Справа № 396/1779/20
Провадження № 2/396/147/21
Іменем України
03.06.2021 року м. Новоукраїнка
Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого судді: Русіної А.А.,
за участю секретаря судового засідання: Пасічник І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м.Новоукраїнка Кіровоградської області цивільну справу №396/1779/20 за позовом Акціонерного товариства " Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Позивач, акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України", від імені якого діє філія Кіровоградське обласне управління звернувся до суду з вказаним позовом обґрунтовуючи його тим, що 04.09.2017 року між Акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №698770/040917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідачу відкрито кредитну лінію з лімітом в сумі 1500,00 грн., який відповідач зобов"язаний був повернути та сплатити відсотки за користування кредитом 30% річних, згідно якої було відкрито поточний рахунок для обслуговування якого відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного плану "Зарплатний", який в подальшому зазнав змін, а саме було здійснено перехід на рахунок № IBAN: НОМЕР_2 . 28.09.2017 року між позивачем та відповідачем було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії та було встановлено кредитну лінію з лімітом в сумі 12000,00 грн., який відповідач зобов"язаний був повернути та сплатити відсотки за користування кредитом 30% річних. Таким чином, позивач виконав свої зобов'язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому в заяві про приєднання. Проте, відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту. Станом на 01.12.2020 року заборгованість відповідача становить 13460,51 грн., яку позивач просив суд стягнути з відповідача та судові витрати по справі.
Ухвалою судді від 22.12.2020 року у вказаній справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін на 02.02.2021 року.
Відповідно до вимог п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, ухвала про відкриття провадження у справі разом з додатками надсилалася відповідачу за адресою його місця реєстрації, яку відповідач не отримала, до суду повернулось поштове повідомлення з відміткою "адресат відсутній".
Ухвалою суду від 02.02.2021 року здійснено перехід від розгляду в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) сторін до розгляду справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
Відповідно до ч.2 ст. 128 ЦПК України та ч. 11 ст. 128 ЦПК України, розміщено оголошення про повідомлення відповідача про дату та час судового розгляду справи на веб-сайті "Судова влада" від 29.12.2020 року та від 03.02.2021 року.
При подачі позову представник позивача просив проводити розгляд справи за його відсутністю, позов підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач 31.03.2021 року подала суду заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги не визнає, просить відмовити в позові, оскільки боргу перед банком остання не має, на підтвердження подала довідку про відсутність заборгованості.
Ухвалою суду від 06.04.2021 року у позивача витребовано довідку-розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем станом на дату розгляду справи.
12.04.2021 року на електронну адресу суду надійшла заява від позивача, відповідно до якої АТ "Ощадбанк" повідомив, що відповідач частково сплатила заборгованість в розмірі 13447,39 грн, та заборгованість перед позивачем у відповідача станом на 12.04.2021 року складає в сумі 2115,12 грн, з яких: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 5,09 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків - 5,09 грн, заборгованість за пенею - 3,11 грн, витрати по сплаті судового збору за подачу позовної заяви - 2102 грн.
Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному зясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 04.09.2017 року між Акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №698770/040917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)" (а.с.9.).
За умовами п. 3.1 договору, Банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний». Відповідно до п.п.3.4.1, 3.4.2 договору, поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (надалі - Тарифи). Банк надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standard та ПІН-конверт до неї.
Згідно п. 4.1 договору, Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
28.09.2017 року між позивачем та відповідачем було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії, згідно якого позивач на раніше відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 було встановлено кредитну лінію з лімітом в сумі 12000,00 грн., який відповідач зобов"язана була повернути та сплатити відсотки за користування кредитом 30% річних, який в подальшому зазнав змін, а саме було здійснено перехід на рахунок № IBAN: НОМЕР_2 (а.с.10).
Відповідно до п.6.3 заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1500,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних, на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Згідно п.п. 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Відповідно до п.1.3. Розділу XXII Договору ДКБО клієнт засвідчує, що ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема, умовами користування кредитною лінією, які розміщені на Сайті Банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредною лінією та у у відділеннях та філіях Банку, в якості спеціальних умов користування кредитною лінією.
Відповідно до п. 6.11. Заяви про приєднання, підписанням цієї заяви Відповідач підтвердила, що до підписання даної заяви Банк надав їй як споживачу, а вона ознайомилася з загальною вартістю Кредиту, реальною річною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загнальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви.
Відповідно до п.1.15.1. Розділу XXII Договору Клієнт зобов'язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним Договором. За користуванням Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії. У випадку, передбаченому в Заяві Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії,
Відповідно до п.6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії дія кредитної лінії встановлюється строком 36 місяців, відповідно по п.6.4. Заяви про приєднання строк Кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, тобто строк дії кредитного договору Відповідача становить 36 місяців, до 09.09.2017 р. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту подовжується на строк дії платіжної картки.
Згідно п.6.5 Заяви про приєднання процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 30 % річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс - періоду складає 0.001 % річних.
Згідно п.6.6. Заяви про приєднання, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений Договором та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.
Згідно п.6.7 Заяви про приєднання комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих Відповідачу в кредит скаладала 0,0 % від суми таких коштів, яка сплачується під час зняття вказаних готівкових коштів у всіх банкоматах чи касах банків з використанням платіжного терміналу.
