Справа №198/140/20
Провадження № 2/0198/132/20
02.07.2020
02 липня 2020 року Юр'ївський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Маренич С.О., за участю секретаря судового засідання Літвіченко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду смт. Юр'ївка, в порядку заочного розгляду справи, за правилами спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в розмірі 14 788, 14 грв., в редакції уточненої позовної заяви, що надійшла до суду 27.03.2020 року (ас.51-55), в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 21.05.2018 року відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1 400,00 грв., у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка згодом, а саме з 11.09.2018 року переоформлена на кредитну карту «Універсальна Голд» .
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним і Банком Договір, що підтверджується підписом останнього у заяві.
При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п. п. 2.1.1.2.5, 2.1.1.2.6 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт за даним договором встановлюється за рішенням Банку та останній має право в будь - який момент змінити (збільшити або зменшити) такий.
Пунктами 1.1.1.67, 1.1.5.1, 1.1.5.2 Договору (Умов та правил надання банківських послуг) передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору на підставі чого Банком впроваджені зміни відсоткової ставки з 01.09.2014 року до 34, 8 % річних, з 01.04.2015 року до 43,2 % річних; з 01.09.2015 року впроваджені зміни Умов та правил надання банківських послуг в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до п. 2.1.1.3.1 клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту; з 01.04.2019 року впроваджені зміни в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до п. 2.1.1.2.12 в разі порушення зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, неустойки та виконання інших зобов'язань, починаючи зі 181-го дня з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов'язаний сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86, 4 % - для картки «Універсальна», 84, 0 % - для картки «Універсальна голд».
Позивач зазначає, що свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Натомість відповідач зобов'язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, при цьому п. 2.1.1.3.1 Договору встановлено, що погашення кредиту та процентів здійснюється: шляхом договірного списання коштів з рахунку клієнта, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; внесенням клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок для якого відкрито картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту.
Згідно п. 2.1.1.2.9 Договору в разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту. У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом, згідно п. 2.1.1.2.11 Договору, клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.
Оскільки під час списання чергового щомісячного платежу відповідачем було використано всю суму кредитного ліміту, списання коштів здійснено за рахунок овердрафту, що і спричинило перевищення тіла кредиту над розміром встановленого кредитного ліміту, при цьому Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість використання клієнтом сервісу «Миттєва розстрочка».
Відповідач свої зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконував, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення боргових зобов'язань за кредитним договором, чим допустив порушення умов договору, а відтак станом на 25.12.2019 року має заборгованість в сумі 14 788, 14 грв., яка складається з : 10 172, 17 грв. - заборгованість за тілом кредиту ( в. т. ч. 10 172, 17 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), що виникла з 01.12.2018 року; 722, 42 грв. - заборгованість за простроченими відсотками, що обраховується з 12.09.2018 року; 2 713, 16 грв. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України, що обраховується з 01.10.2019 року; 500 грв. - штраф та 680, 39 грв. - його процентна складова.
Посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 14 788, 14 грв., а також судові витрати по справі.
В судове засідання позивач не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас.93), при цьому в п. 3 прохальної частини уточненої позовної заяви, за підписом представника позивача ОСОБА_2 , зазначено про те, що позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення у справі в разі неявки відповідача в судове засідання (ас. 55,82), про що також йдеться і у клопотанні позивача про розгляд справи за його відсутності (ас.40).
Відповідач по справі ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про дату, час та місце слухання справи сповіщений належним чином, як шляхом направлення повістки про виклик до суду за останнім відомим зареєстрованим місцем його проживання (ас. 94, 97), так і шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб - порталі судової влади України (ас.95-96), при цьому, будь - яких заяв про розгляд справи в його відсутності, відзиву на позов не надав.
В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії:
- 16.03.2020 року позовна заява АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишена без руху (ас.46-48);
- 03.06.2020 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 90-92);
- 02.07.2020 року постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи (ас.98).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Виходячи з наведеного та приймаючи до уваги те, що позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, про що зазначив в п. 3 прохальної частини уточненої позовної заяви та клопотанні про розгляд справи за відсутності позивача (ас.40, 55), те, що відповідач не з'явився в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання та будь - який відзив, заперечення проти позову не подав, суд знаходить можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями встановленими гл. ІІ «Заочний розгляд справи» ЦПК України, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами.
Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до повного задоволення з наступних підстав.
Так, судом встановлено і це підтверджується матеріалами справи, що 21.05.2018 року між ПАТ КБ «Приватбанк» , яке з 21.05.2018 року змінило назву на АТ КБ «Приватбанк» , та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір , відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 1 400,00 грв., шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанк (ас.12).
У вказаній заяві зазначено, що відповідач погоджується з тим, що дана заява, разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті банку в інтернет за адресою privatbank.ua , а також Тарифами та пам'яткою клієнта становлять між ним та Банком договір про надання банківських послуг, екземпляр якого (договору) останній отримав шляхом самостійного роздрукування, а окрім того погодився, що зміни в Умови та правила вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадку коли внесення змін в односторонньому порядку неможливе, банк повідомляє його про зміни шляхом використання визначених Умовами та правилами каналів зв'язку. Продовження користування послугами банку після публікації на сайті банку змінених Умов та правил є підтвердженням погодження та повного прийняття відповідачем зміненої редакції Умов та правил (ас.12).
