Справа № 127/10708/19
Провадження № 2/686/195/20
10 липня 2020 року Хмельницький міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Козак О.В.,
при секретарі - Слободянюк А.Ю.,
за участю: відповідача - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,,
В квітні 2019 року КС «Істок» звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач вказав, що 13 червня 2006 року до КС «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до КС «Істок». На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 144 від 30 червня 2016 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени КС «Істок». В той же день - 30 червня 2016р. ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов'язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №716 від 30.06.2016 року та №717 від 30.06.2016року та набув членства в КС «Істок».
25.10.2017року відповідач подав до КС «Істок» заяву на отримання кредиту. 25.10.2017року кредитний комітет кредитної спілки прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - ОСОБА_1 ..
25.10.2017року між КС «Істок» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2578 з додатками, згідно п.1.1 якого позичальник отримав кредит у сумі 100000 грн. і зобов'язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців до 14 червня 2019 року.
Відповідно до п.3.2 Кредитного договору, процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Згідно п.2.5 вказаного договору, плата за надання кредиту становить 109,59 грн. щоденно.
Відповідно до п.п.4.1., 4.3. Кредитного договору, позичальник зобов'язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід'ємною частиною. Платежі проводяться позичальником згідно з ОСОБА_2 у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначені договорі рахунок.
Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору. На адресу відповідача був направлений лист-попередження вих.№582 від 25.02.2019 року про наявність заборгованості по кредитному договору від 25.10.2017 року, відповідачем звернення було залишено без відповіді та борг не погашено.
Відповідно до п.6.2.2 кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від Позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов'язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору.
При підписанні КС «Істок» та відповідачем умов Кредитного договору від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 ними погоджено умови, що при порушенні позичальником графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань, викладених у Додатку до кредитного договору, внести зміни в кредитний договір шляхом Укладання додаткового договору №1 до Кредитного договору від 25 жовтня 2017 року №ДКВ-2578, згідно якого плата за надання кредиту становить 438,35 грн. щоденно, та який є невід'ємною частиною кредитного договору.
Відповідно до Графіку позичальник зобов'язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 8 889 грн, що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.
Станом на дату подання позовної заяви 31.03.2019року позичальник мав би сплатити за Графіком 15 платежів по 8889 грн., загалом 133335 грн.. Проте, позичальник замість 15 платежів здійснив лише 9 платежів на загальну суму 83001 грн., з якої 50083,21 грн. основної суми кредиту та 32917,79 грн - плата. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 100 000 грн. - 50 083,21 грн. = 49 916,79 грн..
Період, за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором №1 до Кредитного договору становить 157 днів - з 26.10.2018р по 31.03.2019р включно.
Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору №1 до Кредитного договору становить 315 дні - з 25.01.2018 р. по 25.10.2018 р. включно.
Так, за період з 25.01.2018 р. по 31.03.2019 р. включно нараховано плату за Кредитним договором від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 у розмірі: 109,59x315 к.д. + 438,35 грн. х 157 к.д. =103341,80 грн .
За період з 25.01.2018 р. по 25.10.2018 р відповідачем здійснено лише 9 платежів, з яких 50 083,21 грн. зараховано на погашення плати.
Отже, прострочена заборгованість по платі по Кредитному договору складає: 103341,80 грн. (нараховано ) - 32 917,79 грн. (погашено) = 70424,01 грн..
Відповідно до п.п.3.1, 3.2. Кредитного договору, позичальник зобов'язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом. Період, за який нараховуються відсотки становить 472 календарних дні - з 25.01.2018 р. по 31.03.2019р включно. Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою: сума кредиту х відсоткова ставка х кількість днів у періоді.
За період з 25.01.2018 р. по 31.03.2019р включно прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором становить: 100000 х 0,001% х 472/365 = 1,29 грн.. Отже, прострочена заборгованість по Кредитному договору від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 складає: залишок основної суми (тіла кредиту) 49916,79 грн. + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 70424,01 грн. + заборгованість по відсотках 1,29 грн. = 120 342,09 грн.
Також згідно п.4.7, 4.7.3 кредитного договору, у разі порушення позичальником виконання зобов'язань зі сплати платежів за договором, можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата позичальником штрафу у розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів; повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів), з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов'язань за договором, згідно ст.625 ЦК України.
Отже, 100% річних = 120342,09 грн.(прострочена сума) х 100% х 157 (кількість днів прострочення з 26.10.2018 року по 31.03.2019 року включно) /365 = 51763,59 грн.; штраф за кредитним договором за період з 26.10.2018 року по 31.03.2019 року включно 6х1000 грн. = 6000 грн..
Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 за період з 26.10.2018 року по 31.03.2019 року включно становить 182558, 34 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 49916,79 грн.; заборгованість за платою - 70424,01 грн.; заборгованість по відсотках - 1,29 грн.; інфляційні нарахування - 4452,66 грн.; 100% річних, згідно ст. 625 ЦКУ та п. 4.7.3. кредитного договору - 51763,59 грн.; штраф - 6 000грн.. Тому позивач просить позов задоволити.
Ухвалою суду від 10.12.2019 року зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 до КС "Істок" про зобов'язання вчинити дії, повернуто ОСОБА_1 ..
В судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, вказав, що позовну заяву підтримує в повному об'ємі.
Відповідач в судовому засіданні пояснив, що проти позовних вимог він заперечує, оскільки він як військовослужбовець не повинен був здійснювати плати за кредит. Тому сплачена ним сума плати за кредит, пайові внески повинні бути враховані в рахунок погашення кредиту.
Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 13.06.2016 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до КС «Істок» із заявою про прийняття його до членів КС «Істок». Згідно витягу з протоколу засідання правління КС «Істок» №144 від 30.06.2016 року, ОСОБА_1 затверджено прийняти до членів КС «Істок». 30.06.2016 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов'язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №716 від 30.06.2016 року та №717 від 30.06.2016року та набув членства в КС «Істок».
25.10.2017року між КС «Істок» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2578, згідно п.1.1 якого позичальник отримав кредит у сумі 100000 грн. і зобов'язався повернути наданий кредит і виконати свої обов'язки за даним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 14 червня 2019 року.
Відповідно до п.п.2.5 3.2 Кредитного договору, плата за надання кредиту становить 109,59 грн. щоденно, процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних.
Згідно п.4.1. Кредитного договору, позичальник зобов'язався щомісячно сплачувати кредитору платіж, що складається з нарахованої плати, частини кредиту та процентів за користування кредитом, до дати та у розмірі, що вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід'ємною частиною.
Згідно п.4.3. Кредитного договору, платежі проводяться позичальником згідно з ОСОБА_2 у повному обсязі шляхом внесення готівки в касу або шляхом перерахування коштів на зазначений у договорі рахунок.
Відповідно до п.6.2.2 кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов'язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов договору.
Відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань позичальник зобов'язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 8889 грн., що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.
Згідно п.п.4.7.2, 4.7.3 п.4.7 кредитного договору, у разі порушення позичальником виконання зобов'язань зі сплати платежів за договором, можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата позичальником штрафу у розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів; повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів), з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов'язань за договором, згідно ст.625 ЦК України.
Згідно додаткового договору №1 від 25.10.2017 року до договору про споживчий кредит №ДКВ -2578 від 25.10.2017 року, сторони уклали цей договір у зв'язку з порушенням позичальником Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань, викладеного у Додатку до кредитного договору, у зв'язку з чим сторони дійшли згоди внести зміни в кредитний договір, а саме викласти пункт 2.5 кредитного договору в наступній редакції: «2.5. плата за надання кредиту становить 438,35 грн. щоденно».
Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, внаслідок чого його заборгованість перед позивачем за кредитним договором від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 за період з 26.10.2018 року по 31.03.2019 року включно становить 182558, 34 грн..
Вказані обставини підтверджуються: заявою ОСОБА_1 від 13.06.2016 року; витягом з протоколу засідання правління КС «Істок» №144 від 30.06.2016 року; витягом з протоколу №21 засідання Спостережної Ради КС «Істок» від 20.07.2004 року; прибутковими касовими ордерами №716, №717 від 30.06.2016 року; заявкою на отримання кредиту члена КС «Істок» Кочержука О.А. ; протоколом засідання кредитного комітету КС «Істок» від 25.10.2017 року; Договором про споживчий кредит №ДКВ - 2578 від 25.10.2017 року; графіком погашення кредиту та сплати зобов'язань; статутом КС «Істок»; додатковим договором №1 від 25.10.2017 року до договору про споживчий кредит №ДКВ -2578 від 25.10.2017 року; видатковими касовими ордерами від 14.12.2017 року, від 15.12.2017 року; повідомленням про заборгованість №582 від 25.02.2019 року; розрахунком заборгованості.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Статтями 526, 611 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки (пені).
Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як зазначено у частині першій статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У відповідності до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Позивачем визначена заборгованість за договором про споживчий кредит від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 в сумі 182558,34 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 49916,79 грн.; заборгованість за платою - 70424,01 грн.; заборгованість по відсотках - 1,29 коп.; інфляційні нарахування - 4452,66 грн.; 100% річних згідно ст.625 ЦК України та п.4.7.3 кредитного договору - 51763,59 грн.; штраф - 6000 грн..
Згідно наданого листа КС «Істок» №97 від 12.06.2020р. від відповідача надійшла сума на погашення боргу за вказаним кредитним договором - 83001грн., з яких 50083,21грн. на погашення основної суми кредити, 32917,79грн. на погашення плати за надання кредиту за період з січня 2018 року по грудень 2018 року.
Відповідач ОСОБА_1 проходив службу в Збройних Силах України з 29.07.1994 року, що підтверджується витягом з особової справи про проходження військової служби №350/160/415 від 20.08.2018 року, копією трудової книжки ОСОБА_1 серії НОМЕР_1 .
