Справа № 243/7291/20
Провадження № 2/243/2320/2020
22 жовтня 2020 року Слов'янський міськрайонний суд Донецької області у складі:
головуючого судді Фаліна І.Ю.,
за участю:
секретаря судового засідання Коломієць К.С.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні в залі Слов'янського міськрайонного суду Донецької області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 15.03.2011 року у розмірі 30624,17 грн. та судові витрати у розмірі 2102,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 15.03.2011 року між ним та відповідачем було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви, який складається із самої заяви, а також запропонованих позивачем «Умов та правил надання банківських послуг» та «Тарифів», які викладені на банківському сайті. Відповідач кредитні зобов'язання не виконує, у зв'язку з чим станом на 31.05.2020 року утворилась заборгованість в сумі 30624,17 грн., яка включає: заборгованість за тілом кредиту - 1808,80 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом - 24458,21 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 4357,16 грн.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, письмово просив суд провести розгляд справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце судового розгляду повідомлений належним чином. Своїм правом надати суду заяву про розгляд справи за його відсутності не скористався та не повідомив суд про причини неявки у засідання. Відзив на позовну заяву не подав.
Таким чином, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та за наявності одночасного існування умов, визначених ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Суд, розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 15.03.2011 року між Публічним акціонерним товариством «Приватбанк» (з 14.06.2018 змінило назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (скорочена назва - АТ КБ «Приватбанк») та ОСОБА_1 підписана «Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку», в якій зазначено, що відповідач погодився з тим, що заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, становить договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, які зобов'язався виконувати, та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті www.privatbank.ua (а.с. 15).
До Анкети-заяви позивач додав довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» по договору з ОСОБА_1 . Зазначена довідка підписана відповідачем 15.03.2011 року (а.с. 16).
З цієї довідки вбачається, що базова процентна ставка за користування кредитом становить 2,5 % в місяць (нараховується на залишок непростроченої заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році), пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складає: пеня 1 + пеня 2, з яких: пеня 1 = (базова процента ставка по договору)/30 - нараховується за кожний день прострочення кредиту, пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення за кредитом або процентами 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму 50 грн. та більше.
До Анкети-заяви позивач також додав з сайту Приватбанку Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с. 17-40).
Згідно довідки позивача, відповідачу 15.03.2011 року видана кредитна картка № НОМЕР_1 , термін дії - грудень 2014 року (а.с. 14).
Згідно з довідкою «Про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н)» 15.03.2011 року позичальнику був встановлений кредитний ліміт на вищезазначену кредитну картку 300,00 грн., 15.03.2011 року кредитний ліміт збільшено до 1800,00 грн., 08.11.2019 року зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн. (а.с. 13).
До позовної заяви позивачем доданий розрахунок заборгованості за Договором б/н від 15.03.2011року (а.с. 5-8), з якого вбачається, що станом на 31.05.2020 року позивачем визначена заборгованість, яка становить 30624,17 грн, з яких:
-заборгованість за тілом кредиту - 1808,80 грн.,
-заборгованість за відсотками за користування кредитом - 24458,21 грн.,
-пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 4357,16 грн.
З наведеного розрахунку вбачається, що позивачем нараховувалась процента ставка за користування кредитом (прострочена) у розмірі - 30 % річних, пеня нараховувалась за період з 01.06.2011 року по 05.01.2013 року у розмірі 30 грн. щомісяця, за період з 05.03.2013 по 01.07.2019 року - у розмірі 50 грн. щомісяця.
З виписки по особовому рахунку відповідача вбачається, що останнім в березні 2011 року були використані горошові кошти в межах встановленого ліміту, погашення заборгованості ОСОБА_1 з квітня 2011 року не здійснювалось (а.с. 9-12).
Розглядаючи позов в межах заявлених вимог, суд виходить з наступного.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 2 статті 1054 ЦК України та частини 2 статті 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від суми.
Частиною 1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
На виконання вищенаведеної норми, позивачем надано розрахунок заборгованості та виписку по картковому рахунку, з яких вбачається заборгованість за кредитним договором, яка виникла у ОСОБА_1 перед банком, в той же час, відповідачем будь-яких заперечень та доказів стосовно відсутності боргу, його погашення або незгоди з розрахунком суми заборгованості до суду не надано.
Частинами 2 та 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
З огляду на викладене, суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором, зокрема, за тілом кредиту у розмірі 1808,80 грн.
Що стосується заборгованості по процентам та пені, вони підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України, про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Зазначена правова позиція викладена в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду від 06.02.2019 року у справі №175/4753/15-ц.
Як зазначалося вище, відповідачу 15.03.2011 року видана кредитна картка № НОМЕР_1 , термін дії - грудень 2014 року (а.с. 14).
Таким чином, вимоги банку про стягнення процентів після грудня 2014 року (закінчення строку кредитної картки) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.
З розрахунку заборгованості за Договором б/н від 15.03.2011року вбачається, що станом на 31.12.2014 року, виходячи з погодженої позивачем та відповідачем ставки 30% річних (2,5 % в місяць) за користування кредитом, розмір нарахованих відсотків становить 2970,11 грн., а тому саме ця сума підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача.
Вимоги про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов'язання, з підстав та у розмірах встановлених актами законодавства, зокрема статтями 625, 1048 ЦК України позивач не пред'явив.
Щодо позовних вимог в частині стягнення пені в розмірі 4357,16 грн. суд зазначає наступне.
Згідно частин 1 та 3 статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Частина 2 статті 551 ЦК України встановлює, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Як встановлено судом, відповідач 15.03.2011 року був ознайомлений з розміром пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, зокрема, мінімальний розмір пені складає 30 грн. в місяць.
З розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем пеня нараховувалась за період з 01.06.2011 року по 05.01.2013 року у розмірі 30 грн. щомісяця, а за період з 05.03.2013 по 01.07.2019 року - у розмірі 50 грн. щомісяця.
З урахуванням позиції Великої Палати Верховного Суду, яка висвітлена у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17, нарахування позивачем пені у розмірі 50 грн. щомісяця є безпідставним, у зв'язку з тим, що відповідач під час підписання 15.03.2011 року Анкети-заяви та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» не був ознайомлений з мінімальним розміром пені - 50,00 грн.
Таким чином, застосуванню в спірних правовідносинах підлягає пеня в обумовленому позивачем та відповідачем мінімальному розмірі 30,00 грн. в місяць.
В іншому розмірі пеня, аніж мінімальному, в розрахунку заборгованості позивачем не зазначена.
Щодо граничного періоду нарахування пені суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» № 1669-VІІ від 02.09.2014 року (в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин), забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або пересилилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.
Як вбачається з матеріалів справи, місцем проживання відповідача зазначено смт. Андріївка Слов'янського району Донецької області.
Розпорядженням Кабінету Міністрів України від 30.10.2014 р. № 1053-р на виконання абзацу третього пункту 5 статті 11 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» № 1669-VІІ від 02.09.2014 р. було затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, згідно з додатком, до якого входило смт. Андріївка Слов'янського району Донецької області.
Згідно положення ст. 1 Закону України «Про боротьбу із тероризмом» район проведення антитерористичної операції це визначені керівництвом антитерористичної операції ділянки місцевості або акваторії, транспортні засоби, будівлі, споруди, приміщення та території чи акваторії, що прилягають до них і в межах яких проводиться зазначена операція.
Відповідно до наказу керівника Антитерористичного центру при СБУ від 07 жовтня 2014 року № 33/6/а «Про визначення районів проведення антитерористичної операції та термінів її проведення» районами проведення АТО визначені всі населені пункти Донецької та Луганської області (без виключень).
Національний банк України своїми листами від 13 жовтня 2014 року № 47-411/58939 та від 05 листопада 2014 року № 18-112/64483 наголошував банкам України про неухильне дотримання вимог Закону України № 1669-VІІ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02.09.2014 р. щодо не нарахування пені та штрафів за договорами кредиту під час антитерористичної операції.
Таким чином, відповідно до Закону України від 02 вересня 2014 року № 1669-VІІ від 02.09.2014 р. за період з 14.04.2014 року нарахування пені та штрафів, банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики за весь період проведення антитерористичної операції, тобто з 14 квітня 2014 року і до дня набрання чинності Указом Президента України про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України.
Враховуючи те, що відповідач на момент укладання договору і до закінчення строку його дії проживав в смт. Андріївка Слов'янського району, суд приходить до висновку, що на зазначені договірні правовідносини розповсюджується дія Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» № 1669-VІІ від 02.09.2014 року, у зв'язку з чим позивач повинен був не нараховувати або скасувати відповідачу нараховану пеню з 14 квітня 2014 року.
Таким чином, виходячи з розрахунку заборгованості та вищенаведених висновків суду, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість по пені за період з червня 2011 року по 14 квітня 2014 року у розмірі 1064,00 грн. (35 місяців * 30 грн. + 30 днів/30 грн.* 14 днів).
Враховуючи вищенаведене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 5842 грн. 91 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту- 1808 грн. 80 коп., заборгованості за відсотками за користування кредитом - 2970 грн. 11 коп., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 1064 грн. 00 коп.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд виходить з наступного.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у сумі 2102,00 грн. (а.с. 1).
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (19,0794 %), а саме у розмірі 401,05 грн. (2102,00 грн. * 19,0794%).
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 12, 13, 128, 131, 133, 141, 259, 264, 265, 268, 280-283 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (р/р № НОМЕР_3 , МФО № 305299, код ЄДРПОУ 14360570), заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.03.2011 року, у розмірі 5842 грн. 91 коп. (п'ять тисяч вісімсот сорок дві гривні 91 коп.), яка складається з заборгованості за тілом кредиту- 1808 грн. 80 коп. (одна тисяча вісімсот вісім гривень 80 коп.), заборгованості за відсотками за користування кредитом - 2970 грн. 11 коп. (дві тисячі дев'ятсот сімдесят гривень 11 коп.), пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 1064 грн. 00 коп. (одна тисяча тридцять чотири гривні 00 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (р/р № НОМЕР_3 , МФО № 305299, код ЄДРПОУ 14360570), судовий збір у сумі 401 грн. 05 коп. (чотириста одна гривня 05 коп.).
У задоволенні іншої частини позовних вимог Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Донецького апеляційного суду через Слов'янський міськрайонний суд Донецької області.
Повний текст рішення виготовлений 26 жовтня 2020 року.
Суддя І.Ю. Фалін