Справа № 234/21125/19
Провадження № 2/234/1066/20
16 листопада 2020 року м. Краматорськ
Краматорський міський суд Донецької області у складі головуючого судді Заборського В.О., за участю секретаря судового засідання Антонюка Д.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
13.12.2019 року АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Краматорського міського суду з позовом доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом.
Свої позовні вимоги банк обґрунтував тим, що 12.12.2017 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії. Відповідно до умов вищезазначеної заяви, а саме у блоці 3 «Умови кредитування» відповідач, підписавши цю заяву, ініціював та домовився на одержання (збільшення) кредиту, а також погодився з умовами користування кредиту відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, крім цього підтвердив укладення між відповідачем та позивачем кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладених у заяві про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії.
Позивач та відповідач ОСОБА_1 домовилися на встановлення бажаного розміру кредиту у розмірі 190000,00 грн., із строком, який відповідає дії строку дії платіжної картки, в тому числі при випуску платіжної картки на новий строк.
Позивачем свої обов'язки було виконано у повному обсязі, відповідачу було надано кредит у розмірі 189954,90 грн., процентна ставка за користування кредитом була фіксована у розмірі 30% річних.
Відповідач зобов'язався щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлено Договором, та розраховуватися від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та в умовах, передбачених договором. Але у порушення договору відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на 29.11.2019 року виникла заборгованість в розмірі 218734,41 грн.
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості у розмірі 218734,41 грн., яка складається: із заборгованості за основним боргом (кредитом) - 189954,90 грн., процентів за користування кредитом - 26952,49 грн., комісії - 14,00 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 327,878 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 628,43 грн., інфляційні втрати - 856,72 грн..
Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив позовні вимоги задовольнити, розглянути справу у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про час та місце слухання справи був повідомлений належним чином. Із заявою про розгляд справи у відсутність відповідача та з повідомленням причин неявки до суду не звертався. Відзив на позовну заяву до суду не надавав.
Суд, вважає за можливе ухвалити заочне рішення, відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши усі наявні докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що згідно заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних собі, укладеного між банком та клієнтом від 12.12.2017 року, відповідач ОСОБА_1 отримав в АТ «Ощадбанк» кредит у розмірі 189954,90 грн., з відсотковою ставкою 30,00 % річних за користування кредитними коштами.
Відповідач, підписавши цю заяву, ініціював та домовився на одержання (збільшення) кредиту, а також погодився з умовами користування кредиту відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб: крім цього підтвердив укладення між відповідачем та позивачем кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладених у заяві про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії.
Відповідно до п.3.7 заяви відповідач щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу.
Згідно із статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
У відповідності до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У договорі приєднання, підписаному сторонами, зазначена процентна ставка, умови погашення кредиту та відповідальності позичальника за порушення зобов'язання.
Відтак, суд доходить висновку про обґрунтованість вимог банку про стягнення кредитної заборгованості.
Відповідно до приписів ч.1 статті 625 ЦК України, яка регламентує відповідальність за порушення грошового зобов'язання, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ч.2 статті 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договори є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Згідно з положеннями пунктів 3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань» від 17.12.2013 року № 14 інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена частиною другою статті 625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов'язання.
Згідно розрахунку заборгованості за договором, укладеним між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 , станом на 29.11.2019 року, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, у зв'язку з чим заборгованість відповідача перед банком становить 218734,41 грн., яка складається: із заборгованості за основним боргом (кредитом) - 189954,90 грн., процентів за користування кредитом - 26952,49 грн., комісії - 14,00 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 327,878 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 628,43 грн., інфляційні втрати - 856,72 грн.
На підставі наведеного суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитом у розмірі 218734,41 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України за рахунок відповідача слід відшкодувати позивачеві понесені судові витрати в сумі 3281,01 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10-13, 18, 141, 280, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 536, 615, 1050, 1054 ч.1 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (ЄДРПОУ 09334702, місцезнаходження: м. Краматорськ, вул. Я. Мудрого, 39/41) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за кредитом у розмірі 218734,41 грн., яка складається: із заборгованості за основним боргом (кредитом) - 189954,90 грн., процентів за користування кредитом - 26952,49 грн., комісії - 14,00 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 327,878 грн., три процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 628,43 грн., інфляційні втрати - 856,72 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» судовий збір у розмірі - 3281,01 грн..
На рішення позивачем може бути подана апеляційна скарга до Донецького апеляційного суду через Краматорський міський суд Донецької області протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повне судове рішення складено 25.11.2020 року.
Суддя Краматорського міського суду В. О. Заборський