125/1891/18
2/125/944/2018
19 лютого 2020 року
Барський районний суд Вінницької області в складі:
судді Єрмічової В.В.,
за участю секретаря судового засідання Гаврищук К.М.,
розглядаючи в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (скорочене найменування АТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (далі Генеральна угода) б/н від 29 грудня 2015 року ОСОБА_1 цього ж дня отримала кредит в розмірі 5237 грн 32 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 10 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку починаючи з 1 по 25 число кожного місяця. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що Генеральна угода разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами складають між нею та позивачем кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконала, тому станом на 6 вересня 2018 року виникла заборгованість у розмірі 12154 грн 2 коп., яку АТ КБ "ПриватБанк" просить стягнути на свою користь з ОСОБА_1 та стягнути понесені судові витрати в розмірі 1762 грн.
Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" Марков О.І., який діє згідно довіреності від 12 серпня 2019 року (а.с. 105, 106), в судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити, провести розгляд справи у його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача у судове засідання (а.с. 141). Крім того, у даній заяві уточнив про те, що у тексті позовної заяви однією сумою зазначено заборгованість за пенею та комісією, яка становить 5735 грн 70 коп., однак згідно виписки по картковому рахунку комісія складає 0 грн, пеня складає 5735 грн 70 коп.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася повторно.
Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Каришківською сільською радою Барського району Вінницької області від 17 жовтня 2018 року, ОСОБА_1 зареєстрована по АДРЕСА_1 (а.с. 45).
За вказаною адресою ОСОБА_1 надіслано судову повістку в судове засідання на 19 лютого 2020 року, яку остання отримала, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, в судове засідання на вказану дату не з'явилася, не повідомила суд про причини неявки, тому, не з'явилася в судове засідання без поважних причин.
За таких підстав відповідач ОСОБА_1 вважається належно повідомлена про дату, час і місце судового засідання.
З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з'явилися у судове засідання.
Враховуючи заяви представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.
Встановлено, що відповідно до копій Статуту Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою (а.с. 6, 7, 9).
Згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року № 519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (а.с. 6, 7).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов'язковому ліцензуванню.
Згідно з ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.
5 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківську ліцензію № 22, зареєстровано Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначені частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 8).
29 грудня 2015 року між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості № б/н, за умовами якої відповідач отримав від позивача терміновий кредит у розмірі 5237 грн 33 коп. на термін 12 місяці, з 31 грудня 2015 року по 31 грудня 2016 року (а.с. 12).
Через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань по кредитному договору № б/н від 29 грудня 2015 року розмір заборгованості станом на 6 вересня 2018 року складає 12154 грн 2 коп. Це підтверджується проведеним позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 29 грудня 2015 року станом на 6 вересня 2018 року (а.с. 37).
Згідно з виписки по картковому рахунку за період з 29 грудня 2015 року по 6 вересня 2018 року ОСОБА_1 здійснювалися операції по картковому рахунку (а.с. 57).
29 грудня 2015 року між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості про приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (а.с. 12).
Відповідно до п.п. 1.1.2 Генеральної угоди заборгованість за Договором 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 26910 грн 25 коп.
Згідно з п.п. 1.1.3 Генеральної угоди дата остаточного погашення заборгованості за Договором 1 31 грудня 2016 року.
Відповідно до п. 1.2 Генеральної угоди з метою забезпечення виконання зобов'язання за Договором, позичальник зобов'язується в день підписання Генеральної угоди мати залишок на будь якому відкритому в Банку рахунку в розмірі 925 грн.
Згідно з п. 1.3 Генеральної угоди згідно статей 212, 651 ЦК України в випадку порушення позичальником будь якого із зобов'язання, передбачених Договорами і Розділом 1 "Реструктуризація заборгованості" Генеральної угоди більше чим на 1 день:
Відповідно до п.п. 1.3.1 Генеральної угоди терміном повернення кредиту, який вказано в п.п. 1.1.3 Генеральної угоди, є 2 день з моменту такого порушення.
Згідно з п.п. 1.3.2 Генеральної угоди вся заборгованість за кредитом, починаючи з дня, наступного за днем повернення кредиту (2 день), вважається простроченою.
Відповідно до п.п. 1.3.3 Генеральної угоди в день наступний за днем повернення кредиту (2 день) позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 369 грн 75 коп. по Договору 1.
Згідно з п. 1.5 Генеральної угоди підписання даної Генеральної угоди не є рішенням Банку про анулювання заборгованості позичальника.
