ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
12 березня 2020 року м. Київ № 826/26700/15
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Арсірія Р.О. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження адміністративну справу
за позовом ОСОБА_1
до треті особиУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни ОСОБА_3 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про скасування рішень, зобов'язання вчинити дії,
Прийняв до уваги наступне :
ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни (далі - відповідач), треті особи - ОСОБА_3 , Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якому просить, з урахуванням уточнених позовних вимог :
1. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 5 749,97 доларів США.
2. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську Олену Степанівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 4 438,56 доларів США (еквівалентно 96 860,92 грн по курсу 21,822599 станом на 17.09.2015р.)
Ухвалами Окружного адміністративного суду міста Києва (суддя Кобилянський К.М.) від 22.01.2016 відкрито провадження в адміністративній справі, закінчено підготовче провадження та призначено судовий розгляд справи.
Ухвалою суду від 30 березня 2016 року зупинено провадження у справі № 826/26700/15 до набрання законної сили рішенням Конституційного Суду України за результатом розгляду у справі № 1-26/2016 (№ 2-4/2016) за поданням Верховного Суду України щодо відповідності Конституції України (конституційності) Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року.
У зв'язку з припиненням повноважень судді Кобилянського К.М., 11 травня 2017 року на підставі «Положення про автоматизовану систему документообігу в адміністративних судах» справу №826/26700/15, передано на розгляд головуючому судді Арсірію Р.О.
11 травня 2017 року на підставі «Положення про автоматизовану систему документообігу в адміністративних судах» справу №826/26700/15, передано на розгляд головуючому судді Арсірію Р.О.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 15 травня 2017 року суддею Арсірієм Р.О. прийнято справу №826/26700/15 до свого провадження.
17.05.2017 року через відділ документообігу суду від позивача надійшло клопотання про поновлення провадження у справі, яке мотивовано тим, що подання Верховного Суду України щодо відповідності Конституції України (конституційності) Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» не впливає на вирішення справи.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 06 липня 2017 року поновлено провадження у справі № 826/26700/15 та призначено справу до судового розгляду на 28 серпня 2017 року о 15:45 год. за адресою: м. Київ, вул. Болбочана Петра, 8, корпус 1, каб. № 32. Залучено до участі у справі в якості третьої особи 2, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 03.10.2017 зупинено провадження у справі до набрання законної сили рішенням по справі №334/8707/16-Ц.
В подальшому до суду надійшло клопотання позивача про поновлення провадження у справі, вмотивоване тим, що рішення Ленінського районного суду м.Запоріжжя №334/8707/16-Ц набрало законної сили.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2019 року поновлено провадження в адміністративній справі. Розгляд справи ухвалено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що відмова відповідача є протиправною, оскільки призвела до не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подано заперечення на адміністративний позов в якому зазначає, що вимоги позивача є необґрунтованими, оскільки в силу положень закону позивач не набула статусу вкладника, а відтак її вимоги задоволенню не підлягають.
ОСОБА_3 - третя особа-1 підтримала позовну заяву та просила суд її задовольнити.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - третя особа-2 заперечувала проти позовних вимог та просила суд відмовити у задоволенні позовних вимог.
Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва, встановив.
Як вбачається з матеріалів справи, 13.03.2015 між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_3 укладено договір № 313731/29500/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» від 13.10.2014.
В подальшому, 13.03.2015 між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 укладено договір дарування валютних цінностей за умовами якого дарувальник безоплатно передає у власність обдаровуваній, а обдаровувана приймає як дарунок грошові кошти в сумі 6 000 доларів США, що еквівалентно 129 300 грн, по офіційному курсу НБУ на день посвідчення цього договору. Вказані грошові кошти розміщені на рахунку № НОМЕР_2 в АТ «Банк «Фінанси та Кредит».
Позивач 16.03.2015 звернулась до відповідача із заявою в якій просила виплатити грошові кошти у повному обсязі, згідно договору дарування.
Водночас, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 «Про віднесення ПАТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».
Згідно з даним рішенням у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230, «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ «Банк «Фінанси та кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «Фінанси та кредит», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.
Станом на час введення в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» тимчасової адміністрації (17.09.2015) на рахунках позивача обліковувались наступні кошти :
- Номер договору 313731/32854/00-15 від 25.08.2015, номер рахунку НОМЕР_3 , сума - 7,42 грн, валюта вкладів - 840;
- Номер договора 313731/32854/00-15 від 25.08.2015, номер рахунка 26204066769001, сума - 5 456,30 грн, валюта вкладів - 840.
Тільки у серпні 2015 року позивачу було виплачено 250 доларів США, що є загальною часткою суми дарунка. Грошові ж кошти в сумі 5 750 доларів США не було видано позивачу та не було зараховано на її рахунок.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулась до суду з позовом.
Оцінивши за правилами ст. 90 КАС України надані сторонами докази та пояснення, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, Окружний адміністративний суд міста Києва, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника.
Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.
Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI називається тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України».
