єдиний унікальний номер справи 546/255/20
номер провадження 2/546/57/21
23 лютого 2021 року м. Решетилівка
Решетилівський районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Зіненка Ю.В., за участі секретаря судового засідання Гудзенко С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Житомирське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
встановив:
У квітні 2020 року до суду звернулося АТ «Державний ощадний банк України» з позовом до ОСОБА_1 , в якому зазначає, що 09.08.2018 між ПАТ «Державний ощадний банк України» з однієї сторони та фізичною особою ОСОБА_1 з другої сторони, було укладено заяву про приєднання № 475149207 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк».
Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих з період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.
Позивач зазначає, що, відповідно до п. 6 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), відповідачу ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 15000 грн на споживчі потреби на строк 60 місяців. Також, 20.11.2018 на підставі заяви ОСОБА_1 на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідачу збільшено кредитний ліміт до 50000 грн. Проте відповідач належним чином не виконував умови кредитного договору, внаслідок чого у ОСОБА_1 виникла заборгованість в розмірі 32009,12 грн. Посилаючись на вищезазначені обставини позивач звернувся до суду з даним позовом та просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору та судовий збір на користь позивача.
Згідно листа Покровської сільської ради Решетилівського району Полтавської області № 02-24/429 від 25.08.2020, місце проживання ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою судді від 14.09.2020 у справі відкрите спрощене позовне провадження без повідомлення сторін, визначено проводити судовий розгляд справи 19.11.2020, який відкладений на 14.01.2021. Розгляд справи, призначений на 14.01.2021, відкладений на 23.02.2021.
У судове засідання представник позивача не з'явився, 15.11.2020 до суду надійшла заява про підтримання позовних вимог в повному обсязі та про розгляд справи без участі представника, проти заочного розгляду справи не заперечують (а.с. 38).
У судові засідання 14.01.2021 та 23.02.2021 відповідач не з'явився, повідомлений належним чином (а.с. 44, 49). Відзиву на позовну заяву в порядку, передбаченому ЦПК України, не подав.
Положеннями ч. 8 ст. 128 ЦПК України передбачено, що днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.
Отже, за письмової згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280-281 ЦПК України.
У зв'язку з вищевикладеним, суд вирішив проводити судове засідання, враховуючи положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи і давши їм належну оцінку, приходить до висновку, що позов АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Житомирське обласне управління АТ «Ощадбанк» про стягнення заборгованості підлягає до часткового задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що між ПАТ «Державний ощадний банк України» з однієї сторони та фізичною особою ОСОБА_1 з другої сторони, було укладено заяву про приєднання № 475149207 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк». (а.с. 10-19)
Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України).
Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч. 2 ст. 77 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).
Частиною 1 статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частин 5, 6 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з п. 3.4.1 - 3.4.2 Заяви про приєднання № 475149207, Банк, на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту Поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка» та ПІН - конверт до неї.
Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредит) та п. 3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредит) Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 50000,00 гривень на споживчі потреби на строк 60 (шістдесят) місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38,00 процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду і сплачується щомісячно. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає (0,001) процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п. 6.).
Разом з підписанням заяви про приєднання № 475149207, Клієнт підписав «Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит», в якому визначено основні умови кредитування, зокрема, але не виключно: процентна ставка, реальна процентна ставка, орієнтовна вартість кредиту, додаткові та сукупні платежі, порядок нарахування та розмір пені, тощо.
З розрахунку заборгованості по даному кредитному договору, що наданий позивачем у справі, встановлено, що ОСОБА_1 не виконує свої зобов'язання по заяві про приєднання № 475149207від 09.08.2018, у зв'язку з чим станом на 26.03.2020 у відповідача виникла заборгованість в розмірі 32009,12 грн, яка складається з наступного: 31697 (тридцять одна тисяча шістсот дев'яносто сім) грн 11 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту - 20490,01 грн; заборгованості по процентам за користування кредитом - 7852,25 грн; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 1524,03 грн; пені за несвоєчасне погашення процентів - 1056,22 грн; комісії - 312,01 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 370,90 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 183,82 грн; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 130,20; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 89,68 грн (а.с. 5-6).
У відповідності до ст. 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Статтями 526, 527, 530 ЦК України зазначено, що зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог Цивільного кодексу.
Згідно ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Відповідно до положень ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У відповідності до вимог ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) - (ст. 610 ЦК України).
У відповідності до вимог ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Договір є обов'язковим для виконання (ст. 629 ЦК України).
Суд приймає до уваги розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 по заяві про приєднання № 475149207 (станом на 10.04.2020), оскільки він узгоджується з умовами заяви про приєднання № 558034617 від 26.03.2020, матеріалами справи в їх сукупності та їм не суперечить.
Таким чином, враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 не виконує умов кредитного договору і добровільно не погашає суму заборгованості, тому є підстави для часткового задоволення заявлених позовних вимог позивача на загальну суму 31697 (тридцять одна тисяча шістсот дев'яносто сім) грн 11 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту - 20490,01 грн; заборгованості по процентам за користування кредитом - 7852,25 грн; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 1524,03 грн; пені за несвоєчасне погашення процентів - 1056,22 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 370,90 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 183,82 грн; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 130,20; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 89,68 грн.
Водночас позов в частині стягнення комісії в сумі 312,01 грн до задоволення не підлягає з огляду на наступне.
Положеннями статті 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Відповідно до рішення Конституційного Суду України від 10.11.2011 року № 15-рп/2011, положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв'язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.
Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10.05.2007 року №168 банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).
Встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту банк не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позивачу, при цьому відповідач нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит, а саме за обслуговування кредиту.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі за №6-1746цс16 від 16.11.2016 року.
Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
За загальним правилом, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З меморіального ордеру № 5237728507 від 02.04.2020 встановлено, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2102,00 грн (а.с. 1).
Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково, в сумі 31697,11 грн, тобто 99,03 % від суми позову, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судові витрати в розмірі 2081,61 грн.
На підставі викладеного, та керуючись ст. 526, 610, 611, 1048-1050, 1052, 1054 ЦК України, умовами заяви про приєднання № 558034617 від 24.10.2018, ст. 4, 11, 12, 13, 76-80, 81, 83, 128, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 279-281, 353-355 ЦПК України, суд,-
ухвалив:
Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Житомирське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Житомирське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість по кредитному договору на підставі заяви про приєднання № 475149207 від 09.08.2018 в сумі 31697 (тридцять одна тисяча шістсот дев'яносто сім) грн 11 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту - 20490,01 грн; заборгованості по процентам за користування кредитом - 7852,25 грн; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 1524,03 грн; пені за несвоєчасне погашення процентів - 1056,22 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 370,90 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 183,82 грн; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 130,20; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 89,68 грн.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Житомирське обласне управління АТ «Ощадбанк» судові витрати по справі у розмірі 2081 (дві тисячі вісімдесят одна) грн 61 коп.
Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, учасники мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Решетилівський районний суд Полтавської області.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Житомирське обласне управління філії АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: вул. Перемоги, 15, м. Житомир, код ЄДРПОУ 09311380.
Відповідач - ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя Ю.В. Зіненко