ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
23 липня 2020 року м. Київ № 826/2302/16
Окружний адміністративний суд міста Києва в складі: судді Добрянської Я.І., розглянувши у спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) адміністративну справу:
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» Чернявської О.С., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,
у лютому 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» Чернявської О.С, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії в якому просив:
-визнати неправомірною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» Чернявської О.С щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов'язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» Чернявську О.С визнати вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов'язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» Чернявську О . С . включити ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов'язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов'язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390:
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вжити заходів щодо відшкодування коштів за вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов'язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390 за рахунок фонду у встановленому порядку.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що на підставі договору дарування грошей від 03.03.2015р. посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським А.А., зареєстрованим за № 390, укладеного до введення тимчасової адміністрації АТ "Банк "Фінанси та Кредит", набув усіх прав вкладника за Договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 укладеного між ОСОБА_2 та АТ "Банк "Фінанси та Кредит" у розмірі дарованої суми - 6000,00 доларів США, тому має право на відшкодування коштів за вкладом.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 19.02.2016 року відкрито провадження в адміністративній справі та призначено до розгляду в судовому засіданні.
Ухвалою Окружного адміністративного суду від 19.02.2016 року зупинено провадження у справі до вирішення Конституційним Судом України питання конституційності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Ухвалою Окружного адміністративного суду від ____________ провадження в адміністративній справі відновлено, продовжено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (письмове провадження).
15.12.2017р. набрав чинності Закон України "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів" від 03.10.2017 №2147-VIII, яким внесено зміни до КАС України, виклавши його в новій редакції.
Так, відповідно до підпункту 10 пункту 1 розділу VII "Перехідні положення" КАС України передбачено, що справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу. Згідно з частиною третьою статті 241 КАС України судовий розгляд в суді першої інстанції закінчується ухваленням рішення суду.
Враховуючи викладене, суд закінчує розгляд даної справи ухваленням рішення за правилами нової редакції Кодексу адміністративного судочинства України.
Відповідач-1 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» Чернявська О.С. в запереченнях на адміністративний позов зазначив, що позовні вимоги задоволенню не підлягають оскільки позивач не є вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит". Станом на дату введення тимчасової адміністрації в AT "Банк "Фінанси та Кредит" вкладником банку за договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" в іноземній валюті від 17.08.2012 була ОСОБА_2 , яка, як вкладник АТ "Банк "Фінанси та Кредит", отримала гарантовану суму в повному обсязі 12.11.2015. З позивачем договір банківського вкладу (депозит), договір банківського рахунку не укладено, Також позивач не є власником іменного депозитного сертифікату. З цих підстав просили у позові відмовити.
Відповідач-2 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб своїми правами на подання заперечень на адміністративний позов не скористалися, а тому суд відповідно до положень ч.6 ст.162 КАС України вирішує спір за наявними матеріалами у справі
Проаналізувавши наявні у справі матеріали, суд вирішив продовжити розгляд справи без участі представників сторін у порядку письмового провадження.
Розглянувши адміністративний позов та додані до нього матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд, зазначає наступне.
Судом установлено, що між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 укладено договір-заяву №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті від 17.08.2012, за умовами якого ОСОБА_2 , як вкладник, розмістила в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" вклад у сумі 20000.00 доларів США , який двічі продовжувався (а.с.13-15).
Також з матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 , ОСОБА_6 укладено договір дарування. За умовами даного договору ОСОБА_2 подарувала, а позивач як обдарована особа прийняла в дар гроші в розмірі 6000 доларів США, що в гривневому еквіваленті на час укладення договору складає 148920,00 грн., які розмішені на вкладному рахунку № НОМЕР_1 відкритого в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за Договором-заявою №25613/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті від 17.08.2012, укладеного між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 (а.с.17).
На підставі постанови Національного банку України від 17.09.2015 №612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17.09.2015 прийнято рішення №171 про запровадження тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 (включно).
Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від "18" грудня 2015 р. № 230, «Про початок процедури ліквідації AT «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 12.12.2015 до 17.12.2017 включно.
З матеріалів справи вбачається, що 31.08.2015р. позивач через свого представника звернувся із заявою до начальника відділення AT «Банк «Фінанси та Кредит» в якій просив підготувати йому до виплати подаровану суму вкладу(а.с. 31), яка не була задоволена.
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідачів щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та вважаючи свої права та законні інтереси порушеними, позивач звернувся до суду.
Надаючи правову оцінку відносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.
Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, яким визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
У статті 2 Закону №4452-VI визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Статтею 27 Закону №4452-VI регулюється порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, згідно частин першої, другої статті 27 Закону №4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
При цьому, у відповідності до частини шостої цієї статті, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону №4452-VI.
Згідно частини п'ятої статті 27 Закону №4452-VI, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
У відповідності до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Пунктом 6 розділу ІІІ Положення №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Згідно пунктів 2, 4 розділу IV Положення №14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує загальний реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини першої статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
За змістом частини першої статті 35 Закону №4452-VI здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу.
Гарантії Фонду є гарантіями держави, передбаченими Законом №4452-VI; ля виконання Фондом відповідних зобов'язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб'єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам - вкладникам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фонду відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Закон №4452-VI пов'язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Отже, аналіз правових норм вказує на те, що право на відшкодування коштів за рахунок Фонду мають виключно вкладники банку, тобто фізичні особи, які вступили у правовідносини із банком безпосередньо на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або є власниками депозитних іменних сертифікатів.
При цьому, жодних виключень з вказаного правила законодавством не передбачено.
Таким чином, лише набуття фізичною особою статусу вкладника банку є правовою підставою для включення її Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Не заперечуючи інтересів позивача як кредитора відповідно до договору дарування, суд вважає, що до спірних відносин підлягають застосуванню положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який у спірних відносинах є спеціальним. Договір дарування є підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Укладення такого договору не змінює основного правочину, з якого виникли відносини сторін, зокрема договору банківського вкладу між банком та вкладником, відповідно позивач не є вкладником у розумінні Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (постанова Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 20.11.2018 справа №815/2490/15, від 02.04.2019 справа №826/22956/15).
З огляду на це, суд зазначає, що позивач не є вкладником банку у розумінні Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відтак не є особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, виходячи з меж заявлених позовних вимог, системного аналізу положень чинного законодавства України, оцінки поданих сторонами доказів, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позову в цій частині.
Щодо позовних вимог заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає такі вимоги передчасними. Так, відповідно до пункту 4 розділу IV "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Затвердження такого реєстру та відшкодування коштів здійснюється на підставі відомостей, поданих Уповноваженою особою Фонду.
Оскільки на момент затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників позивача включено не було, а прийняття рішення щодо затвердження загального реєстру, а також внесення до нього змін належить до виключної компетенції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог до Фонду, оскільки Уповноваженою особою Фонду не надавалось до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про позивача , як вкладника ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". Відтак, підстави для зобов'язання Фонду включити позивача до загального реєстру відсутні.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог і в цій частині.
Вирішуючи питання про розподіл відповідно до п. 5 ч.1 ст. 244 КАС України між сторонами судових витрат, суд виходить з того, що за обставин необґрунтованості заявлених позивачем вимог, відсутності витрат відповідача на залучення свідків та проведення експертизи, підстави для розподілу судових витрат відповідно до статті 139 КАС України відсутні.
Керуючись ст. 139, 242, 243, 251, 255 КАС України,
У задоволенні адміністративного позову - відмовити.
Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 КАС України та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 293, 295, 296 КАС України.
Суддя Я.І. Добрянська