/terms, як невід'ємні частини спірного договору.
При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими Витягом з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», Тарифами користування кредитною карткою «Універсальна», відповідачка ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банку».
Також не має підтверджень того, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами у зазначеному розмірі і порядку нарахування.
Крім того, роздруківка із сайту позивача не є належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій позивача, який може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15).
В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин ч. 1 ст. 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим позивачем в період - з часу виникнення спірних правовідносин, тобто з 07.09.2018 року до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто до 22.07.2020 року, виходячи з цього, суд приходить до висновку, що кредитор міг додати до позовної заяви Тарифи та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.
У зв'язку із тим, що позивач не надав до суду підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці умови та правила банківських послуг, а також те, що у анкеті-заяві відсутня домовленість сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, а відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України - доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, надані банком Тарифи та Витяг з Умов не можуть розцінюватися судом як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору.
Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачкою, позивач дотримав вимоги, передбачені ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими позивач.
Отже, відсутні правові підстави для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі - 12645 грн. 26 коп.
Своїми діями позивач зухвало поклав на відповідачку невиправданий тягар з'ясування змісту кредитного договору.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року № 14-131цс19.
Враховуючи викладене суд вважає, за необхідне стягнути з відповідачки суму заборгованості за тілом кредиту у розмірі 13627 грн. 84 коп., а в решті позовних вимог щодо стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами слід відмовити оскільки позивачем не доведено законність їх нарахування.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з наданого платіжного доручення № 911778018 від 14.06.2020 року (а.с.19), позивач за подання даного позову до суду, сплатив судовий збір в розмірі 2102 грн., а тому, у зв'язку з частковим задоволенням позову з відповідачки підлягає стягненню сума судового збору, пропорційна до розміру задоволених вимог, а саме 1090 грн. 31 коп. (розмір задоволених позовних вимог помножено на розмір сплаченого судового збору та поділено на розмір заявлених позовних вимог: 13627 грн. 84 коп.*2102 грн./26273.1 грн.). При цьому суд враховує роз'яснення, надані Пленумом Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у п. №36 постанови №10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах».
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 536, 611, 625, 634, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 89, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд -
Позовну заяву Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 06.11.1998 року Київським РВ УМВС України в Одеській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770, яке розташоване за адресою: вул. Батумська, 11, м. Дніпро) заборгованість за кредитним договором №SAMABWFC00001713903 від 07.09.2018 року у розмірі 13627 грн. 84 коп. та судовий збір у розмірі 1090 грн. 31 коп..
Акціонерному товариству «Акцент-Банк» в іншій частині позовних вимог до ОСОБА_1 - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня складання його повного тексту.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Одеського апеляційного суду через Біляївський районний суд Одеської області протягом тридцяти днів з дня складання його повного тексту.
Суддя Л.О. Пендюра