Справа № 373/315/20
Номер провадження 2/373/342/20
03 червня 2020 року м. Переяслав
Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:
головуючого ? судді Залеської А.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник позивача Кіріченко Віталій Михайлович звернувся до суду з вказаною позовною заявою та просить стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.07.2011 у загальному розмірі 134649 грн 85 коп., яка складається з наступного: 4575 грн 28 коп. - заборгованість за кредитом, 130074 грн 57 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 18.07.2011 по 31.07.2018. Також просить стягнути судові витрати в розмірі 2102 грн. 00 коп.
Позов обґрунтовано тим, що 18.07.2011 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та ОСОБА_3 в порядку ст. 207, ч.1 ст. 634 та ч.2 ст. 638 ЦК України був укладений кредитний договір у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок шляхом написання позичальником заяви про прийняття пропозиції та приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, розміщених на офіційному вебсайті Банку з використанням інтернет-ресурсу - www.privatbank.ua.
Відповідно до цього кредитного договору відповідач отримав від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту від 3000 грн на картковий рахунок зі сплатою 36,00 % річних та отримав кредитну картку «Універсальна 30 днів пільгового періоду», яка в подальшому була переоформлена на кредитну картку «Універсальна 55 днів пільгового періоду» з терміном дії картки до травня 2015 року включно та зі збільшеним кредитним лімітом. Відповідач, користуючись кредитною карткою умови кредитного договору щодо внесення чергових платежів на погашення використаних коштів належним чином не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка нарахована відповідно до умов кредитування та станом на 31.01.2020 становить 134649 грн 85 коп. Наявність заборгованості, внаслідок невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позивач підтверджує розрахунком, який додає до позовної заяви, та випискою по особовому рахунку.
Посилаючись на обов'язковість договору, позивач просить суд стягнути з відповідача визначену ним суму заборгованості за кредитним договором.
Встановлюючи особу відповідача, суд отримав інформацію з ЦМУ ДМС в місті Києві та Київській області, про те, що ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 змінив прізвище на « ОСОБА_4 » ІНФОРМАЦІЯ_2 та зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою від 13 квітня 2020 року відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідачу ОСОБА_5 судом запропоновано протягом п'ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз'яснено право подати клопотання про розгляд справи в судовому засіданні.
У встановлений судом строк відповідач, який згідно даних відстеження поштової кореспонденції повідомлений про надходження на його адресу поштового відправлення з суду, не отримав його та не надав відзиву на позов, не подав суду жодних клопотань, а тому справа розглянута без проведення судового засідання за правилами спрощеного позовного провадження на підставі поданих позивачем матеріалів, відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справив в їх сукупності, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
21.05.2018 Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» змінило свою назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк».
18.07.2011 відповідач подав позивачу ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі Банк) Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.11).
У цій заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами, складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг і згоден з його умовами, розміщеними на офіційному сайті ПриватБанку.
Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 30 днів пільгового періоду», яку підписав та отримав відповідач, пільговий період надається за умови погашення позичальником до 25 числа кожного місяця 7% кредитних коштів, але не менше 50 грн. Також зазначені: базова відсоткова ставка в місяць - 3,0% (36,00 % на рік), обов'язковий щомісячний платіж; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань (а.с.12).
18.07.2011 та 19.07.2011 відповідач отримав кредитні картки «Універсальна» (картрахунок НОМЕР_1 та НОМЕР_2 ) з терміном дії до травня 2015 року та липня 2015 року, відповідно, що підтверджується довідками Банку про відкриття рахунків та про зміну кредитного ліміту (а.с.52,53).
Внаслідок неналежного виконання своїх зобов'язань по поверненню кредиту у відповідача виникла накопичувальна заборгованість за кредитом, а 28.03.2013 відбулося останнє погашення кредиту шляхом поповнення картки готівкою на суму 210,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача - основна карта: НОМЕР_1 (а.с.54-59).
В подальшому за рахунок кредитного ліміту періодично списувались кошти на погашення процентів та штрафів, які нараховувались та накопичувались до липня 2019 року.
Подані позивачем виписка по картковому рахунку відповідача та довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти дають підстави вважати, що Банк перераховував на картковий рахунок відповідача грошові кошти в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідач користувався цими коштами, однак належним чином умови кредитування не виконував.
Відповідно до п.2.1.1.12.3. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.
