ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
м. Київ
18.12.2020Справа № 910/15018/20
За позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк»
до Фізичної особи-підприємця Соловйова Ігоря Дмитровича
про стягнення 177379,82 грн.
Суддя Сташків Р.Б.
Без виклику представників сторін (судове засідання не проводилось).
У жовні 2020 року Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі - позивач або Банк) звернулося до господарського суду з указаним позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Соловйова Ігоря Дмитровича (далі - відповідач або Підприємець) заборгованості за кредитним договором, оформленим заявою-договором № ID 6744554 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів у Банку від 02.08.2019 (далі - Кредитний договір), у загальній сумі 177379,82 грн.
Вказана заборгованість складалася з:
- 142498 грн. заборгованості за кредитом;
- 0,05 грн. заборгованості по процентам;
- 34067,23 грн. заборгованості за комісією;
- 403,71 грн. штрафу;
- 410,83 грн. пені.
Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем умов Кредитного договору, внаслідок чого виникла вищевказана сума заборгованості.
Відповідач не скористався наданим йому законом правом подати письмові заперечення проти позову (відзив), або будь-які інші письмові пояснення у справі та/або заяви процесуального характеру.
До матеріалів справи (до позовної заяви) залучені докази виконання Позивачем вимог ст. 172 ГПК України - надіслання Відповідачу копії позовної заяви та копій доданих до неї документів листом з описом вкладення.
Судом також були вчинені всі належні дії для повідомлення Відповідача про відкриття судом провадження у справі - відповідна ухвала суду надсилалася на адресу місцезнаходження Відповідача, яка вказана у позові та у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.
Про отримання Відповідачем 09.10.2020 за адресою його місцезнаходження вказаної ухвали суду свідчить залучене до матеріалів цієї справи рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення.
За відсутності відзиву суд вирішує справу за наявними матеріалами на підставі частини 9 статті 165 та частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України).
Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази та оцінивши їх в сукупності, суд
02.08.2019 між Банком та Підприємцем (Позичальник) було укладено Кредитний договір (продукт «Кредит на розвиток бізнесу»), відповідно до якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 190000 грн. із терміном повернення не пізніше 24 місяців з дати укладення Договору, тобто до 02.08.2021, а Позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору (пункт 1.1 Кредитного договору).
Цільове використання кредиту відповідно до пункту 1.2 Кредитного договору - на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку.
Відповідно до заяви-договору від 11.07.2019 про приєднання до Публічної пропозиції Банку на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил обслуговування корпоративних клієнтів, Клієнт (Підприємець) підтвердив свою обізнаність (ознайомленість) та поінформованість відносно запропонованих Банком умов надання зазначених банківських послуг (в т.ч. кредитних) та надав відповідну згоду, що засвідчив власним підписом 11.07.2019.
Згідно з пунктом 18.1.13 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в Банку, при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до цих Правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк «ТАС24/БІЗНЕС», або у формі обміну паперовою/електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) у редакції, що діяла станом на момент укладання Кредитного договору (далі - Правила), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через веріфікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Підприємець 02.08.2019 скористався своїм правом та на підставі Закону України «Про електронний цифровий підпис» вчинив правочин, підписавши Кредитний договір електронним цифровим підписом, що підтверджується копією відповідного електронного сертифікату, сформованого на сайті https://ca.informiust.ua/ та відображенням ЕЦП на самому Договорі.
У розділі 2 Кредитного договору передбачені умови надання кредиту:
- розмір та валюта кредиту: 190 000 грн. (пункти 2.1, 2.2);
- розмір процентної ставки за користування кредитом (далі - проценти): 0,0001% річних (підпункт 2.3.1 пункту 2.3);
- тип процентної ставки: фіксована (пункт 2.4);
- розмір комісійної винагороди: 2,99% від суми виданого кредиту (щомісячно) (підпункт 2.3.1 пункту 2.3);
- сплата платежів по кредиту: щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Кредитного договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (підпункт 2.5.1 пункту);
- сплата процентів за користування кредитом: щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Кредитного договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (підпункт 2.5.2 пункту);
- строк кредиту: 24 місяців з дати укладення Кредитного договору (пункт 2.6).
Підпунктом 2.5.3 пункту 2.5 Кредитного договору передбачено, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цього Договору та доступний Клієнту у системі «ТАС24 Бізнес».
У додатку № 1 до Кредитного договору Сторони передбачили графік погашення кредиту (строк погашення кредиту щомісячно відповідно до графіку, до дати зазначеної у пункті 2.5 Кредитного договору).
Факт надання Банком, на виконання умов Кредитного договору, Підприємцю кредитних коштів на загальну суму 190000 грн. підтверджується залученою до матеріалів справи банківською випискою з особового рахунку Підприємця.
Як свідчать матеріали справи, кошти Підприємцем було отримано у передбачений Кредитним договором спосіб - шляхом перерахування на відповідний рахунок, зазначений в Кредитному договорі (пункт 1.2) та заяві від 11.07.2019.
Вказані обставини підтверджуються залученими до матеріалів справи: копіями Кредитного договору та додатком № 1 до нього, копією анкети-заяви про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 09.07.2019, паперовими копіями протоколів створення та перевірки кваліфікованого електронного підпису Підприємця та представника Банку, копією Заяви-договору від 11.07.2019, копіями відповідних банківських виписок за період з 02.08.2019 до 17.07.2020, за 15.07.2020.
