Справа № 766/20557/18
н/п 2/766/1799/20
30 січня 2020 року Херсонський міський суд Херсонської області в складі:
головуючого - судді Прохоренко В.В.,
секретар Тихоша Л.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" про стягнення безпідставно списаних коштів,
У жовтні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" про стягнення безпідставно списаних коштів, зазначаючи про те, що на його ім'я у відповідача відкрито карткові рахунки для отримання пенсії, заробітної плати. Крім того, ним отримано в банку кредитну картку «Gold» зі встановленим кредитним лімітом 18 000 грн. 04.07.2018 року при зверненні до Відділення АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання даних щодо руху коштів по кредитним карткам, йому повідомлено, що 03.07.2018 року в м.Криви ріг відбулося без його відома зняття коштів з: пенсійної картки - 102,00 грн., заробітної - 1 502,00 грн., кредитної - 17891,27 грн. У зв'язку з тим, що списання коштів відбулося не санкціоновано 04.07.2018 року в приміщенні банку заблоковано відкриті на його ім'я картки з мотивів здійснення відносно нього шахрайських дій. Того ж дня він звернувся до Відділу поліції Головного управління Національної поліції в херсонській області з заявою про вчинення кримінального правопорушення відносно нього.
04.07.2018 року було відкрито кримінальне провадження №12018230040002427 за ознаками злочину, передбаченого ч.1 ст. 190 КК України.
01.08.2018 року письмово звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з вимогою про повернення списаних з поточних рахунків коштів та проведення службового розслідування за фактом несанкціонованого списання коштів, проте отримав відмову з підстав несумлінного виконання ним, як клієнтом банку умов зберігання та використання інформації в каналах зв'язку.
Враховуючи те, що банк відмовив йому у повернення грошових коштів, що були незаконно списані з його рахунків позивач з посилання на приписи ст.1073 ЦК України, Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» просив стягнути з відповідача на його користь безпідставно списані грошові кошти в сумі 19 495,27 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 1760,00 грн.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 25.01.2019 року справу прийнято до провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому остання зазначила, що обґрунтування заявлених вимог Позивач посився на те, що між ним та відповідачем було укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку для виплат заробітної плати і випуск платіжної картки шляхом оформлення відповідної анкети,/письмового примірника не отримувала/ відповідно до якого ПАТ КБ «ПриватБанк» надає послуги з відкриття та ведення рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Після оформлення договору він отримав карту для виплат та працівник банку надала карту для отримання за необхідності кредиту, а він зобов'язався оплачувати зазначені послуги у відповідності з тарифами, встановленими банківською установою. При укладанні цього договору він надавав свої персональні дані, відомості про прізвище матері, реєстрацію місця проживання і таке інше.
Позивач зазначає що з його рахунків були зняті кошти.
Переказ коштів був здійснений шляхом створення платежу в системі дистанційного обслуговування клієнтів Приват24. Вхід в систему Приват24 був здійснений під авторизацією Позивача. При даній процедурі клієнт вводить свої ім'я користувача і пароль та входить в Приват24,створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього в Банк надходить платіжне доручення,відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Вказані дії можливо було здійснити лише за допомогою використання Вашого фінансового телефону та іншої особистої інформації.
Відповідно до статті 55 Закону України"Про банки і банківську діяльність"відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України,нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Відповідно до чинного законодавства України Банк здійснює надання банківських послуг необмеженому колу осіб на підставі їх заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг (далі Умови), які розміщуються на офіційному сайті https://privatbank.ua/terms/ у мережі Інтернет і є невід'ємною частиною договору банківського обслуговування. Відповідно до п. 1.1.2.1.12 Умов клієнт зобов'язується вживати заходів щодо запобігання втраті (викраденню) карток, стікераРауРаss, ПІНа (персональногоі дентифікаційного номера) або інформаційна несеної на картку і магнітну смугу,або їхньому незаконному використанню.
Відповідно до п. 1.1.5.14. Умов клієнт несе відповідальність за всі операції, що проводяться підрозділах Банку,через пристрої самообслуговування, систему Моbі1еBankinВаnking, систему Приват24 з використанням передбачених цими Умовами засобів його ідентифікації і аугентифікації.