Відповідно до п.1.24 Розділу XXII Договору комплексного, банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Також, встановлено, що відповідач з умовами кредитного договору від 04.09.2017 року була ознайомлена при його укладенні, підписала вказаний договір і отримала кредит в обумовленій кредитним договором сумі.
На підставі ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
На підставі ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності до ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.
Внаслідок не виконання взятих на себе зобов'язання щодо погашення заборгованості за користування кредитом, заборгованість відповідача при подачі позову до суду перед Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі якого діє філія - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» станом на 01.12.2020 року становила 13460,51 грн. яка складалася з: 12000,00 грн. - заборгованість за основним боргом; 1436,50 грн. - заборгованість за відсотками; 14,00 грн. - заборгованість за розрахунково-касові операції, 4,92 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 5,09 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків.
Однак, відповідачем під час розгляду справи була погашена заборгованість та відповідно до довідки виданої ТВБВ 100/10/098 філії -Кіровоградське обласне управління АТ "Державний ощадний банк України" від 26.03.2021 року за №54, вбачається, що станом на 26.03.2021 року по картковому рахунку НОМЕР_2 від 04.09.2017 та по картковому рахунку НОМЕР_3 від 19.12.2017 року кредитний ліміт відсутній (заборгованість по кредитному ліміту відсутня) (а.с.78).
Судом було витребовано у позивача довідку-розрахунок щодо заборгованості відповідача станом на дату розгляду справи, однак позивач не подав довідку-розрахунок суду, надіславши лише заяву, в якій зазначив, що відповідач частково сплатив заборгованість в розмірі 13447,39 грн, та заборгованість перед позивачем у відповідача станом на 12.04.2021 року складає в сумі 2115,12 грн, з яких: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 5,09 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків - 5,09 грн, заборгованість за пенею - 3,11 грн, витрати по сплаті судового збору за подачу позовної заяви - 2102 грн.
З даною заявою суд не може погодитись, суду не зрозуміло чому різняться довідка від 26.03.2021 року та заява від 12.04.2021 року, видані позивачем та відділенням.
Крім того, що стосується вимог позивача про стягнення 3% річних, суд враховує правові висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 4 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16, де звертається увага на те, що тлумачення умов укладеного сторонами справи договору щодо наслідків порушення відповідачем строків повернення позичених коштів має здійснюватися у системному взаємозв'язку з положеннями чинного законодавства, які регулюють загальні засади та умови настання цивільно-правової відповідальності, в тому числі за порушення грошового зобов'язання, враховуючи, що за пунктом 22 частини першої статті 92 Конституції України засади цивільно-правової відповідальності визначаються виключно законами України. Відступаючи від висновку, викладеного Касаційним господарським судом у складі Верховного Суду у постанові від 13 грудня 2018 року у справі № 913/11/18 щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, Велика Палата Верховного Суду у вищевказаній постанові звертала увагу на неможливості одночасного застосування регулятивної норми частини першої статті 1048 ЦК України і охоронної норми частини другої статті 625 цього Кодексу з посиланням на встановлення законодавством наслідків надання можливості, як правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору (ч. 1 ст. 1048 ЦК ), так і наслідків прострочення грошового зобов'язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх (ч. 2 ст. 625 ЦК України).
Разом із тим, беручи до уваги те, що наявний у матеріалах справи розрахунок 3 % річних за несвоєчасну сплату процентів та 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу проведено позивачем за період 25.09.2017 року до 26.11.2020 року, то вимоги останнього в частині стягнення вищевказаних сум, як такі, що не можуть бути заявлені одночасно з вимогами про стягнення процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України задоволенню не підлягають, у зв'язку з чим вимоги позивача про стягнення 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 5,09 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків - 5,09 грн - задоволенню не піддягають.
Заявлені нові вимоги в заяві від 12.04.2021 року про стягнення з відповідача заборгованості за пенею в розмірі 3,11 грн - задоволенню теж не підлягають, оскільки нічим не обгрунтовані та позивачем не подано на підтвердження даної вимоги підтверджуючого розрахунка та в попередніх розрахунках заборгованість за пенею була взагалі відсутня.
Судом враховується довідка подана відповідачем про сплату заборгованості (а.с.78).
За таких обставин, суд вважає, що зобов'язання відповідачем теж виконані, заборгованість за кредитним договором від 04.09.2017 року відповідачем ОСОБА_1 до початку судового розгляду погашена, позовні вимоги про стягнення: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 5,09 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків - 5,09 грн - заборгованості за пенею в розмірі 3,11 грн - задоволенню не піддягають, тому в позові Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості слід відмовити.
Судові витрати понесені позивачем по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн не підлягають стягненню з відповідача відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, так як в задоволенні позову відмовлено в повному обсязі.
На підставі вищевикладеного та ст.ст. 509, 526, 610, 611, 634, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 133, 141, 279, 280 - 283, 258-259, 265, 268, 354-355 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позову Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити за необгрунтованістю.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана до Кропивницького апеляційного суду через Новоукраїнський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Головуючий: А. А. Русіна