Господарський суд
Житомирської області
10002, м. Житомир, майдан Путятинський, 3/65, тел. (0412) 48-16-20,
E-mail: inbox@zt.arbitr.gov.ua, веб-сайт: http://zt.arbitr.gov.ua
"08" червня 2021 р. м. Житомир Справа № 906/347/21
Господарський суд Житомирської області у складі:
судді Кудряшової Ю.В.
секретар судового засідання: Сенькіна Л.А.
за участю представників сторін:
від позивача: не прибув;
від відповідача: не прибув.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу
за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"
до Фізичної особи-підприємця Чумака Володимира Вікторовича
про стягнення 94626,78 грн.
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 94626,78 грн. заборгованості за кредитним договором б/н від 20.01.2020, з яких: 83333,34 грн. - заборгованість за кредитом, 4422,22 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 6871,22 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Ухвалою Господарського суду Житомирської області від 05.04.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі; постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
08.06.2021 через загальний відділ суду від позивача надійшла довідка про стан заборгованості відповідача (вх. №12032).
Представник позивача в судове засідання не прибув.
08.06.2021 до суду надійшло клопотання про розгляд справи без його участі. В даному клопотанні представник позивача зазначив, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі.
Відповідач не скористався своїм правом надання письмового відзиву на позовну заяву та правом на участь в судовому засіданні: повноважного представника в судові засідання не направляв, про причини неявки суд не повідомляв, хоча про місце, дату та час судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчать рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення адресату.
Оскільки явка представника відповідача в судове засідання не визнана обов'язковою, а надання письмового відзиву є правом відповідача, а не його обов'язком, суд вважає, що неявка представника відповідача та неподання відзиву не перешкоджатиме розгляду справи за наявними в ній матеріалами, відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд, -
Як вбачається з матеріалів справи, 20.01.2020 Фізичною особою-підприємцем Чумаком Володимиром Вікторовичем (клієнт/відповідач) через систему Інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням електронного цифрового підпису Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (банк/позивач), розмір кредиту - 100000,00 грн., строк кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів клієнту; проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п.1.2-1.4 Заяви) (а.с.19-21).
Укладений між сторонами у справі договір є змішаним за своєю правовою природою, оскільки містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору. Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.
Згідно зі ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
Згідно ч.ч. 1,2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено параграфом про кредит і не випливає із суті кредитного договору.
Отже, Заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, зокрема щодо послуги "КУБ", із зразками електронного підпису уповноваженої особи, а також тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають змішаний договір.
У п. 1.5. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" вказано, що проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості.
Пункт 1.6. Заяви передбачає, що порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит включно із цим числом.
Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід'ємною частиною Договору (п.1.6. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ").
Пунктом 2 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" сторони передбачили, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.8. Умови та Правила надання кредиту "Кредит КУБ" Умов та Правил Надання банківських послуг що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви (а.с. 17).
За умовами п.3.2.8.1. Умов та Правил надання послуги "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умови та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24.
Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").
За умовами п. 3.2.8.3.1.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що для позичальників, що працюють у сфері туристичного бізнесу та його інфраструктурі, строк кредиту встановлюється від 3 до 8 місяців, в залежності від дати оформлення кредиту з адаптованим графіком погашення, кінцева дата кредиту не пізніше вересня (літній сезон) або березня (зимовий сезон):
- Період надання кредиту для підготовки до літнього сезону: з 01 січня по 30 червня з обов'язковим погашенням тіла кредит рівними частинами у липні, серпні вересні (для Клієнтів з фактичним місцем ведення бізнесу на узбережжі Чорного та Азовського морів).
- Період надання кредиту для підготовки до зимового сезону: з 01 липня по 31 грудня з обов'язковим погашенням тіла кредиту рівними частинами у січні, лютому, березні (для Клієнтів з фактичним місцем ведення бізнесу на Прикарпатті та Закарпатті).
Датами сплати платежів є дати, зазначені в Заяві.
За умовами п.3.2.8.3.1.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").
Згідно з п.3.2.8.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", банк зобов'язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Клієнт зобов'язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п.3.2.8.1. (п.3.2.8.5.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.2. (п.3.2.8.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); повернути кредит та здійснити інші платежу, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п.3.2.8.5.3 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); сплатити банку проценти згідно з п.п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. (п.3.2.8.5.5 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").
Відповідно до п.3.2.8.9.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредиту КУБ" передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору, клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.
Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п.3.2.8.9.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").
Згідно п.3.2.8.9.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п.3.2.8.3.1.).
За умовами п.3.2.8.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.
Договір є чинним, згідно п.3.2.8.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за Договором.
