Ленінський районний суд м.Полтави
Справа № 552/976/20
Провадження № 2/553/552/2020
Іменем України
22.07.2020 рокум. Полтава
Ленінський районний суд м. Полтави в складі:
головуючого судді - Парахіної Є.В.,
при секретарі - Ребро Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У лютому 2020 року АТ КБ "ПриватБанк" звернулося до Київського районного суду м. Полтави з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що відповідач звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав заяву № б/н від 09.12.2010 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 13000 грн. 00 хв. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки ОСОБА_2 не виконував належним чином свої зобов'язання, станом на 09.01.2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 30526 грн. 84 коп., в тому числі: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 18000 грн. 04 коп., заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 4182 грн. 43 коп., заборгованість за пенею - 6414 грн. 52 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 1429 грн. 85 коп.
Просить стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 30526 грн. 84 коп. та судовий збір в сумі 2102 грн. 00 коп.
На підставі ухвали Київського районного суду м. Полтави від 19.03.2020 року справу передано на розгляд до Ленінського районного суду м. Полтави, в межах територіальної юрисдикції якого зареєстрований відповідач ОСОБА_2 .
В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_2 , будучи повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав відзив на позовну заяву.
За змістом ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Враховуючи викладене, відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, зі згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
09.12.2010 року ОСОБА_2 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, на підставі якої отримав кредитну картку, на яку зараховано суму кредитного ліміту.
Згідно змісту Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку ОСОБА_2 згодний з тим, що дана заява разом з Пам'яткою клієнта та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг, він ознайомлений та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які було надано на ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщенні на офіційному сайті ПриватБанк www.privatbank.ua. Він зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.
Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", відповідач ОСОБА_2 отримав картку: тип картки - VISA Classic, на яку встановлено кредитну лінію типу відновлювальна, пільговий період користування кредитним лімітом (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) становить 30 днів; валюта картрахунку - гривня, розрахунок Банком відсотків на залишок власних коштів Клієнта (від 100 грн. та більше) - 10 % річних; базова відсоткова ставка (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році) - 3,0 % UAH в місяць; розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. и не більше залишку заборгованості, сплачується в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття кредитних коштів готівкою в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанка - 4 % від суми операції, банкоматах інших банків України - 4 % + 5 грн. /1$, в закордонних банкоматах 4 % + 30 грн./3$; комісія за зняття власних коштів - 1 % від суми операції; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: ПЕНЯ = пеня (1) + пеня (2), де: пеня (1) = (базова процентна ставка по договору)/30 - нараховується за кожен день прострочки кредиту, пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць при наявності прострочки по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше. Штраф при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, - 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
Вказана довідка підписана позичальником ОСОБА_2 09.12.2010 року, в день укладення договору.
На підтвердження обґрунтованості позовних вимог позивачем надано суду витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, без зазначення дати набрання чинності та періоду дії цієї редакції.
Як встановлено в п. п. 1.1.2.1.1, 1.1.2.1.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, клієнт зобов'язаний належним чином виконувати зобов'язання, визначені цим розділом Умов та Правил, та розділом Умов та Правил про надання відповідної послуги, до якого Клієнт приєднався шляхом підписання Заяви про приєднання. Клієнт зобов'язаний вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів Банку, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених договором.
У відповідності до п. 2.1.1.1.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ "ПРИВАТБАНК" Клієнт приєднується до цих Умов та Правил. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід'ємною частиною цього Договору. Перелік кредитних карток, на які Банк встановлює кредитні ліміти: Карта "Універсальна", карта "Універсальна Gold", Преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд Банку.
В п. 2.1.1.2.1 Умов та Правил визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встан6овлених договором.
За змістом положень п. 2.1.1.2.2 Умов та Правил відновлювана кредитна лінія - вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності в рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії.
Відповідно до п. 2.1.1.2.5 Умов та Правил, сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного в абз. 1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження з клієнтом.
Як встановлено п. 2.1.1.2.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку сторони узгодили, що в період строку користування кредитом Клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому Сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення відповідно до діючих Тарифів Банку для відповідного типу карток на дату зміни типу картки. При цьому зміна типу картки не потребує додаткового погодження Сторонами.
Згідно 2.1.1.2.8 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку розмір кредиту, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення Договору, усі припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід'ємною частиною Договору.
В п. 1.1.6.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено, що строк позовної давності щодо вимог Банку, які виникають на підставі Умов та Правил, становить 15 років, якщо інше не встановлено у відповідному підрозділі Умов та Правил, що регулює умови надання відповідної послуги.
