"17" листопада 2020 р.м. Одеса Справа № 916/3248/20
Господарський суд Одеської області у складі судді - Петрова В.С., розглянувши заяву Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; код ЄДРПОУ 14360570) про видачу судового наказу щодо стягнення з боржника - фізичної особи-підприємця Зарічанської Ольги Анатоліївни ( АДРЕСА_1 ; ідент.код НОМЕР_1 ) заборгованості, -
Акціонерне товариство Комерційний Банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Одеської області із заявою (вх. № 3360/20 від 12.11.2020 р.) про видачу судового наказу про стягнення з фізичної особи-підприємця Зарічанської Ольги Анатоліївни заборгованості за кредитним договором від 04.12.2019 р. в загальній сумі 31247,48 грн., у т.ч.: 29472,49 грн. - заборгованості за кредитом, 1612,99 грн. - заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 149,43 грн. - заборгованості по комісії за користування кредитом, 12,57 грн. - пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.
Заяву обґрунтовано невиконанням фізичною особою-підприємцем Зарічанською Ольгою Анатоліївною прийнятих на себе зобов'язань як позичальником за кредитним договором від 04.12.2019 р., укладеним між АТ КБ "Приватбанк" та ФОП Савіхіною А.М.
04.12.2019 р. фізичною особою-підприємцем Зарічанською Ольгою Анатоліївною було подано до АТ КБ "Приватбанк" заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький", згідно з якою відповідач просив надати Кредит за послугою шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 (IBAN) на наступних умовах:
- мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта;
- вид кредиту: овердрафтовий кредит;
- мінімальний розмір ліміту: 10000,00 грн.;
- максимальний розмір ліміту: 100000,00 грн.;
- розмір відсоткової ставки: 30%;
- розмір щомісячної комісії (в т.ч. пільговий період): 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць;
- пільговий період: 55 днів;
- термін користування кредитом: 12 місяців.
Так, згідно вказаної заявки відповідач її підписанням на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу "1.1 Загальні положення" та підрозділу "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький"" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якою клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Також підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якою розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу. При цьому вказаною заявкою клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький"" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.
В п. 3.2.6.1 Умов та Правил передбачено, що Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами (далі - Умови). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності фізичної особи-підприємця (далі - ФОП). Розмір Кредиту від 10000 грн. до 100000 грн.
В п. 3.2.6.2.2. Умов та Правил визначені обов'язки Клієнта:
- використовувати кредит на цілі, зазначені у п. 3.2.6.1.2. цього розділу Умов (п. 3.2.6.2.2.1.);
- сплатити банку відсотки та за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 3.2.6.2.2.2.);
- здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п. 3.2.6.3.2. (п. 3.2.6.2.2.2.);
- повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.6.5.1., 3.2.6.2.3.12., 3.2.6.3.2.3. При порушенні клієнтом будь-якою з грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку відсотки та пеню за користуванням кредитом в порядку та розмірах, передбачених цим розділом Умов та Тарифами (п. 3.2.6.2.2.5.);
- за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки від розміру усієї заборгованості за договором. Розмір відсотків визначено Тарифами банку, що є невід'ємною частиною договору (п. 3.2.6.3.1.);
Під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо (п. 3.2.6.2.2.2.).
Відповідно до ст. 212 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п. 3.2.6.2.2.1., 3.2.6.2.2.3., 3.2.6.2.2.4., 3.2.6.2.2.5., клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.6.3.2.6. (за винятком випадку реалізації банком права зміни умов, встановленого п. 3.2.6.1.8. (п. 3.2.6.3.4.)
Сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.2.6.3.1., 3.2.6.3.4., проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.6.2.1.5., 3.2.6.3.14. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.12.). Сплата відсотків може бути проведена клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку (п. 3.2.6.3.5.).
За управління фінансовим інструментом за звітний період клієнт сплачує банку комісію, яка розраховується в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень (п. 3.2.6.3.6.).
За звітний період комісія за управління фінансовим інструментом виставляється до сплати 1-го числа місяця із строком сплати з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним. Кредитовий оборот по поточному рахунку клієнта - сума грошових коштів, зарахованих банком на поточний рахунок клієнта протягом банківського дня, крім надходжень коштів вечірньої каси. Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п. 3.2.6.3.6.).
При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами договору., клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення по кредиту.
Сторони погодили, що розмір пені, зазначений у цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. У разі зменшення банком розміру нені, зазначеної в цьому пункті договору. Банк повідомляє про це клієнта на свій розсуд способом, передбаченим п.3.2.6.1.6. цих Умов (п. 3.2.6.4.1.).
Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, визначених цим договором, здійснюється протягом 10 (десять) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.6.4.3.).
Терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення відсотків за користування кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 10 років (п. 3.2.6.4.6.).
При укладанні договорів та угод або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до цих Умов, банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрових) підпису/кваліфікованого електронного підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону клієнта. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі (п. 3.2.6.6.2.).
Також вказаною заявкою передбачені Тарифи, зокрема:
- п. 1: бізнес - малий і середній; назва послуги - відсотки за користування кредитом; тариф - 30%; примітка - нараховуються щодня при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків виробляються 1-го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів;
- п. 2: бізнес - малий і середній; назва послуги - відсотки за користування кредитом в разі виникнення прострочених зобов'язань по кредитному договору; тариф - 45%; примітка - розраховуються від суми загальних боргових зобов'язань клієнта за договором, в т.ч. тих, термін оплати по яким не настав.
- п. 3: бізнес - малий і середній; назва послуги - комісія за управління фінансовим інструментом за використання кредитного ліміту; тариф - 0,5%; примітка - сплата щомісячно 1-го числа від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць.
- п. 4: бізнес - малий і середній; назва послуги - пеня; тариф - 0,5%; примітка - сплата щомісячно 1-го числа від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць.
Вказана заявка, подана фізичною особою-підприємцем Зарічанською Ольгою Анатоліївною 04.12.2019 р. АТ КБ "Приватбанк", підписана відповідачем електронним цифровим підписом в системі інтернет-клієнт-банк Приват24.
Згідно ст. 147 ГПК України судовий наказ є особливою формою судового рішення, що видається судом за результатами розгляду вимог, передбачених статтею 148 цього Кодексу. Із заявою про видачу судового наказу може звернутися особа, якій належить право вимоги. Заявником та боржником в наказному провадженні можуть бути юридичні особи та фізичні особи - підприємці. Судовий наказ підлягає виконанню за правилами, встановленими законом для виконання судових рішень.
Відповідно до ч. 1 ст. 148 ГПК України, судовий наказ може бути видано тільки за вимогами про стягнення грошової заборгованості за договором, укладеним у письмовій (в т.ч. електронній) формі, якщо сума вимоги не перевищує 100 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Згідно п. 7 ч. 1 ст. 155 ГПК України під час розгляду вимог в порядку наказного провадження та видачі судового наказу суд не розглядає обґрунтованість заявлених стягувачем вимог по суті.
Розглянувши заяву Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" про видачу судового наказу про стягнення із фізичної особи-підприємця Зарічанської Ольги Анатоліївни 29472,49 грн. заборгованості за кредитом, 1612,99 грн. заборгованості за відсотками та 149,43 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, суд не встановив передбачених ст. 152 ГПК України підстав для відмови у видачі судового наказу.
Щодо вимог заявника про стягнення пені за несвоєчасність виконання зобов'язань в розмірі 12,57 грн., суд зазначає наступне.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, статей 525, 526 Цивільного кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Таким чином, АТ КБ "Приватбанк" заявлено вимоги про стягнення із фізичної особи-підприємця Зарічанської Ольги Анатоліївни пені, що є грошовим зобов'язанням, яке виникло внаслідок невиконання останньою кредитного договору від 04.12.2019 р.
Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 24 липня 2018 року по справі № 903/125/18.
Враховуючи викладене, а також положення ст. ст. 11, 16, 525, 526, 530 Цивільного Кодексу України, ст. ст. 6, 7, 20, 175, 193, 198, 265 Господарського кодексу України, а також правові висновки, наведені у постанові Верховного Суду від 24 липня 2019 року по справі № 903/125/18, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення суми загальної суми заборгованості за кредитним договором від 04.12.2019 р. в загальному розмірі 31247,48 грн., у т.ч.: 29472,49 грн. - заборгованості за кредитом, 1612,99 грн. - заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 149,43 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 12,57 грн. - пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.
В свою чергу, боржник має право протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення копії судового наказу подати заяву про його скасування до суду, який його видав (ч. 1 ст. 157 ГПК України).
Керуючись ст.ст. 147-148, 154, 155 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. СТЯГНУТИ із фізичної особи-підприємця Зарічанської Ольги Анатоліївни ( АДРЕСА_1 ; ідент. код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 29472/двадцять дев'ять тисяч чотириста сімдесят дві/грн. 49 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 1612/одна тисяча шістсот дванадцять/грн. 99 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 149/сто сорок дев'ять/грн. 43 коп., пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань в сумі 12/дванадцять/ грн. 57 коп., витрати по сплаті судового збору в сумі 210/двісті десять/грн. 20 коп.
Стягувач: Акціонерний товариство Комерційний Банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; код ЄДРПОУ 14360570).
Боржник: фізична особа-підприємець Зарічанська Ольга Анатоліївна ( АДРЕСА_1 ; ідент.код НОМЕР_1 ).
2. Судовий наказ після набрання ним законної сили видати стягувачу.
3. Повідомити заявника та боржника про те, що у відповідності до п.7 ч.1 ст.155 ГПК України під час розгляду вимог в порядку наказного провадження та видачі судового наказу суд не розглядає обґрунтованість заявлених стягувачем вимог по суті.
4. Повідомити боржника, що:
Відповідно до ч.ч.1,2 ст.157 ГПК України, боржник має право протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення копії судового наказу та доданих до неї документів подати заяву про його скасування до суду, який його видав. Заява про скасування судового наказу може також бути подана органами та особами, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб. Заява про скасування судового наказу подається в суд у письмовій формі.
Згідно з ч.1 ст.159 ГПК України, у разі ненадходження до суду заяви від боржника про скасування судового наказу протягом п'яти днів після закінчення строку на її подання судовий наказ набирає законної сили.
Дата набрання судовим наказом законної сили: ______________________________.
Наказ дійсний для пред'явлення до виконання у строки, визначені ст.12 Закону України "Про виконавче провадження" №1404-VIII від 02.06.2016р.
Дата видачі судового наказу стягувачу: _____________________________________.
Суддя Петров Володимир Степанович