"04" листопада 2020 р.м. Одеса Справа № 916/1880/20
Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., при секретарі судового засідання Рибці Ю. Е., розглянувши матеріали справи № 916/1880/20
Позивач: Публічне акціонерне товариство "МТБ БАНК" (68003, Одеська обл., Чорноморськ, пр. Миру, 28; код - 21650966)
Відповідач 1: Товариство з обмеженою відповідальністю "СКАЙТЕК СТРОЙ" (65017, м. Одеса, вул. Малиновського, буд. 16-А, офіс 314; 40278123)
Відповідач 2: ОСОБА_1 (ІПН - НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )
про: солідарне стягнення 306980,96 грн.
з підстав: порушення договору овердрафтового кредиту та договору поруки
Представники:
від позивача: Денисенко Л.М. - довіреність;
від відповідача 1: не з'явився,
від відповідача 2: ОСОБА_1. - паспорт;
СУТЬ СПОРУ: 26.06.2020 року Публічне акціонерне товариство "МТБ БАНК" (далі - Позивач, Банк) звернулось до господарського суду Одеської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "СКАЙТЕК СТРОЙ" (далі - Відповідач 1, Позичальник) та ОСОБА_1 (далі - Відповідач 2, Поручитель) про солідарне стягнення 306980,96 гривень, з яких: 190701,30 гривень - заборгованість за Кредитом; 34559,69 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами; 13500,00 гривень комісія; 45581,60 гривень - заборгованість за пенею за несплату Кредиту, відсотків та комісії.
27.07.2020 року після отримання відповіді від Головного управління Державної міграційної служби України в Одеській області на запит суду щодо зареєстрованого місця проживання (перебування) фізичної особи - ОСОБА_1 , суд відкрив провадження по справі, ухвалив справу розглядати за правилами загального позовного провадження та надав Відповідачам строк для подання відзиву на позов із урахуванням вимог ст.165 ГПК України в строк, встановлений ч.1 ст.251 ГПК України, а саме - протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.
11.09.2020 суд закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті.
Копії Ухвал по справі направлялись сторонам та отримувались ними вчасно, про що свідчать відповідні поштові повідомлення.
Під час розгляду справи по суті представники відповідача 1 та відповідач 2 визнали наявність заявленого в позові боргу.
Судом оголошувались перерви у судових засіданнях 05.10.2020 року та 29.10.2020 року.
На підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України у зв'язку із ненаданням відповідачами відзивів у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
15.05.2019 року між Позивачем та Відповідачем 1 був укладений договір №18055/ОО про надання овердрафтового кредиту, за умовами якого Банк зобов'язався здійснювати овердрафтові кредитування позичальника, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на відкритому в банку поточному рахунку позичальника номер НОМЕР_2 за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п. 1.3.договору, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.
Овердрафтове кредитування надається на поповнення обігових коштів позичальника.
Кредит надається на умовах та в порядку, визначених договором, а Позичальник зобов'язався повернути Кредит, сплатити відсотки та комісії згідно умов договору. При надходженні розрахункових документів на примусове списання (стягнення) коштів з поточного рахунку позичальника банк припиняє оплату розрахункових документ позичальника за рахунок кредиту.
Відповідно до п.1.3. договору ліміт, стосовно до цього договору, являє собою суму коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати оплату розрахункових документів позичальника понад залишок коштів на поточному рахунку. Ліміт розраховується відповідно до затвердженої внутрішньо банківської методики на підставі даних про рух коштів на поточному рахунку, балансу і звіту про фінансові результати на останню звітну дату, показника ліквідності діяльності, співвідношення власних та позичкових коштів, платоспроможності, кредитній Історії й іншим показникам фінансового стану позичальника відповідно до внутрішньо банківських нормативів і нормативних актів Національного банку України.
На момент укладання договору ліміт складає 3000 000,00 гривень, з урахуванням п. 1.3.1.
Відповідно до п. 1.4. проведення платежів позичальника в порядку, встановленому цим договором, здійснюється банком у термін по 14 серпня 2019 року включно, з урахуванням п. 1.4.1-1.4.5. цього договору, цей строк може бути продовжений до 08 травня 2020 року включно. При цьому таке продовження здійснюється виключно в рамках розрахункового .ліміту, що не перевищує 300000,00 відповідно до п. 1.3. договору.
Овердрафтове кредитування позичальника здійснюється банком у межах ліміту та строку, встановлених згідно п.п. 1.3., 1.4. та з урахуванням п.п.1.3.1., 1.4.1. - 1.4.5. договору, з періодом безупинного користування кредитом не більш ніж 30 (тридцять) календарних днів.
