Дата документу 03.06.2021
Справа № 334/7798/20
Провадження № 2/334/1387/21
03 червня 2021 року Ленінський районний суд міста Запоріжжя у складі:
головуючого судді Філіпової І. М.,
за участю секретаря Єременко А. В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Запоріжжя у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» про захист прав споживачів, визнання договору позики недійсним,
30.12.2020 року позивач звернувся до суду з позовом про визнання недійсним договору позики №812580054 від 07.09.2020 року, укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Обґрунтовуючи свої позовні вимоги позивач зазначає, що фінансову послугу була надано шляхом обрання форми укладення договору за допомогою інформаційно - телекомунікаційної системи, проте позивач договір не підписував. Позивача не було повідомлено письмово про усю необхідну інформацію щодо умов договору, таким чином ввів в оману при отриманні кредитних послуг, тому в силу вимог ст. 230 ЦК України, слід визнати договір позики недійсним.
Крім того, позивач посилається на вимоги п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо встановлення вимоги про сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації у розі невиконання ним зобов'язань за договором є несправедливими.
Також, сторонами при укладенні договору позики не було додержано умов ст. 207 ЦК України щодо письмової форми договору. Оскільки договір було укладено відповідно до вимог ст. 11 Закону України « Про електронну комерцію», оспорюваний договір є таким, що не прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Відповідачем не було надано розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, у зв'язку з чим реально нарахований відсоток за нарахування кредитними коштами став значно більшим.
Відповідачем було введено позивача в оману на рахунок істотних умов договору, зокрема про розмір відсоткової ставки за користування кредитом, не було повідомлено про непомірно велику відсоткову ставку у випадку порушення зобов'язання, позивачу було повідомлено значно меншу ціну кредиту (відсотків), тому позивач погодився на такі умови. Також, позивач зазначає, що розмір нарахованих відсотків за кредитним договором значно перевищує розмір заборгованості за кредитом.
08.02.2021 року відповідачем було подано відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Відповідач повідомляє, що кредитний договір №812580054 від 07.09.2020 року укладений у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» та відповідно до Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах кредитного продукту «Смарт» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Договір позивачем було підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який також міститься на 4 сторінці кредитного договору. Сторони на власний розсуд визначили всі умови договору, виклавши їх в чіткій і зрозумілій формі, при цьому, саме позивач ініціювала укладення такого договору, оформивши заявку на сайті товариства. Усі умови укладення кредитного договору були надані для ознайомлення позивачу перед укладанням договору, оскільки без проставляння у чек-боксі відмітки щодо ознайомлення з умовами договору, договір не був би укладений.
Позивач у судове засідання не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи за його відсутністю.
Представник відповідача у судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутністю.
Дослідивши письмові докази суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 07.09.2020 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №812580054, який було підписано позивачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до п. 1.1 вказаного договору Товариство зобов'язується надати позичальнику кредит без конкретної споживчої мети на суму 9000,00 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Відповідно до вказаного договору позивач отримав кредит у розмірі 9000,00грн, строк кредиту 30 днів (термін платежу - 07.10.2020 року), нараховані проценти - 2214,00 грн, разом до сплати - 11214,00 грн.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору, на період строку , визначеного п. 1.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 0,82 відсотка від суми кредиту за кожен день користування кредитом.
У випадку користування кредитом понад строк, визначений п. 1.2 договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою скасовуються і до правовідносин між сторонами застосовується базова процентна ставка в розмірі 1,70 відсотків від суми кредиту за кожен день користування кредитом, відповідно до чого позичальник зобов'язується сплатити Товариству різницю між фактично сплаченими процентами за Дисконтною та нарахованою Базовою процентними ставками за весь строк користування кредитом (від дати отримання кредиту до фактичної дати повернення).
Відповідно до графіку розрахунків, який є невід'ємною частиною кредитного договору сукупна вартість кредиту за Дисконтною ставкою складає 124, 60 відсотків від суми кредиту або 11214,00 грн та включає у себе проценти за користування кредитом у розмірі 24,60 відсотків від суми кредиту та суму кредиту у розмірі 9000,00 грн.
Також відповідачем надано загальний порядок дій споживача в інформаційно - телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з метою акцепту оферту та укладання договору, який містить повний алгоритм дій споживача с метою укладення кредитного договору; довідку щодо дій позичальника в інформаційно - телекомунікаційний системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», копію Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.
Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до пункту 1 частини 2 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Так, згідно із статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 ЗУ «Про електронну комерцію).
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку особа отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або СМС-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення.
Кредитний договір між сторонами укладався з використанням інформаційно - телекомунікаційної системи -веб сайту відповідача www.moneyveo.ua. позивач самостійно за допомогою вбудованого калькулятора обрала бажану суму грошових коштів та бажаний строк кредитування, зазначила свої персональні дані, в тому числі і банківську карту на яку в подальшому отримала кредитні кошти, пройшла декілька етапів підтвердження наміру укласти кредитний договір, та підписала кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Вказані обставини, визнаються сторонами, проте позивач вважає, що сторонами не було дотримано письмової форми договору, оскільки кредитний договір не укладений у паперовому виді, проте суд не погоджується з такими висновками.
При оформленні замовлення, Товариство формує та надає позичальнику індивідуальну частину кредитного договору, яка є офертою Товариства, для прийняття якої позичальник має здійснити дію - внести одноразовий ідентифікатор отриманий від Товариства у відповідне поле та підтвердити свій вибір, без здійснення вказаних дій кредитний договір не може бути оформлений.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
В абзаці другому частини другої статті 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, можна дійти висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Вказана позиція відповідає висновкам Верховного Суду, здійсненим у постанові №127/33824/19 від 07.10.2020 року.
Позивач як на правові підстави заявлених позовних вимог посилалася, також, зокрема на статті 229, 230 ЦК України, статті 18, 19 Закону України "Про захист прав споживачів".
Відповідно до частини першої-п'ятої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом, правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
Згідно з частиною першою статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Частиною першою статті 230 ЦК України передбачено, що якщо одна із сторін правочину навмисно ввела другу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення (частина перша статті 229 цього Кодексу), такий правочин визнається судом недійсним. Обман має місце, якщо сторона заперечує наявність обставин, які можуть перешкодити вчиненню правочину, або якщо вона замовчує їх існування.
Правочин визнається вчиненим підвпливом обману у випадку навмисного введення іншої сторони в оману щодо обставин, яківпливають на вчинення правочину. На відміну від помилки, ознакою обману є умисел у діях однієїі з сторін правочину.
Згідно зі статтями 11, 18 Закону України "Про захист прав споживачів" цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживчекредитування". До договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема про встановлення обов'язкових для споживача умов, з якими він не мав реальної можливості ознайомитися перед укладенням договору; надання продавцю (виконавцю, виробнику) права в односторонньому порядку змінювати умови договору на власний розсуд або на підставах, не зазначених у договорі; передбачення зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включатив договори зі споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене абов визнане недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Статтею 19 Закону України "Про захист прав споживачів" встановлено, що нечесна підприємницька практика забороняється. Нечесна підприємницька практика включає: 1) вчинення дій, що кваліфікуються законодавством як прояв недобросовісної конкуренції; 2) будь-яку діяльність (діїабобездіяльність), що вводить споживача в оману або є агресивною. Підприємницька практика є такою, що вводить в оману, якщо під час пропонування продукції споживачу не надається або надається у нечіткий, незрозумілий або двозначний спосіб інформація, необхідна для здійснення свідомого вибору.
За змістом статті 230 ЦК України наявність умислу в діях відповідача, істотність значення обставин, щодо яких особу введено в оману, і сам факт обману повинна довести особа, яка діяла під впливом обману.
Судом було встановлено, що позивачем було підписано кредитний договір №812580054 від 07.09.2020 року з додатком до нього Графіком розрахунків, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". В зазначених документах міститься інформація про істотні умови кредитного договору: розмір кредиту - 9000,00 грн, процентна ставка - 0,82 відсотки від суми кредиту за кожен день користування кредиту, строк дії договору - 30днів (до 07.10.2020 року), сукупна вартість кредиту за Дисконтную ставкою - 124,60 відсотків, а також інші умови щодо порядку повернення кредиту, наслідків прострочення виконання та/або невиконання договору тощо. Тобто, позивачу було відомо про усі істотні умови договору. При цьому, з позовної заяви неможливо встановити у чому полягає недоброчесна поведінка відповідача, оскільки позивач у позовній заяві використовує лише загальні фрази, щодо непомірно великої відсоткової ставки (без вказівки її розміру), порушення принципу рівності сторін, значного перевищення розміру відсотків над розміром заборгованості (без зазначення жодних конкретних розмірів), неповідомлення відповідачем усієї необхідної інформації щодо умов договору (без зазначення які саме умови договору були приховані або замовченні відповідачем).
При цьому, позивач не зазначає, у чому саме її ввели в оману, доказів наявності умислу у діях відповідача щодо введення її в оману, тому суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для визнання оскаржуваного договору недійсним з указаних підстав.
Враховуючи викладене, суд приходить висновку, що у задоволенні позовних вимог слід відмовити у повному обсязі.
Керуючись ст. 203, 207, 215, 229, 230, 629, 639, 652, 1054, 1055 ЦК України, ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 12,13, 76-79, 81,141, 258, 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України,
Відмовити у задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» про захист прав споживачів, визнання договору позики недійсним.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Запорізького апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Запоріжжя.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Інформація про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Позивач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ;
Відповідач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога», юридична адреса: м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15-Б, код ЄДРПОУ 38569246 .
Суддя: Філіпова І. М.