65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"11" березня 2021 р.м. Одеса Справа № 916/2930/20
За позовом: Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, код ЄДРПОУ - 00032129) в особі Одеського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" (65014, м. Одеса, вул. Базарна, буд. 17, код ЄДРПОУ - 09328601)
До відповідача: Фізичної особи-підприємця Демченко Ольги Володимирівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 )
про стягнення
Суддя Рога Н.В.
Секретар с/з Луцюк Р.П.
Представники сторін:
Від позивача: Бабенко Н.С. - на підставі довіреності від 20.07.2020р.;
Від відповідача: Нестерова О.В. - на підставі ордера серії ОД №266590 від 08.12.2020р.
СУТЬ СПОРУ: Позивач - Акціонерне товариство (далі - АТ) "Державний ощадний банк України" в особі Одеського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк", звернувся до Господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Демченко Ольги Володимирівни (далі - ФОП Демченко О.В. ) про стягнення заборгованості за Кредитним договором №356 від 16.09.2019р. у розмірі 166 800 грн., строкових відсотків по кредиту у розмірі 1 230 грн 49 коп., прострочених відсотків по кредиту у розмірі 35 427 грн 53 коп., пені по кредиту у розмірі 7 510 грн 68 коп., пені по відсоткам у розмірі 1 525 грн 55 коп., 3% річних по кредиту у розмірі 1 621 грн 64 коп., 3% річних по відсоткам у розмірі 329 грн 48 коп., інфляційних втрат по кредиту у розмірі 187 грн 20 коп. та інфляційних втрат по відсоткам у розмірі 37 грн 62 коп.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 16.10.2020р. прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі №916/2930/20, ухвалено розглядати справу в порядку загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 05.11.2020р.
Ухвалою суду від 05.11.2020р. підготовче засідання відкладено на 01.12.2020р. Ухвалою суду від 01.12.2020р. підготовче засідання відкладено на 15.12.2020р.
Враховуючи перебування судді Рога Н.В. з 14.12.2020р. по 24.12.2020р. на самоізоляції через контакт з пацієнтом з підтвердженим випадком COVID-19, судове засідання у справі №916/2930/20, призначене на 15.12.2020р. не відбулося, у зв'язку з чим підготовче засідання призначено на 14.01.2021р.
12 січня 2021р. від АО "Державний ощадний банк України" в особі Одеського обласного управління АО "Ощадбанк" надійшла заява про уточнення позовних вимог, відповідно до якої позивач просить стягнути з ФОП Демченко О.В. проценти по кредиту у розмірі 14 629 грн 11 коп., пеню за основним боргом у розмірі 412 грн 55 коп., пеню по відсоткам у розмірі 86 грн 61 коп., 3% річних по основному боргу у розмірі 2 961 грн 51 коп., 3% річних по процентам у розмірі 675 грн 36 коп., інфляційні втрати по основному боргу у розмірі 6 358 грн 80 коп., інфляційні втрати по процентам у розмірі 1 539 грн 03 коп.
Протокольною ухвалою від 14.01.2021р. підготовче засідання відкладено на 02.02.2021р. Протокольною ухвалою від 02.02.2021р. закрито підготовче провадження у справі №916/2930/20 та призначено справу до судового розгляду по суті на 25.02.2021р. Протокольною ухвалою від 25.02.2021р. відкладено судове засідання по розгляду справи по суті на 11.03.2021р.
Позивач - АТ "Державний ощадний банк України" в особі Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк", підтримує позовні вимоги в редакції заяви про уточнення позовних вимог, що надійшла до суду 12.01.2021р., просить їх задовольнити з підстав зазначених у позовній заяві, заяві про уточнення позовних вимог та поясненнях, що надійшли до суду 27.01.2021р.
Відповідач - ФОП Демченко О.В., частково заперечує проти позовних вимог, просить відмовити у задоволенні позовних вимог щодо стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 14 629 грн 11 коп., 3% річних по основному боргу у розмірі 1 512 грн 26 коп., 3% річних по процентам у розмірі 367 грн 54 коп., інфляційних втрат по основному боргу у розмірі 777 грн 59 коп., інфляційних втрат по процентам у розмірі 200 грн 15 коп. з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву, що надійшов 30.11.2020р., поясненнях, що надійшли до суду 01.12.2020р., та запереченнях, що надійшли до суду 14.01.2021р.
Позивач у справі зазначає, що 16.09.2019р. між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк» (Банк) та ФОП Демченко Ольгою Володимирівною (Позичальник) укладено Кредитний договір №356, відповідно до якого Банк надав Позичальнику кредитні кошти у розмірі 250 000 грн зі сплатою 30% річних , з терміном повернення до 15.09.2020р.
Відповідно до п.3.10 Кредитного договору Позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту та проводити сплату процентів за користування ним відповідно до графіку платежів, який є Додатком 3 до цього Договору, а саме: Позичальник зобов'язався здійснювати погашення кредиту в розмірі по 20 800 грн кожного 10 числа в період з жовтня 2019р. по 10.08.2020 року, а 15.09.2020р. Позичальник зобов'язався здійснити погашення кредиту в розмірі 21 200грн.
Позивач зазначає, що видача кредитних коштів у розмірі 250 000 грн підтверджується випискою по рахунку відповідача.
Однак, відповідачем було порушено свої зобов'язання за Кредитним договором щодо сплати кредиту та відсотків за користування кредитом , у зв'язку з чим , за даними позивача, за ФОП Демченко О.В. утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 166 800 грн та заборгованість по відсоткам за користування кредиту у розмірі 36 658 грн 02 коп., які складаються зі строкових відсотків у розмірі 1230 грн 49 коп. та прострочених відсотків у розмірі 35 427 грн 53 коп., що стало підставою для звернення позивача до суду з метою захисту своїх прав та охоронюваних законом інтересів.
В обґрунтування позову позивач також послався на п.6.1. Кредитного Договору, яким сторони передбачили, що у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником взятих на себе зобов'язань, передбачених цим Договором Банк має право застосувати до Позичальника штрафні санкції за порушення строків виконання зобов'язання щодо погашення основної суми боргу та/або сплати комісійних винагород та/або процентів за користування кредитом - пеню на користь Банку, яка обчислюється від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення платежу, за кожен день прострочення (п. 7.2.1).
На підставі вищенаведеного, позивач нарахував відповідачу пеню за прострочення сплати кредиту у розмірі 7 510 грн 68 коп. та пеню за прострочення сплати процентів за користування кредитом у розмірі 1 525 грн 55 коп., які також просив стягнути на свою користь у зв'язку з порушенням ФОП Демченко О.В. умов Кредитного договору.
Крім того в обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також гри проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
На підставі ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України позивач нарахував відповідачу 3% річних по простроченому кредиту у розмірі 1 621 грн 64 коп., 3% по прострочених відсотках за користування кредитом у розмірі 329 грн 48 коп., інфляційні втрати по простроченому кредиту у розмірі 187 грн 20 коп., інфляційні втрати по прострочених відсотках за користування кредитом у розмірі 37 грн 62 коп., які, на думку позивача, також підлягали стягненню з відповідача.
В ході розгляду справи судом позивач надав до суду заяву про уточнення позовних вимог у зв'язку із оплатою відповідачем суми кредиту у розмірі 166 800 грн та частини прострочених процентів по кредиту, у зв'язку з чим позивач просить стягнути на свою користь проценти за користування кредитом у розмірі 14 629 грн 11 коп., пеню за основним боргом за період з 11.02.2020р. по 12.03.2020р. у розмірі 412 грн 55 коп., пеню по процентам у розмірі за період з 11.02.2020р. по 12.03.2020р. 86 грн 61 коп., 3% річних по основному боргу у розмірі 2 961 грн 51 коп., 3% річних по процентам у розмірі 675 грн 36 коп., інфляційні втрати по основному боргу у розмірі 6 358 грн 80 коп., інфляційні втрати по процентам у розмірі 1 539 грн 03 коп.
