Справа № 626/2217/20
Провадження № 2/626/656/2020
Іменем України
14.12.2020 року м. Красноград
Красноградський районний суд Харківської області у складі:
головуючого - судді Гусара П.І.,
за участю секретаря - Івашкіної Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Краснограді, в порядку спрощеного позовного провадження, у відсутності сторін, цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 02.10.2020 року звернулось до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 21.11.2011 року у розмірі 10661,33 грн. станом на 10.09.2020 року та судового збору у розмірі 2102,00 грн.
В процесі розгляду справи АТ КБ «ПРИВАТБАНК» подав 07.12.2020 року заяву про зменшення розміру позовних вимог в якій просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 21.11.2011 року у розмірі 8589,46 грн., а також понесені у справі судові витрати.
На підтвердження позовних вимог позивач в позовній заяві зазначив, що ОСОБА_1 (надалі по тексту відповідач) звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку із чим підписав заяву б/н від 21.11.2011 року. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг (далі Договір), що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі зокрема, умови договору банківських послуг (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок (що підтверджується випискою по рахунку, яка додається до позову) та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку, номер та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримання картки, що додається. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 5000,00 грн. Банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4. Договору, на підставі яких відповідач при укладанні договору дав згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за ініціативою банку. Позивач зобов'язався сплачувати кредитні кошти, але взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 10.09.2020 року з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості утворилася заборгованість у сумі 106661,33 грн., з яких:
- 6350,54 грн. -заборгованість за тілом кредиту;
в т.ч. 0.00 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту;
- 6350,54 грн. -заборгованість за простроченим тілом кредиту;
- 00,00 грн.- заборгованість за нарахованими відсотками;
- 00,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками;
- 2218,92 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України;
- 2091,87 грн. -нарахована пеня;
- 00,00 грн. - нарахована комісія.
На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушення законних прав та інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК», у зв'язку із чим позивач просив стягнути з відповідача вищезазначену заборгованість та судові витрати.
В заяві про зменшення розміру позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за договором б/н від 21.11.2011 року в розмірі 8589,46 грн., яка складається з:
-6370,54 грн. - заборгованість за тілом кредиту;
в т.ч. 20,00 грн.. - поточним тілом кредиту;
-6350,54 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту;
-2218,92 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України).
Ухвалою Красноградського районного суду Харківської області від 05.10.2020 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з'явився, будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи. В матеріалах справи є письмова заява, в якій він просить розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач подав 14.12.2020 року заяву в якій просить розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги визнав частково в межах тіла кредиту, а в задоволенні заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦПК України просила відмовити, так як в матеріалах справи відсутній належний розрахунок таких відсотків.
Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.
Суд повно, всебічно та об'єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, вважає що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Встановлено, що відповідач звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку із чим підписав заяву б/н від 21.11.2011 року (а.с. 18).
Відповідачем також 21.11.2011 року було підписано умови кредитування з використанням кредитного продукту, що підтвердується Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки (а.с. 19).
При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг (далі Договір), що підтверджується підписом у заяві.
Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. Копія «Умов та правила надання банківських послуг» та «Тарифів» додаються до позовної заяви, а з метою підтвердження їх відповідності (автентичності) також надається копія наказу Банку про їх затвердження.
Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі зокрема, умови договору банківських послуг (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком
Згідно ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Банком на підставі Договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку.
У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 5000,00 грн.
Банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні договору дав згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за ініціативою банку.
Відповідно до зменшених позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором б/н від 21.11.2011 року в розмірі 8589,46 грн., яка складається з:
- 6370,54 грн. - заборгованість за тілом кредиту;
в т.ч. 20,00 грн.. - поточним тілом кредиту;
- 6350,54 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту;
- 2218,92 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
За змістом ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ст. 1050 ЦК).
За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
При цьому позивач не заявляє про стягнення з відповідача грошових коштів за прострочення зобов'язання за кредитним договором відповідно до умов, які передбачені Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки, яка підписана відповідачем 21.11.2011 року.
Стосовно стягнення відсотків, нарахованими за прострочений кредит в розмірі 2218,92 грн., відповідно до ст.625 ЦК України суд вважає, що вони задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник, який прострочив зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення зобов'язання, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Як вбачається, згідно з цією статтею нараховуються інфляційні втрати та 3% річних на суму заборгованості.
Але будь-які обґрунтування вказаної позивачем суми в матеріалах справи відсутні, порядок нарахування такої суми невідомий, терміни прострочення не зазначені.
Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Згідно зі ст. 12 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечення.
За таких підстав, суд дійшов висновку, що відсутні підстави про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками нарахованими на прострочення кредиту згідно ст. 625 ЦК України.
Але, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не повернуті, суд вважає, що позовні вимоги в розмірі заборгованості за тілом кредиту в сумі 6370,54 грн. підлягають задоволенню, а в іншій частині позову, необхідно відмовити, оскільки будь-які обґрунтування заборгованості за відсотками на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України в матеріалах справи відсутні, порядок нарахування такої суми невідомий, терміни прострочення не зазначені, інших вимог позивач до стягнення не заявляв.
Крім того, відповідно до п. 3 ч. 1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 6370,54 грн.*100 %/ 8589,46 грн.= 74,16 %; 2102*74,16% / 100 % =1558,84 грн. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1558,84 грн.
Керуючись ст.ст. 4-5, 12, 76-83, 259, 263-265 ЦПК України, суд,
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського б.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 21.11.2011 року в сумі 6370 (шість тисяч триста сімдесят) грн. 54 коп. та судові витрати на оплату судового збору у розмірі 1558 (одна тисяча п'ятсот п'ятдесят вісім) грн. 84 коп., а всього 7929 (сім тисяч дев'ятсот двадцять дев'ять) грн. 38 коп. на р/р НОМЕР_2 , МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення в Харківський апеляційний суд через Красноградський районний суд.
Суддя