29000, м. Хмельницький, Майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98
"21" грудня 2009 р.Справа № 10/1858
за позовом Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" м. Київ
до Приватного підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький
про стягнення 24755,33 доларів США
Суддя Виноградова В.В.
Представники сторін:
позивач: Березюк Н.М - за довіреністю №2878 ГО від 30.07.09р.
відповідач: не з'явився
Суть спору:
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 190639,91 грн., з яких 16694,45грн. прострочена заборгованість по кредиту, 133949,74 грн. сума дострокового стягнення кредиту, 35910,18 грн. відсотки, 4085,54 грн. - підвищенні відсотки по договору про надання кредитних послуг № BL 620 від 08.11.2007р., посилаючись на положення ст.ст.128,173,175,193 ГК України, ст.ст. 546,553,554,572,610,612,625,1054 ЦК України, вимоги договору №BL 620 від 08.11.2007р.
Позивач у відповідності до ст. 22 ГПК України подав подав уточнення позовних вимог та просить суд стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 24755,33 доларів США, з яких 19564,18 доларів США заборгованості по кредиту, в тому числі 2168,11 доларів США простроченої заборгованості по кредиту, 4663,66 доларів США відсотків, 527,49 доларів США підвищених відсотків. Дана заява судом прийнята.
Повноважний представник позивача наполягає на задоволенні позову, посилаючись на докази подані в його обґрунтування.
Відповідач повноважного представника в судове засідання не направив, письмового відзиву на позов з документальним обґрунтуванням своїх доводів не надіслав, причини неявки та неподання доказів не повідомив, своїм процесуальним правом не скористався.
Відповідно до ст. 75 ГПК України суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами.
Розглядом матеріалів справи встановлено наступне.
ОСОБА_3 звернувся до позивача з анкетою-заявкою про видачу бізнес-кредиту в сумі 20000 доларів США з метою поповнення основних та оборотних засобів.
Між відкритим акціонерним товариством "Банк Універсальний" та відповідачем (позичальник) 08.11.2007р. укладено генеральний договір про надання кредитних послуг №BL 620, відповідно до якого Банк зобов'язується надавати відповідачу кредитні послуги у валютах, вказаних в цьому договорі в рамках ліміту, установленого в базовій валюті, що дорівнює 20000 доларів США у порядку і на умовах, визначених в даному договорі. (п.1.1договору).
У відповідності до п.1.1.1 договору умови і порядок надання, сума, строк і порядок виконання зобов'язань, розмір і порядок плати за кредитні послуги стосовно кожної кредитної послуги в межах цього договору оформлюється додатковою угодою до цього договору у формі окремої індивідуальної угоди, що є невід'ємною частиною даного договору.
Згідно п.1 додаткової угоди № BL620/BL620-К від 08.11.07р. до генерального договору про надання кредитних послуг № BL620 від 08.11.07р. Банк зобов'язується надати Позичальнику кредитні кошти (кредит) в сумі 20000 доларів США, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначеній в Індивідуальній угоді.
Фактичне надання кредитних коштів має бути здійснене протягом 5 календарних днів, починаючи з дня підписання обома Сторонами Індивідуальної угоди та графіку погашення кредиту - Додатку №1 до неї. Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені Графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до цієї Індивідуальної угоди, якщо тільки не застосовується інший (коротший) термін повернення кредиту відповідно до умов Генерального договору та/або цієї Індивідуальної угоди та/або згідно умов відповідної угоди сторін. При цьому, Сторони погодили, що терміном погашення кожного щомісячного ануїтентного платежу за Графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов'язаний сплатити ануїтентний платіж. Першим днем прострочення сплати суми щомісячного ануїтентного платежу вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування згідно Графіку погашення кредиту. (п. 2.1,2.2 додаткової угоди).
Погашення грошових зобов'язань Позичальника за цією Індивідуальною угодою здійснюється шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, у валюті та сумі існуючих грошових зобов'язань Позичальника за Генеральним договором та цією Індивідуальною угодою. При цьому Позичальник доручає Банку здійснювати таке договірне списання коштів згідно умов цієї Індивідуальної угоди та зобов'язується забезпечити не пізніше останнього робочого дня, що передує даті платежів за Графіком погашення кредиту, наявність грошових коштів на поточному рахунку Позичальника у Банку у валюті та сумі, достатніх для повернення суми кредиту та сплати плати за користування кредитом у вигляді процентів, винагород, а також сплати штрафів та інших платежів згідно умов цієї Індивідуальної угоди та Додатків до неї. (п.2.3 додаткової угоди).
Згідно п.п. 3.1, 3.2 додаткової угоди за використання кредитних коштів у межах встановленого строку кредитування цією Індивідуальною угодою встановлюється процентна ставка в розмірі 24,5%. За користування кредитними коштами понад строк (або терміни погашення за Графіком погашення кредиту), встановлений Генеральним договором та/або цією Індивідуальною угодою, процентна ставка встановлюється в розмірі 49,0% річних (підвищена процентна ставка). Розмір такої підвищеної процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника. Якщо сплата суми простроченої заборгованості не була здійснена протягом перших п'яти календарних днів місяця, то на прострочену суму заборгованості нараховується підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення прострочення.
