ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
м. Київ
20.04.2021Справа № 910/1115/21
За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"
до Фізичної особи-підприємця Лазаревої Оксани Миколаївни
про стягнення 168878,43 грн.
Суддя Сташків Р.Б.
Без виклику представників сторін (судове засідання не проводилось).
На розгляд Господарського суду міста Києва передано указаний позов Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (далі - Позивач, Банк) про стягнення з Фізичної особи-підприємця Лазаревої Оксани Миколаївни (далі - Відповідач) заборгованості та санкцій за кредитним договором від 24.10.2018 у зв'язку з неналежним виконанням Відповідачем своїх зобов'язань повернути отриманий кредит в строк.
Відповідачем було подано відзив на позовну заяву у якому ним були надані заперечення стосовно того, що позивачем не надано належних доказів, які б підтверджували приєднання відповідача до умов кредитного договору, крім того, відповідач заявив у відзиві про застосування строків позовної давності в частині нарахування пені на суму боргу.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази та оцінивши їх в сукупності, суд
У жовтні 2018 року Відповідачем через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису анкету-заявку про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ".
Згідно вищезазначеної заявки Відповідач приєднався до розділу "Умов та правил надання банківських послуг" по послузі "Кредит КУБ" (далі - Умови), що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із анкетою-заявкою складають кредитний договір, та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.
Позивач, як Банк, за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват 24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (пункт 3.2.8.1 Умов).
Відповідно до пункту 1.3 анкети-заяви, строк кредиту - 12 місяців з моменту видачі коштів клієнту.
Проценти (комісія) за користування кредитом: 1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту (пункт 1.4 анкети-заяви).
Відповідно до пункту 1.5 анкети-заяви погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони погодили, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цієї заяви та доступний клієнту у системі «Приват24 для бізнесу».
У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в пункті 1.5 цієї заяви, клієнт зобовязаний додатково до процентів, вказаних у п. 1.4 сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов (п. 1.6. анкети-заяви).
Згідно з вимогами статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.
Заперечення Відповідача стосовно відсутності у матеріалах справи належних доказів на підтвердження того, що відповідачем було підписано кредитний договір за яким Банком надані кредитні кошти, відхиляються оскільки з долученої до позову заяви про приєднання до Умов і правил КУБ вбачається, що ця заява підписана електронним цифровим підписом Відповідача шляхом накладання електронного підпису за допомогою відповідного сертифікату (де також міститься інформація про реєстраційний номер сертифіката, його видавця, дата видачі 17.06.2018 та дата закінчення дії до 17.06.2019) така ж інформація міститься і стосовно електронної печатки Відповідача.
24.10.2018 на підставі вищезазначеного кредитного договору, Позивачем було видано Відповідачу кредитні кошти у розмірі 340000 грн., що підтверджується відповідною банківською випискою по рахунку, залученою до справи.
Відповідач заперечень щодо того, що ним не було отримано вказані кредитні кошти суду не надав.
Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до пункту 3.2.8.3.1. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві.
Відповідно до пункту 3.2.8.3.1.3. Умов Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно статей 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91 (дев'яносто першого) дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і клієнта (система клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором в термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.
За пунктом 3.2.8.6.2 Умов при настанні будь-якого з наступних подій: неотримання від клієнта згоди на зміну розміру процентів за користування кредитом, зміну періодичності порядку сплати платежів по кредиту; порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту; порушення господарським судом справи про банкрутство клієнта або про визнання недійсними установчих документів клієнта, або про скасування державної реєстрації клієнта; ухвалення власником або компетентним органом рішення про ліквідацію клієнта; смерті клієнта; порушення кримінального провадження щодо клієнта; встановлення такими, що не відповідають дійсності відомостей, що містяться в пункті 3.2.8.5.11 цієї угоди; відсутності у Банку вільних грошових коштів, про що Банк письмово повідомляє клієнта; наявності судових рішень, що вступили в силу, про стягнення грошових коштів з поточного рахунку клієнта, наявності арешту на поточних рахунках, що належать клієнту, наявності платіжних вимог про примусове списання і інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий клієнту кредит не буде повернутий вчасно, Банк на свій розсуд має право:
а) змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом направлення повідомлення. При цьому згідно статей 212, 611, 651 ЦК України за зобов'язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали у зазначену в повідомленні дату. В цю дату клієнт зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов'язання за кредитом.
