Справа № 521/11803/19
Провадження № 2/521/547/20
04 лютого 2020 року Малиновський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Мурзенко М.В.,
при секретарі - Корнієнко Л.В.,
за участю відповідача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Малиновського районного суду м. Одеси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,
Представник АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.01.2011 року у розмірі 19698,968 гривень, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 1921,00 гривні.
В обґрунтування своїх позовних вимог представник позивача посилався на те, що відповідно до укладеного кредитного договору № б/н від 21.01.2011 року відповідачка отримала кредит у розмірі 6700,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У позовній заяві представник позивача зазначив, що змінюючи кредитний ліміт Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Одночасно пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.2.4. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту т Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Пунктом 2.1.1.12.1 Договору сторонами погоджено, що зобов'язання клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів тобто загальна заборгованість клієнта є борговими зобов'язаннями. Згідно з п.2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяці, що слідує за місяцем в якому були здійсненні трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти у розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/ kredity з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору. У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом згідно п.2.1.1.12.2.1 Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п.2.1.1.12.6.1 Договору на суму від 100 гривень, Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/ kredity. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідно до ч.1, 2 ст.549 ЦК України та п.2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 гривень ( в еквіваленті 250,00 гривень за кредитними картками, відкритими у валюті USD) + 5% від суми позову. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, надав Відповідачу кредит у розмірі, як передбачено Договором. У зв'язку з тим, що відповідачка належним чином свої обов'язки не виконувала, станом на 23.06.2019 року за нею рахується заборгованість у розмірі 19698,98 гривні, яка складається з наступного: заборгованість за тілом кредиту - 8658,12 грн.; заборгованість за простроченням тілом кредиту - 3947,32 гривні; нарахована пеня за прострочення зобов'язання - 4929,30 гривень; нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. - 750 грн.; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) - 500,00 гривень, штраф (процентна складова) - 914,24 гривень. Оскільки відповідачка у добровільному порядку заборгованість не сплачує, представник позивача вимушений звернутися з даним позовом до суду.
Ухвалою судді Малиновського районного суду м.Одеси від 26 липня 2019 року по зазначеній справі було відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду на 04 вересня 2020 року.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в своєму позові просив розглянути справу за його відсутності.
Відповідачка - ОСОБА_1 в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечувала в повному обсязі, надала відзив на позовну заяву, в якому вказала, що кредитні кошти за договором вона не отримувала, розрахунок на підтвердження заборгованості за кредитним договором є неналежним доказом, відповідач незаконно збільшував відсотки за користування кредитом, а тому позовні вимоги АТ «КБ «Приват Банк» задоволенню не підлягають, додатково пояснила, що користувалась карткою, проте погасила заборгованість в повному обсязі.
Заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про відмову в задоволенні позову з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 21.01.2011 року відповідач звернулась до позивача із заявою про оформлення пенсійної картки, що підтверджується копією вказаної заяви (а.с. 12), також її було ознайомлено про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», що підтверджується копією відповідної довідки з підписом відповідача (а.с. 13)
З виписки руху коштів наданої позивачем (а.с. 85-93) вбачається, що відповідач користувалась декількома картками.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Кредитна платіжна схема передбачає здійснення клієнтом банку операцій з використанням платіжної картки за рахунок коштів, які поміщаються зазначеним банком на картковий рахунок, тобто кошти надані банком клієнту в кредит (у межах кредитної лінії).
До відносин за кредитним договором застосовуються правове регулювання, щодо відносин за договором позики.
В матеріалах справи відсутні докази укладення між сторонами по справі в письмовій формі кредитного договору, погодження його істотних умов.
Так, анкета-заява відповідача містить її волевиявлення лише на отримання пенсійної картки (а.с. 12), підпис на довідці про умови кредитування не свідчить про укладення між сторонами по справі кредитного договору на зазначених в довідці умовах.
Також не є належним доказом укладення між сторонами по справі кредитного договору й витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку (а.с. 14-28), оскільки не містить підпису відповідача, цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може в односторонньому порядку вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.
З зазначених підстав не може бути взята до уваги судом довідка про зміну умов кредитування (а.с. 95) .
За таких обставин розрахунок заборгованості, наданий позивачем, не може бути прийнятий судом до уваги, оскільки позивачем не надано доказів правомірності нарахування відповідачу відсотків та штрафних санкцій в визначеному в ньому розмірі, зазначений розрахунок не містить повних відомостей, щодо строків виникнення заборгованості за кожним платежем та напрямку зарахування грошових коштів, якщо такі проводились.
Враховуючи викладене, суд не вбачає правових підстав для задоволення позову.
Розподіл витрат суд здійснює згідно ст. 141 ЦПК України, оскільки в задоволенні позову відмовлено, суд відносить судові витрати понесені позивачем та документально підтверджені на його рахунок.
Керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 81, 89, 141, 258-259, 263-265, 267, 268 ЦПК України, суд
В задоволенні позову Акціонерного товариства «Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом - відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складений 06 лютого 2020 року.
Головуючий: