239/233/19
2/239/130/2021
Іменем України
(заочне)
01 березня 2021 року Новогродівський міський суд Донецької області у складі головуючого судді Любчика О.В., за участю секретаря Рудакової Т.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Новогродівка, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Позивач, Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 127216,90 грн. за кредитним договором №б/н від 15.07.2008, яка складається з наступного: 4566,46 грн. - заборгованість за кредитом, 122650,44 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 14.07.2008 по 30.05.2018. В обґрунтування посилається на те, що між сторонами укладено кредитний договір від 15 липня 2008 року №б/н, згідно з яким позивач надав відповідачу кредит у розмірі 4700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, з кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії картки. Зазначає, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення.
Представник позивача, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з'явися, про причини неявки не повідомив.
Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явився, про причини неявки не повідомив.
Приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення, суд відповідно до ст. 280 ЦПК України ухвалив проводити заочний розгляд справи.
З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв'язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступного висновку.
Судом встановлено, що 15 липня 2008 року на підставі Анкети-заяви та Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Подія», підписаних відповідачем, позивачем надано відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Подія» сторонами погоджені наступні умови кредитування: базова процентна ставка в місяць 2,0 % (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році); розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості, але не менш ніж 50 грн. та не більше залишку заборгованості; строк щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним.
З довідок АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що відповідачу видані картки, остання з яких має термін дії до 09/20 та встановлено кредитний ліміт в розмірі 4700,00 грн.
Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Положеннями ч. 1 ст. 628, ст. 629 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені між ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Сторони мають виконувати зобов'язання належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутністю таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно до ст. 598 ч.1 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Згідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Як зазначено у ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За приписами ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Матеріалами справи, зокрема, випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 підтверджується, що позивач зобов'язання за договором виконав повністю.
У свою чергу відповідач своїх зобов'язань за договором належним чином не виконує, не здійснює погашення кредиту та відсотків за користування кредитом у встановленому договором порядку.
Внаслідок неналежного виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором станом на 30.04.2019 утворилась заборгованість по кредиту в сумі 4566,46 грн. та по процентам за користування кредитом.
Наявність заборгованості по кредиту в сумі 4566,46 грн. підтверджена випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 , наданим позивачем розрахунком, тому, вимоги позивача про стягнення зазначеної заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Щодо заборгованості за процентами за користування кредитом суд зазначає наступне.
З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 15.07.2008 станом на 30.04.2019 вбачається, що заявлені до стягнення проценти за користування кредитом відповідачу нараховувалися виходячи з процентної ставки: з 11.06.2009 - 30,00% річних, з 01.09.2014- 34,80% річних, з 01.04.2015 - 43,20% річних, та становлять 122650,44 грн.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником була погоджена базова процентна ставка за користування кредитом у розмірі 2% в місяць на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів у році (довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Подія»), тобто 24 % річних.
Відповідно до частини першої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною.
Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно із частиною третьою цієї статті фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
У частині четвертій указаної статті передбачено, що в разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
У разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.
З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.
Таку правову позицію викладено Верховним Судом України в постанові від 17 жовтня 2017 року у справі за № 6-1374цс17.
Матеріали справи не містять даних щодо повідомлення позивачем ОСОБА_1 про зміну процентної ставки відповідно до процедури, встановленої законом.
Тому, суд вважає, що підвищення процентної ставки порівняно з погодженою сторонами - 24% річних, є неправомірним та слід застосувати процентну ставку - 24% річних.
Здійснивши перерахунок, виходячи з суми заборгованості за кредитом, вказаної у розрахунку позивача, суд дійшов висновку, що сума процентів за користування кредитом, нарахованих за процентною ставкою 24% річних за період з 11.06.2009 по 30.05.2018 (період, зазначений позивачем у розрахунку) становить 6121,75 грн. (сума заборгованості по кредиту х 24% : 360 днів х кількість днів користування кредитом).
З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, а саме з графи «Погашені проценти», вбачається, що за вказаний період відповідачем було сплачено процентів за користування кредитом в загальній сумі 2119,54 грн. Таким чином, заборгованість за процентами за користування кредитом, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 4002,21 грн.
З огляду на викладене, оцінюючи докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 15 липня 2008 року в сумі 8568,67 грн., яка складається з 4566,46 грн. заборгованості за кредитом та 4002,21 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст.12, 13, 141, 259, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд
вирішив:
позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 15 липня 2008 року задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження: м.Київ, вул. Грушевського, 1Д, ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором від 15 липня 2008 року в сумі 8568 (вісім тисяч п'ятсот шістдесят вісім) грн. 67 коп., з яких 4566 (чотири тисячі п'ятсот шістдесят шість) грн. 46 коп. заборгованість за кредитом, 4002 (чотири тисячі дві) грн. 21 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження: м.Київ, вул. Грушевського, 1Д, ЄДРПОУ 14360570) суму сплаченого судового збору в розмірі 129 (сто двадцять дев'ять) грн. 28 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржено до Донецького апеляційного суду через Новогродівський міський суд Донецької області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя О.В. Любчик