або:
б) розірвати договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії договору клієнт зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов'язання за цим договором.
або:
в) відповідно до статті 651 ЦК України, статті 188 ГК України здійснити одностороннє розірвання договору з надсиланням клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору клієнт зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов'язання за договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє клієнта від відповідальності за порушення зобов'язань за цим договором.
Пунктом 3.8.10.1 Умов визначено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2, 3.2.8.3.1 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9, 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2 цього договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу.
Відповідно до п. 3.2.8.10.3 Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язання здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом.
Таким чином посилання Відповідача щодо застосування строків позовної давності щодо нарахування пені судом відхиляється, оскільки ч. 1 ст. 258 ЦК України визначено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.
Свої зобов'язання за кредитним договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит, що підтверджується виписками по рахунку, копії яких містяться в матеріалах справи.
При цьому, подання Відповідачем заявок по системі клієнт-банк у відповідності до Умов, з посвідченням їх електронним цифровим підписом та/або підтвердженням через пароль, наданням Позивачем кредитних коштів у запитуваних Відповідачем розмірах, і натомість отримання без заперечень цих коштів Відповідачем свідчить, що сторони фактично виконували кредитний Договір, а отже досягли згоди з усіх істотних його умов.
Заяви про незгоду з Умовами та Правилами Банку та про розірвання Договору від Відповідача не надходило (матеріали справи не містять доказів протилежного).
Проте Відповідач, усупереч ст.ст. 525, 526, 530, 629, 1054 ЦК України та ст. 193 ГК України належним чином не виконав умови кредитного договору, внаслідок чого за Відповідачем рахується та є непогашеною на даний час: 121666,69 грн. заборгованості за кредитом, 9797,54 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість та 18360 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Судом перевірено наданий Позивачем розрахунок вищевказаних сум заборгованостей, визнано розрахунки Позивача обґрунтованим та арифметично правильними, а відтак, заявлені позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.
Крім того, виходячи з положень ст.ст. 610, 611, 612 ЦК України, ст. 193 ГК України, Відповідач є порушником грошового зобов'язання, що є підставою для застосування до нього правових наслідків, встановлених договором або законом, та зокрема у вигляді нарахування та стягнення пені на підставі ст.ст. 546, 549 ЦК України та п. 3.2.8.10.1 Умов, і також враховуючи розширений строк нарахування пені встановлений п. 3.2.8.10.3 Умов.
Перевіривши наданий Позивачем розрахунок пені, суд дійшов висновку про його обґрунтованість, арифметичну правильність, відповідність вимогам закону та умовам кредитного договору, а відтак позовна вимога про стягнення 19054,20 грн. пені підлягає задоволенню.
З огляду на все вищенаведене, оскільки здійснені Позивачем розрахунки судом визнані обґрунтованими, то позовні вимоги про стягнення з Відповідача заборгованості та санкцій за кредитним договором судом задовольняються в повному обсязі.
Судові витрати, у які Позивачем включено витрати по оплаті судового збору, відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на Відповідача.
Керуючись статтями ст.ст. 86, 129, 232, 233, 237, 238, 240 ГПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Лазаревої Оксани Миколаївни ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул.Грушевського, 1 Д; ідентифікаційний код 14360570) 121666 (сто двадцять одну тисячу шістсот шістдесят шість) грн. 69 коп. заборгованості за кредитом, 9797 (дев'ять тисяч сімсот дев'яносто сім) грн. 54 коп. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість, 18360 (вісімнадцять тисяч триста шістдесят) грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 19054 (дев'ятнадцять тисяч п'ятдесят чотири) грн. 20 коп. пені, а також 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. судового збору.
Рішення набирає законної сили відповідно до статті 241 ГПК України, і може бути оскаржено в порядку та строк встановлені статтями 254, 256, 257 ГПК України.
Суддя Р.Б. Сташків