Справа № 139/881/20
08 грудня 2020 року смт Муровані Курилівці
Мурованокуриловецький районний суд Вінницької області в особі судді Коломійцевої В.І., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Акціонерне товариство комерційний банк “ПриватБанк” звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від 30.03.2007.
Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», складає між нею і банком Договір про надання банківських послуг (далі - Договір).
Банком на підставі Договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку.
У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 8000 грн.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 3.2, п. 3.3 Договору, на підставі якого відповідач дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.
АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за Договором виконало, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
У зв'язку з порушенням своїх зобов'язань, відповідач станом на 16.07.2020 має заборгованість - 26518 грн 24 коп., з яких: 19580 грн 52 коп. - заборгованість за тілом (простроченим тілом) кредиту; 6937 грн 72 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.
Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений був звернутися до суду з позовом та просив стягнути з відповідача вищевказану заборгованість, а також судові витрати.
Ухвалою від 10.11.2020 позовну заяву було прийнято до розгляду судом та відкрито провадження у справі. Розгляд проводиться в спрощеному позовному провадженні без виклику сторін.
Відповідач копію ухвали та доданих до неї матеріалів отримала особисто 16.11.2020 (а.с. 69-70), відзив до суду не направила. Жодних заяв чи клопотань від неї не надходило.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 13 квітня 2007 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву відповідно до якої погодилася на наступні умови кредитування:
-отримання платіжної картки № НОМЕР_1 у валюті - гривня зі строком дії - до 03/09;
-тип кредитного ліміту - фінансовий;
-сума кредитного ліміту - 2600 грн;
-базова процентна ставка - 36% з розрахунку 360 днів у році;
-строк дії кредитного ліміту - відповідає строку дії картки;
-порядок погашення заборгованості - щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості.
Підписавши дану заяву відповідач погодилася, що вказана заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 37).
Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків Приватного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» та Закритого Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (а.с. 54-57).
Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 3.3. Умов та Правил).
Крім того Клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (п. 3.2 Умов та Правил).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі.
Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов'язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надавав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту, що не заперечувалося відповідачем та підтверджується, зокрема, розрахунками заборгованості (а.с. 4-26), випискою по кредитному рахунку (а.с. 27-34), довідкою про зміну кредитного ліміту (а.с. 35), та довідкою про видані кредитні картки (а.с. 36).
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (п. 6.5 Умов та Правил).
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Судом встановлено, що відповідач підписуючи заяву на отримання кредитної картки погодилася на відсоткову ставу у розмірі 36% з розрахунку 360 днів у році.
Відповідно до п. 5.3 Умов та Правил, Банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по Картрахунку згідно п. 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідломлення Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови.
Позивач на обґрунтування своїх вимог надав суду розрахунки заборгованості та виписку по кредитному рахунку з яких вбачається, що ним починаючи з 01.04.2015 було збільшено відсоткову ставку до 43,2% річних.
В даному випадку, суд виходить з того, що заборона банку змінювати розмір процентної ставки за кредитним договором в односторонньому порядку була встановлена лише Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», починаючи з 09.01.2009.
Крім того, з розрахунків заборгованості та виписки по рахунку слідує, що ОСОБА_1 погодилася на нову відсоткову ставу та продовжувала користуватися кредитними коштами після її зміни.
Разом з тим, із зазначених вище доказів вбачається, що позивач, починаючи з 01.06.2015 нараховані відповідачу відсотки самостійно автоматично погашав за рахунок нового кредиту відповідача, фактично переводячи таким чином, нараховані відсотки у тіло кредиту та повторно нараховуючи на них нові відсотки.
Вказане підтверджується графою «Відсотки погашені за рахунок кредита» розрахунку заборгованості станом на 30.09.2019 (а.с. 14-24).
Зазначені дії жодним чином не відповідають умовам підписаного ОСОБА_1 кредитного договору та суперечать суті кредитних правовідносин, оскільки проценти є платою за використання кредитних коштів.
Однією із засад цивільного законодавства України є добросовісність.
Відповідно до ч. 3 ст. 509 ЦК України, зобов'язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Добросовісність (п. 6 ст. 3 ЦК України) - це певний стандарт поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою до інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення
Тому суд вважає, що розмір заборгованості відповідача за тілом кредиту слід розраховувати лише беручи до уваги суми фактично використані ОСОБА_1 , які вбачаються із виписки по її кредитному рахунку.
