Справа № 700/46/21
Провадження № 2/700/103/21
23 квітня 2021 року Лисянський районний суд Черкаської області
в складі : головуючого - судді Пічкура С.Д.
за участю секретаря судового засідання Сіденко Н.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Лисянка, в порядку спрощеного проваадження, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Обґрунтовуючи свої вимоги, позивач посилається на те, що 29.08.2017 року ОСОБА_1 подала до ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» заяву №9742043880 від 29.08.2017 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», підписанням якої підтвердила згоду, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР» та відповідачем, як позичальником, а також, що отримав примірник кредитного договору та погодила отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР».
Відповідно до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР», умови разом із заявою про приєднання і заявою на отримання кредиту становлять кредитний договір.
09.12.2019 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір відступлення прав вимоги №20191209, за яким право вимоги по вказаному вище кредитному договору було відступлене на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Згідно договору відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЦФР» гарантує, що йому належить право вимоги за портфелем заборгованості до боржників, зазначених у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників за кредитними договорами позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 20590 грн. 42 коп., з яких: 5557 грн. 41 коп. - заборгованості за основною сумою боргу; 75 грн. - заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп.- заборгованості за щомісячними процентами; 7035 грн. - заборгованості за пенею.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.
Відповідач не виконала свого обов'язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором, та незважаючи на повідомлення не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 09.12.2019 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
З урахуванням вищенаведено позивач вимушений звернутися до суду та просить стягнути із відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №9742043880 від 29.08.2017 року в сумі 20590 грн. 42 коп., яка складається з 5557 грн.41 коп. - заборгованості за основною сумою боргу; 76 грн. - заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп - заборгованості за щомісячними процентами; 7035 грн. - заборгованості за пенею та судові витрати.
Позивач у судове засідання не з'явився, при подачі позовної заяви до суду зазначив, що просить справу розглядати без його участі, проти винесеннч заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, хоча повідомлялася про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку. 23.04.2021 року звернулася до суду із заявою в якій просить справу розглянути без її участі та зазначила, що у зв'язку з тим, що споживчий кредит брала на лікування доньки, просить зменшити розмір пені та процентів.
У зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, в силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 29.08.2017 року ОСОБА_1 подала до ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» заяву №9742043880 від 29.08.2017 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», підписанням якої підтвердила згоду, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР» та відповідачем, як позичальником, а також, що отримав примірник кредитного договору та погодила отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР».
Відповідно до п.3 заяви на отримання кредиту відповідач доручив ТОВ «ФК «ЦФР» виплатити/сплатити за рахунок отримуваного ним кредиту кошти в сумі 12000 грн., страховий платіж на рахунок ПАТ «Страхова компанія «ТАС» в сумі 1710 грн.
Згідно паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №2043880 ОСОБА_1 встановлено суму/ліміт кредиту в розмірі 14070 грн. на строк 15 місяців безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору, процентна ставка: 3% початковий процент від суми кредиту; 3,49% щомісячні проценти від суми кредиту; 0,01% річні проценти від суми боргу за кредитом.
П.6 паспорта кредиту передбачено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення.
Згідно п.1.2 Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі Умов) кредитний договір укладається шляхом приєднання позичальника до цих умов.
Умови разом із заявою про приєднання і заявою на отримання кредиту становлять кредитний договір (п.1.5).
У відповідності до п.п. 2.1, 2.4 Умов кредитодавець надає позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок, зазначений позичальником у заяві на отримання кредиту; сума кредиту, який надається позичальнику, зазначається у заяві на отримання кредиту.
Таким чином позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі.
П. п. 3, 4 Умов передбачено, що за надання кредиту позичальник зобов'язується сплатити кредитодавцю проценти; за прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю пеню у розмірі 0,3% від суми прострочення за кожний день прострочення.
Позичальник зобов'язується щомісячно у граничний термін повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти; пеня за прострочення грошових зобов'язань нараховується кожний день прострочення від суми прострочення та сплачується у порядку черговості погашення вимог (п.п. 5.1, 5.2 Умов).
Згідно п. 5.7 Умов позичальник зобов'язується виконувати всі грошові зобов'язання за кредитним договором шляхом переказу грошових коштів за реквізитами п/р № НОМЕР_1 в АТ «Таскомбанк», код банку - 339500, отримувач - ТОВ «ФК «ЦФР».
Згідно розрахунку заборгованості відповідач за кредитним договором має заборгованість в сумі 20590 грн.42 коп, яка складається з: 5557 грн. 41 коп.- простроченої заборгованості за основною сумою боргу; 76 грн. - простроченої заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп. - прострочених щомісячних відсотків; 7035 грн. - заборгованості за штрафом/пенею.
Відповідно до договору відступлення прав вимоги №20191209 від 09.12.2019 року ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі Кредитор) передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі Новий кредитор) за плату, а Новий кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (Портфель заборгованості). Новий кредитор заміняє кредитора у Кредитних договорах, що входять до Портфеля заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог кредитора за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань боржників за кредитними договорами.
Згідно п.п. 6.2.3, 6.2.4 договору відступлення права вимоги Права вимоги переходять до Нового кредитора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого Новий кредитор стає Кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості.
Відступлення Права вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників.
П.6.4 договору відступлення права вимоги передбачено, що у випадку, якщо з моменту переходу до Нового кредитора Права вимоги, Кредитор отримав від боржників/Державної виконавчої служби будь-яку суму грошових коштів в погашення заборгованості боржників, Кредитор зобов'язаний перерахувати вказану суму Новому Кредиторові протягом 5 банківських днів з моменту її отримання.
З Витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги №20191209 від 09.12.2019 року слідує, що ОСОБА_1 є боржником за кредитним договором №9742043880 від 29.08.2017 року, сума заборгованості становить 20590 грн.42 коп, яка складається з: 5557 грн. 41 коп.- простроченої заборгованості за основною сумою боргу; 76 грн. - простроченої заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп. - прострочених щомісячних відсотків; 7035 грн. - заборгованості за штрафом/пенею.
З повідомлень від 23.12.2019 року слідує, що ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» відступило право вимоги щодо заборгованості ОСОБА_1 по кредитному договору №9742043880 від 29.08.2017 року в сумі 20590 грн.42 коп. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Також даними повідомленнями ОСОБА_1 проінформовано про реквізити для перерахування суми боргу.
Згідно зі статтею 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
З правової позиції висловленої Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 слідує, що за змістом вказаних вище положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
У відповідності до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
З урахуванням вищенаведено суд дійшов висновку, що з ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №9742043880 від 29.08.2017 року, а саме 5557 грн. 41 коп. - простроченої заборгованості за основною сумою боргу; 76 грн. - простроченої заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп. - прострочених щомісячних відсотків.
Що ж стосується вимоги позивача про стягнення пені у сумі 7035 грн., суд виходить із наступного.
В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу. Закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.
Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.
Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12.05.1991 року № 1023-XII«Про захист прав споживачів».
Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 статті 11 Закону України від 12.05.1991 року № 1023-XII«Про захист прав споживачів», споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09.04.1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.
Статтею 21 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що споживач, який порушив своє зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов'язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов'язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
За порушення виконання споживачем зобов'язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.
Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов'язання за договором про споживчий кредит заборонено.
Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
З урахуванням вимог вказаних норм закону, наданих відповідачкою доказів, зокрема медичної довідки від 21 квітня 2021 року № 194 щодо захворювань доньки, розмір неустойки підлягає зменшенню.
Таким чином, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника суму заборгованості за пенею в розмірі 2778 грн. 70 коп.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З платіжного доручення вбачається, що позивачем оплачено судовий збір у розмірі 2270 грн.
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1809 грн.09 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 549, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 76, 81, 141, 263, 264, 265, 268, 274, 352, 354 ЦПК України, суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ: 35625014, юридична адреса: вул.С.Петлюри, 30, м.Київ, ІВАN № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором №9742043880 від 29.08.2017 року у розмірі 16409 грн. 70 коп (шістнадцять тисят чотириста дев'ять гривень сімдесят копійок), а саме: 5557 грн. 41 коп. (п'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят сім гривень сорок одну копійку) - заборгованості за основною сумою боргу; 76 грн. (сімдесят шість гривень) - заборгованості за відсотками; 7997 грн.25 коп. (сім тисяч дев'ятсот дев'яносто сім гривень двадцять п'ять копійок) - заборгованості за щомісячними відсотками; 2778 грн.70 коп. (дві тисячі сімсот сімдесят вісім гривень сімдесят копійок) - заборгованості за пенею.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ: 35625014, юридична адреса: вул..С.Петлюри, 30, м.Київ, ІВАN № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») сплачений судовий збір у сумі 1809 грн.09 коп. (одну тисячу вісімсот дев'ять гривень дев'ять копійок).
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя С. Д. Пічкур