36000, м. Полтава, вул. Зигіна, 1, тел. (0532) 610-421, факс (05322) 2-18-60, E-mail inbox@pl.arbitr.gov.ua
14.07.20 Справа № 917/2088/19
Суддя Іванко Л.А., при секретарі судового засідання Ісенко М.В., розглянувши матеріали справи
за заявою ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
за участі представників :
від боржника: Лазоренко Ю.М., посв.№ 436 від 24.01.2018 року
встановив:
Ухвалою господарського суду від 24.03.2020 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів.
24.03.2020 року оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ). Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) арбітражного керуючого Верещагіна Максима Вікторовича.
10.04.2020 року на адресу господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (вх.№661/20) про визнання кредиторських вимог до боржника у розмірі 27846,18 грн., а також судові витрати в розмірі 11704 грн.
22.04.2020 року на адресу господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк"(вх.№ 737/20) про визнання кредиторських вимог до боржника у розмірі 6679,93 грн.
21.04.2020 року від керуючого реструктуризацією Верещагіна М.В. до суду надійшов звіт (вх.№ 4474) про результати розгляду вимог АТ "УкрСиббанк".
06.05.2020 року від керуючого реструктуризацією Верещагіна М.В. до суду надійшов лист (вх.№ 5023), в якому зазначено результати розгляду кредиторських вимог АТ КБ "ПриватБанк".
21.05.2020 року від представника боржника до суду надійшла заява (вх.№ 5450) про закриття провадження у справі про банкрутство № 917/2088/19. При цьому, в заяві зазначено, що кредиторські вимоги АТ "Укрсиббанк" в розмірі 27846,18 грн. та АТ КБ "Приватбанк" в розмірі 6679,93 грн. не підлягають визнанню судом, оскільки згідно довідки від 20.05.2020 року (вих.№ 65-1-09-32/852) та довідки від 18.05.2020 року (№OV4SLIKOP0631A9D) відповідно, ОСОБА_1 не має заборгованості перед зазначеними банками (довідки додаються, арк. спр.227, 228, т.2).
19.05.2020 року на адресу господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вх.№ 883/20) про визнання кредиторських вимог до боржника у розмірі 79578,91 грн.
Керуючий реструктуризацією за результатами розгляду заяви кредитора АТ "Акцент-банк" відмовив у визнанні його грошових вимог (повідомлення вх.№ 5869 від 02.06.2020 року), зазначивши, що заявником не доведено наявності заборгованості боржника перед банком.
10.06.2020 року від АТ "Акцент-банк" надійшла заява (оновлена, вх.№ 1026/20) про визнання кредиторських вимог за кредитними договорами в сумі 79578,91 грн.
Представник боржника зазначені вимоги кредитора не визнав (повідомлення про розгляд кредиторських вимог від 11.06.2020 року), як такі, що подані з порушенням строку на заявлення грошових вимог та не підтверджені належним чином.
Ухвалою господарського суду від 21.05.2020 року попереднє засідання відкладено на 25.06.2020 року.
Ухвалою господарського суду від 25.06.2020 року попереднє засідання відкладено на 14.07.2020 року.
Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Верещагін М.В. направив суду клопотання (вх.№ 7449 від 14.07.2020 року) про розгляд справи без його участі.
Представник АТ "Акцент-банк" в судове засідання не з"явився, про дату, час, місце проведення попереднього засідання повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення.
В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини ухвали суду.
Розглянувши грошові вимоги АТ "Акцент-банк" до боржника, заслухавши пояснення представника боржника, суд встановив наступне.
За даними заяви кредитора, 06.01.2017 року ОСОБА_1 (надалі- боржник) приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки. На підставі вказаної заяви боржнику надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. 19.11.2019 року боржник повторно звернуласьдо банку, підписала нову Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил та Паспорт продукту "Кредитна картка".
Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Боржник підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві (Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до заяви).
Банк на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.
Одночасно, пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.
За твердженням заявника, АТ "А-БАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме, надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Нотомість, ОСОБА_1 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.
В зв"язку з неналежним виконанням зобов"язання, за даним кредитним договором за ОСОБА_1 станом на 01 квітня 2020 року рахується заборгованість 26 232,20 грн., що складається:
- 25 176,17 грн. - заборгованість за кредитом;
- 1 056,03 грн. - заборгованість по відсоткам.
Розрахунок суми заборгованості додається. Банківська виписка по карті додається.
Крім цього, будучи клієнтом Банку та користуючись послугою Банку "кредитна картка", Боржник скористалась додатковою послугою Банку - "Швидка готівка 2,0".
