Справа № 293/723/21
Провадження № 2/293/561/2021
18 травня 2021 рокусмт Черняхів
Черняхівський районний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Збаражського О.М., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
І. СУТЬ ПОЗОВНОЇ ЗАЯВИ
1.1. 24.03.2021 акціонерне товариство "Акцент-банк" (далі також позивач) звернулось до Черняхівського районного суду Житомирської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також відповідач), в якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 11.11.2019 у розмірі 28125 грн. 16 коп.
1.2. Позов обґрунтовувався тим, що 11.11.2019 між сторонами був укладений кредитний договір шляхом підписання відповідачем анкети-заяви №б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку, за умовами якого відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, однак останній умов договору належним чином не виконав, в результаті чого станом на 03.02.2021 утворилася заборгованість у розмірі 28125 грн. 16 коп.
ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН
2.1. 02.04.2021 ухвалою Черняхівського районного суду Житомирської області відкрито провадження у цивільній справі №293/723/21 розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами.
2.2. Представник позивача подав клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с.5).
2.3. 22.04.2021 відповідач відмовився отримувати матеріали позовної заяви та ухвалу суду від 02.04.2021, що підтверджується довідкою “Укрпошти” про причини повернення, відзив на позовну заяву чи будь-які заяви на адресу суду не подав.
2.4. Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, однак, відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів на підтвердження своїх заперечень, будь-які заяви (клопотання) від відповідача на адресу суду не находили, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
2.5. Враховуючи, що справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відсутність відзиву на позов, а також наявну згоду позивача на проведення заочного розгляду справи, суд вирішив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ
3.1. Акціонерне товариство "Акцент-Банк" є правонаступником публічного акціонерного товариства "Акцент-банк", що стверджується витягом із статуту, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.17, 18-21).
3.2. 11.11.2019 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку, що стверджується копією анкети-заяви (а.с. 6).
В анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладання та згоден з його умовами.
3.3. До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» та Тарифи користування кредитною карткою «Зелена» ресурс: розділ «Умови та правила», розміщений на сайті https://a-bank.com.ua/green/tariffs. А також паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта», в якому в графі підпис споживача зазначено: 11.11.2019 12:28 підписано простим електронним підписом шляхом підтвердження з ОТП 52 з номера телефону у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг (а.с.7, 15).
3.4. Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 03.02.2021 за відповідачем утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 28125 грн. 16 коп., з яких: заборгованість за кредитом 19374 грн. 24 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 8500 грн. 92 коп., заборгованість за штрафами 250,00 грн (а.с.6).
IV. ЦИВІЛЬНЕ ЗАКОНОДАВТВО УКРАЇНИ
4.1. Частиною першою статті 15 ЦК України передбачено право кожної особина захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
4.2. Згідно з частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
4.3. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
4.4. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
4.5. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
4.6. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
4.7. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
4.8. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
4.9. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
4.10. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
4.11. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
4.12.За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
4.13. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
4.14. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
4.15. Статтями 610 та 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання, що включає у себе його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
4.16. За змістом ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
4.17. Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
4.18. Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України.
V. ОЦІНКА та МОТИВИ СУДУ
5.1. Встановлено, що між сторонами виникли спірні правовідносини з приводу стягнення заборгованості за кредитним договором.
5.2. З матеріалів справи вбачається, що 11.11.2019 між сторонами було укладено договір про отримання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-банку, в якій відповідач своїм підписом підтвердив, що дана заява з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Він зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua.
5.3. До кредитного договору позивач додав Витяг з Тарифів обслуговування користування кредитною картою «Зелена» та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», розміщеного на сайті: https://а-bank.com.ua/terms/.
5.4. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
5.5. Таким чином, у разі укладення кредитного договору, проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
5.6. Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути з відповідача, у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими процентами і заборгованість за штрафами.
5.7. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у цій частині, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».
5.8. Так, в матеріалах справи наявний підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» в якому визначена процентна ставка, яка становить 3,7 % в місяць (44,4 % річних).
5.9. Отже, заборгованість відповідача по відсоткам за користування кредитом, вірно розрахована позивачем із застосуванням процентної ставки у розмірі 44,4 % на рік та становить 8500 грн. 92 коп.
5.9. Підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» ОСОБА_1 відповідно до статей 3, 627 ЦК України добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов'язання.
5.10. У матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості за договором №б/н від 11.11.2019, виданий банком, за яким заборгованість за кредитним договором станом на 03.02.2021 становить 28125 грн. 16 коп.
5.11. Таким чином, дослідивши матеріали справи, надавши об'єктивну оцінку зібраним доказам по справі та нормам законодавства, що регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь банку підлягає стягненню 28125,16 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 19374,24 грн. заборгованості за нарахованими відсотками - 8500,92 та 250,00 грн. заборгованості за штрафами.
VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ
6.1. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» підлягає до стягнення судовий збір в розмірі 2270,00 грн., сплачений останнім при подачі позовної заяви.
Керуючись статтями 76-80, 89, 141, 259, 263, 265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, Черняхівський районний суд Житомирської області,
1. Позов акціонерного товариства "Акцент-Банк", задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором від 11.11.2019 в розмірі 28125 (двадцять вісім тисяч сто двадцять п'ять) грн. 16 коп., яка складається з наступного: 19374,24 грн. - заборгованість за кредитом, 8500,92 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250,00 грн. - штрафи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду через Черняхівський районний суд Житомирської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач:
Акціонерне товариство «Акцент-банк»
місцезнаходження за адресою:
49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11,
код ЄДРПОУ 14360080
Відповідач:
ОСОБА_1 ,
ІНФОРМАЦІЯ_1 ,
зареєстроване місце проживання за адресою:
АДРЕСА_1
РНОКПП НОМЕР_1
Суддя О.М. Збаражський