Єдиний унікальний номер 722/1029/20
Номер провадження 2/722/375/20
10 вересня 2020 року Сокирянський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді Побережної О.Д.
з участю секретаря судового засідання Гладкої Г.П.,
розглянувши у підготовчому судовому засіданні в м.Сокиряни цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Представник АТ «Ощадбанк» Запаранюк Р.В. 31.07.2020 року через поштове відділення звернувся до суду з вищезазначеним позовом.
Посилається на те, що відповідно до заяви від 06.12.2016 року про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), складовою якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідачу ОСОБА_1 був встановлений кредит в розмірі 15000 грн. строком на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
У відповідності до п.6.6 заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісяця згідно умов договору.
Згідно п.1.12 договору клієнт зобов'язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.
Відповідно до п.1.14 договору за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії та в Додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно п.10.1.3 Розділу ХХ договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов'язаний щомісяця (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Згідно п.1.15 договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.
У відповідності до п.1.16 договору, при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов'язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.
Відповідно до п.1.18 договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.
Відповідно до п.1.19 договору тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс періоду не застосовується.
Згідно до п.1.23 договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до п.1.24 договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі, але не виключно у випадку затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користуванням ним та інших платежів в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) та/або "перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов'язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць.
Згідно п.1.25 договору, якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога банку втрачає чинність. При цьому, якщо пошта (поштова служба) не може вручити повідомлення клієнту через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання клієнта або з інших причин, повідомлення вважається врученим клієнту у день, зазначений поштовою службою в повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Відповідно 1.26 договору строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов'язань за кредитним договором у разі відкликання кредиту у випадках, визначених в п.1.24 цього договору.
Відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе зобов'язання, зокрема порушив п.п.1.12, 1.14, 1.18, 1.25 договору. У зв'язку з систематичним порушенням умов договору відповідачу ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту №122.20-12/545 від 02.06.2020 року з вимогою повернення всієї суми кредиту.
Однак відповідачем у строк встановлений у вимозі зобов'язання виконані не були, заборгованість не погашена, а тому станом на 28.05.2020 року сума заборгованості по кредиту складає 16334,47 грн., у т.ч. сума кредиту - 15000 грн., прострочені відсотки - 1007,30 грн., комісія - 34,00 грн., пеня - 37,78 грн., три проценти річних - 250,60 грн. та втрати від інфляції - 4,79 грн.
Просить з стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецьке облуправління АТ «Ощадбанк» на рахунок НОМЕР_1 у АТ «Ощадбанку», МФО -356334, код 09356307, борг за кредитним договором в сумі 16334,47 грн., а також судовий збір у розмірі 2102 грн.
Представник позивача ОСОБА_2 у підготовче судове засідання не з'явився, однак подав письмову заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, у зв'язку з визнанням відповідачем позовних вимог до початку судового розгляду просить вирішити питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Відповідач ОСОБА_1 у підготовче судове засідання не з'явився, однак подав до суду заяву про розгляд справи без його присутності, в якій зазначив про визнання позовних вимог.
Відповідно до ч.4 ст.206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.
З обставин, визнаних сторонами судом встановлені наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до заяви від 06.12.2016 року про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), складовою якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідачу ОСОБА_1 був встановлений кредит в розмірі 15000 грн. строком на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
У відповідності до п.6.6 заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісяця згідно умов договору.
Згідно п.1.12 договору клієнт зобов'язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.
Відповідно до п.1.14 договору за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії та в Додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно п.10.1.3 Розділу ХХ договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов'язаний щомісяця (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Згідно п.1.15 договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.
У відповідності до п.1.16 договору, при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов'язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.
Відповідно до п.1.18 договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.
Відповідно до п.1.19 договору тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс періоду не застосовується.
Згідно до п.1.23 договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до п.1.24 договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі, але не виключно у випадку затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користуванням ним та інших платежів в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) та/або "перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов'язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць.
