Іменем України
Справа № 621/3213/20
Провадження 2/621/267/21
01 квітня 2021 року м. Зміїв
Зміївський районний суд Харківської області в складі:
головуючого - судді В. Філіп'євої,
за участю секретаря судового засідання А. Лацько,
відповідача - ОСОБА_2 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
Позивач-ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» (далі Банк) - звернувся до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_2 , в якій просив стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування в розмірі 37980,03 гривень, яка складається з:
-поточної заборгованості за кредитом в сумі 29643,37 гривень;
-простроченої заборгованості за кредитом в сумі 2231,22 гривень;
-поточної заборгованості по процентах в сумі 291,57 гривень;
-простроченої заборгованості по процентах в сумі 5813,86 гривень
а також стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2102,00 гривень.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що відповідач ОСОБА_2 18 жовтня 2016 року приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання анкети-заяви №ASJ-34369-16-DOM, згідно якої відповідачеві на картковий рахунок встановлено початковий ліміт овердрафту 20500,00 грн, з максимальним лімітом до 300000,00 грн, зі строком дії 12 місяців, тобто до 17.10.2017 року, зі сплатою процентів за користування овердрафтом 30%. Процентна ставка за прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48%. Банк свої зобов'язання за вказаним Договором виконав в повному обсязі, відкривши відповідачеві картковий рахунок та надавши грошові кошти у користування у встановленому ліміті. А відповідач, всупереч умовам Договору, не виконує свої зобов'язання належним чином, не проводить сплату процентів за користування кредитними коштами, та не повернув отримані кошти в строк, встановлений договором, в результаті чого його заборгованість перед Позивачем станом на 21.08.2020 року становить 37980,03 гривні. (а.с.1-4)
Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 07.12.2020 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.(а.с.27)
Відповідач ОСОБА_2 не погодився з пред'явленим позовом та подав письмові заперечення проти позову, які долучені до матеріалів справи (а.с.50-56)
В судове засідання представник позивача Т.Суховій не з'явилася, подала до суду письмову заяву, в якій просила слухати справу за її відсутності. Позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила їх задовольнити (а.с.64)
За змістом ч.3 ст.211, ч.1 ст.223 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності, його неявка в судове засідання не перешкоджає розгляду справи по суті.
Враховуючи викладене, з'ясувавши думку відповідача ОСОБА_2 , суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника позивача.
В судовому засіданні відповідач ОСОБА_2 позов ПАТ АБ «Укргазбанк» визнав частково, не погодившись з нарахованими відсотками (поточними та простроченими). Зазначив, що дійсно уклав Договір банківського обслуговування на умовах, зазначених в позові, та користувався грошовими коштами з ліміту овердрафту. Внаслідок складних життєвих обставин в нього дійсно утворилася заборгованість, яку він був позбавлений можливості гасити через неправомірні, на його думку, дії самого Банку. Так, працівниками Банку було накладено арешт на його зарплатну картку за постановою державного виконавця про стягнення заборгованості на користь іншого банку, через що відповідач був позбавлений можливості своєчасно розраховуватися за цим кредитом, а отже вважав, що прострочення утворилося не з його вини, тому просив не стягувати з нього проценти за користування кредитом. Крім того, просив долучити до матеріалів справи оригінали квитанцій про часткову сплату ним заборгованості за даним кредитом, що свідчить про відсутність в нього намірів ухилятися від сплати заборгованості.