При цьому, позивач зазначив, що відповідно до п.3.4.5. Кредитного договору проценти нараховуються щомісячно методом факт/факт на основну суму боргу та за строк фактичного користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту включно, та до повного погашення Основної суми боргу за цим Договором. Крім того, п. 3.4.6 Кредитного договору передбачено, що нараховані за період з дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по день погашення Позичальником кредиту (або його частини) проценти сплачуються Позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, а в разі розірвання цього договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї основної суми боргу.
Отже, нарахування відсотків у сумі 14 629 грн 11 коп. здійснено Банком на підставі пункту 3.4.5 Кредитного договору.
В якості нормативного обґрунтування позовних вимог позивач посилається на ст.ст. 530, 612, 1048, 1054 Цивільного кодексу України та ст.ст. 175, 197, 216,217 224, 230 Господарського кодексу України.
Відповідач у справі визнає факт укладення Кредитного договору та визнає, що ним були допущені порушення умов даного Договору.
При цьому, ФОП Демченко О.В. вказує на сплату на користь позивача прострочених відсотків за користування кредитом у розмірі 35 427 грн 53 коп. та основного боргу у розмірі 166 800 грн, що підтверджується прибутково-видатковим касовим ордером №3527201216 від 31.12.2020р.
Із посиланням на положення ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України, відповідач вважає, що строк (термін) виконання зобов'язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов'язання за договором і визначили строк цього Договору, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов'язання.
Таким чином, враховуючи той факт, що Кредитним договором визначено строк повернення кредиту - 15.09.2020р., на думку відповідача, позивач має право нараховувати проценти за користування кредитом до 15.09.2020р.
З урахуванням зазначеного, відповідач вважає, що вимога позивача про стягнення відсотків за користування кредитом, нарахованих після 15.09.2020р., не підлягає задоволенню. Натомість, відповідно до заяви про уточнення позовних вимог, позивач просить стягнути проценти за користування кредитом у розмірі 14 629 грн 11 коп., нараховані за період з 15.09.2020р. по 30.12.2020р.
Також відповідач зазначає, що відповідно до п.8 розділу IX «Прикінцеві положення» Господарського кодексу України, внесеного відповідно до Закону України «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19», у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки, штрафу, пені за таке прострочення.
Карантин, встановлений на всій території України постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020р. №211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2», було продовжено постановами Кабінету Міністрів України до 31.12.2020р.
Таким чином, відповідач вважає, що на період до завершення 30-денного строку з моменту завершення карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, відповідача звільнено від обов'язку сплатити на користь позивача неустойки, штраф, пеню за допущені у зазначений період прострочення виконання зобов'язання.
Згідно розрахунку суми 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту, який позивачем було додано до заяви про уточнення позовних вимог, станом на 16.09.2020р., тобто, на дату повернення кредиту, сума заборгованості за кредитом становила 166 800 грн. Таким чином, з позиції відповідача, лише із зазначеного дня та лише на дану суму заборгованості за кредитом повинні нараховуватись 3% річних, розмір яких, за підрахунками останнього, становить 1 449 грн 25 коп. Всупереч цьому, позивачем заявлено також і вимогу щодо стягнення 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту у період з 11.02.2020 року по 15.09.2020 року на загальну суму 1 512 грн 26 коп.
Відповідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, відповідач дійшов висновку, що лише після спливу визначеного пунктом 3.2. розділу 3 Кредитного договору строку кредитування, позивач, як кредитодавець, має право нараховувати три проценти річних від простроченої суми.
Відповідач вважає неприпустимим одночасне стягнення двох видів процентів різних за своєю правовою природою: 1) процентів за користування грошовими коштами згідно ч. 2 ст. 1048 і ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, та 2) процентів за прострочення виконання грошового зобов'язання за ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.
Окрім того, з позиції відповідача, позивач необґрунтовано нараховує 3% річних також і на суму процентів по кредиту, які ним же були неправомірно нараховані після закінчення строку кредитування. Відповідно до розрахунку 3% річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом, здійсненому відповідачем, вказані 3% річних за період з 16.09.2020р. по 30.12.2020р. становлять 307 грн 82 коп.
Відповідач також зазначає, що позивачем було неправомірно зараховано календарний місяць вересень 2020р. до періоду нарахування інфляційних втрат за несвоєчасне погашення кредиту, а тому сума інфляційних втрат позивача за несвоєчасне погашення кредиту становить 5581 грн 21 коп., а не 6358 грн 80 коп., як зазначає позивач в заяві про уточнення позовних вимог.
Крім того, відповідач вважає, що враховуючи те, що станом на останній день строку кредитування розмір несплачених відповідачкою відсотків по кредиту становив 35 427 грн 53 коп., саме виходячи із даної суми має здійснюватися розрахунок втрат позивача від інфляції по простроченим відсоткам після завершення строку кредитування. Так, за підрахунком відповідача інфляційні втрати по простроченим відсоткам за користування кредитом становлять 1 338 грн 88 коп., а не 1 539 грн 03 коп, як зазначає позивач.
Відповідач також вказує на те, що ФОП Демченко О.В. належним чином здійснювала погашення кредиту із жовтня 2019р. по січень 2020р. 27 лютого 2020р. ФОП Демченко О.В. звернулася до позивача із клопотанням про реструктуризацію боргу за Кредитним договором, а саме - щодо перегляду положень Кредитного договору щодо ставки кредитування, графіку погашення та строку кредитування у зв'язку з погіршенням економічної ситуації в країні. Проте, сторони не дійшли згоди щодо реструктуризації.
Відповідач вказує, що основними видами її господарської діяльності є консультування з питань комерційної діяльності й керування. Внаслідок різкого скорочення обсягів господарської діяльності суб'єктами підприємництва, обумовленого поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19), що мало місце в усіх без виключення сферах господарювання в Україні, фінансовий стан відповідачки, як суб'єкта господарської діяльності, став вкрай скрутним. Таким чином, у зв'язку із запровадженням карантинних обмежень, проведення тренінгів, конференцій, семінарів та інших групових заходів в рамках авторських курсів перестали користуватись популярністю та перестали приносити економічний результат, що призвело до зменшення прибутку ФОП Демченко О.В. Так, відповідно до податкової звітності відповідача за третій квартал 2020р. ФОП Демченко О.В. було отримано прибуток у розмірі 0,00 грн, тоді як за другий квартал 2020р. ФОП Демченко О.В. отримано прибуток у розмірі 166 595 грн, що свідчить про істотні зміни у фінансовому становищі відповідача, що спричинило порушення умов Договору.
Дослідивши матеріали справи, вислухавши представників сторін, на підставі чинного законодавства, судом встановлено, що 16.09.2019р. між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк» (Банк) та ФОП Демченко Ольгою Володимирівною (Позичальник) укладено Кредитний договір №356, відповідно до п.2.1 якого Банк зобов'язується надати на умовах цього Договору, а Позичальник зобов'язується отримати, належним чином використовувати та повернути у передбачені цим Договором строки кредит у розмірі, визначеному в ст.3 цього Договору та сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст.1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.
Отже, між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк» та ФОП Демченко О.В. склалися кредитні правовідносини.
Згідно ч.1 ст.509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію: передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Частиною 2 зазначеної статті встановлено, що зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст. 627 Цивільного кодексу України відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У відповідності до п.8.6 Кредитного договору цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та скріплення печатками сторін (за бажанням) та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором.
У відповідності до ст.3 Кредитного договору сума і валюта кредиту 250 000 грн. Кредит надається одноразово з остаточним терміном повернення кредиту не пізніше 15.09.2020р. Процентна ставка є фіксованою та нараховується і сплачується в розмірі 30% річних у гривні (п.3.4.1 Кредитного договору).
Кредит надається в порядку та на умовах, передбачених цим Договором, з рахунку для обліку основної суми боргу в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника, відкритий в АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк».
Проценти нараховуються щомісячно методом факт/факт на основну суму боргу та на строк фактичного користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту включно, та до повного погашення основної суми боргу за цим Договором. При нарахуванні процентів день видачі кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається (п.3.4.5. Кредитного договору).
Нараховані за період з дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або на день погашення Позичальником кредиту (або його частини) проценти сплачуються Позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітнім, а в разі розірвання цього Договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї суми основного боргу (п.3.4.6. Кредитного договору).
Відповідно до п.3.10 Кредитного договору Позичальник здійснює повернення кредиту та проводить сплату процентів за користування ним відповідно до графіку платежів, який є додатком 3 до цього Договору та у випадках, визначених Договором, підлягає коригуванню Банком.
Відповідно до Додатку 3 до Кредитного договору Позичальник зобов'язався сплачувати протягом жовтня 2019р. - серпня 2020р. по 20 800 грн та 21 200 грн сплатити 15.09.2020р.
Судом встановлено, що позивач належним чином виконав свої зобов'язання за Кредитним договором та надав ФОП Демченко О.В. грошові кошти у розмірі 250 000грн, що підтверджується випискою по рахунку відповідача та не заперечується жодною зі сторін у справі.
Однак, відповідач порушував графік платежів, викладений в Додатку №3 до Кредитного договору, починаючи з 11.02.2020р., у зв'язку з чим утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 166 800 грн. Вказана заборгованість у розмірі 166 800 грн була сплачена на користь позивача 31.12.2020р. Крім того, за ФОП Демченко О.В. утворилась заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 35 427 грн 60 коп., яку відповідач сплатив повному обсязі 31.12.2020р.
Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
За приписами ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цих Кодексів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтями 610, 612 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У відповідності до п.4.3.2 Кредитного договору у випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором на першу вимогу Банку Позичальник зобов'язаний сплатити штрафні санкції, як це передбачено у цьому Договорі, а також у повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати завдані збитки.
У випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником взятих на себе зобов'язань, передбачених цим Договором, Банк має право застосувати до Позичальника штрафні санкції за порушення Позичальником строків виконання зобов'язання щодо погашення основної суми боргу та/або сплати комісійних винагород та/або процентів за користування кредитом - пеню на користь Банку, яка обчислюється від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення платежу, за кожний день прострочення (п.6.1. Кредитного договору).
На підставі п.6.1. Кредитного договору позивач нарахував відповідачу пеню за основним боргом у розмірі 412 грн 55 коп. та пеню про процентам за користування кредитом у розмірі 86 грн 61 коп.
Перевіривши розрахунок пені, наданий позивачем до заяви про уточнення позовних вимог, судом встановлено, що він є вірним та наявні підстави для задоволення позовних вимог щодо стягнення пені за основним боргом у розмірі 412 грн 55 коп. та пені про процентам за користування кредитом у розмірі 86 грн 61 коп.
З приводу заявлених до стягнення відсотків за користування кредитом у розмірі 14 629 грн 11 коп., нарахованих за період з 15.09.2020р. по 30.12.2020р., а також 3% річних та інфляційних втрат суд вважає за необхідне зазначити наступне.
За ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Водночас, право кредитодавця на нарахування передбачених договором процентів за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України.
Так, у постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.
Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов'язань, а не у випадку їх порушення.
Натомість , наслідки прострочення грошового зобов'язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов'язання, за ч.1 ст.1050 Цивільного кодексу України застосуванню до таких правовідносинах підлягає положення ст.625 цього Кодексу. У цьому разі відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов'язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов'язання покладається обов'язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 Цивільного кодексу України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов'язання.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому, за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання.
Аналогічні правові висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020р. у справі №912/1120/16.
Таким чином, у АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк» наявне право нараховувати проценти за користування кредитом за ставкою 30% річних у строк кредитування, визначений сторонами в Кредитному договорі, тобто, до 15.09.2020р. та нараховувати 3% річних та інфляційні втрати після закінчення строку кредитування за наявності неправомірної поведінки позивача.
Отже, відсутні підстави для задоволення позовної вимоги щодо стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 14 629 грн 11 коп., адже вони є такими, що нараховані поза межами строку кредитування.
Крім того, відсутні підстави для задоволення позовних вимог щодо стягнення 3% річних та інфляційних втрат за основним боргом та процентами за користування кредитом у період кредитування, тобто до 15.09.2020р., адже, як зазначалося вище відсутні підстави для одночасного нарахування процентів від суми позики (кредиту) та передбачених ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України 3% річних та інфляційних втрат.
Натомість, враховуючи сплату основного боргу та процентів за користування кредитом 31.12.2020р., у позивача виникло право на стягнення 3% річних та інфляційних втрат за вказаними платежами після закінчення строку кредитування, тобто з 16.09.2020р. до 30.12.2020р.
Перевіривши розрахунок 3% річних та інфляційних втрат, судом було встановлено, що у розрахунку позивачем невірно визначено розмір заборгованості, на яку здійснено нарахування 3% річних та інфляційних втрат та строк їх нарахування.
Перевіривши розрахунок 3% річних та інфляційних втрат, наданий відповідачем, судом встановлено, що він є вірним, таким чином 3% річних по основному боргу у розмірі 1 449 грн 25 коп., інфляційні втрати по основному боргу у розмірі 5 581 грн 21 коп., 3% річних по процентам за користування кредитом у розмірі 307 грн 82 коп. та інфляційні втрати по процентам за користування кредитом у розмірі 1 338 грн 88 коп. підлягають стягненню на користь позивача.
Враховуючи все викладене вище, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління AT «Ощадбанк», заявлених до ФОП Демченко О.В.
Відповідно до ч.3 ст.13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
За приписами ч.1 ст.73 цього Кодексу доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
При цьому, відповідно до ч.1 ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Приписами ст. 79 Господарського процесуального Кодексу України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Згідно зі статтею 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Судові витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача пропорційно задоволеним позовним вимогам відповідно до ст.129 ГПК України.
На підставі зазначеного, керуючись ст.ст. 123, 129, 232, 238, 240, 241 ГПК України, суд
1. Позовну заяву Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі Одеського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" до Фізичної особи-підприємця Демченко Ольги Володимирівни про стягнення процентів по кредиту у розмірі 14 629 грн 11 коп., пені за основним боргом у розмірі 412 грн 55 коп., пені по відсоткам у розмірі 86 грн 61 коп., 3% річних по основному боргу у розмірі 2 961 грн 51 коп., 3% річних по відсоткам у розмірі 675 грн 36 коп., інфляційних втрат по основному боргу у розмірі 6 358 грн 80 коп., інфляційних втрат по відсоткам у розмірі 1 539 грн 03 коп. - задовольнити частково.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Демченко Ольги Володимирівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, код ЄДРПОУ - 00032129) в особі Одеського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" (65014, м. Одеса, вул. Базарна, буд. 17, код ЄДРПОУ - 09328601) пеню за основним боргом у розмірі 412 грн 55 коп., пеню за непогашення відсотків у розмірі 86 грн 61 коп., 3% річних по простроченому основному боргу у розмірі 1 449 грн 25 коп., 3% річних по прострочених відсотках у розмірі 307 грн 82 коп, інфляційні втрати по простроченому основному боргу у розмірі 5 581 грн 21 коп., інфляційні втрати по прострочених відсотках у розмірі 1338 грн 88 коп та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 490 грн.
3. В решті позову відмовити.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня його проголошення (підписання).
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Повний текст рішення складено 22 березня 2021 р.
Суддя Н.В. Рога