Відповідно до умов даної послуги, з допомогою сервісу "А24" ОСОБА_1 уклала в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір №А273СТ15510720353 від 19 листопада 2019 року на суму в розмірі 60 000,00 грн. строком на 36 місяців (до 19.11.2022 року) зі сплатою процентів у розмірі 0,12% річних, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 грн. одноразово при отриманні кредиту та 4,5% щомісячно.
Відповідно до п.п. 2.6.3.1.1 Умов та правил надання банківських послуг, Подача заявки на кредит здійснюється Клієнтом у відділенні Банку або самостійно через сайт. Банк надає Клієнту паспорт споживчого кредиту, а Клієнт підтверджує ознайомлення з паспортом кредиту в порядку, передбаченому законодавством. Банк приймає рішення про видачу Кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності позичальника. У разі прийняття позитивного рішення, Банк надає Позичальнику кредит, розмір якого не перевищує 100 000 грн., шляхом зарахування коштів на карту Позичальника, емітовану АТ «Акцент-Банк». Термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів та інші істотні умови визначені в Заяві Позичальника (далі - Заява), шляхом підписання якого Клієнт і Банк укладають Кредитний договір (далі - Договір). Кредит надається в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені в Заяві терміни. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним процентним ставкам. Датою укладення Договору є дата, зазначена в "Заяві позичальника".
За твердженням АТ "А-БАНК", останній свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (перерахував на банківську картку) у розмірі, відповідно до умов Договору.
У зв'язку з порушенням даного зобов"язання за даним кредитним договором за Боржником станом на 08 квітня 2020 року рахується заборгованість - 53 346,71 грн., яка складається з наступного:
- 53 342,25 грн. - заборгованість за кредитом;
- 4,46 грн. - заборгованість по відсоткам.
За викладеного, керуючись ст.ст.526, 527, 530, 610, 629, 634, 1054 Цивільного кодексу України, заявник просить визнати та включити до реєстру кредиторські вимоги АТ "A-Банк" до ОСОБА_1 за кредитними договорами всього в сумі 79578,91 грн., а саме:
1) кредитний договір б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський номер договору №SAMABWFC00000817674) від 06.01.2017 року в розмірі 25 176,17 грн. - заборгованість за кредитом та 1 056,03 грн. - заборгованість по відсоткам;
2) кредитний договір "Швидка готівка 2,0" №А273СТ15510720353 від 19.11.2019 року в розмірі 53 342,25 грн. - заборгованість за кредитом та 4,46 грн. - заборгованість по відсоткам.
В підтвердження грошових вимог заявник долучив до заяви розрахунок, банківську виписку.
Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Укладений між Банком та ОСОБА_1 . Кредитний договір б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський номер договору №SAMABWFC00000817674) від 06.01.2017 року та кредитний договір "Швидка готівка 2,0" №А273СТ15510720353 від 19.11.2019 року за своєю правовою природою є кредитним договором, до положень якого також застосовуються приписи глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином (частина 7 статті 193 ГК України).
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідно до приписів статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_1 допустила прострочення виконання свого обов'язку щодо повернення суми запозичених коштів, сплати відсотків.
Таким чином, суд прийшов до висновку, що заявлені грошові вимоги, які ґрунтуються на заборгованості боржника перед кредитором - АТ "А- Банк" у розмірі 79578,91 грн. підлягають задоволенню.
Також, суд зазначає, що кредитором за звернення з заявою з грошовими вимогами сплачено судовий збір у сумі 4204 грн, що підтверджено платіжним дорученням № К0421U21Q6 від 21.04.2020, зазначена сума має бути включена до реєстру кредиторів.
Заперечення боржника, керуючого реструктуризацією щодо відсутності доказів отримання боржником кредитних коштів спростовується матеріалами справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Суд погоджується з твердженнями боржника та керуючого реструктуризацією щодо пропущення кредитором строку, встановленого ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для подання письмових заяв з вимогами до боржника.
Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом (ч.4 ст.45 Кодексу).
Таким чином, суд визнає кредиторські вимоги АТ "Акцент-банк" в повному обсязі з включенням їх до шостої черги задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд,-
1. Визнати вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11, ідент. код 14360080) в розмірі 79578,91 грн., які віднести до шостої черги задоволення вимог кредиторів та 4204,00 грн. судові витрати, які віднести до першої черги.
2. Керуючому реструктуризацією внести визнані судом грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" до реєстру вимог кредиторів боржника.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 27.07.2020 року. Докази проведення надати суду.
4. Призначити засідання господарського суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 10.09.20 10:45
Засідання відбудеться в приміщенні господарського суду Полтавської області за адресою: м.Полтава, вул.Зигіна, 1, зал судових засідань № 24.
5. Копію ухвали направити кредитору, боржнику, керуючому реструктуризацією.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України.
Повний текст ухвали складено 17.07.2020 року
Суддя Іванко Л.А.