Згідно п.1.25 договору, якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога банку втрачає чинність. При цьому, якщо пошта (поштова служба) не може вручити повідомлення клієнту через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання клієнта або з інших причин, повідомлення вважається врученим клієнту у день, зазначений поштовою службою в повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Відповідно 1.26 договору строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов'язань за кредитним договором у разі відкликання кредиту у випадках, визначених в п.1.24 цього договору.
Згідно наданого представником позивача розрахунку у зв'язку з порушеннями відповідачем умов зазначеного договору станом на 28.05.2020 року сума заборгованості по кредиту складає 16334,47 грн., у т.ч. сума кредиту - 15000 грн., прострочені відсотки - 1007,30 грн., комісія - 34,00 грн., пеня - 37,78 грн., три проценти річних - 250,60 грн. та втрати від інфляції - 4,79 грн.
Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.
Відповідно до ч.ч. 1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ст. ст. 1046-1053 цього Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 Глави 71 і не випливає із суті кредитного договору.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача станом на 28.05.2020 року тіла кредиту в сумі 15000 грн., прострочених відсотків у сумі 1007,30 грн. та комісії в сумі 34,00 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню у підготовчому судовому засіданні у зв'язку з визнанням відповідачем позовних вимог.
Крім того, частинами 1,3 ст.549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання, з нього на користь позивача підлягає стягненню пеня, розрахована позивачем станом на 28.05.2020 року відповідно до умов договору у сумі 37,78 грн., відповідно суд приходить до висновку, що в даній частині позовні вимоги також є обґрунтованими та підлягають задоволенню у зв'язку з визнанням відповідачем позовних вимог.
Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.
Згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Оскільки умовами укладеного між сторонами кредитного договору передбачений розмір процентів за користування кредитом, який включає в себе ризики знецінення суми позики від інфляційних витрат, а також враховуючи положення ст.625 ЦК України, суд приходить до висновку, що відсутні підстави для стягнення з відповідача 3% річних в сумі 250,60 грн. та втрат від інфляції в сумі 4,79 грн., відповідно в даній частині позовні вимоги задоволенню не підлягають та в даній частині суд відмовляє у прийнятті визнання відповідачем позовних вимог.
За таких обставин, беручи до уваги визнання відповідачем позову, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими та підлягають до часткового задоволення у сумі 16079,08 грн.
Відповідно до ч.1 ст.142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Таким чином, відповідно до ч.1 ст.142 ЦПК України у зв'язку з визнанням позову відповідачем до початку розгляду справи по суті з державного бюджету підлягає поверненню позивачу 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а також відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з урахуванням суми поверненого позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору.
На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 4, 6, 76-81, 83, 141 ч.1, 142, 200 ч.3, 206 ч.4, 258-259, 268, 273, 280-284, 354-355 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії -Чернівецьке облуправління АТ «Ощадбанк» (р/р № НОМЕР_1 у АТ «Ощадбанку», код 09356307, МФО 356334) заборгованість за договором від 06.12.2016 року у розмірі 16079 (шістнадцяти тисяч сімдесяти дев'яти) грн. 08 коп.
У задоволенні інших позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецьке облуправління АТ «Ощадбанк» (р/р № НОМЕР_1 у АТ «Ощадбанку», код 09356307, МФО 356334) - понесені судові витрати у розмірі 1017 (однієї тисячі сімнадцяти) грн. 37 коп.
Зобов'язати управління Державної казначейської служби України в Сокирянському районі Чернівецької області з рахунку UA608999980313151206000024204, МФО 899998, код ЄДРПОУ 37870811, отримувач коштів Сокирянську УК/Сокирянський район/22030101 - повернути акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» в особі філії -Чернівецьке облуправління АТ «Ощадбанк» (р/р № НОМЕР_3 у АТ «Ощадбанку», код 09356307, МФО 356334, судовий збір у розмірі 1051 (однієї тисячі п'ятдесят однієї) грн. 00 коп., сплачений за подачу позовної заяви до Сокирянського районного суду Чернівецької області за платіжним дорученням №0694092325 від 31.07.2020 року про сплату судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду через Сокирянський районний суд Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Головуючий: