Справа № 404/4543/20
Номер провадження 2/404/1251/20
31 березня 2021 року м. Кропивницький
Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:
головуючої судді - Варакіної Н.Б.
при секретарі - Гуйван О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001) до ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості-,
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості в сумі 54 179,52 грн.
В обґрунтування вимог зазначає, що 04.11.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Державний ощадний Банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», укладено заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 6159330, згідно якого банк відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 50 000 грн., а відповідач зобов'язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 0,001 % річних.
Відповідачу було надано кредит (відкрито кредитну лінію) з лімітом кредиту в сумі 50 000 грн. для обслуговування якого відкрито рахунок № НОМЕР_2 .
Відповідач розпочав користуватися кредитними коштами банка, використовуючи їх на власний розсуд. При цьому відповідач не в повному обсязі здійснював часткове повернення кредиту, так як не здійснював необхідного мінімального платежу, а тому по кредиту виникла прострочена заборгованості по сплаті чергових платежів, яку останній станом на сьогоднішній день не погасив, платежів по кредиту не здійснював.
Внаслідок невиконання взятих на себе зобов'язань за користування кредитним лімітом відповідачем, заборгованість останнього перед банком станом на 18.05.2020 року становить 54179,52 грн., з яких: основного боргу - 48002,26 грн., нарахованих відсотків - 5549,43 грн., комісія - 458,09 грн., розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 135,15 грн., розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 34,37 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 0,22 грн.
Таким чином, загальна сума заборгованості, яку просить стягнути позивач з ОСОБА_1 складає 54179,52 грн. та просить стягнути судовий збір.
Представник позивача надала до суду заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримала, посилаючись на обставини викладені у позові.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, поважні причини неявки суду не повідомлено.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку що позов підлягає задоволенню, з наступних підстав.
Судом встановлено, що 04.11.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Державний ощадний Банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», укладено заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 6159330, згідно якого банк відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 50 000 грн., а відповідач зобов'язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 0,001 % річних.
Відповідно до норм ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу, тому відповідачу було надано кредит (відкрито кредитну лінію) з лімітом кредиту в сумі 50 000 грн., для обслуговування якого було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 .
Позивач використовував кредит з 19.11.2019 року, при цьому часткове повернення кредиту не здійснював, в результаті чого виникла заборгованість, а саме: основного боргу - 48002,26 грн., нарахованих відсотків - 5549,43 грн., комісія - 458,09 грн., розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 135,15 грн., розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 34,37 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 0,22 грн. Таким чином загальна сума заборгованості складає 54179,52 грн.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
На підставі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
За правилом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Позивач виконав свої зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, в межах кредитного ліміту.
Відповідно до п. 1.18.1 частини І Розділу XXII ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та в розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовується до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.
Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця (п. 1.18.2 і.
При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредит приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов'язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця (п.1.18.3).
Клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).
Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом /обов'язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п.п. 1.18.4, 1.18.5 частини І Розділу XXII ДКБО).
У відповідності до п.1.20. частини І Розділу XXII ДКБО при виникненні заборгованості за Договором всі суми, зараховані на Картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в наступній черговості, визначеній в ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»:
1)у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом/прострочена комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;
2)у другу чергу сплачуються сума кредиту, проценти за користування Кредитом та комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;
3)у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору про споживчий кредит.
При погашенні заборгованості в порядку договірного списання суми, зараховані на картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в черговості, визначеній в п. 4.5. Розділу XX Договору.
За невиконання або несвоєчасне, не у повному обсязі виконання Клієнтом зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід'ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки національного Банку України, що діяла у період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п. 1.21. частини І Розділу XXII ДКБО).
У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов'язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку (п.1.22 частини І Розділу XXII ДКБО).
Будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід'ємною частиною, породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором (п. 1.23 частини І Розділу XXII ДКБО).
У силу п.1.24. частини І Розділу XXII ДКБО Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення Кредиту (у тому числі сплати суми обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку:
1) затримання сплати Клієнтом Кредиту (його частини, у тому числі у розмірі
обов'язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту
(несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов'язок сплати яких
передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць:
або
2)перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; або
3)несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п'ять процентів суми Кредиту;
або
4) інше істотне невиконання зобов'язань, внаслідок якого Банк має право вимагати
дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
Згідно п.1.25. Розділу XXII ДКБО якщо Банк на підставі Договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення Кредиту, такі внески (платежі) або повернення Кредиту мають бути здійснені Клієнтом протягом 30 календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу Банк". Якщо протягом цього періоду Клієнт усуне порушення умов Договору, вимога Банку втрачає чинність.
При цьому якщо пошта (поштова служба) не може вручити Повідомлення позичальнику через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання позичальника або з інших причин, Повідомлення вважається врученим Позичальником у день, зазначений поштовою службою у повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків (обставин):
1)закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк;
2)звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п.11.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит;
3)відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»);
4)відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту;
5)відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п.1.14.5.3 цього Розділу Договору;
6)ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору;
7)спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов'язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору;
8) прострочення виконання зобов'язань Клієнта за цим Договором щодо погашення
заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або комісіями) за Кредитним
договором на строк понад 58 календарних днів (п.1.29 Розділу XX Договору).
Відповідно до п.1.30. Розділу XX Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Не зважаючи на те, що банком вживались усі заходи щодо досудового врегулювання спору по поверненню заборгованості за кредитом відповідачем борг повернено не було.
За таких обставин позов підлягає задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 54179,52 грн.
Згідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує на користь позивача сплачений судовий збір з відповідача в розмірі 2102 грн.
На підставі ст.ст. 526, 536, 626, 629, 634, 638, 639, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 133, 141, 258-259, 265, 268, 354-355 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001) до ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277) заборгованість в розмірі 54179,52 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277), судовий збір в розмірі - 2102 грн.
Рішення суду може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його складення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду.
Рішення суду складено 05.04.2021.
Суддя Кіровського Н. Б. Варакіна
районного суду
м.Кіровограда