З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти наданою позивачем б/н та дати, обставин викладених в позові вбачається, що за укладеним кредитним договором відповідачу ОСОБА_1 10.11.2017 року було відкрито та видано кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» № НОМЕР_1 , з терміном дії до 11/21, при цьому кредитний ліміт на вказану платіжну картку було встановлено:
- з 21.05.2018 року в сумі 1 400, 00 грв., з 17.04.2019 року в сумі 0, 00 грв. за рішенням Банку, відповідно до п. п. 2.1.1.2.5, 2.1.1.2.6 Умов та Правил надання банківських послуг і в подальшому кредитний ліміт не змінювався, про що свідчить довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача (ас.61). Окрім того, з довідки б/н та дати наданої позивачем про видачу відповідачу кредитних карток (ас.60), обставин викладених у позові вбачається, що відповідачу за укладеним кредитним договором 11.09.2018 року було переоформлено кредитну карту на «Універсальна Голд» за № НОМЕР_2 з терміном дії до 07/22. Факт користування відповідачем кредитними коштами за вказаними кредитними картками підтверджений доданою до матеріалів справи випискою по особовому рахунку відповідача за період з 26.07.2018 року по 01.03.2020 року (ас.63-64).
До кредитного договору банк також додав довідку про умови кредитування з використанням кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Голд» та Умови і правила надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/ (ас.13-14,65-81).
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 25.12.2019 року за відповідачем рахується заборгованість, яка становить 14 788, 14 грв. та складається з : 10 172, 17 грв. - заборгованість за тілом кредиту (в. т. ч. 10 172, 17 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), що виникла з 01.02.2018 року; 722, 42 грв. - заборгованість за простроченими відсотками, що обраховується з 12.09.2018 року; 2 713, 16 грв. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України, що обраховується з 01.10.2019 року; 500 грв. - штраф та 680, 39 грв. - його процентна складова (ас.8-11), яка відповідачем до теперішнього часу не погашена.
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, суд виходить з наступного:
- згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У відповідності зі статтею 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно з частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі з договорів. Зобов'язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статі 625 цього Кодексу.
Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Із розрахунку заборгованості, виписки по особовому рахунку відповідача чітко прослідковується, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, а отже й отримав кредитні картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із даного також вбачається, що відповідач знімав кредитні кошти, потім частково погашав заборгованість за договором і знову користувався кредитними коштами. Користуючись кредитними коштами, відповідачу були добре відомі і зрозумілі умови договору.
Разом з тим, судом встановлено, що відповідач 21 травня 2018 року одночасно з анкетою-заявою підписав довідку про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту) з використанням кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Голд» (ас.13-14).
Підписана відповідачем довідка про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту) з використанням кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Голд» містить умови щодо суми/ліміту кредиту, строку дії договору - 240 місяців, строку кредитування - до 240 місяців, мету отримання кредиту - споживчі потреби, розміру процентної ставки у пільговому періоді - 0,00001% річних, типу процентної ставки, процентної ставки за межами пільгового періоду - 43,2% та 42% річних відповідно, умов здійснення розрахунків, порядку погашення заборгованості по кредиту, розмір щомісячних платежів - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн., до 25 числа поточного місяця, розмір та порядок нарахування пені, яка не застосовується в даному договорі, та штрафів - фіксована частина (500,00 грн.) і процентна складова (+5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій), процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 86,4% для карток «Універсальна» та 84% для карток « Універсальна Голд».
Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору, а відповідач, підписуючи вказану довідку про умови кредитування, був особисто ознайомлений з нею.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, відповідач не оспорював умови кредитування, будь-яких доказів на спростування наявної заборгованості чи її суми суду не надав.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі та з відповідача слід стягнути на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 14 788, 14 грв., яка складається з : 10 172, 17 грв. - заборгованість за тілом кредиту (в. т. ч. 10 172, 17 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту); 722, 42 грв. - заборгованість за простроченими відсотками; 2 713, 16 грв. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України; 500 грв. - штраф та 680, 39 грв. - його процентна складова.
Оскільки позов підлягає задоволенню, то відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 102, 00 грн. (ас.1,45).
Керуючись ст. ст. 141, 247, 263, 265, 268, 280 - 283, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , гр. України, останнє відоме зареєстроване місце проживання за адресою - АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" м. Київ (місцезнаходження м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором б/н від 21 травня 2018 року в розмірі 14 788, 14 грв. (чотирнадцять тисяч сімсот вісімдесят вісім грв., 14 коп.), яка складається з : 10 172, 17 грв. - заборгованість за тілом кредиту (в. т. ч. 10 172, 17 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту); 722, 42 грв. - заборгованість за простроченими відсотками; 2 713, 16 грв. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625 ЦК України; 500 грв. - штраф та 680, 39 грв. - його процентна складова.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , гр. України, останнє відоме зареєстроване місце проживання за адресою - АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" м. Київ (місцезнаходження м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) судові витрати по справі в загальному розмірі 2 102, 00 грв. ( дві тисячі сто дві грв., 00 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивачем рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Учасник справи якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У відповідності до п.п. 15.5 п.п. 15 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України від 03.10.2017 року до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно - телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Строки на подання заяви про перегляд заочного рішення та на подання апеляційної скарги на рішення суду, відповідно до п.3 Прикінцевих положень ЦПК України, продовжуються на строк дії карантину, що встановлений постановою КМУ № 211 від 11.03.2020 року.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
- позивач : Акціонерне товариство Комерційний Банк "ПриватБанк", місцезнаходження - м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570;
- відповідач : ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 .
Рішення складено та підписано 02 липня 2020 року.
Суддя С. О. Маренич