Відповідно до п. 1.8 Генеральної угоди при укладенні Генеральної угоди Банк використовує факсимільне відтворення підпису Голови Правління Банку, а також відтворення відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями.
Згідно з п. 2.1 Генеральної угоди Банк надає позичальнику терміновий кредит в сумі 5237 грн 33 коп. на термін 12 місяців з 29 грудня 2015 року по 31 грудня 2016 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 5237 грн 33 коп. в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті процентів в розмірі 1,5 відсотків в місяць на суму залишку заборгованості по кредиту в вказаній в Заяві, Умовах і правилах терміни. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку:починаючи з 1 по 25 число кожного місяця позичальник представляє Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 460 грн 44 коп. для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості по кредиту, процентів, а також інших витрат відповідно до Умов та правил. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31 грудня 2016 року.
Відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди, згідно статей 212, 611, 651 ЦК України, при порушенні позичальником термінів погашення заборгованості, вказаних в цій Генеральній угоді, Умовах та правилах, більше чим на 31 день, по зобов'язанням, термін яких не наступив, Сторони погодили, що термін повернення кредиту вважається 32 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 32 дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 369 грн 75 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частин 1, 2 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 6 ст. 13 Закону України "Про судоустрій і статус суддів" висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.
У постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року викладено правову позицію, де зазначено, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
З письмового розрахунку, приєднаного до позову, вбачається, що у зв'язку з неналежним виконанням грошових зобов'язань за кредитним договором у відповідача виникла пеня в розмірі 5735 грн 70 коп. Крім того, за вказане порушення до ОСОБА_1 застосовано також штраф, що чітко обумовлено п. 2.2 Генеральної угоди від 29 грудня 2015 року. З урахуванням зазначеного вище, стягнення з ОСОБА_1 пені та штрафу одночасно, буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що прямо суперечить ст. 61 Конституції України.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути на користь АТ КБ "ПриватБанк" з відповідача ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 29 грудня 2015 року в розмірі 6418 грн 32 коп., із якої: заборгованість за кредитом складає 4779 грн 79 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом складає 1268 грн 78 коп., штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди складає 369 грн 75 коп. (4779,79 + 1268,78 + 369,75 = 6418,32).
З огляду на це суд вважає, що з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути борг за кредитним договором в розмірі 6418 грн 32 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Встановлено, що АТ КБ "ПриватБанк" сплатив судовий збір в розмірі 1762 грн. Ця обставина підтверджується платіжним дорученням № PROM2BQ75V від 12 вересня 2018 року (а.с. 1). Пред'явлений позов задоволений на 52,81 % (6418,32 : 12154,02 х 100).
Оскільки документально підтверджені судові витрати позивача становлять 1762 грн, то розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становлять 930 грн 51 коп. (1762 х 52,81 : 100), у зв'язку із задоволенням позову частково.
На підставі ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 549, ст. 610, ч. 1 ст. 612 ЦК, ч. 1 ст. 623, ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628, ч. 1 ст. 634, частин 1, 2 ст. 638, частин 1, 2 ст. 1054, частин 1, 2 ст. 1055ЦК України, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", ч. 6 ст. 13 Закону України "Про судоустрій і статус суддів", керуючись статтями 12, 13, ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 133, ч. 1 ст. 141, ч. 4 ст. 223, ч. 2 ст. 247, частинами 1, 2, 8 ст. 259, статтями 263-265, частинами 4, 5, 8 ст. 268, частинами 5, 6 ст. 272, ч. 1 ст. 280, статтями 281-284, 288, 289 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.
Стягнути на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 29 грудня 2015 року у розмірі 6418 (шість тисяч чотириста вісімнадцять) грн 32 коп., із якої: заборгованість за кредитом складає 4779 (чотири тисячі сімсот сімдесят дев'ять) грн 79 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом складає 1268 (одну тисячу двісті шістдесят вісім) грн 78 коп., штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди від 28 грудня 2015 року складає 369 (триста шістдесят дев'ять) грн 75 коп.
Стягнути на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 930 (дев'ятсот тридцять) грн 51 коп. витрат на сплату судового збору.
Щодо вимоги про стягнення на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 пені у розмірі 5735 (п'ять тисяч сімсот тридцять п'ять) грн 70 коп - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним Кодексом.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цивільним процесуальним Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (місцезнаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1д; ідентифікаційний код юридичної особи 14360570).
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1 ).
Повне судове рішення складено 19 лютого 2020 року.
Суддя