Умовами та Правилами надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено наступні тарифи: малий і середній бізнес, щомісячні проценти за користування кредитом "КУБ", встановлено проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту); малий і середній бізнес, проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором, встановлено тариф в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості; розмір пені - подвійна облікова ставка НБУ.
Судом встановлено, що на підставі укладеного договору, позивач 20.01.2020 видав відповідачу кредит в сумі 100000,00грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача (а.с.23).
Відповідно до Графіку погашення основної заборгованості суми боргу та процентів за кредитом - Додаток №1 до Заяви про приєднання Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", відповідач повинен був сплачувати впродовж 12 місяців по 8333,34 грн. (а.с. 20).
Відповідач в порушення умов договору та приписів законодавства свої зобов'язання по поверненню позивачу кредитних коштів у передбачені строки не виконав. Неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за договором стало підставою для звернення позивача із позовом до суду про стягнення з відповідача 83333,34 грн. - заборгованість за кредитом, 4422,22 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 6871,22 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Водночас, згідно довідки АТ КБ "Приватбанк" відповідач у справі 22.03.2021 (до звернення позивача до суду) сплатив грошові кошти, які зараховані в сумі 8271,22 грн. як погашення комісії та 3978,78 грн. як погашення процентів за користування кредиту.
Після звернення позивача до суду, а саме 15.04.2021 відповідач сплатив частину заборгованості, яку зараховано в сумі 3228,34 грн. як погашення тіла кредиту та 2665,66 грн. як погашення процентів за користування кредиту.
У зв'язку з наведеним позивач подав відомості, в межах позовних вимог заборгованість відповідача становить 80105,00 грн. заборгованості за тілом кредиту.
Оцінивши подані докази та наведені обґрунтування за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з такого.
Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
У відповідності до вимог ч. 1 ст.173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Нормою ст. 525 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Водночас, ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства
Як зазначалось вище, матеріалами справи підтверджується факт надання відповідачу грошових коштів в кредит в розмірі 10000,00 грн.
Враховуючи умови п.п.1.3.,1.6. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" остаточна дата повернення кредиту - 20.01.2021.
Стаття 610 Цивільного кодексу України визначає що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Дослідивши наявні в матеріалах справи виписки по рахунку відповідача та умови укладеного між сторонами договору, судом встановлено, що станом на 10.03.2021 відповідач мав погасити суму кредиту в розмірі 83333,34 грн. строк сплати якої, згідно погоджених в графіку строків та Умов та Правил, настав.
Отже, на час розгляду справи, відповідач зобов'язання щодо сплати кредиту в вищезгаданому розмірі у встановлений строк не виконав, доказів сплати не надав, у зв'язку з чим у відповідача перед позивачем існує заборгованість за кредитом строк сплати якої настав.
Разом з тим, слід зауважити, що заборгованість по тілу кредиту погашено відповідачем 15.04.2021 після звернення позивача до суду в сумі 3228,34 грн., тому в цій частині провадження у справі слід закрити за відсутністю предмету спору.
Крім суми основного боргу позивач просить стягнути з відповідача 4422,22 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 6871,22 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами (п.3.2.8.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").
У Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" сторони погодили розмір сплати процентів за користування кредитом, а саме відповідач зобов'язався сплачувати проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Як вбачається з матеріалів справи, відповідач взяті на себе зобов'язання по сплаті відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість виконав в повному обсязі: в сумі 6871,22 грн. заборгованості по комісії та 3978,78 грн. заборгованості по процентам за користуванням кредитом до звернення позивача до суду та 443,44 грн. заборгованості за процентами після звернення позивача до суду.
Як визначає ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 74 ГПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За змістом статті 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення 80105,00 грн. - заборгованості по тілу кредиту обґрунтовані, заявлені у відповідності до вимог чинного законодавства, підтверджуються належними доказами, які є в матеріалах справи, та підлягають задоволенню. В іншій частині позову суд відмовляє та закриває провадження у справі в частині стягнення 3228,34 грн. заборгованості по тілу кредиту та 443,44 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість на підставі п. 2 ч. 1 ст. 231 ГПК України за відсутністю предмету спору, оскільки даний борг був сплачений відповідачем після звернення позивача до суду.
Судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Чумака Володимира Вікторовича ( АДРЕСА_1 , ід. код НОМЕР_1 )
- на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вулиця Грушевського, 1Д; ідентифікаційний код 14360570) 80105,00 грн. заборгованість за кредитом, а також 2270,00 грн. сплаченого судового збору.
3. Закрити провадження у справі в частині стягнення 3228,34 грн. заборгованості по тілу кредиту та 443,44 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість.
4. В решті позову відмовити.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено: 14.06.21
Суддя Кудряшова Ю.В.
Віддрукувати:
1 - в справу;
2, 3 - сторонам (рек.)