29.08.2011 року ОСОБА_1 уклав контракт з Міністерством оборони України про проходження військової служби у Збройних Силах України, який набрав чинності 10.10.2011 року.
Згідно витягу з наказу командира в/ч НОМЕР_2 №177 від 14.09.2016 року, ОСОБА_1 продовжено з 10.10.2016 року контракт військової служби на період до оголошення демобілізації та на строк необхідний для прийняття рішення щодо подальшого проходження військової служби.
Відповідно до витягу із наказу командира в/ч НОМЕР_2 від 20.08.2018 року №158, ОСОБА_1 звільнено наказом командувача Повітряних Сил Збройних Сил України (по особовому складу) від 13.08.2018 року №424 з військової служби у запас, з 23.08.2018 року його виключено з особового складу частини.
Отже, як встановлено в судовому засіданні, що на час укладення кредитного договору 25 жовтня 2017р., додатку №1 до цього договору, відповідач ОСОБА_1 мав статус військовослужбовця, звільнений у запас з 23.08.2018 року, що підтверджено наведеними вище доказами.
Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» відповідно до Конституції України визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов'язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі.
Так, в статях 1-2 даного Закону закріплені Гарантії соціального і правового захисту військовослужбовців та членів їх сімей за якими - військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв'язку з особливим характером військової служби, яка пов'язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації.
В частині 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» визначено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов'язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Відповідно до ст.1 Закону України «Про оборону України», особливий період - це період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
В Україні особливий період розпочався з моменту оголошення Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 17 березня 2014 року, тобто з18 березня 2014 року, та триває по теперішній час.
Відповідач ОСОБА_1 , як військовослужбовець, який перебував на військовій службі по 23.08.2018 року, в силу положень п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», який набрав чинності з 08 червня 2014 року, не мав сплачувати штрафні санкції, пеню за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами, організаціями усіх форм власності, проценти за користування кредитом за період його військової служби, тобто до 23.08.2018 року. У зв'язку з наведеним, сплачена відповідачем сума плати за кредит - 32917,79грн. підлягає зарахуванню на погашення плати за кредит за період починаючи з 24.08.2018 року.
За таких обставин, згідно розрахунку проведеного судом з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором про споживчий кредит від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 в сумі 142039,86 грн., з яких:
- заборгованість за основною сумою кредиту - 49916,79 грн.;
- заборгованість за платою - 42807,33 грн. за період з 24.08.208р. по 31.03.2019р. (2520,54+3945,21+438,35+68820,95 =75725,12грн.; 75725,12грн. - 32917,79грн. (сплачена відповідачем сума плати за кредит) = 42807,33 грн.);
- заборгованість по відсотках за період з 24.08.208р. по 31.03.2019р. - 6 коп.(100000грн.х0,001%х219/365);
- інфляційні нарахування - 3430,81 грн. (49916,79 грн. + 42807,33 грн.+ 0.6=92724,72 х103,7=96155,53 - 92724,72=3430,81 грн.);
- 100% річних згідно ст.625 ЦК України та п.4.7.3 кредитного договору - 39884,33 грн. (92724,72грн.х100%х157дн./365);
- штраф - 6000 грн. (за період з 26.10.2018р. по 31.03.2019р.).
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги КС "Істок" підлягають частковому задоволенню, і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про споживчий кредит від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 в сумі 142039,86 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 49916,79 грн.; заборгованість за платою - 42807,33 грн.; заборгованість по відсотках - 6 коп.; інфляційні нарахування - 3430,81 грн.; 100% річних згідно ст.625 ЦК України та п.4.7.3 кредитного договору - 39884,33 грн.; штраф - 6000 грн.. В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2151,76 грн. (182558,34/100=1825,58; 142039,86/1825,58=77,80; 2765,76/100х77,80=2151,76).
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст.526,549, 611,625,629,1046,1048,1050,1054 ЦК України, Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей», суд, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Кредитної спілки «Істок» код ЄДРПОУ 26364449, пошт.індекс: 65049, м.Одеса, Адміральський проспект, 7, кім.2) заборгованість за договором про споживчий кредит від 25.10.2017 року №ДКВ-2578 в сумі 142039,86 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 49916,79 грн.; заборгованість за платою - 42807,33 грн.; заборгованість по відсотках - 6 коп.; інфляційні нарахування - 3430,81 грн.; 100% річних згідно ст.625 ЦК України та п.4.7.3 кредитного договору - 39884,33 грн.; штраф - 6000 грн..
В задоволенні решти позовних вимог, відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Кредитної спілки «Істок» код ЄДРПОУ 26364449, пошт.індекс: 65049, м.Одеса, Адміральський проспект, 7, кім.2) судові витрати в розмірі 2151, 76 грн..
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Хмельницький міськрайонний суд.
В разі проголошення вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Дата складання повного тексту рішення суду - 20.07.2020 року.
Суддя: