Справа № 199/1566/21
(2/199/1917/21)
Іменем України
02 червня 2021 року Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська
в складі: головуючого судді Якименко Л.Г.
за участю секретаря Маляренко В.О.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом, -
Позивач звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.
В обґрунтування позову зазначив, що 27 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником заяви про приєднання до Публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ "КОНКОРД" №60.15.001046 та акцептованої банком про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 100 000 грн. строком на 24 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних.
Підписавши Заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ "АКБ "КОНКОРД" на умовах, зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті ПАТ АКБ "АКБ "КОНКОРД", а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними.
Відповідно до кредитного договору банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг АТ "АКБ "КОНКОРД" та супутніх послуг.
28.05.2019 року ОСОБА_1 активовано картковий рахунок.
На виконання взятих на себе зобов'язань за договором про надання овердрафту №60.15.001046 від 27.05.2019 року банк надав кредит відповідачу в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн., шляхом оплати платіжних документів позичальника, а також здійснення договірного списання грошових коштів.
Натомість, відповідач взятих на себе зобов'язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості не дотримався, у зв'язку з чим станом на 25.01.2021 року заборгованість за кредитним договором №60.15.001046 від 27.05.2019 року складає 162408,83 гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов'язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість за розрахунково-касове обслуговування - 5970,72 грн., заборгованість за щорічну плату - 5000,00 грн..
Оскільки на вимоги позивача відповідач заборгованість не погасив, від виконання своїх зобов'язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі 162408,83 гривень, судові витрати у сумі 2436,13 гривень, а також розірвати укладений між сторонами кредитний договір №60.15.001046 від 27.05.2019 року у зв'язку з істотним порушенням відповідачем умов договору.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив справу слухати у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечував, про що надав письмову заяву.
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення); за ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідач у судове засідання не з'явився, причину неявки суду не повідомив, заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження, а також відзив на позов до суду не надавав, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 27.05.2019 року між сторонами був укладений кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником (відповідачем) заяви про приєднання до публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ "АКБ "Конкорд" №60.15.001046 та акцептованої банком (надалі - кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 100000,00 (сто тисяч) грн. строком на 24 місяці зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних.
Підписавши власноруч заяву про надання кредиту, відповідач приєднався до публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ "АКБ "Конкорд"; підтвердив факт ознайомлення та згоду з умовами публічного договору на зазначених в договорі умовах, а також, умовах, розміщених на офіційному сайті позивача; підтвердив факт ознайомлення та згоду з тарифами банку.
На виконання взятих на себе зобов'язань за кредитним договором №60.15.001046 від 27 травня 2019 року, банк надав відповідачу кредит в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн..
Тобто, банк свої зобов'язання за кредитним договором належним чином виконав, кредитні кошти відповідачеві (позичальнику) надав.
Згідно п.8.3 Тарифів, процентна ставка за користування кредитним лімітом (овердрафтом) у пільговий період складає 0,01 % річних. Пільговий період розпочинається з моменту виникнення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією та діє до дати, визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами і розповсюджується на кожну транзакцію окремо.
Отже, з моменту першої транзакції користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період. З наявної в матеріалах справи банківської виписки вбачається, що користування кредитними коштами відповідач розпочав 28.05.2019 року, а отже з цієї дати розпочався пільговий період за кредитним договором, що діяв до липня 2019 року.
Нарахування відсотків за пільговою процентною ставкою 0,01% протягом пільгового періоду здійснювалось наступним чином: (сума кредиту) х 0.01 % / 365 днів х (на кількість днів).
У випадку якщо станом на останній день пільгового періоду заборгованість за кредитом не погашена повністю або погашена частково, починаючи з наступного календарного дня, що слідує за останнім днем пільгового періоду, на суму заборгованості нараховується базова процентна ставка визначена умовами відповідного банківського продукту/послуги та тарифами.
Таким чином, якщо на останній день пільгового періоду, заборгованість за кредитом не погашено повністю або погашено частково, відсотки перераховуються за стандартною ставкою 35 % річних, за період дії пільгового періоду (до 62 днів).
Згідно п.8.4 Тарифів банку, які є додатком договору, на суму простроченої заборгованості нараховується плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості (від суми заборгованості, відсотків на день) складає 7 % на місяць чи 84 % річних; санкції за порушення строків погашення заборгованості 84 % річних + 10 грн. за кожний день. Формула нарахування плати за супроводження простроченої /несанкціонованої заборгованості виглядає наступним чином: сума простроченої заборгованості х 84 % / 365 днів х (1 день).
Банк нараховує проценти за користування кредитом щоденно у валюті кредиту на суму використаного кредиту, за процентною ставкою згідно з тарифами. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за кредитом на кінець операційного (робочого) дня (п. 6.12.7 публічного договору).
Натомість, відповідач взятих на себе зобов'язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості не дотримався, у зв'язку з чим станом на 25.01.2021 року заборгованість за кредитним договором №60.15.001046 від 27.05.2019 року складає 162408,83 гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов'язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість за розрахунково-касове обслуговування - 5970,72 грн., заборгованість за щорічну плату - 5000,00 грн..
Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За частиною першою ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
У свою чергу, за змістом ст.634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Отже, як встановлено судом, матеріали справи містять докази укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання заяви №60.15.001046 від 27.05.2019 року та ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, встановлення та надання відповідачеві кредитного ліміту в розмірі 100000,00 грн., та, в той же час, не містять доказів повернення відповідачем кредитних коштів та відсотків за користування ними позивачеві.
Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором.
Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов'язок боржника в разі порушення зобов'язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
За таких обставин, враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обов'язковими для виконання сторонами в повному обсязі, тому суд вважає стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі: 162408,83 грн. (сто шістдесят дві тисячі чотириста вісім) грн. 83 коп., з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов'язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість з розрахунково-касового обслуговування - 5970,73 грн., заборгованість за щорічну плату - 5000,00 грн..
Окрім того, згідно п. 15.2.2 публічного договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ "ФКБ "Конкорд", затвердженого рішенням Правління банку №5 від 09.01.2019 року (діє з 16.01.2019 року), розірвання публічного договору здійснюється в односторонньому порядку за ініціативою банку шляхом письмового повідомлення банком клієнта про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати розірвання публічного договору.
Натомість, матеріали справи доказів наявності такого повідомлення банком (позивачем) клієнта (відповідача) про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати його розірвання, а тим більше доказів отримання відповідачем даного повідомлення, не містять.
Наведене, на думку суду, є підставою для відмови в задоволенні позовної вимоги про розірвання кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки заявлена позивачем сума стягнення задоволена у повному обсязі, тому з відповідача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у повному обсязі у сумі 2436,13 гривні.
Керуючись ст.ст.9, 10, 12, 13, 77-81, 89, 141, 259, 263-265, 272-273, 280-289, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530,550, 589, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом, - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі: 162408,83 грн. (сто шістдесят дві тисячі чотириста вісім) грн. 83 коп., з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов'язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість з розрахунково-касового обслуговування - 5970,73 грн., заборгованість за щорічну плату - 5000,00 грн..
В іншій частині позову, - відмовити.
Позивач: Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «Конкорд», код ЄДРПОУ 34514392, місцезнаходження: 49000, м. Дніпро, пл. Троїцька, 2.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частину рішення або у разі розгляду справи(вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Повний текст рішення виготовлено 11.06.2021 року.
Суддя