Періодом безупинного користування кредитом є період часу, протягом якого безупинно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком безупинного користування вважається перший день, починаючи з якого безупинно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Зменшення чи зростання заборгованості за кредитом в цей період не впливають на визначення дати початку періоду безупинного користування кредитом. Датою закінчення періоду безупинного користування кредитом вважається день, по закінченню якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо.
Відповідно до умов закріплених пунктом 4.1. позичальник сплачує банку проценти у розмірі 18% (вісімнадцять процентів) річних в межах передбаченого п. 1.5. договору періоду безупинного користування кредитом та у розмірі 35% (тридцяти п'яти процентів) річних в разі перевищення встановленого п. 1.5. договору періоду безупинного користування кредитом виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом та фактичних залишків за дебетом поточного рахунку позичальника та 360 (триста шістдесят) днів у році. Проценти підлягають сплаті в межах строку надання кредиту щомісячно, з 26-го числа поточного місяця, але не пізніше останнього робочого дня місяця і в день закінчення терміну надання кредиту.
П.4.2. Договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються 25 го числа кожного місяця за фактичний період користування кредитом, в день повного (дострокового або із простроченням) погашення кредиту та в день, передбачений для повного погашення кредиту7 відповідно до п.1.4 договору, за період з дати попереднього нарахування дати виникнення заборгованості (включно) до 24 го числа поточного місяця включно дати повного погашення кредиту (не включаючи день повного погашення) дати, передбаченої для повного погашення кредиту відповідно до п. 1.4. договору.
Відповідно до п.4.3. договору позичальник сплачує банку комісії:
А) за проведення розрахунків за поточним рахунком, пов'язаних з кредитуванням, в розмірі 1 (один) відсоток від суми кредиту, передбаченої п. 1.3. договору.
Б) за виконання операцій за переказ коштів з використанням систем дистанційного обслуговування в розмірі 0,5% (нуль цілих п'ять десятих відсотка) від судій кредиту, передбаченої п. 1.3. договору.
Комісія відповідно до підпункту а) сплачується в день укладання договору. Комісія відповідно до підпункту б) сплачується в межах строку надання кредиту щомісячно, з 26-го числа поточного місяця, але не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, і в день фактичного повного погашення заборгованості.
Банк зобов'язався здійснювати овердрафтові кредитування відповідно до умов, викладених в пункті 2.1.3.
Відповідно до п.2.2.2. договору позичальник зобов'язався сплатити проценти за весь період користування кредитом згідно п.4.1., 4.2. договору. Пунктом 2.2.3.-2.2.5. передбачено обов'язок позичальника погашати кредит, отриманий у межах встановленого цим договором ліміту, у строк та на умовах, встановлених п. 1.5 цього договору, але не пізніше терміну встановленого п. 1.4. цього договору. Погашати різницю між заборгованістю за Кредитом і знов встановленим угодою сторін лімітом відповідно до п. 2.4.2 договору у випадку перевищення заборгованості за кредитом над сумою знов встановленого ліміту протягом операційного дня, за станом на який виникла різниця. Погашення цієї різниці трактується як погашення кредиту. Здійснити повне погашення кредиту не пізніше терміну, встановленого п.1.4. договору.
Пункт 2.2.7. договору передбачає обов'язок позичальника сплатити банку комісії відповідно до п.4.3 договору.
Як свідчать матеріали справи та підтвердили сторони під час розгляду справи судом, Банк виконав прийняті на себе обов'язки в повному обсязі, про що свідчать надані Банком виписки по особовим рахункам.
Проте, Відповідач 1) не виконав своїх зобов'язань і не повернув суму Кредиту.
Так, в зв'язку з порушенням Позичальником умов Кредитного Договору 27 квітня 2020 листом - претензією за вих. №385/01 банк направив на адресу Товариства з обмеженою відповідальністю «СКАЙТЕК СТРОП» вимогу про виконання умов Кредитного договору та погашення простроченої заборгованості, зобов'язання за Кредитним договором та вимога Банку не виконані.
З метою забезпечення виконання Позичальником умов Кредитного договору між Банком та ОСОБА_1 (Відповідач 2) 15.05.2019 був укладений Договір поруки №09189-СО, за яким поручитель поручається перед кредитором за виконання Боржником - Товариство з обмеженого відповідальністю «СКАЙТЕК СТРОЙ» - зобов'язань за Кредитним договором №18055/00 вгд 15.05.2019 зі всіма додатковими угодами до нього.
Згідно з п.1.3 Договору поруки у випадку порушення Боржником зобов'язань за Кредитним договором, Боржник та Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком за виконання зобов'язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, штрафів, пені та Інших платежів, відшкодування збитків (п. 1.4. Договору поруки).
Поручитель був ознайомлений з умовами Кредитного договору та вони йому були зрозумілі. Копія Кредитного договору - є невід'ємною частиною Договору поруки (п. 1.2. Договору поруки).
