Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
"31" травня 2021 р.м. ХарківСправа № 922/217/21
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Калантай М.В.
при секретарі судового засідання Почуєвій А.А.
розглянувши в порядку загального позовного провадження справу
за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", м.Київ
до Фізичної особи-підприємця Глаголєва Олександра Петровича, м.Харків
про стягнення 199 169,28грн.
за участю представників:
від позивача: Левицька А.В., ордер серія ПТ №000797 від 02.11.2018
від відповідача: Глаголєв О.П., паспорт
Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (надалі - позивач) звернулося до господарського суду Харківської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Глаголєва Олександра Петровича про стягнення 210203,23грн., з яких: 165335,88грн. заборгованості за кредитом, 17638,67грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 22115,72грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 5112,96грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
На підтвердження позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором б/н від 27.01.2020.
Ухвалою від 01.02.2021 дану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 16.02.2021.
15 лютого 2021 року від відповідача надійшов відзив, у якому він проти вимог позивача заперечив, посилаючись на те, що порушення зобов'язань по кредиту настало не з його вини, а було спричинено пандемією Covid-19 та запровадженням обмежувальних заходів. Також відповідач надав докази часткового погашення заборгованості на суму 10000,00грн., що підтверджується копією дубліката квитанції №0.0.2006646108.1 від 08.02.2021.
У підготовчому засіданні 16.02.2021 судом постановлено ухвалу без виходу до нарадчої кімнати про продовження строку підготовчого провадження на 30 днів, а також оголошено перерву до 16.03.2021.
16 березня 2021 року відповідачем додатково подано доказ погашення заборгованості на суму 4000,00грн., що підтверджується копією дубліката квитанції №0.0.2037755870.1 від 03.03.2021.
Ухвалою від 16.03.2021 підготовче засідання відкладено на 13.04.2021, однак ухвалою від 26.03.2021 підготовче засідання призначено на 26.04.2021, а ухвалою від 28.04.2021 підготовче засідання призначено на 28.04.2021.
26 квітня 2021 року від позивача надійшла заява про зменшення позовних вимог, відповідно до якої він змінив розмір заявлених до стягнення сум та просив стягнути з відповідача 146335,88грн. заборгованості за кредитом, 27461,51грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Ухвалою від 28.04.2021 заява позивача про зменшення позовних вимог визнана судом такою, що підлягає задоволенню, у зв'язку з чим у даній справі розглядаються позовні вимоги про стягнення з відповідача 199169,28грн. Також даною ухвалою було закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті в судовому засіданні на 29.04.2021.
Ухвалою від 29.04.2021 розгляд справи в судовому засіданні відкладено на 26.05.2021.
У судовому засіданні 26.05.2021 судом оголошено перерву до 31.05.2021.
31 травня 2021 року від позивача надійшла заява, в якій він повідомив суду, що відповідачем було додатково погашено суму заборгованості та станом на 26.05.2021 заборгованість відповідача складає 52833,40грн., з яких: 27461,51грн. заборгованості за відсотками та 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії; заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) сплачено повністю.
Також, 31.05.2021 відповідачем надано для долучення до матеріалів справи копії квитанцій щодо часткової сплати заборгованості, яка здійснювалася вже під час розгляду даної справи.
У призначеному на 31.05.2021 судовому засіданні представник позивача просила задовольнити позовні вимоги та врахувати здійснені відповідачем платежі.
Відповідач у даному судовому засіданні повідомив, що заборгованість за тілом кредиту ним на даний час погашена, а щодо іншої частини заборгованості ним ведуться переговори з позивачем щодо реструктуризації.
З'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, всебічно і повно дослідивши надані до матеріалів справи докази, суд встановив наступне.
27 січня 2020 року відповідачем через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (надалі - Заява). Відповідно до цієї Заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" http://privatbank.ua.
Частиною 1 статті 634 ЦК України закріплено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Таким чином, 27.01.2020 між відповідачем та позивачем було укладено кредитний договір №Б/Н (надалі - Договір), який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Заяви та Умов.
Пунктом 3.2.8.1 Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування, про який банк повідомляє клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячною платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https://privatmarket.ua).
Відповідно до пункту 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках послуги здійснюється на наступних умовах: банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту терміновий кредит в обмін на зобов'язання клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в заяві. Заява на приєднання до послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.
27 січня 2020 року, на підставі укладеного Договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 180000,00грн., що підтверджується наявними у справі копіями відповідної виписки по рахунку відповідача.
Пунктом 3.2.8.3.1 Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 Умов відповідач взяв на себе зобов'язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п.З.2.8.З.2., а також повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.
Відповідно до п.3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1, 3.2.8.2, 3 2.8.3, 3.2.8.3.1 цього Договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.
За змістом п.3.2.8.3.2 Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в пункті 1.4 Заяви.
Пункт 3.2.8.9.2 Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.8.3.2 Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві, про що зазначено у п.3.2.8.3.1 Умов.
Пунктом 1.3 Заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту.
Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п.1.5 Заяви).
Відповідач свої договірні зобов'язання належним чином не виконав, не повернув кредитні кошти позивачу у передбачений Договором термін та не сплатив у повному обсязі передбачені договором проценти.
Згідно з п.3.2.8.9.1 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених пунктами 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 цього Договору, клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.3 цього Договору.