Заслухавши відповідача ОСОБА_2 , дослідивши доводи позовної заяви та письмові докази, долучені до матеріалів справи, суд встановив наступне:
Відповідно доЗаяви-анкети № ASJ-34369-16-DOM на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування від 18.10.2016 року, відповідач ОСОБА_2 просив Банк надати йому кредит в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку за програмою кредитування «Домовичок» зі строком дії ліміту 12 місяців, тобто до 17.10.2017 року з початковим лімітом овердрафту 20500,00 грн, з максимальним лімітом до 300 000,00 грн, зі сплатою процентів за користування овердрафтом в розмір 30%. Процентна ставка за прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48%. (а.с.6-7)
Додатком до Заяви-анкети № ASJ-34369-16-DOM від 18.10.2016 року, підписаним ОСОБА_2 , підтверджується, що відповідач був ознайомлений з сукупною вартістю кредиту та реальною процентною ставкою за програмою «Домовичок» та отримав у позивача платіжну картку MasterCardDebit (а.с.8-10)
З розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за Договором № ASJ-34369-16-DOM від 18.10.2016 року, вбачається, що відповідач здійснював розрахунки за наданим кредитом не своєчасно й не в повному обсязі, внаслідок чого станом на 21.08.2020 року утворилася заборгованість на загальну суму 37980,03 грн. (а.с.18-21)
З Довідки головного бухгалтера Темнівської виправної колонії (№100) вбачається, що ОСОБА_2 проходить службу в державній установі «Темнівська виправна колонія (№100)» на посаді начальника відділення соціально-психологічної служби та отримує грошове забезпечення на карту ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с.35)
В червні 2020 року відповідач ОСОБА_2 звертався до ПАТ АБ «Укргазбанк» зі скаргою на арешт рахунку, призначеного для отримання заробітної плати, у відповідь на яку позивач зазначив, що зобов'язаний виконувати постанови державних і приватних виконавців про арешт коштів боржника, а звернення стягнення на заробітну плату не заборонено законом, тому на рахунок відповідача встановлено обмежений ліміт (а.с.36-40, 57-60)
З'ясувавши фактичні обставини справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд зазначає наступне.
Частиною 1статті 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.
За змістом статті 3 Цивільного кодексу України, загальними засадами цивільного судочинства, крім іншого, є свобода договору, судовий захист цивільного права та інтересу, справедливість, добросовісність та розумність.
Згідно п.1 ч.2 статті 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав і обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Статтею 15 Цивільного кодексу України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.
Відносини у сфері банківського кредитування регулюються, крім іншого, Законом України «Про банки і банківську діяльність»,«Про захист прав споживачів», нормами цивільного законодавства, тощо.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частинами 1-4статті 1056-1ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки-поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка. У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов'язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов'язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен забезпечувати точнее визначення розміру процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитодавець не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
Відповідно до ч.1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідачем не заперечується і підтверджується належними й допустимими доказами по справі факт користування кредитними грошовими коштами та несвоєчасне виконання обов'язків ОСОБА_2 за вище зазначеним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість, розмір якої не оспорюється відповідачем.
Частинами 1, 3 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку, зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості
Відповідно до статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється відвідповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Отже, посилання відповідача на неможливість своєчасної сплати заборгованості за кредитом внаслідок арешту зарплатного рахунку, не звільняє його від обов'язку сплачувати проценти за користування кредитними коштами відповідно до вимог цивільного законодавства.
За таких обставин, позовна заяваПАТ АБ "Укргазбанк" підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до положень статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору.
З урахуванням викладеного, керуючись статтями 2, 4, 12, 76-81, 89, 141, 223, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-289, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь АБ «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» заборгованість в розмірі: 29643 грн 37 коп. - поточна заборгованість по кредиту; 2231 грн 22 коп. - прострочена заборгованість по кредиту; 291 грн 57 коп. - поточна заборгованість по процентах; 5813 грн 86 коп. - прострочена заборгованість по процентах, а всього заборгованість на загальну суму 37980 (тридцять сім тисяч дев'ятсот вісімдесят) грн 03 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» судовий збір у розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) грн 00 коп.
Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд Харківської області протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не буде подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», код ЄДРПОУ 23697280, місцезнаходження: 61145, м. Харків, вул. Космічна, 20.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 05 квітня 2021 року.
Головуючий: суддя В. Філіп'єва