Якимівський районний суд Запорізької області
іменем України
Справа № 330/2928/19
2/330/139/2020
"13" лютого 2020 р. Якимівський районний суд Запорізької області в складі:
судді Ковальчук О. А.
за участю секретаря Шанцевої Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт Якимівка Запорізької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 42470 гривень 09 копійок,
встановив:
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому вказав, що відповідно до укладеного договору № б/н від 29.02.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 1420 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31.10.2019 року має заборгованість в сумі 42470 гривень 09 копійок, яка складається з наступного: 301 гривня 08 копійок - заборгованість за кредитом, 38708 гривень 53 копійки - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 1200 гривень 00 копійок - заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: 250 гривень - штраф (фіксована частина), 2010 гривень 48 копійок - штраф (процентна складова). Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 42470 гривень 09 копійок та судовий збір у сумі 1921 гривня 00 копійок.
Позивач в судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримає в повному обсязі. Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, будучи належним чином повідомлені про день, час та місце розгляду справи та не подав заяву із запереченнями проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, відзив на позовну заяву та всі письмові та електронні докази, висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.
Розглянувши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги законні,обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню за наступними підставами:
В судовому засіданні встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 29.02.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 1420 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід"ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
АТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.
Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до п. 5.6 "Правил користування платіжною карткою", боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.
Відповідно до п. 6.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.
На підставі п. 5.3 "Умов та правил надання банківських послуг", банк має право на зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно п. 4.5 "Умов та правил надання банківських послуг" клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.
Відповідно до п. 5.7 "Правил користування платіжною карткою", банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.
Згідно п. 5.2 "Умов та правил надання банківських послуг" у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.
У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31.10.2019 року має заборгованість в сумі 42470 гривень 09 копійок, яка складається з наступного: 301 гривня 08 копійок - заборгованість за кредитом, 38708 гривень 53 копійки - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 1200 гривень 00 копійок - заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: 250 гривень - штраф (фіксована частина), 2010 гривень 48 копійок - штраф (процентна складова).
Встановлені обставини підтверджуються: копією розрахунку заборгованості за договором № б/н від 29.02.2008 року укладеного між позивачем та відповідачем (а.с. 8-13); копією заяви позичальника (а.с. 14); довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с.15), витягом з умов та правил надання банківських послуг (а.с. 16-21); копією паспорту позичальника (а.с. 23); копією відомостей з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (а.с. 24); копією довіреності № 367-К-Н-О (а.с. 25); копією банківської ліцензії (а.с. 26); копією виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб (а.с.27); копією статуту (а.с. 28-29).
Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що Позичальник зобов'язаний повернути Кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, суд задовольняючи частково позовні вимоги вважає, що вимоги банку про стягнення штрафу 2260 гривень 48 копійок є незаконні, необґрунтовані та безпідставні:
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами спірного договору п. 6.5 Умов надання споживчого кредиту передбачено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
У той самий час, згідно з пунктом 8.6 Умов передбачена сплата штрафів (500 грн. + 5% від суми заборгованості) як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 120 днів.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Тому в частині вимог банку про стягнення штрафів на загальну суму в розмірі 2260 гривень 48 копійок необхідно відмовити із зазначених підстав.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі № 6-2003цс 15 від 21 жовтня 2015 року.
Враховуючи зміст вказаних пунктів кредитного договору, суд вважає, що в даному випадку неустойка у вигляді штрафів і пені, нарахована в один і той же період, є одним і тим же видом цивільно-правової відповідальності, а тому є неправомірним їх одночасне застосування, у зв'язку з чим не підлягає стягненню штраф, оскільки за цей же період суд вважає необхідним і обґрунтованим стягнути пеню.
Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 10,11, 12, 76, 79, 80, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274, 279 ЦПК України, ст.ст.509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст.598, 599, 610, ч.2 ст.615, 629, 1050, 1054, 1055, 1056 ЦК України, суд
вирішив:
Позовні вимоги Акціонерного Товариства Комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 42470 гривень 09 копійок задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 29.02.2008 року в сумі 40209 гривень 61 копійка, яка складається з наступного: 301 гривня 08 копійок - заборгованість за кредитом, 38708 гривень 53 копійки - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 1200 гривень 00 копійок - заборгованість за пенею.
Вимоги банку про стягнення штрафу (фіксована частина) в сумі 250 гривень та штрафу (процентна складова) в сумі 2010 гривень 48 копійок залишити без задоволення.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційного банку «Приватбанк» судовий збір у сумі 1921 гривня 00 копійок.
Апеляційна скарга на рішенні суду подається до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Дата складення повного судового рішення 13.02.2020 року.
Суддя