Частинами 3, 5 цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
Згідно з частини першої статті 717 та частини першої статті 718 Цивільного кодексу України за договором дарування одна сторона (дарувальник) передає або зобов'язується передати в майбутньому другій стороні (обдаровуваному) безоплатно майно (дарунок) у власність. Дарунком можуть бути рухомі речі, в тому числі гроші та цінні папери, а також нерухомі речі.
Системний аналіз положень Закону № 4452-VI дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Отже, Закон № 4452-VI пов'язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Більше того, як слідує з матеріалів справи, 17 серпня 2015 року розмішені за умовами договору банківського вкладу від 13.10.2014 №313731/29500/5-14 грошові кошти в сумі 6 000,00 доларів США були перераховані на рахунок на вимогу № НОМЕР_4 у зв'язку із закінченням строку розміщення банківського вкладу.
Протягом серпня-вересня 2015 року з вказаного рахунку № НОМЕР_4 ОСОБА_3 через касу Банку були отримані 250,00 доларів. Інша частина коштів вказаного банківського вкладу в сумі 5 300,00 доларів США була перерахована ОСОБА_3 на інший рахунок банківського вкладу № НОМЕР_5 за умовами депозитного договору від 25.08.2015 №313731/32905/07-15, а 06.11.2015 вказана сума була отримана ОСОБА_3 в порядку виплати суми гарантованого Фондом відшкодування. Залишок коштів банківського вкладу на рахунку на вимогу № НОМЕР_4 в розмірі 450,00 доларів США був отриманий ОСОБА_3 06.11.2015 в рахунок виплати суми гарантованого Фондом відшкодування.
У відповідності до положень ст.26 Закону № 4452-VI частину коштів в розмірі 200 000,00 грн було отримано ОСОБА_3 05.11.2015 через банк-агент AT «Південний».
Решту суми - 96 860,92 грн було акцептовано до четвертої черги реєстру кредиторів AT «Банк «Фінанси та Кредит» згідно кредиторської вимоги ОСОБА_3 від 26.01 2016 № 20312 (довідка від 13.11.2019 №083-1-1-5420/19).
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про те, що маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо її грошових зобов'язань позивач стає кредитором цього банку. Водночас кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі дарування, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування, які мають інше призначення і спрямування (відшкодування вкладникам коштів за їхніми вкладами).
При цьому, статусу вкладника фізична особа набуває лише у випадку укладення договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку, а також, якщо такі договори укладено на її користь. Набуття статусу вкладника у зв'язку з відступленням права вимоги за вкладом, заміни кредитора у зобов'язанні, що випливає із договору вкладу (рахунку, депозиту), чи придбання частини вкладу за договором купівлі-продажу, нормативними актами, що регулюють спірні правовідносини, не передбачено.
Так, за правовим висновком Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду викладеним в постанові від 05.03.2019 у справі №826/19563/15 адміністративне провадження №К/9901/6249/18, договір дарування не є підставою для автоматичного віднесення позивача до вкладників банку, оскільки цьому має передувати процедура укладення договору банківського вкладу між банком та позивачем з подальшим переведення на відкритий рахунок грошових коштів згідно вказаного договору.
З матеріалів справи вбачається, що позивач дійсно має відкриті поточні рахунки в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», однак подальшого переведення на відкритий рахунок грошових коштів згідно вказаного договору на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних так і не відбулось.
В силу приписів статті 722 ЦК України право власності обдаровуваного виникає з моменту прийняття дарунку. Оскільки позивач не має розрахункового рахунку у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», на якому б обліковувались кошти, отримані позивачем в дар від третьої особи-1 ( ОСОБА_3 ), позивач не є вкладником у розумінні приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з чим такого правомірно не включено до реєстру вкладників.
При цьому, суд зауважує на тому, що позивач не позбавлений права заявити свої вимоги до банку саме як кредитор відповідно до положень статті 52 Закону №4452-VI.
Вищевикладене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду викладеною в постанові від 20.11.2018 у справі № 815/2490/15 та в постанові від 05.03.2019 у справі №826/19563/15 адміністративне провадження №К/9901/6249/18.
Також, вищевикладене узгоджується з позицією Шостого апеляційного адміністративного суду викладеною в постанові від 24.01.2019 у справі № 826/7894/16.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що позивач не може вважатися вкладником в розумінні вимог закону, а відтак позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.
В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача. У таких справах суб'єкт владних повноважень не може посилатися на докази, які не були покладені в основу оскаржуваного рішення, за винятком випадків, коли він доведе, що ним було вжито всіх можливих заходів для їх отримання до прийняття оскаржуваного рішення, але вони не були отримані з незалежних від нього причин.
Керуючись ст. 139, 242, 243, 251, 255 КАС України,
У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовити повністю.
ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявська Олена Степанівна (код ЄДРПОУ - відсутній, АДРЕСА_2 , м.Київ, вул.Січових Стрільців (Артема), 60)
ОСОБА_3 (рнокпп НОМЕР_6 , АДРЕСА_3 )
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016, 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17)
Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішення суду може бути оскаржено за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 КАС України.
Відповідно до п/п. 15.5 п. 15 Розділу VII «Перехідні положення» КАС України в редакції Закону № 2147-VIII до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.
Суддя Р.О. Арсірій