Так, пунктом 3.2.8.3.3 Умов визначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у пункті 1.6 Заяви.
Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п.3.2.8.9.7 Умов).
Пунктом 3.2.8.10.1 Умов визначено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2, 3.2.8.3.1 цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9, 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2 цього Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.
Згідно з частиною 6 статті 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Відповідно до пункту 3.2.8.10.3 Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язання здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом.
Оскільки відповідач прострочив виконання своїх зобов'язань за Договором, у нього станом на 09.12.2019 виникла заборгованість в загальному розмірі 210203,23грн., з яких: 165335,88грн. заборгованості за кредитом, 17638,67грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3 та 3.2.8.9.1 Умов, 22115,72грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9 Умов, 5112,96грн. заборгованості з пені, нарахованої згідно пункту 3.2.8.10.1 Умов.
Враховуючи невиконання відповідачем своїх зобов'язань за Договором, позивач звернувся до господарського суду Харківської області з даним позовом, в якому просив стягнути з відповідача 165335,88грн. заборгованості за кредитом, 17638,67грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 22115,72грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 5112,96грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
Після відкриття провадження у даній справі відповідач здійснив часткове погашення заборгованості, сплативши 08.02.2021 - 10000,00грн., 03.03.2021 - 4000,00грн., 30.03.2021 - 5000,00грн., що підтверджується наявними у справі копіями платіжних документів та уточненим розрахунком заборгованості.
З огляду на здійснене відповідачем часткове погашення заборгованості, яке мало місце під час підготовчого провадження у даній справі, позивач зменшив позовні вимоги та просив стягнути з відповідача 146335,88грн. заборгованості за кредитом, 27461,51грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Дане зменшення позовних вимог було прийнято судом, а тому суд у даній справі розглядає вимоги саме у такому розмірі.
Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, з урахуванням правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За умовами статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Судом встановлено, що відповідач з 27.01.2020 почав користуватися кредитними коштами, проте у встановлені Договором строки отриманий кредит не повернув. Нараховані згідно умов Договору суми відсотків, щомісячної комісії та пені в повному обсязі також не сплачені.
За розрахунком позивача заборгованість відповідача згідно умов Договору станом на 09.12.2021 становила 165335,88грн. заборгованості за кредитом, 17638,67грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 22115,72грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 5112,96грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
Вказане підтверджується випискою по рахунку першого відповідача та розрахунком заборгованості за Договором, наданими до матеріалів справи.
Відповідно до статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Відповідачем не надано суду та в матеріалах справи відсутні докази своєчасного та повного повернення вищевказаних сум кредиту, відсотків, комісії та пені за Договором станом на момент подання позовної заяви.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Таким чином, позивач правомірно заявив вищевказану суму заборгованості за Договором до стягнення.
Між тим, під час розгляду даної справи відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості, внаслідок чого станом на 22.04.2021 вона становила 146335,88грн. заборгованості за кредитом, 27461,51грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Зазначена сплата боргу була врахована позивачем та він у зв'язку з цим зменшив позовні вимоги з урахуванням часткового погашення.
Втім, після зменшення позивачем розміру позовних вимог, відповідач додатково погасив заборгованість 29.04.2021 на суму 3000,00грн. та 24.05.2021 на суму 143335,88грн.
Вказане підтверджується наявними у справі копіями платіжних документів та уточненим розрахунком заборгованості.
У зв'язку з цим, як зазначає позивач, станом на 26.05.2021 заборгованість відповідача складає 52833,40грн., з яких: 27461,51грн. заборгованості за відсотками та 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії; заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) сплачено повністю.
Таким чином, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги саме в розмірі 27461,51грн. заборгованості за відсотками та 25371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Пунктом 2 частини 1 статті 231 ГПК України визначено, що господарський суд закриває провадження у справі, якщо відсутній предмет спору.
Закриття провадження у справі на підставі зазначеної норми ГПК можливе в разі, коли предмет спору існував на момент виникнення останнього та припинив існування в процесі розгляду справи.
Таким чином, враховуючи часткове погашення відповідачем заборгованості, яке відбулося під час розгляду даної справи, суд вважає за необхідне закрити провадження у справі в іншій частині вимог у зв'язку з відсутністю предмету спору.
Здійснюючи розподіл судових витрат, суд виходить з наступного.
Частиною 9 статті 129 ГПК України встановлено, що у випадку зловживання стороною чи її представником процесуальними правами або якщо спір виник внаслідок неправильних дій сторони, суд має право покласти на таку сторону судові витрати повністю або частково незалежно від результатів вирішення спору.
Оскільки судом встановлено правомірність заявлення позивачем позову, а часткове погашення заборгованості відповідачем було здійснено лише після відкриття провадження у даній справі, суд приходить до висновку, що спір у даній справі виник внаслідок неправильних дій відповідача.
У зв'язку з цим, судовий збір слід покласти на відповідача у повному розмірі, сплаченому позивачем за подання даного позову.
Керуючись статтями 129, 237, 238 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Глаголєва Олександра Петровича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1Д, код 14360570) 27 461,51грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 25 371,89грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, а також 3 153,05грн. судового збору.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Закрити провадження у справі в іншій частині позовних вимог.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Східного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено "10" червня 2021 р.
Суддя М.В. Калантай