У відповідності до п.1.2.1 Генерального договору Позичальник повинен виконати свої зобов'язання по поверненню кредиту в повному обсязі використаної суми ліміту за цим договором не пізніше 01.11.2012р. і виконати всі зобов'язання, передбачені Індивідуальними угодами в терміни, встановлені Індивідуальними угодами, але в будь-якому випадку терміни виконання зобов'язань Позичальника за індивідуальними угодами не повинні перевищувати термін, передбачений цим пунктом договору.
Згідно п.1.3.1 Генерального договору розмір ставки за користування кредитними коштами понад встановлений відповідною Індивідуальною угодою строк застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Індивідуальною угодою з дня виникнення простроченої суми основного боргу (дня сплати ануїтентного платежу), зокрема у випадку порушення зобов'язання Позичальником в частині не сплати чергового ануїтентного платежу в установлений день сплати такого платежу чи сплати у розмірі меншому, ніж передбачено відповідною Індивідуальною угодою, якщо інше не передбачено відповідною Індивідуальною угодою.
Сторони погодили, що згідно умов Індивідуальних угод, укладених між Сторонами може встановлювати підвищений розмір процентної ставки за користування кредитом за цим договором.
Нарахування та облік таких процентів Банк здійснює відповідно до умов цього договору, відповідної індивідуальної угоди та вимог чинного законодавства України, зокрема нормативних актів НБУ.
У відповідності до п.1.3.5 Генерального договору проценти нараховуються на суму кредиту , що надана банком Позичальнику і ще не повернута останнім у власність банку відповідно до умов договору.
Пунктом 1.5 Генерального договору передбачено, що за користування кредитними коштами понад встановлений термін Позичальник сплачує проценти за підвищеною ставкою, яка значиться і Індивідуальних угодах.
Згідно п.3.4.3. Генерального договору на позичальника покладено обов'язок у строк, визначений цим договором та окремими індивідуальними угодами , виконати свої зобов'язання по своєчасному поверненню заборгованості Позичальника перед банком, а також сплачувати плату за кредитні послуги на рахунок Банку відповідно до умов цього договору та індивідуальних угод .
Додатком №1 до додаткової угоди №BL620/BL620-К від 08.11.07р. до генерального договору про надання кредитних послуг №BL620 від 08.11.07р. сторони погодили суму кредиту, річну ставку, дату видачі, строк кредиту, комісію банку, суму платежів, в т.ч. проценти та визначили графік погашення кредиту із зазначенням строків погашення, сум платежу, в тому числі кредиту та відсотків, суми заборгованості на кінець місяця.
Пунктом 3.5 додаткової угоди встановлено, що нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів"факт/360", починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці й 360 днів у році. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредитної послуги вважається одним днем.
Відповідно до п.6.1 Генерального договору банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення, у разі в тому числі порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань за цим договором. В разі прострочення виконання зобов'язань Позичальника за будь-якою з кредитних послуг, наданих Банком за умовами цього договору та відповідної Індивідуальної угоди, Банк також має право вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит за всіма кредитними послугами, наданими Банком в межах дії цього Договору, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.
Дострокове погашення кредиту та плати за кредит відбувається в наступному порядку: - про встановлення терміну виконання зобов'язання Позичальник повідомляється шляхом направлення йому банком поштою відповідного рекомендованого листа за адресою Позичальника, що вказана у цьому договорі, або за іншою адресою, яку Позичальник письмово повідомив Банк при зміні адреси. В цьому випадку Позичальник зобов'язується достроково виконати зобов'язання по поверненню заборгованості за цим договором у встановлений заново термін в повному обсязі.
В разі порушення Позичальником нового (дострокового) терміну повернення всієї наданої ним суми кредиту та/або сплати плати за кредит за договором, вважається, що такий Позичальник користується кредитом понад строк, встановлений цим Договором, при цьому, починаючи з наступного робочого дня, сума такого кредиту вважається простроченою сумою основного боргу, а сума плати за кредит - відповідно простроченими процентами та/або простроченими комісіями.
Позивачем відповідно до умов договору, поданої заявки відповідачу видано кредит у визначеному розмірі з врахуванням сплати винагороди за надання кредиту у розмірі 2, 49% у відповідності п.3.3. Додаткової угоди до Генерального договору.
Відповідач взяті на себе зобов'язання по сплаті кредиту та процентів, в строки вказані у договорі не виконав, утворивши станом на 22.01.2009р. заборгованість по кредиту (основний борг) в сумі 19564,18 доларів США, в тому числі прострочена заборгованість по кредиту в сумі 2168,11 доларів США.
Позивачем відповідно до п. 6.1 кредитного договору надіслано відповідачу вимогу від 29.10.08р. про дострокове погашення заборгованості, процентів, змінивши термін повернення кредиту.
Відповідно до п.п.3.1,3.2 договору Позивач нарахував відповідачу 4663,66 доларів США відсотків за використання кредитних коштів у межах встановленого строку кредитування, 527,49 доларів США підвищені відсотки за користування кредитними коштами понад строк встановлений генеральним договором та/або цією Індивідуальною угодою.