27 квітня 2020 листом-претензією за вих. №385/01 Банк повідомив Поручителя про порушення умов Кредитного договору та необхідність виконати забезпечене порукою зобов'язання Боржника протягом 30 днів. Вказана письмова вимога Банку залишена без відповіді та задоволення.
У відповідності до ст.11 ПК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини. Правочин, різновидом якого є договори - основний вид правомірних дій - це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків. При цьому, ст.12 ПК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
За положеннями ч.1 ст.207 ПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ч.1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. За ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином. Відповідно до ч. 2 ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України, майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, - такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Статтею 1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно н. 5.1. Кредитного договору при порушенні Позичальником будь-яких термінів повернення Кредиту, передбачених п.п.1.4., 2.2.З., 2.2.4. цього Договору, сплати відсотків, передбачених п.п. 2.2.2., 4.1., 4.2., 4.3. та комісій, передбачених п.п. 2.2.7., 4.3. даного Договору, Позичальник сплачує Банку пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, від простроченої суми.
За домовленістю сторін позовна давність за вимогами про стягнення Кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, неустойки - пені, штрафів за даним договором установлюються сторонами тривалістю 3 (три) роки. При цьому нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п.5.1-5.4. даного Договору, здійснюється протягом 3 (трьох) років із дня, коли відповідне зобов'язання повинне було бути виконане Позичальником (п.п. 5.5., 5.7. Кредитного договору).
Отже, за розрахунками Позивача солідарний борг відповідачів складає: 306980,96 гривень, з яких: 190701,30 гривень - заборгованість за Кредитом; 34559,69 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами; 13500,00 гривень комісія; 45581,60 гривень - заборгованість за пенею за несплату Кредиту, відсотків та комісії.
Проте, суд встановив, що розрахунок заборгованості (а.с. 24) позивачем зроблено без врахування п. 1.4. Договору про надання овердрафтового кредиту та п. 1.1. Договору поруки щодо обмеження терміну дії договору до 08.05.2020 року. Тому, нарахування процентів за користування кредитом за період з 09.05.2020р. по 04.06.2020р. і щомісячної комісії за червень 2020 року - позивачем здійснено безпідставно.
Відповідно, за розрахунками суду, обґрунтованим є борг у розмірі: 277 782,72 грн. з якого:
190701,30 гривень - заборгованість за Кредитом;
29518,23 гривні - відсотки за користування кредитом;
12000 гривні - комісійних;
41118,73 гривні - пеня по кредиту;
2861,53 гривні - пеня по відсоткам;
1582,93 гривні - пеня по комісійним;
Ст. 553 ЦК України передбачає, що поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язань боржником.
Згідно ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Солідарний обов'язок боржників (відповідачі) встановлено ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов'язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов'язок решти солідарних боржників перед кредитором.
З огляду на наведене, позовні вимоги підлягають часткового задоволенню, з покладенням на відповідачів витрат по сплаті судового збору пропорційна задоволених вимог, порівну.
Керуючись ст.ст. 233, 238, 240 ГПК України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "СКАЙТЕК СТРОЙ" (65017, м. Одеса, вул. Малиновського, буд. 16-А, офіс 314; 40278123) та з ОСОБА_1 (ІПН - НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Новокаховським МВ УМВС України в Херсонській області, 09.08.1996 року) на користь Публічного акціонерного товариства „МТБ БАНК" (68003, Одеська обл., м. Чорноморськ, пр-т Миру, 28, код 21650966): 190701 гривню 30коп. боргу за кредитом; 29518 гривень 23 коп. процентів за користування кредитом; 12000гривень комісійних; 41118 гривень 73 коп. пені за прострочення погашення кредиту; 2861 гривню 53 коп. пені за прострочення сплати процентів та 1582 гривень 93 коп. - пеня по комісійним.
3. В решті позову відмовити
4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "СКАЙТЕК СТРОЙ" (65017, м. Одеса, вул. Малиновського, буд. 16-А, офіс 314; 40278123) на користь Публічного акціонерного товариства „МТБ БАНК" (68003, Одеська обл.. м. Чорноморськ, пр-т Миру, 28, код 21650966) 2083 гривні 37 коп. судового збору
5. Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН - НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Новокаховським МВ УМВС України в Херсонській області, 09.08.1996 року) на користь Публічного акціонерного товариства „МТБ БАНК" (68003, Одеська обл.., м. Чорноморськ, пр-т Миру, 28, код 21650966) 2083 гривень 37 коп. судового збору.
Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.241 ГПК України
та може бути оскаржено в порядку ст..ст.253-259 ГПК України.
Повний текст складено 09 листопада 2020 р.
Суддя О.А. Демешин