Крім того, із вказаної виписки слідує, що Банк автоматично із тіла кредиту списував суми на інший рахунок відповідача - «Скарбничку», а також автоматично здійснював стягнення страхових платежів за договором «Страхування кредитного ліміту», формуючи таким чином тіло кредиту на яке він нараховував відсотки та які автоматично переводив у тіло кредиту.
Суду не було надано доказів та не було жодним чином обґрунтовано, що між сторонами укладалися які-небудь договори у яких відповідач уповноважував би Банк вчиняти вказані дії.
У зв'язку з цим, суд зазначає, що при розрахунку заборгованості ОСОБА_1 керується виключно умовами кредитування, які були нею підписані.
Так, суд бере до уваги розрахунок заборгованості станом на 31.05.2015, оскільки він у повній мірі відповідає умовам укладеного кредитного договору.
Станом на вказану дату у відповідача була заборгованість по тілу кредиту - 7580 грн: по відсоткам - 306 грн 22 коп.
Починаючи з 01.06.2015 розрахунок заборгованості відповідача перед позивачем з урахуванням відсоткової ставки в розмірі 43,2% річних з розрахунку 360 днів у році без урахування дій банку щодо автоматичного погашення за рахунок тіла кредиту заборгованості по відсоткам, списання сум на інший рахунок відповідача - «Скарбничку», а також автоматичного здійснення стягнення страхових платежів за договором «Страхування кредитного ліміту», становитиме:
- з 01.06.2015 по 25.06.2015: 7580 грн (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 25 днів = 227 грн 40 коп.
26.06.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 401 грн 31 коп., що частково погасило заборгованість по відсоткам: 306 грн 22 коп. + 227 грн 40 коп. - 401 грн 31 коп. = 132 грн 31 коп.
- за 26.06.2015: 7580 грн (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 9 грн 10 коп.
27.06.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 160 грн 94 коп.
- з 27.06.2015 по 28.06.2015: 7740 грн 94 коп. (7580 грн + 160 грн 94 коп.) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 2 дні = 18 грн 58 коп.
29.06.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 212 грн.
- за 29.06.2015: 7952 грн 94 коп. (7740 грн 94 + 212 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 9 грн 54 коп.
30.06.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 107 грн.
- з 30.06.2015 по 30.07.2015: 8059 грн 94 коп. (7952 грн 94 коп. + 107 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 290 грн 16 коп.
31.07.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 132 грн 31 коп. + 9 грн 10 коп. + 18 грн 58 коп. + 9 грн 54 коп. + 290 грн 16 коп. - 500 грн = - 40 грн 31 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 8059 грн 94 коп. - 40 грн 31 коп. = 8019 грн 63 коп.
- з 31.07.2015 по 13.08.2015: 8019 грн 63 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 14 днів = 134 грн 73 коп.
14.08.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1000 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 134 грн 73 коп. - 1000 грн = - 865 грн 27 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 8019 грн 63 коп. - 865 грн 27 коп. = 7154 грн 36 коп.
- за 14.08.2015: 7154 грн 36 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 8 грн 58 коп.
15.08.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 212 грн.
- за 15.08.2015: 7366 грн 36 коп. (7154 грн 36 коп. + 212 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 8 грн 84 коп.
16.08.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 424 грн.
- з 16.08.2015 по 17.08.2015: 7790 грн 36 коп. (7366 грн 36 коп. + 424 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 2 дні = 18 грн 70 коп.
18.08.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 212 грн.
- за 18.08.2015: 8002 грн 36 коп. (7790 грн 36 коп. + 212 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 9 грн 60 коп.
19.08.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 107 грн.
- з 19.08.2015 по 29.09.2015: 8109 грн 36 коп. (8002 грн 36 коп. + 107 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 42 дні = 408 грн 71 коп.
30.09.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн, що частково погасило заборгованість по відсоткам: 8 грн 58 коп. + 8 грн 84 коп. + 18 грн 70 коп. + 9 грн 60 коп. + 408 грн 71 коп. - 400 грн = 54 грн 43 коп.
- з 30.09.2015 по 29.10.2015: 8109 грн 36 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 291 грн 94 коп.
30.10.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 54 грн 43 коп. + 291 грн 94 коп. - 400 грн = - 53 грн 63 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 8109 грн 36 коп. - 53 грн 63 коп. = 8055 грн 73 коп.
- з 30.10.2015 по 10.12.2015: 8055 грн 73 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 42 дні = 406 грн 01 коп.
11.12.2015 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1000 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 406 грн 01 коп. - 1000 грн = - 593 грн 99 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 8055 грн 73 коп. - 593 грн 99 коп. = 7461 грн 74 коп.
- з 11.12.2015 по 16.12.2015: 7461 грн 74 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 6 днів = 53 грн 72 коп.
17.12.2015 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 318 грн.
- з 17.12.2015 по 21.01.2016: 7779 грн 74 коп. (7461 грн 74 коп. + 318 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 36 днів = 336 грн 08 коп.
22.01.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 53 грн 72 коп. + 336 грн 08 коп. - 400 грн = - 10 грн 20 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 7779 грн 74 коп. - 10 грн 20 коп. = 7769 грн 54 коп.
- з 22.01.2016 по 01.03.2016: 7769 грн 54 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 40 днів = 372 грн 94 коп.
02.03.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 372 грн 94 коп. - 500 грн = - 127 грн 06 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 7769 грн 54 коп. - 127 грн 06 коп. = 7642 грн 48 коп.
- з 02.03.2016 по 11.04.2016: 7642 грн 48 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 41 день = 376 грн 01 коп.
12.04.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 700 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 376 грн 01 коп. - 700 грн = - 323 грн 99 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 7642 грн 48 коп. - 323 грн 99 коп. = 7318 грн 49 коп.
- з 12.04.2016 по 19.04.2016: 7318 грн 49 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 8 днів = 70 грн 26 коп.
20.04.2016 відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 107 грн.
- з 20.04.2016 по 21.06.2016: 7425 грн 49 коп. (7318 грн 49 коп. + 107 грн) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 63 дні = 561 грн 37 коп.
22.06.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що частково погасило заборгованість по відсоткам: 70 грн 26 коп. + 561 грн 37 коп. - 500 грн = 131 грн 63 коп.
- з 22.06.2016 по 28.07.2016: 7425 грн 49 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 37 днів = 329 грн 69 коп.
29.07.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 600 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 131 грн 63 коп. + 329 грн 69 коп. - 600 грн = - 138 грн 68 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 7425 грн 49 коп. - 138 грн 68 коп. = 7286 грн 81 коп.
- з 29.07.2016 по 29.08.2016: 7286 грн 81 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 32 дні = 279 грн 81 коп.
30.08.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 600 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 279 грн 81 коп. - 600 грн = - 320 грн 19 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 7286 грн 81 коп. - 320 грн 19 коп. = 6966 грн 62 коп.
- з 30.08.2016 по 24.10.2016: 6966 грн 62 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 56 днів = 468 грн 16 коп.
25.10.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 468 грн 16 коп. - 500 грн = - 31 грн 84 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 6966 грн 62 коп. - 31 грн 84 коп. = 6934 грн 78 коп.
- з 25.10.2016 по 27.10.2016: 6934 грн 78 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 3 дні = 24 грн 97 коп.
28.10.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 24 грн 97 коп. - 500 грн = - 475 грн 03 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 6934 грн 78 коп. - 475 грн 46 коп. = 6459 грн 75 коп.
- з 28.10.2016 по 29.11.2016: 6459 грн 75 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 33 дні = 255 грн 81 коп.
30.11.2016 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 255 грн 81 коп. - 500 грн = - 244 грн 19 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 6459 грн 75 коп. - 244 грн 19 коп. = 6215 грн 56 коп.
- з 30.11.2016 по 27.02.2017: 6215 грн 56 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 90 днів = 671 грн 28 коп.
28.02.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1000 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 671 грн 28 коп. - 1000 грн = - 328 грн 72 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 6215 грн 56 коп. - 328 грн 72 коп. = 5886 грн 84 коп.
- з 28.02.2017 по 29.03.2017: 5886 грн 84 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 211 грн 93 коп.
30.03.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 211 грн 93 коп. - 1500 грн = - 1288 грн 07 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5886 грн 84 коп. - 1288 грн 07 коп. = 4598 грн 77 коп.
- з 30.03.2017 по 20.06.2017: 4598 грн 77 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 83 дні = 458 грн 04 коп.
21.06.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1600 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 458 грн 04 коп. - 1600 грн = - 1141 грн 96 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4598 грн 77 коп. - 1141 грн 96 коп. = 3456 грн 81 коп.
- з 21.06.2017 по 20.07.2017: 3456 грн 81 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 124 грн 45 коп.
21.07.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 124 грн 45 коп. - 500 грн = - 375 грн 55 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3456 грн 81 коп. - 375 грн 55 коп. = 3081 грн 26 коп.
- з 21.07.2017 по 12.10.2017: 3081 грн 26 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 84 дні = 310 грн 59 коп.
13.10.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1600 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 310 грн 59 коп. - 1600 грн = - 1289 грн 41 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3081 грн 26 коп. - 1289 грн 41 коп. = 1791 грн 85 коп.
- з 13.10.2017 по 30.11.2017: 1791 грн 85 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 49 днів = 105 грн 36 коп.
01.12.2017 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1300 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 105 грн 36 коп. - 1300 грн = - 1194 грн 64 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 1791 грн 85 коп. - 1194 грн 64 коп. = 597 грн 21 коп.
- з 01.12.2017 по 08.02.2018: 597 грн 21 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 71 день = 50 грн 88 коп.
09.02.2018 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 600 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 50 грн 88 коп. - 600 грн = - 549 грн 12 коп. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 597 грн 21 коп. - 549 грн 12 коп. = 48 грн 09 коп.
- з 09.02.2018 по 04.03.2018: 48 грн 09 коп. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 24 дні = 1 грн 38 коп.
05.03.2018 відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 800 грн, що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 1 грн 38 коп. - 800 грн = - 798 грн 62 коп. та, відповідно, повністю з переплатою погасило тіло кредиту: 48 грн 09 коп. - 798 грн 62 коп. = - 750 грн 53 коп.
Відповідно до п. 5.6.1 Умов та правил, черговість та розмір погашення Боргових зобов'язань здійснюється в порядку, викладеному у Пам'ятці Клієнта, що є невід'ємною частиною договору.
Оскільки суду не було надано вказаної пам'ятки, однак позивач у позовній заяві вказав про суму боргу відповідача перед ним, зазначивши, що вона складається лише з тіла кредиту та нарахованих відсотків, суд вважає, що переплачені за відсотки ОСОБА_1 кошти повинні іти на погашення тіла кредиту.
Більше того, після 05.03.2018 ОСОБА_2 взагалі не використовувалися кредитні кошти, а лише вносилися гроші для погашення нарахованої банком заборгованості, а саме:
- 16.04.2018 - 500 грн;
- 26.06.2018 - 2200 грн;
- 28.06.2018 - 100 грн;
- 04.09.2018 - 1000 грн;
- 10.10.2018 - 2050 грн;
- 17.12.2018 - 1200 грн;
- 27.01.2019 - 750 грн;
- 22.03.2019 - 2000 грн;
- 24.04.2019 - 850 грн;
- 12.06.2019 - 400 грн;
- 09.08.2019 - 1700 грн;
- 16.08.2019 - 2000 грн;
- 01.12.2019 - 1500 грн;
- 23.12.2019 - 4200 грн.
Таким чином, із наведених вище розрахунків вбачається, що на час звернення банку до суду з позовом заборгованість ОСОБА_1 як за тілом кредиту, так і за відсотками - відсутня.
Згідно із практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб'єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об'єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов'язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він нівелюватиме можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і докази не збирає.
Тягар доведення обґрунтованості вимог пред'явленого позову процесуальним законом, за загальним правилом, покладається на позивача; за таких умов, доведення не може бути належним чином реалізоване шляхом виключно відсутністю заперечень відповідача, оскільки це не позбавляє позивача його процесуальних обов'язків.
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Отже, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності, виваженості та справедливості, суд дійшов висновку про необхідність повністю відмовити у позовних вимогах позивача у зв'язку з їх недоведеністю.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 525, 526, 611-612, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 2, 10, 12, 13, 81, 89, 141, 263 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позову Акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Апеляційна скарга подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; адреса для листування: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення складено 08.12.2020.
Суддя: