Справа №443/521/19
Провадження №2/443/365/21
іменем України
12 лютого 2021 року місто Жидачів
Жидачівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Павліва А.І.,
секретар судового засідання Стасів С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
встановив:
Стислий виклад позиції позивача.
АТ КБ «Приватбанк» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором від 19.05.2008 у розмірі 11 649,62 грн та судові витрати в розмірі 1 921,00 грн.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору позивач покликається на те, що 19.05.2008 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 4 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі. Відповідачка порушила зобов'язання за договором та станом на 18.02.2019 має заборгованість у сумі 11 649,62 грн, з яких: 3 674,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 340,38 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 4 299,77 - нарахована пеня за прострочене зобов'язання, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250,00 грн - штраф (фіксована частина), 542,84 грн штраф (процентна складова). На даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає.
Відповідачка не скористалася правом на подання відзиву.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, однак до суду подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, АТ КБ «Приватбанк» позов підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка у судове засідання повторно не з'явилася, хоч про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності не подала.
Заяви та клопотання, подані учасниками справи.
Представником позивача подано:
заяву про отримання процесуальних документів в електронному вигляді (а.с.35);
заяву про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.36);
клопотання про розгляд справи за відсутності позивача та незаперечення проти заочного розгляду справи (а.с.37).
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 27.08.2020 прийнято позовну заяву до розгляду та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.81-82).
Ухвалою судового засідання від 10.11.2020 відкладено розгляд справи (а.с.86)
Судом розміщено (оприлюднено) на веб-порталі Судової влади України оголошення про виклик у судове засідання по справі №443/521/19 відповідачку ОСОБА_1 (а.с.89, 90, 91).
Ухвалою судового засідання від 12.02.2021 судом постановлено проводити заочний розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.95).
Суд, з'ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає до задоволення повністю виходячи з такого.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
ОСОБА_1 19.05.2008 підписала заяву, згідно з якою вона отримала кредитний ліміт на кредитну карту «Універсальна». У заяві зазначено, що ОСОБА_1 згідна з тим, що ця заява становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомила та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.11).
Наявна в матеріалах справи довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» містить: розрахунок процентів на залишок особистих коштів клієнта, базову процентну ставку у місяць, розмір щомісячних платежів, строк внесення щомісячних платежів, пеню за несвоєчасне погашення заборгованості, штраф при порушенні строків платежів по любому з грошових зобов'язань, процентну ставка на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування, а також приклади використання кредитних засобів, містить підпис особи, вчинений 19.05.2008 та вказівку на те, що ця особа ознайомлена з фінансовими умовами надання платіжної карти «Кредитка Універсальна» 55 днів пільговий період і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних засобів (а.с.12).
Згідно з наданим АТ КБ «Приватбанк» розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 11 649,62 грн, з яких: 3 674,63 грн - заборгованість за кредитом, 2 340,38 грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 4 299,77 грн - нарахована пеня за прострочене зобов'язання, 542,00 грн - заборгованість за нарахованою пенею за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн , 792,84 грн - заборгованість по судовим штрафам (а.с.8-10).
З виписки АТ КБ «Приватбанк» по рахунках ОСОБА_1 встановлено рух коштів по цих рахунках та їх призначення (а.с.53-60).
Згідно з довідки АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_1 , кредитний ліміт ОСОБА_1 змінювався 20.05.2008, 25.11.2010, 27.12.2010, 17.10.2011, 28.10.2011, 08.03.2013, 21.11.2013, 11.08.2016, 07.06.2018 а також те, що за кредитним договором ОСОБА_1 13.04.2008, 26.06.2012, 23.09.2013, 17.03.2014, 11.08.2016 були надані кредитні карти (а.с.61, 62).
Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов'язань перед кредитодавцем (АТ КБ «Приватбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.
Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідачка ОСОБА_1 підписала 19.05.2008 заяву, надану їй позивачем, тим самим погодившись в цілому з Умовами та Правилами надання банківських послуг та приєднавшись до них, у зв'язку з чим між нею та АТ КБ «Приватбанк» виникли договірні відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов'язків.
Надаючи оцінку аргументам позивача суд звертає увагу на те, що умови договору приєднання розроблялися саме позивачем (банком), відтак повинні були бути зрозумілі відповідачу і доведені до його відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
У заяві, підписаній сторонами, відсутні умови кредитного договору щодо порядку та розміру сплати процентів за користування кредитом, а також про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов'язання.
Водночас, у довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» по договору, підписаного між сторонами (а.с.12), наявний підпис особи, ідентичний тому, який проставлений в заяві (а.с.11) та завірених копіях паспорта громадянина України на ім'я ОСОБА_1 (а.с.28), та міститься запевнення того, що ця особа ознайомлена з фінансовими умовами надання платіжної карти «Кредитка Універсальна» 55 днів пільговий період і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних засобів. У цій довідці зазначено деталізований опис характеристик та значень договору, підписаного між сторонами, а саме: розрахунок процентів на залишок особистих коштів клієнта, базова процентна ставка у місяць, розмір щомісячних платежів, строк внесення щомісячних платежів, пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, штраф при порушенні строків платежів по любому з грошових зобов'язань, процентна ставка на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування, а також зазначені приклади використання кредитних засобів.
Таким чином, на переконання суду, підпис позичальника ОСОБА_1 у довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» по договору свідчить про належне і повне її поінформування про умови укладеного нею з позивачем кредитного договору, зокрема про умови, порядок та розмір сплати процентів за користування кредитом, а також про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов'язання.
Однак, відповідачка, будучи обізнаною про необхідність сплати процентів за користування кредитними коштами у разі настання відповідних умов і про встановлення відповідальності у вигляді неустойки за порушення зобов'язання, належним чином взяті на себе обов'язки за кредитним договором не виконувала, чим допустила заборгованість перед позивачем.
Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відтак доходить переконання про обґрунтованість цієї суми.
Надати оцінку аргументам відповідачки суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені.
Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 19.05.2008 у сумі 11 649 грн 62 коп.
Розподіл між сторонами судових витрат.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір у сумі 1 921,00 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.
На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул.Грушевського,1Д, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) до ОСОБА_1 (місце проживання: Львівська область, Жидачівський район, с. Вибранівка, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 19.05.2008 у сумі 11 649 грн 62 коп, сплачений судовий збір у сумі 1 921,00 грн, а всього 13 570 (тринадцять тисяч п'ятсот сімдесят) грн 62 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Дата складення повного судового рішення - 12 лютого 2021 року.
Головуючий суддя А.І. Павлів