З пояснень позивача слідує, і це не спростовано відповідачем, що умови Кредитного договору Підприємцем не виконані, кредитні кошти у встановлені Графіком погашення кредиту строки не повернуті.
Як наслідок, станом на 15.07.2020 заборгованість Підприємця за Кредитним договором склала 177379,82 гривень, а саме:
- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 142498 грн.;
- заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,05 грн.;
- заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 34067,23 грн.;
- сума нарахованого штрафу - 403,71 грн.;
- сума пені, нарахованої на суму простроченої заборгованості - 410,83 грн.
На підтвердження зазначеного Позивачем додано до матеріалів справи розрахунок заборгованості по Кредитному договору та відповідні виписки з особових рахунків Підприємця.
Судом враховано, що право на дострокове стягнення кредиту передбачено умовами Кредитного договору.
Так, у пункті 4.2.1 Кредитного договору передбачено, що умови цього Договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому.
Згідно з пунктом 18.2.23.8 Правил Банк, незалежно від настання строків виконання зобов'язань Клієнтом за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми Кредиту, сплати процентів та винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим Договором, при настанні умов, передбачених пунктом 18.2.2.2.5 цього Договору, або порушення Клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.
Відповідно до пункту 18.2.2.2.5 Правил, Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті Кредиту для виконання зобов'язань з погашення Кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку, при настанні строку здійснення платежу згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі відсутності на поточних рахунках Клієнта суми коштів достатньої для оплати чергового платежу за Кредитом, Клієнт доручає Банку встановити овердрафт на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу або використати кошти надані Банком згідно та у порядку зазначеному в розділі 18.1 цих Правил.
Таким чином, враховуючи наведені умови Правил наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов'язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати дострокового повернення суми Кредиту.
Враховуючи на зазначене, Банк відповідним повідомленням-вимогою від 04.05.2020 (копія додана до матеріалів справи, разом із доказами її надіслання) повідомив Підприємця про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни.
Доказів погашення вказаної заборгованості з повернення кредиту та сплати нарахованих процентів і комісії у зазначених розмірах матеріали справи не містять.
Правом на судовий захист Підприємець не скористався, та обставин, на які посилається Банк на обґрунтування своїх позовних вимог, не спростував.
За таких обставин позов підлягає задоволенню у повному обсязі виходячи з наступного.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно зі статтями 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк відповідно до закону, інших правових актів, договору. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Однак, як установлено судом, відповідач у порушення зазначених норм та умов Кредитного договору у встановлений строк суми кредиту згідно із встановленим графіком платежів не повертав.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Право Банку на дострокове стягнення кредиту передбачено і умовами Кредитного договору, зокрема пунктом 18.2.23.8 Правил.
Виходячи з положень статті 610, частини 1 статті 612, статті 611 ЦК України, Товариство є порушником зобов'язання, що є підставою для застосування до нього правових наслідків, встановлених договором або законом.
Пунктом 3.3 Кредитного договору передбачено, що у випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов'язань та при реалізації права Банку Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.
Як убачається із матеріалів справи, зокрема із наданих Банком відповідних банківських виписок та розрахунків позивача доданих до позовної заяви, за Підприємцем станом на 15.07.2020 обліковується наступна заборгованість за Кредитним договором:
- заборгованість за кредитом у сумі 142498 грн. (з яких 39585 грн. прострочена заборгованість та 102913 грн. - сума дострокового стягнення кредиту);
- заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,05 грн. (за період з 02.08.2019 до 30.06.2020);
- заборгованість по комісії, нарахованої за період з 02.08.2019 до 15.07.2020, - 34067,23 грн.;
- сума нарахованого штрафу (нарахований за період з 04.11.2019 до 10.02.2020) - 403,71 грн.;
- сума пені, нарахованої на суму простроченої заборгованості по сплаті відсотків, кредиту та комісії, - 410,83 грн.
Заперечень щодо здійснених позивачем нарахувань та наведених ним сум, а також контррозрахунку нарахованої заборгованості та штрафних санкцій, відповідачем суду надано не було.
Судом перевірено наданий позивачем розрахунок вищевказаних сум заборгованості, і визнано його обґрунтованим та арифметично правильним, а відтак, заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню.
Судові витрати відповідно до статті 129 ГПК України покладаються на Відповідача.
Керуючись ст.ст. 86, 129, ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178, ст.ст. 232, 233, 237, 238, 240 ГПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Соловйова Ігоря Дмитровича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (Україна, 01032, місто Київ, вул. Симона Петлюри, будинок 30; ідентифікаційний код 09806443) 142498 грн. (сто сорок дві тисячі чотириста дев'яносто вісім гривень) заборгованості за кредитом, 0,05 грн. заборгованості по процентам, 34067,23 грн. (тридцять чотири тисячі шістдесят сім гривень 23 копійки) заборгованості за комісією, 403,71 грн. (чотириста три гривні 71 копійку) штрафу, 410,83 грн. (чотириста десять гривень 83 копійки) пені, а також 2660,70 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят гривень 70 копійок) судового збору.
Рішення набирає законної сили відповідно до статті 241 ГПК України, і може бути оскаржено в порядку та строк встановлені статтями 254, 256, 257 ГПК України.
Суддя Сташків Р.Б.