Оскільки відповідач в добровільному порядку не сплатив заборгованість по кредитному договору, Позивач просить суд стягнути з відповідача 24755,33 доларів США, з яких 19564,18 доларів США заборгованості по кредиту ( в тому числі 2168,11 доларів США прострочена заборгованість по кредиту, 17396,07 доларів США сума дострокового стягнення кредиту); 4663,66 доларів США відсотків; 527,49 доларів США підвищених відсотків.
Аналізуючи надані докази, оцінюючи їх у сукупності, судом приймається до уваги наступне:
У відповідності до ч.2 п.1 ст.175 Господарського кодексу України майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.
Відповідно до ст.11 Цивільного кодексу України та ст.174 Господарського кодексу України господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
З положень ст.509 ЦК України та ст.173 ГК України вбачається. що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Положеннями ст.ст.6,627 ЦК України передбачено свободу договору, тобто сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Як вбачається з матеріалів справи між сторонами укладено генеральний договір про надання кредитних послуг №BL 620 від 08.11.2007р., додаткову угоду № BL620/BL620-К від 08.11.07р., додаток №1 до додаткової угоди №BL620/BL620-К від 08.11.07р. в яких останні визначили умови, права та обов'язки сторін, які є обов'язковими для них.
Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позичка), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ст.193 Господарського кодексу України та ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Одностороння відмова від виконання зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Порушенням зобов'язання згідно ст. 610 ЦК України є невиконання зобов'язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У відповідності із ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Положеннями п. п. 1,2 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
З аналізу матеріалів справи вбачається, що позивач договірні зобов'язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредит, натомість відповідач взяті на себе зобов'язання по своєчасному погашенню отриманого кредиту вчасно та в повному обсязі не виконав, утворивши заборгованість за кредитом (основним боргом) в сумі 19564,18 доларів США, в тому числі 2168,11 доларів США прострочена заборгованість по кредиту, 17396,07 доларів США сума дострокового стягнення кредиту.
Положеннями ст.1048 ЦК України встановлено, що Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Сторони у додатковій угоді № BL620/BL620-К від 08.11.07р. до генерального договору про надання кредитних послуг № BL620 від 08.11.07р. домовилися (п. п. 3.1,3.2 договору) про сплату Позичальником процентів за використання кредитних коштів у межах встановленого строку кредитування в розмірі 24,5% річних, а за користування кредитними коштами понад строк (або терміни погашення за Графіком погашення кредиту) - в розмірі 49% річних.
Тому, з огляду на вищенаведені норми, умови договору, з аналізу наданого розрахунку, позивачем правомірно нараховано відповідачу 4663,66 доларів США відсотків, 527,49 доларів США підвищених відсотків.
Доказів про сплату заявленої до стягнення заборгованості суду не подано.
З огляду на викладене, позовні вимоги заявлені правомірно, обґрунтовані, підтверджені належними доказами та підлягають задоволенню з покладанням судових витрат на відповідача відповідно до ст. 49 ГПК України.
Враховуючи суму заявлених позовних вимог у розмірі 24755,33 долари США та сплачене позивачем платіжними дорученнями №4021/4 від 05.08.09р. , №1780/3 від 09.09.09р. державне мито в сумі 1700 грн. та 207грн., платіжним дорученням №1 від 07.12.09р. в розмірі 247,56 доларів США, відповідно до ст. 47 ГПК України, п. 1 ст. 8 Декрету Кабінету Міністрів України “Про державне мито “ від 21.01.1993р. №7-93 (із змінами та доповненнями), державне мито в сумі 1907 грн. підлягає поверненню позивачу з Державного бюджету України, як зайво сплачене.
Керуючись ст.ст.1, 12, 33, 44, 47, 49, 75, 82, 84, 85, 116-118 Господарського процесуального кодексу України, суд - В И Р І Ш И В:
Позов Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" м. Київ до приватного підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький про стягнення 24755,33 доларів США задоволити.
Стягнути з приватного підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" м. Київ, вул.Автозаводська,54/19 (код 21133352) - 19564,18 долари США (дев'ятнадцять тисяч п'ятсот шістдесят чотири долари США 18 центів) заборгованості за кредитом, 4663,66 долари США (чотири тисячі шістсот шістдесят три долари США 66 центів) заборгованості по процентах за користуванням кредитом, 527,49 доларів США (п'ятсот двадцять сім доларів США 49 центів) підвищених відсотків, 247,56 доларів США (двісті сорок сім доларів США 56 центів) витрат по сплаті державного мита та 236 грн. (двісті тридцять шість гривень) витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу .
Видати наказ.
Повернути Публічному акціонерному товариству "Універсал Банк" (м. Київ, вул.Автозаводська,54/19, код 21133352) з Державного бюджету України 1907 грн. (одна тисяча дев'ятсот сім гривень) зайво сплаченого платіжними дорученнями №4021/4 від 05.08.09р., №1780/3 від 09.09.09р державного мита, про що видати довідку.
Суддя
Віддруковано 3 примірники: 1 -в справі, 2 -позивачу, 3 - відповідачу