Відповідно до п.1.1.1.39. Умов ідентифікацією клієнта в Приват24 є введення імені користувача і пароля.
Пунктом 1.1.5.5. Умов передбачено, що Банк не несе відповідальності у випадку,якщо інформація про рахунки Клієнта,Карту, контрольну інформацію Клієнта, відправленому в SMS-повідомленні ПіН-код, Ідентифікаторі користувача, паролях системи Приват24 або проведених Клієнтом операціях стане відомо іншим особам внаслідок несумлінного виконання Клієнтом умов їхнього зберігання і використання та/або прослуховування або перехоплення інформації у каналах зв'язку під час використання цих каналів.
У випадку впевненості наявності шахрайських дій щодо списання грошових коштів, рекомендуємо звернутись до правоохоронних органів. Розуміючи Ваше становище, Банк буде намагатись максимально ефективно співпрацювати з правоохоронними органами та сприяти щонайскорішому розгляду даної справи. Стосовно зупинення нарахування відсотків повідомляємо наступне.
Згідно з умовами договору Позивач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно зі статтями 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до п. 1.1.5.13 Умов та правил надання банківських послуг клієнт несе відповідальність в повному об'ємі за всі операції, що супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви Клієнта про блокування картки/рахунку/ на рух коштів, номеру мобільного телефону на надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.9.5 Умов та правил Надання банківських послуг: Держатель зобов'язується:
-не передавати Карти, ПІНи, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну інформацію третім особам, не використовувати Картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або що суперечать чинному законодавству; вживати необхідних заходів для запобігання втрати, пошкодження, розкрадання Карти;
-нести відповідальність за операціями, здійсненими з використанням ПІНа, постійного пароля, одноразових паролів; операціями по зміні ПІНу;
- не здійснювати операції з використанням реквізитів Картки після її здачі до Банку або після закінчення терміну її дії, а також Картки, заявленої як втрачена.
Відповідно до п. 2.1.1.2.20 Умов та правил Надання банківських послуг клієнт несе повну відповідальність за несанкціоноване отримання грошових коштів з карткового рахунку третіми особами.
Згідно до п. 2.1.1.7.4 Умов та правил Надання банківських послуг держатель Картки несе відповідальність за всі операції, що супроводжуються авторизацією, включаючи операції, що супроводжуються правильним введенням нанесених на карті даних, до моменту звернення Держателя Картки до Банку та заяви про блокування коштів на Картрахунку і за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постановки Карти в СТОП-ЛИСТ Платіжною системою, а в разі підключення до послуги "Екстрені гроші" також протягом часу блокування платіжної карти".
Користувач зобов'язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції які не виконувалися користувачем ( п. 5).
Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено,що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції ( п.9).
Проте, переказ коштів що відбувся, неможливий без знання особистої інформації клієнта (номеру картки, терміну її дії, CVV коду та ін.).
Оскільки нормами Цивільного законодавства обов'язок з контролю за своїми рахункам покладено саме на власника рахунку - позивача, вважала, що відсутні підстави для задоволення позову.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Клопотань про виклик сторін у судове засідання не надходило.
Дослідивши матеріали справи, суд установив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ч.1 ст.55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами(договорами) між клієнтом та банком.
Згідно до ч.1 ст.1067 ЦК України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.
Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
Судом установлено та підтверджено матеріалами справи, що позивач є клієнтом АТ КБ «Приватбанк», має карткові рахунки на які зараховується пенсія та заробітна плата, а також кредитну картку з встановленим лімітом 18 000 грн.
04.07.2018 року при зверненні до Відділення АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання даних щодо руху коштів по кредитним карткам, ОСОБА_1 повідомлено, що 03.07.2018 року в м.Криви ріг відбулося без його відома зняття коштів з: пенсійної картки - 102,00 грн., заробітної - 1 502,00 грн., кредитної - 17891,27 грн.
04.07.2018 року позивач звернувся до Херсонського ВП ГУП у Херсонській області із заявою про те, що 03.07.2018 року невстановлена особа, зателефонуваши йому на телефон та представившись працівником банку, обманним шляхом, зняла з його банківської картки кошти у сумі 36,135 грн. (а.с.5).
01.08.2018 року ОСОБА_1 письмово звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з вимогою про повернення списаних з поточних рахунків коштів та проведення службового розслідування за фактом несанкціонованого списання коштів.
На дану заяву банком надана відповідь (а.с.7) про те, що банк не може повернути кошти, оскільки переказ коштів можливо було здійснити лише за допомогою використання його фінансового телефону та іншої особистої інформації.
Відповідно до статті 55 Закону України"Про банки і банківську діяльність"відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України,нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Відповідно до чинного законодавства України Банк здійснює надання банківських послуг необмеженому колу осіб на підставі їх заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг (далі Умови), які розміщуються на офіційному сайті https://privatbank.ua/terms/ у мережі Інтернет і є невід'ємною частиною договору банківського обслуговування. Відповідно до п. 1.1.2.1.12 Умов клієнт зобов'язується вживати заходів щодо запобігання втраті (викраденню) карток, стікераРауРаss, ПІНа (персональногоі дентифікаційного номера) або інформаційна несеної на картку і магнітну смугу,або їхньому незаконному використанню.
Відповідно до п. 1.1.5.14. Умов клієнт несе відповідальність за всі операції, що проводяться підрозділах Банку,через пристрої самообслуговування, систему Моbі1еBankinВаnking, систему Приват24 з використанням передбачених цими Умовами засобів його ідентифікації і аугентифікації.
Відповідно до п.1.1.1.39. Умов ідентифікацією клієнта в Приват24 є введення імені користувача і пароля. Пунктом 1.1.5.5. Умов передбачено, що Банк не несе відповідальності у випадку,якщо інформація про рахунки Клієнта,Карту, контрольну інформацію Клієнта, відправленому в SMS-повідомленні ПіН-код, Ідентифікаторі користувача, паролях системи Приват24 або проведених Клієнтом операціях стане відомо іншим особам внаслідок несумлінного виконання Клієнтом умов їхнього зберігання і використання та/або прослуховування або перехоплення інформації у каналах зв'язку під час використання цих каналів.
У випадку впевненості в наявності шахрайських дій щодо списання грошових коштів, рекомендовано звернутися до правоохоронних органів.
Однак, жодного висновку про розслідування стосовно списаних коштів із карткового рахунку позивача банком не надано.
Відповідно до ст.1073 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти
Згідно до п.37.2 ст.37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» у разі ініціації неналежного переказу з рахунка неналежного платника з вини ініціатора переказу, що не є платником, емітент (банк, що є учасником платіжної системи та здійснює емісію електронних платіжних засобів) зобов'язаний переказати на рахунок неналежного платника відповідну суму грошей за рахунок власних коштів, а також сплатити неналежному платнику пеню в розмірі 0,1 відсотка суми неналежного переказу за кожний день, починаючи від дня неналежного переказу до дня повернення відповідної суми на рахунок, якщо більший розмір пені не обумовлений договором між ними.
Відповідно до пунктів 7-9 Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» затвердженого Постановою Правління Національного банку України 05.11.2014року № 705 емітент або визначена ним юридична особа під час отримання повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов'язаний ідентифікувати користувача і зафіксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах і в порядку, установлених договором.
Емітент після надходження повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов'язаний негайно зупинити здійснення операцій з використанням цього електронного платіжного засобу.
Емітент у разі здійснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися, після виявлення помилки негайно відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції.
Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІН у або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
Згідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказуванню підлягають обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення(ч.2ст.77 ЦПК України).
Отже, суд враховуючи, що доказів на підтвердження того, що позивач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанні ПІН -коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, відповідачем суду не надано, що є його обов'язком відповідно до приписів ст.81 ЦПК України, суд приходить до висновку про те, що банк не вжив усіх передбачених законом заходів безпеки, не зарахував на рахунок користувача, списані з його рахунків кошти, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню сплачені і документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в сумі 1760 грн.
На підставі викладеного, ст.ст.1067-1068,1073ЦК України, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», керуючись ст.ст. 6-13, 81, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 279 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити.
Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 19 495,27 грн. неналежно списаних коштів.
Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 понесені судові витрати, а саме сплачений судовий збір в розмірі 1760 грн.
У разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Херсонського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення суду.
Відповідно до Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Херсонський міський суд Херсонської області.
Суддя В.В.Прохоренко