Справа № 626/2244/15-ц
Провадження № 2/626/92/2020
Іменем України
20.03.2020 року м. Красноград Красноградський районний суд Харківської області
в складі: головуючої - судді Рибальченко І.Г.
за участі секретаря Кузнєцової О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (далі АТ КБ "Приватбанк") до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до Красноградського районного суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором б/н від 30.03.2010 року, у зв'язку з не виконанням відповідачем умов договору.
Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що відповідно до підписаної заяви б/н від 30.03.2020 року, ОСОБА_2 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 12000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду не те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та "Тарифами Банку" складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладаннi Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згiдно цiєї статтi ЦК договором приєднання є договiр, умови якого встановленi однiєю iз сторiн у формулярах або iнших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цiлому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У зв'язку з не виконанням ОСОБА_2 своїх договірних зобов'язань, АТ КБ "ПриватБанк" просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 94651,23 грн.
В судове засідання представник позивача не з'явився, відповідно до поданої заяви просили розглядати справу без їх участі, позов підтримують в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечували.
Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не прибула. Від представника відповідача ОСОБА_3 до суду надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності та відсутності ОСОБА_2 . Позовні вимоги АТ КБ "Приватбанку" не визнають, у задоволенні позову просить відмовити за його недоведеністю та необгрунтованістю, наполягали на застосуванні строків позовної давності при розгляді справи.
Беручи до уваги те, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Суд, дослідивши письмові докази надані сторонами, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність та взаємний зв'язок між собою, відповідно до ст. 89 ЦПК України, приходить до наступного висновку.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Зі змісту ч.1 ст. 207 ЦК України вбачається, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, а також якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 256, 257, 258, 259, 261 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю.
Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог:
1) про стягнення неустойки (штрафу, пені);
За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.
За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.
Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.
Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.
Судом встановлено, що ОСОБА_2 30.03.2010 підписала анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку, чим погодилася на укладення договору про надання банківських послуг, що складається з Пам'ятки клієнта, Умов і Правил надання батьківських послуг, а також Тарифів. В зазначеній анкеті - заяві ОСОБА_2 засвідчила, що зобов'язується виконувати вимоги Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитися з їх змінами на сайті Приватбанку. З доказів наданих позивачем слідує, що відповідачка отримала кредитну картку "Універсальна Gold" 10.12.2010 року , на зазначену картку встановлено кредитний ліміт 12 000 грн., який було збільшено 18.01.2011 року. Відповідно до Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна Gold" зазначено умови кредитування, за якою визначена базова ставка в місяць - 2,5 %, обов'язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості (але не менше ніж 50 грн.) Пеня = пеня (1)+пеня(2), де пеня (1) + (базова процентна ставка за договором)/30- начисляється за кожен день просочки кредиту; пеня (2)+ 1% від заборгваності, але не менше 50 грн. в місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочки за кредитом або відсотками 5 і більше днів при винекненні прострочки на суму більшн 50 грн.
Оскільки відповідачка своїм підписом в анкеті - заяві надала згоду на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та відкриття карткового рахунку на її ім'я, тому на неї поширюються Умови та Правила надання банківських послуг, що діяли станом на 2010 рік.
Згідно п. 2.1.1.2.3. п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду; що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг. - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
Відповідно до п. 1.1.2.3 та 1.1.2.4 до обов'язку позичальника відноситься отримання виписок про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам; 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та або Тарифів Банку позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.
Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Правил банк має право здійснювати зміну тарифів шляхом інформування клієнта за 7 днів до введення змін зокрема у виписці по картрахунку. Якщо протягом 7 днів до введення змін Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт прийняв нові умови.
Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна й сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.
З розрахунку заборгованості за договором без номеру від 30.03.2010 року слідує, що станом на 01.09.2015 року АТ КБ "ПриватБанк" нараховано ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором в сумі 94651,23 грн. , що складається із: 24245,84 грн. заборгованість за кредитом; 58230,55 грн. - заборгованості за процентами, 7191,45 грн., заборгованості за пенею та комісією, а також штрафи - 500 грн. (фіксована частина) та 4483,39 грн. (процентна складова).
З виписки по картковому рахунку ОСОБА_2 вбачається, що 02.12.2010 року їй було встановлено кредитний ліміт, який потім збільшувався, з цього часу вона почала користуватися кредитними коштами, знімаючи їх та поповнюючи картковий рахунок.
З довідки АТ КБ "Приватбанк" слідує, що ОСОБА_2 видавалися картки № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , зі строком дії до 02.2014 року останньою. Отже, отримавши вказану кредитну картку, відповідачка погодилась користуватись кредитними коштами до 28.02.2014 року.
Враховуючи викладене, суд вважає, що по даній справі строком кредитування може вважатись строк дії картки. Таким чином, строк кредитування за укладеним між сторонами договором закінчився 28.02.2014 року, а тому банк має право на отримання простроченого тіла кредиту у розмірі 24245,84 грн. та відсотків, які нараховані на вказану дату, і становлять 36005,2 грн.
Суд не приймає заперечення відповідачки щодо пропуску строку позовної давності щодо всієї суми заборгованості за кредитним договором, оскільки з моменту закінчення дії картки, 28.02.2014 року, до моменту пред'явлення позову до суду минуло 1 рік 8 місяців, а тому заборгованість підлягає стягненню.
Зазначена правова позиція викладена упостанові Верховного Суду України від 2 листопада 2016 року у справі № 6-1174цс16.
Позов в частині одночасного стягнення штрафу та пені не підлягає задоволенню, оскільки суперечить ст.61 Конституції України та правовим позиціям Верховного Суду, висловлених в постановах від 21.12.2015 року, 20.06.2018 року, 10.01.2019 року при розгляді справ №6-2003цс15, №320/1169/16-ц, №308/4948/14-ц, тому стягненню з відповідачки підлягає пеня в межах строку спеціальної позовної давності, за 12 місяців до подачі позову в сумі 600 грн.
З цих підстав позов підлягає частковому задоволенню.
Відповідна правова позиція викладена в Постанові Великої Палати Верховного суду від 03.07.2019 року №342/180/17.
Згідно платіжного доручення при пред'явленні позову до суду позивачем понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 1419,17гривень. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог на суму 60581,04 грн., то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 912,76 грн.
Керуючись ст. ст. 526, 530, 610, 611, 612, 625- 629, 634, 1048, 1050, 1054 ЦК України,ст.ст. 10, 12, 95, 141, 259, 263-265, ЦПК України, суд,
Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , що проживає в АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", 49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, МФО 305299, р/р № НОМЕР_4 , код ЄДРПОУ 14360570 заборгованість - 60851 (шістдесят тисяч вісімсот п'ятдесят одну) гривню 04 кроп. та судові витрати у розмірі 912 (дев'ятсот дванадцять) гривень 76 коп., а всього 61 763 (шістдесят одну тисячу сімсот шістдесят три) гривні 80 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду через Красноградський районний суд Харківської області шляхом подачі в 30 денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.
Суддя