Згідно п.2.1.1.12.4. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, строки і порядок погашення заборгованості за кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками із встановленим мінімальним обов'язковим платежем, а також за овердрафтом, що виникає за такими картками, наведений а Пам'ятці клієнта/довідці про умови кредитування, що є невід'ємною частиною кредитного договору, та встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості по кредиту. Строк повернення овердрафту в повному розмірі - на протязі 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Строк погашення процентів по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.
Згідно п.1.1.3.2.3. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п.1.1.3.1.9. цього договору.
Згідно з п.п. 1.1.6.1. та 1.1.6.2. зміни в чинні Умови та Правила вносяться банком щомісяця в однобічному порядку, а у випадку, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання каналів зв'язку: Офіційний сайт банку: www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку клієнт зобов'язаний звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед Банком заборгованість, виконавши умови п. 2.1.1.5.4.
Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов'язання.
За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони.
Відповідно до норм ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
З гідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).
У цій справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, який визначається строком дії кредитних карток, що видані на виконання договору - травень 2015 року та липень 2015 року включно.
Наявні матеріали справи дають підстави вважати доведеними аргументи позивача, що між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, на виконання якого позичальником були отримані кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, а відповідач користувався послугами банку в межах строку дії кредитних карток.
Доводи позивача щодо наявності у відповідача заборгованості за кредитним договором, внаслідок невиконання ним взятих на себе зобов'язань по поверненню кредиту зі сплатою відсотків у розмірах та строки погоджені сторонами, є переконливими, оскільки гуртуються на вимогах закону та умовах договору, підтверджуються обставинами справи, встановленими судом на підставі поданих письмових доказів.
Розрахунком заборгованості за кредитним договором від 18.07.2011, складеним станом на 31.01.2020 доведені вимоги позивача про наявність у відповідача заборгованості за наданим кредитом в розмірі 4575,28 грн.
Що стосується стягнення з відповідача нарахованих та несплачених процентів за в розмірі 130074,57 грн, то в цій частині, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитними коштами у розмірі, визначеному договором, нараховувались відповідачу щомісяця, як під час строку кредитування, який закінчився у липні 2015 року (закінчення строку дії картки № НОМЕР_2 ), так і після нього - до 27.07.2019.
У пункті 54 постанови Верховного Суду від 28.03.2018 (справа № 444/9519/12), Велика Палата зазначила, що право кредитодавця нараховувати проценти за кредитом, які були передбачені договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Після закінчення строку кредитування, кредитор має право вимагати від позичальника, який прострочив виконання грошового зобов'язання повернення основної суми боргу за кредитним договором (позики та процентів), а також сплати грошової суми відповідно до ст. 625 цього Кодексу за весь час прострочення.
В досліджуваній ситуації несплачені проценти станом на 31.07.2015 (закінчення строку дії картки) складали 5003,61 грн, що визначено судом відповідно до розрахунку, наданого позивачем та виходячи із процентної ставки, встановленої договором.
Після спливу цього строку позивачем безпідставно щомісяця продовжувались нараховуватись проценти за користування кредитом, які на кінцеву дату розрахунку позивача додали в сумі та склали 289109,46 грн. При цьому позивач просить стягнути 130074,57 грн процентів нарахованих станом на 31.07.20218.
Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч.3 ст. 12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача, не розцінюється судом, як визнання позовних вимог та/або обставин, якими вони обґрунтовуються, з огляду на те, що подання заперечень на позов це право, а не обов'язок відповідача і це право не може бути обмежене будь-яким способом, в тому числі і шляхом застосування норм Цивільного процесуального кодексу України щодо звільнення позивача від доказування або ухвалення рішення про задоволення позову.
Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на суму 9578,89 грн, з яких: 4575,28 грн - заборгованість за кредитом та 5003,61 грн - заборгованість по відсоткам.
За правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення - 134649,85 грн.
Оскільки, суд частково задовольняє вимоги - на суму 9578,89 грн, що становить 7,11% від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 149,45 грн (2102,00 х 7,11%) судових витрат у виді судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-80, 81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 18.07.2011 в розмірі 9578 грн (дев'ять тисяч п'ятсот сімдесят вісім гривень) 89 коп., з яких: 4575 грн 28 коп. - заборгованість за кредитом, 5003 грн 61 коп. - заборгованість по відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 149 грн 45? коп.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття відповідної постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.
Учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001; код ЄДРПОУ 14360570;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 ; ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_3 .
Суддя А.О. Залеська