Відповідно до змісту довідки АТ КБ "Приватбанк" б/н та дати, між банком та ОСОБА_2 був підписаний кредитний договір, за яким надано наступні картки: НОМЕР_1 - відкрито 09.12.2010 року, термін дії - 10/14, 5168755399835731 - відкрито 05.11.2014 року, термін дії - 03/18, 5168742213891447 - відкрито 22.022018 року, термін дії - 12/21.
З довідки АТ КБ "Приватбанк" про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_2 б/н та дати вбачається, що картковий рахунок на його ім'я № НОМЕР_1 відкритий 09.12.2010 року, розмір кредитного ліміту змінювався та встановлювався: з 09.12.2010 року в розмірі 300 грн. 00 коп., 11.02.2011 року збільшений до 400 грн. 00 коп., 06.04.2011 року збільшений до 500 грн. 00 коп., 24.05.2011 року збільшений до 600 грн. 00 коп., 21.06.2011 року збільшений до 700 грн. 00 коп., 21.07.2011 року збільшений до 800 грн. 00 коп., 20.08.2011 року збільшений до 900 грн. 00 коп., 02.10.2013 року збільшений до 2500 грн. 00 коп., 03.07.2015 року зменшений до 0 грн. 00 коп., 19.05.2017 року збільшений до 8000 грн. 00 коп., 07.08.2017 року, 22.02.2018 року збільшений до 13000 грн. 00 коп., 16.05.2019 року зменшений до 0 грн. 00 коп.
Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_2 , наданого АТ КБ "Приватбанк", та виписки по картковому рахунку відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 09.01.2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 30526 грн. 84 коп., в тому числі: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 18000 грн. 04 коп., заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 4182 грн. 43 коп., заборгованість за пенею - 6414 грн. 52 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 1429 грн. 85 коп.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
З огляду на те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ "ПриватБанк" не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, а відтак у разі вчинення дій, що свідчить про порушення його прав, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором, що складається з тіла кредиту та відсотків, нарахованих на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню.
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за пенею та штрафами, суд виходить з наступного.
Зміст розрахунку заборгованості відповідача, наданий суду АТ КБ "ПриватБанк", свідчить про те, що заборгованість за кредитним договором складається в тому числі з: нарахованої пені за прострочене зобов'язання - 6414 грн. 52 коп., а також штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна складова) - 1429 грн. 85 коп.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою ( штрафом, пенею ) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання ( частина друга статті 549 ЦК України ). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання ( частина третя ст. 549 ЦК України).
Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (частини перша, друга статті 551 ЦК України).
Враховуючи те, що розмір нарахованої пені за прострочене зобов'язання визначений в довідці про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", з якою ОСОБА_2 був ознайомлений, про що свідчить його підпис, а тому позовні вимоги в частині стягнення нарахованої пені за прострочене зобов'язання у розмірі 6414 грн. 52 коп. суд вважає обґрунтованими, а позов в цій частині - таким, що підлягає задоволенню.
Вирішуючи питання про стягнення штрафу (фіксована частина) та штрафу (процентна складова), суд враховує наступне.
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне і те саме правопорушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором - свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення.
З урахуванням цього, оскільки відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", яка підписана відповідачем при укладенні кредитного договору, визначено, що і пені, і штрафи застосовуються у випадку порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, тобто за одне і те ж порушення, суд приходить до висновку про те, що оскільки пеня є більш дієвою мірою впливу на боржника, так як обчислюється в відсотках від суми несвоєчасного виконання зобов'язання за кожен день прострочення та за своєю правовою природою продовжує стимулювати боржника до повного виконання своїх зобов'язань, вимоги позивача щодо стягнення штрафу одночасно з пенею не підлягають задоволенню у зв'язку з безпідставністю.
Таким чином, позов АТ КБ "ПриватБанк" підлягає частковому задоволенню, зі ОСОБА_2 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 28596 грн. 99 коп., що складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту - 18000 грн. 04 коп., заборгованості по відсоткам, нарахованим на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 4182 грн. 43 коп., нарахованої пені за прострочене зобов'язання - 6414 грн. 52 коп.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 76-83, 89, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (місцезнаходження - м. Київ, вул. Грушевського, 1-д, код ЄДРПОУ - 14360570) до ОСОБА_1 (останнє відоме місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути зі ОСОБА_2 користь АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором в сумі 28596 (двадцять вісім тисяч п'ятсот дев'яносто шість) грн. 99 коп.
Стягнути зі ОСОБА_2 на користь АТ КБ "ПриватБанк" судовий збір в сумі 1969 грн. 12 коп.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі до Полтавського апеляційного суду апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Учасник справи якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повний текст рішення складений 22.07.2020 року.
Суддя Ленінського районного суду м. ПолтавиЄ. В. Парахіна