вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"26" травня 2021 р. Справа № 911/871/21
Господарський суд Київської області у складі судді Бацуци В. М.
розглянувши матеріали справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи)
за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», (01001, вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ)
до Фізичної особи-підприємця Ковриги В'ячеслава Віталійовича, ( АДРЕСА_1 )
про стягнення 61 096, 23 грн
АТ КБ «Приватбанк» звернулось в Господарський суд Київської області із позовом до ФОП Ковриги В'ячеслава Віталійовича про стягнення 50 000, 00 грн основної заборгованості за кредитом, 2 827, 78 грн основної заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 8 268, 45 грн основної заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом.
Позовні вимоги обґрунтовані позивачем невиконанням відповідачем своїх обов'язків щодо своєчасного повернення кредиту, своєчасної сплати відсотків за користування кредитом і своєчасної сплати комісії за користування кредитом згідно з кредитним договором б/н від 17.03.2020 р., який складається з Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк».
Ухвалою Господарського суду Київської області від 29.03.2021 р. відкрито провадження у справі № 911/871/21 за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ФОП Ковриги В'ячеслава Віталійовича про стягнення 61 096, 23 грн і визначено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи), встановлено сторонам строки для подачі відповідних заяв по суті спору.
Відповідач про розгляд даної справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без виклику учасників справи) був повідомлений належним чином, відзив на позовну заяву та інші заяви по суті спору не надав.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, суд
17.03.2020 р. між позивачем (надалі - Банк) та відповідачем (надалі - Клієнт) було укладено кредитний договір б/н, що підтверджується Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» від 17.03.2020 р. (надалі - Заява), підписаною відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису, та Умовами та правилами надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», наявними у матеріалах справи.
Відповідно до п. 1.1. Заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни.
Пунктом 1.2. Заяви встановлено, що розмір кредиту складає 50 000 (п'ятдесят тисяч) грн.
Пунктом 1.3. Заяви передбачено, що строк кредиту складає 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.
Пунктом 1.4. Заяви визначено розмір процентів за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4 % від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Відповідно до п. 1.5. Заяви проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4 % від суми простроченої заборгованості.
Відповідно до п. 1.6. Заяви порядок погашення заборгованості за кредитом наступний: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п. 1.7. Заяви сторони узгодили, що в разі:
- порушення строку повернення кредиту, визначеного в п. 1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку;
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомлення Банку;
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.
Клієнт зобов'язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.
Пунктом 1.10. Заяви визначено, що укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї Заяви шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 для бізнесу» абу у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення Сторонами кредитного договору.
Додатком № 1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» б/н від 17.03.2020 р. визначено графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом.
Згідно п. 3.2.8.1. Умов та правил надання банківських послуг Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту строковий «Кредит КУБ» (надалі - Послуга) для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або придбання основних засобів в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі - НБУ), які регулюють кредитні відносини.
Відповідно до п. 3.2.8.2. Умов та правил надання банківських послуг розмір кредиту, який може бути наданий в рамках Послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн.
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов та правил надання банківських послуг визначено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.
Згідно з п. 3.2.8.3.1.4. Умов та правил надання банківських послуг Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованності за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі.
Остаточним терміном погашення заборгованності за кредитом є дата повернення кредиту.
Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.
Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Умов та правил надання банківських послуг за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).
Пунктом 3.2.8.3.3. Умов та правил надання банківських послуг визначено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами.
Відповідно до п. 3.2.8.9.1. Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.
Згідно з п. 3.2.8.9.6. Умов та правил надання банківських послуг зобов'язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього Договору, далі - процентів згідно з п. 3.2.8.3.4. цього Договору, далі - прострочених процентів згідно з п. 3.2.8.3.3. цього Договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14. цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.
Відповідно до п. 3.2.8.10.5. Умов та правил надання банківських послуг терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.
Відповідно до п. 3.2.8.11. Умов та правил надання банківських послуг Договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання Сторонами зобов'язань за Договором.
На виконання умов кредитного договору позивачем було надано відповідачу кредит та перераховано грошові кошти у розмірі 50 000, 00 грн, що підтверджується виписками по здійсненим операціям по рахункам відповідача за період з 17.03.2020 р. по 25.02.2021 р., розрахунком заборгованості за кредитним договором б/н від 17.03.2020 р. станом на 25.02.2021 р., наявними у матеріалах справи.
Регулювання відносин, що виникають у зв'язку із наданням грошових коштів в кредит здійснюється Господарським кодексом України, Цивільним кодексом України, іншими нормативно-правовими актами і безпосередньо договором.
Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Статтею 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення договору про позику, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 цього ж кодексу розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Статтею 1046 цього ж кодексу передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Статтею 1048 цього ж кодексу передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Статтею 1049 цього ж кодексу передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України закріплено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 цього ж кодексу порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього ж кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У встановлений договором строк і станом на час розгляду справи відповідач обов'язок щодо повернення кредиту, оплати відсотків за користування кредитом, оплати комісії за користування кредитом у повному обсязі не виконав і його основна заборгованість перед позивачем складає 61 096, 23 грн, з якої 50 000, 00 грн - основна заборгованість по кредиту, 2 827, 78 грн - основна заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом, 8 268, 45 грн - основна заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом, що підтверджується кредитним договором б/н від 17.03.2020 р., який складається з Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», виписками по здійсненим операціям по рахункам відповідача за період з 17.03.2020 р. по 25.02.2021 р., розрахунком заборгованості за кредитним договором б/н від 17.03.2020 р. станом на 25.02.2021 р., наявними у матеріалах справи.
Відповідно до приписів ч. 3 ст. 13 та ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У процесі розгляду справи, відповідачем не було надано суду жодних належних та допустимих доказів, що б підтверджували належне виконання ним своїх обов'язків по поверненню кредиту, оплаті відсотків та комісій за користування кредитом у повному обсязі згідно з кредитним договором б/н від 17.03.2020 р., який складається з Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк».
Отже, вимоги позивача про стягнення із відповідача основної заборгованості по поверненню кредиту у розмірі 50 000, 00 грн, основної заборгованості по оплаті відсотків за користування кредитом у розмірі 2 827, 78 грн та основної заборгованості по оплаті комісії за користування кредитом у розмірі 8 268, 45 грн за кредитним договором б/н від 17.03.2020 р., який складається з Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», є законними і обґрунтованими, та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.
Таким чином, враховуючи вищевикладене, обставини справи, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Судові витрати відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 123, 129, 233, 236 - 240 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ковриги В'ячеслава Віталійовича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (01001, вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ; ідентифікаційний код 14360570) 50 000 (п'ятдесят тисяч) грн 00 (нуль) коп. основної заборгованості по кредиту, 2 827 (дві тисячі вісімсот двадцять сім) грн 78 (сімдесят вісім) коп. основної заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 8 268 (вісім тисяч двісті шістдесят вісім) грн 45 (сорок п'ять) коп. основної заборгованості по комісії за користування кредитом та судові витрати 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 (нуль) коп. судового збору.
3. Рішення набирає законної сили після закінчення строку на його апеляційне оскарження, а у разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Рішення може бути оскаржено протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду через Господарський суд Київської області.
Суддя В.М.Бацуца