58000, м. Чернівці, вул. О.Кобилянської, 14, тел. 55-09-34, е-mail: inbox@cv.arbitr.gov.ua
м. Чернівці
30 березня 2021 року Справа № 926/522/21
Господарський суд Чернівецької області у складі судді Швеця М.В., секретар судового засідання Маковей М.О., розглянувши справу
за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк"
до Фізичної особи - підприємця Павела Артура Маріновича
про стягнення заборгованості у сумі 214563,50 грн
Представники сторін:
від позивача: не викликався
від відповідача: не з'явився
Акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося з позовом до Господарського суду Чернівецької області про стягнення з Фізичної особи - підприємця Павела Артура Маріновича заборгованості за кредитним договором №20.22.0000000080 від 13.02.2020 року в сумі 214563,50 грн, з яких: 159000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 29298,40 грн - загальний залишок заборгованості за відсотками, 17315,10 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000 грн - штраф (фіксована складова) та 7950 грн - штраф (змінна складова).
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 13.02.2020 року між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" та Фізичною особою - підприємцем Павелом Артуром Маріновичем було укладено кредитний договір №20.22.0000000080, згідно якого відповідачу надано кредит (встановлення кредитного ліміту) в розмірі 159000 грн, строком на 24 місяці зі сплатою відсотків в розмірі 23,88 % щорічно, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки. У зв'язку з тим, що відповідач порушив умови кредитного договору, позивач звернувся до суду з вимогою стягнути заборгованість в сумі 214563,5 грн, з яких: 159000 грн - заборгованість за наданим кредитом, 29298,40 грн - заборгованість за відсотками, 17315,10 грн - заборгованість за винагородою, 1000 грн - штраф (фіксована складова) та 7950 грн - штраф (змінна складова).
Згідно витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.02.2021 року позовну заяву передано судді Швецю М.В.
Ухвалою суду від 10.02.2021 року відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 09.03.2021 року.
10.02.2021 року представником позивача подано клопотання вх. № 523 про розгляд справи без його участі, за наявними у справі документами, крім цього представник позивача зазначив, що позовні вимоги підтримує повному обсязі.
09.03.2021 року керівником апарату господарського суду здійснено повідомлення про неможливість проведення судового засідання у зв'язку з тимчасовою непрацездатністю судді Швеця М.В.
Ухвалою суду від 16.03.2021 року розгляд справи по суті призначено на 30.03.2021 року - 12:00 год., за участю відповідача.
Відповідач в судове засідання 30.03.2021 року не з'явився про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав. Судом встановлено, що відповідач належним чином був повідомлений про розгляду справи по суті в судовому засіданні 09.03.2021 року та 30.03.2021 року, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення 12.02.2021 року та 19.03.2020 року.
У відповідності до ст. 42 ГПК України учасники справи зобов'язані виявляти повагу до суду та до інших учасників судового процесу; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об'єктивному встановленню всіх обставин справи; з'являтися в судове засідання за викликом суду, якщо їх явка визнана судом обов'язковою; подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; надавати суду повні і достовірні пояснення з питань, які ставляться судом, а також учасниками справи в судовому засіданні; виконувати процесуальні дії у встановлені законом або судом строки; виконувати інші процесуальні обов'язки, визначені законом або судом.
Згідно ч. 1 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 4 ст. 13 ГПК України, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 ГПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу та має право вирішити спір за наявними матеріалами.
Оскільки відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до приписів ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини у справі, якими позивач обґрунтовує свої вимоги, дослідивши та оцінивши в сукупності надані докази, проаналізувавши законодавство, що регулює спірні правовідносини між сторонами, суд встановив таке:
13.02.2020 року між Акціонерним товариством «Акцент-банк»(кредитор) та фізичною особою підприємцем Павлом Артуром Маріновичем (позичальник) було укладено кредитний договір № 20.22.0000000080.
Відповідно до умов договору банк зобов'язується надати позичальнику строковий кредит з кредитним лімітом в сумі 159000 грн, в тому числі на наступні цілі: 151065,90 грн на поповнення обігових коштів; 7934,10 грн на сплату комісії за видачу кредиту (пункт А2 договору).
Відповідно до пунктів 2.1.1 та 2.1.2 банк відкриває рахунки для обслуговування кредиту та надає кредит шляхом перерахування кредитних коштів.
Пунктом А3 договору встановлено термін повернення кредиту до 11.02.2022 лютого та визначено, що позичальник здійснює погашення кредиту та процентів ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі та в строки згідно з графіком платежів, що визначено додатком № 1 до договору. Сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором*((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування(міс.)*процентна ставка за місяць)/((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1). Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом*річна процентна ставка/кількість днів поточного року)* кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу. Сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного погашення кредиту-сума щомісячного платежу за %.
Згідно п.2.2.2 договору позичальник зобов'язується сплатити проценти за користування кредитом та повернути кредит у терміни, встановлені договору.
Пунктом А6 договору визначено, що за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 23,88% річних. У випадку невиконання та/або неналежною виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та або неналежного виконання. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, і дати початку нарахування підвищених процентів. За умови відновлення виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі 23,88% річних. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі 23,88% річних.
Пунктом 7 А договору визначено, що у випадку порушення позичальником будь- якого із грошових зобов'язань та при реалізації права Банку, передбаченого п. А3 договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки.
Нарахування процентів та користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів факт/360). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п. А8 договору).
Пунктом А10 договору встановлено, що позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,99% від суми зазначеного у п. А2 договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.
Пунктом А11 передбачено, що позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом у розмірі 4,99% від суми встановленого у п. А2 договору ліміту. У випадку збільшення розміру ліміту позичальник додатково сплачує винагороду у розмірі 4,99% від суми збільшення ліміту. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Датою сплати є дата встановлення, а також дата збільшення ліміту по договору.
Відповідно до п. 5.8 договору, у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, Позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн. + 5% від суми встановленого у п. А.2 договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
В п. 6.1 договору сторони передбачили, що цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами.
Положеннями п. 6.2 договору визначено, що останній у частині п. 4.4 цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах, зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором.
Умовами п. 6.3 договору визначено, що він може були змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.
Також 13.02.2020 року між сторонами було підписано графік погашення, який є додатком № 1 до кредитного договору №20.22.0000000080 від 13.02.2020 року, відповідно до якого сторони погодили графік погашення суми кредиту, суми процентів та винагороди за кредитне обслуговування.
Згідно меморіального ордеру № TR.13765827.27150.64999 від 13.02.2020 року відповідачу на рахунок № НОМЕР_1 перераховано 151065,90 грн, відповідно до кредитного договору № 20.22.0000000080 від 13.02.2020 року.
Як вбачається з матеріалів справи, а саме поданим позивачем розрахунком заборгованості та умов договору, відповідач користувався кредитними коштами, проте ним допущено прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту.
У зв'язку з неналежним виконанням позичальником своїх зобов'язань банк звертався до позичальника з вимогою про погашення заборгованості у розмірі 194310,72 грн до 23.10.2020 року, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією опису вкладення у цінний лист від 23.10.2020 року.
Станом на 20.01.2021 року за відповідачем рахується заборгованість в сумі 214563,50 грн з яких: 159000.00 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 29298.40 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками; 17315,10 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою; 1000 грн. - штраф (фіксована складова); 7950 грн. - штраф (змінна складова).
Оскільки зобов'язання з повернення суми використаного кредиту, сплати відсотків, винагороди, штрафу відповідачем не виконані, позивач звернувся з позовом до суду про стягнення з відповідача заборгованості.
Таким чином, предметом даного господарського спору є виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором та застосування до нього відповідальності за допущені порушення.
Згідно із п. 1 ч.2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до ч.2 п.1 ст.175 ГК України, майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.
Згідно положень ст.509 ЦК України, ст.173 ГК України господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управлена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Нормами ст. 627 ЦК України встановлено свободу договору, тобто відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 ст. 193 ГК України встановлено обов'язок суб'єктів господарювання та інших учасників господарських відносин виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов'язання закріплені і в ст. 526 ЦК України.
Ст. 345 ГК України передбачено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Отже, відповідач підписавши 13.02.2020 року кредитний договір № 20.22.0000000080 зобов'язався виконувати його умови.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших актів цивільного законодавства, а за їх відсутності відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться.
Належне виконання зобов'язання означає виконання його належними суб'єктами, у належному місці, в належний строк (термін), щодо належного предмета і належним способом.
Якщо при виконанні зобов'язання порушується хоча б одна із зазначених вимог, таке виконання вважається неналежним.
Як вбачається з матеріалів справи відповідач користувався кредитними коштами, проте допустив виникнення загальної заборгованості за тілом кредиту в сумі 159000 грн ((у т.ч.: залишок заборгованості за тілом кредиту - 95502,52 грн. та залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) -63497,48 грн.))
Згідно зі ст. ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Враховуючи викладене та зважаючи, що відповідач не повернув кредит, не спростував наявності заборгованості, не надав докази погашення заборгованості за кредитом, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги про стягнення з фізичної особи-підприємця Павела Артура Маріновича загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 159000 грн є доведеними, обґрунтованими, підтвердженими та такими, що підлягають до задоволення.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки (в тому числі і пені); відшкодування збитків.
Штрафними санкціями за вимогами статті 230 ГК України визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), які учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання.
Частиною 6 ст. 231 ГК України зазначено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Позивач нарахував відповідачу відповідно до пункту А6 договору відсотки за користування кредитом в сумі 29298,40 грн, відповідно до пункту А10 винагороду за кредитне обслуговування в сумі 17315,10 грн та відповідно до п. 5.8 договору штраф в сумі 1000 грн +7950 грн.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, вищенаведені нарахування проведені за фактичні періоди прострочення в межах строків, визначених законодавством, та у відповідності до погоджених сторонами в Кредитному договорі умов. Розрахунок позову є арифметично вірним, відповідає вимогам законодавства та фактичним обставинам справи.
Згідно із ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Згідно ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані позивачем докази, суд дійшов висновку що позовні вимоги позивачем доведені та обґрунтовані, відповідачем не спростовані, тому підлягаютьзадоволенню в повному обсязі.
Судовий збір за приписами ч. 4 ст. 129 ГПК України у зв'язку з задоволенням позову покладається на відповідача.
Враховуючи, що за подання даного позову належить сплатити 3218,45 грн (за майнову вимогу стягнення заборгованості - 214563,50 грн). Як вбачається з виписки про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету України (платіжного документа 1222685162 від 20.01.2021 року), долученого до матеріалів справи, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду було сплачено 3251,35 грн. Таким чином, суд дійшов висновку про те, що судовий збір в сумі 3218,45 грн слід покласти на відповідача, решту судового збору в сумі 32,90 грн слід повернути позивачу як надмірно сплачений при поданні позовної заяви до Господарського суду Чернівецької області.
Враховуючи викладене та керуючись статтями ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про стягнення з фізичної особи - підприємця Павела Артура Маріновича заборгованості у сумі 214563,50 - задовольнити.
2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Павела Артура Маріновича ( АДРЕСА_1 ; код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м.Дніпро, вул. Бастумська, буд. 11; код 14360080) заборгованість за кредитним договором №20.22.0000000080 від 13.02.2020 року в сумі 214563,50 грн ((з яких: 159000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 29298,40 грн - загальний залишок заборгованості за відсотками, 17315,10 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000 грн - штраф (фіксована складова), 7950 грн - штраф (змінна складова)) та судовий збір у розмірі 3218,45 грн.
4. Повернути Акціонерному товариству "Акцент-Банк" (49074, м.Дніпро, вул. Бастумська, буд. 11; код 14360080) судовий збір в сумі 32,90 грн, на підставі п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України «Про судовий збір», що був сплачений згідно платіжного документа 1222685162 від 20.01.2021 року.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 31.03.2021 року.
Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на сторінці суду на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://cv.arbitr.gov.ua/sud5027/
Суддя М.В. Швець