Справа 688/1184/20
№ 2/688/465/20
Іменем України
(заочне)
28 липня 2020 року м. Шепетівка
Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Стаднічук Н.Л.,
при секретарі Березюк Н.А.,
розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості в розмірі 43693,66 грн.
В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 06.08.2018 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №496082211 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до договору відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою та надано картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код. Крім заяви про приєднання між банком та ОСОБА_1 укладено Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою Заяви про приєднання. Відповідачу було надано кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 32500 грн. строком кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк, з процентною ставкою 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Відповідач не виконує взятих на себе зобов'язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору, тому станом на станом на 02.03.2020 року має заборгованість в сумі 43693,66 грн., з них: заборгованість за кредитом - 37335,01 грн.; проценти за користування кредитом - 5647,63 грн.; комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) - 56,82грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 276,83 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом - 173,70 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 147,82 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 35,94 грн.; сума інфляційних втрат на суму простроченого кредиту - 12,59 грн.; сума інфляційних втрат на суму нарахованих та не сплачених процентів - 7,32 грн.
Ухвалою суду від 04.06.2020 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав до суду заяву про розгляд справи в його відсутності, позовні вимоги підтримав, не заперечує проти розгляду справи в заочному порядку із винесенням заочного рішення у справі.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав.
Згідно ст.280 ЦПК України суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі тих доказів, які є в матеріалах справи.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
06.08.2018 року між АТ «Державний Ощадний банк України» в особі Філії Головного управління по м.Києву та Київській області та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №496082211 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.4.1 Заяви про приєднання відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті та Банку, інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку.
Відповідно до п.3.4.2 Заяви відповідачу надано картку типу MasterCard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.
Водночас між АТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання.
Відповідач погодився на кредит в сумі 38700 грн. на строк 60 міс. з можливим продовженням на той самий строк з процентною ставкою 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі (п. 6.6.1.), 0,001% річних - за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п.6.6.2).
П.6.7 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії встановлено, що відповідач зобов'язаний щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом, визначений за звітний період на дату сплати обов'язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах, передбачених договором.
Згідно п.6.8 Заяви комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,5% від суми таких коштів.
Згідно розрахунку позивача станом на 02.03.2020 року заборгованість відповідача за договором становить 43693,66 грн., яка складається з:
-37335,01 грн. - заборгованість за кредитом,
-5647,63 грн. - проценти за користування кредитом,
-56,82 грн. - комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена),
-276,83 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),
-173,70 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом,
-147,82 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),
-35,94 грн. - 3% за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,
-12,59 грн. - сума інфляційних втрат на суму простроченого кредиту,
-7,32 грн. - сума інфляційних втрат на суму нарахованих та не сплачених процентів.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст.530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Банку про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту по вказаному вище договору в сумі 37335,01 грн., процентів за користування кредитом 5647,63 грн. та комісії в сумі 56,82 грн., 3 % річних в сумі 183,76 грн. та інфляційних втрат в сумі 19,91 грн. підлягають задоволенню.
Щодо вимог АТ «Державний Ощадний банк України» про стягнення з ОСОБА_1 пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 276,83 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом - 173,70 грн. суд зазначає наступне.
Заява про приєднання №496082211 та заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.08.2018 року не містять посилання на відповідальність за невиконання або неналежне виконання зобов'язання.
Обґрунтовуючи право вимоги пені, позивач послався на п.1.24 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО).
Разом із тим, договір ДКБО, який містяться в матеріалах справи, не підписаний відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що відповідач погодився на такі умови договору.
Відтак цей договір не можна розцінювати як частину договору, укладеного між сторонами 06.08.2018 року шляхом підписання заяв, а тому немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність за порушення виконання договірних зобов'язань.
Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, за змістом якої договором-приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки умови Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що розміщений на офіційному сайті позивача, могли змінюватися, і доказів, що саме ці умови Договору ДКБО існували на час укладення договору, суду не надано.
Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 року.
Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача пені, а тому позов в цій частині задоволенню не підлягає.
Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно меморіального ордера № НОМЕР_2 (#466269366011 від 16.03.2020 року позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2102,00 грн.
Позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню частково, а саме на 98,97%. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2080,35 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд
Позовні вимоги задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Володимирська, 27, ЄДРПОУ 00032129) суму кредитної заборгованості в розмірі 43243 (сорок три тисячі двісті сорок три) гривні 13 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Володимирська, 27, ЄДРПОУ 00032129) судовий збір в сумі 2080,35 грн.
Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне судове рішення складено 28 липня 2020 року.
Суддя Н.Л.Стаднічук