Справа № 535/1365/19
Провадження № 2/535/21/20
(ЗАОЧНЕ)
09 січня 2020 року смт Котельва
Котелевський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Загнійко А.В., з участю секретаря судових засідань Колісник Л.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» (надалі - АТ «ОТП БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник позивача Гончаренко І.О., яка діє на підставі довіреності №04-68-68-3/107Д від 13.03.2019 року (а.с. 27), звернулася до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за споживчим кредитним договором №2000108092 від 12.07.2012 року в розмірі 25217,99 грн., мотивуючи тим, що відповідач перестав виконувати взяті на себе зобов'язання, що призвело до виникнення заборгованості.
Ухвалою судді Котелевського районного суду Полтавської області від 07.11.2019 року позовна заява була залишена без руху, з наданням строку для виправлення недоліків. 19.11.2019 року представник позивача надіслав письмову заяву на виконання ухвали судді по виправленню недоліків позовної заяви.
Ухвалою суду від 20.11.2019 року відкрито провадження у справі, розгляд якої ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 79, 80). Представник позивача про причини неявки суд не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи до суду не подав, у заяві від 29.11.2019 року зазначив, що не заперечує проти проведення заочного розгляду справи (а.с. 69).
Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 81, 82), про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву та клопотання про відкладення розгляду справи до суду не подав.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд вирішив можливим розглянути справу у спрощеному позовному провадженні за наявними у справі матеріалами, на підставі наявних у справі доказів.
З матеріалів справи, наявних у ній доказів, суд приходить до переконання, що у задоволенні позову необхідно відмовити повністю з наступних підстав.
Відповідно до ст. 1. Статуту Акціонерного товариства «ОТП БАНК», АТ «ОТП БАНК» є правонаступником всіх прав та зобов'язань Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» (а.с. 29, 30).
Матеріалами справи встановлено, що 12.07.2012 року Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк» (далі - банк) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) уклали договір про надання споживчого кредиту №2000108092, відповідно до умов якого банк надав позичальнику споживчий кредит у розмірі 6190,08 грн. на споживчі цілі та придбання послуг продавців, строк кредиту 24 місяців, розмір процентної ставки 0,01% річних, номер рахунку НОМЕР_1 . Позичальник купує товар - холодильник Атлант 6525 у продавця 1 - ФОП ОСОБА_2 із залученням кредитних коштів банку (далі - Договір) (а.с. 5-7).
Відповідно до п. 1.2.1. Договору, для придбання товару та послуг банк надає позичальнику споживчий кредит у відповідності до умов договору, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, визначені даним Договором та Додатком № 1 «Графік платежів». Згідно п.п. 1.4.1., 1.4.2., 1.4.5., 1.5.1 Договору, позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту та виконати всі інші зобов'язання встановлені договором не пізніше «12» липня 2014 року. Сума отриманого кредиту погашається щомісяця в дату платежу та в розмірі, зазначеному в графіку платежів. За обслуговування кредиту позичальник щомісяця, після закінчення строку дії визначеного цим договором пільгового періоду, одночасно з погашенням суми кредиту і процентам сплачує комісію, розмір якої зазначений в графіку платежів. За порушення позичальником строків або суми сплати щомісячного платежу, з дня, наступного за датою платежу, визначеною графіком платежів, позичальник сплачує штраф за кожен факт порушення 25 грн.
Відповідно до специфікації до кредитного договору вих. №2000108092 від 12.07.2012 року АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надати позичальнику кредит (а.с. 11 на звороті). Згідно з товарним чеком ФОП ОСОБА_2 №12 від 12.07.2012 року аванс за холодильник Атлант 6025, шт. 1, ціна 2000,00 грн., та накладної №28 від 12.07.2012 року прийнято ФОП ОСОБА_2 відпущено ОСОБА_1 холодильник Атлант 6025, шт. 1, ціна 6992,00 грн. з відміткою про отримання товару (а.с. 12 на звороті, 13).
Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору, відповідно до наданого розрахунку заборгованості по укладеному договорі №2000108092 від 22.11.2012 року картковий рахунок НОМЕР_2 про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих), станом на 04.09.2019 року заборгованість відповідача перед АТ «ОТП БАНК» становить 25217,99 грн. (даних з чого складається дана заборгованість позивачем не вказана), а також зазначив в ній інформацію про: суму використання кредитних коштів - 23802,27 грн., плату за обслуговування рахунку - 1792,60 грн., списання за смс - інформування 95,00 грн., відсоток за користування кредитними коштами - 30402,06 грн., нарахування штрафу 4455,00 грн., надходження коштів на рахунок 35328,94 грн. (а.с. 16-25).
Відповідно до п. 2.1 Розділу 2 Договору, банк та позичальник підтверджують факт укладання між ними договору про видачу та обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток (приватних) на підставі Правил користування кредитною карткою MasterCard Standard, що розміщені на інтернет сайті банку (www.otpbank.com.ua) (надалі Правила) та на умовах викладених в цьому розділі (надалі - Угода).
Згідно з п. 2.2. Розділу 2 Договору, за умови належного виконання позичальником умов кредитного договору та прийняття банком позитивного рішення щодо надання Держателю кредиту, банк: відкриває держателю картковий рахунок в гривнях та випускає кредитну картку типу MasterCard Standard, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням кредитної картки, її реквізитів чи без використання картки; в порядку передбаченому угодою надає позичальнику кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії до карткового рахунку у розмірі, що передбачений угодою, а позичальник приймає кредит і зобов'язується, повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та порядку, що передбачені угодою. Пункти 2.4., 2.7. 2.9, 2.11, 2.15 Розділу 2 Договору передбачають, що розмір кредитного ліміту складає 1000,00 грн., в будь-який час строку дії цього договору банк має право змінити розмір кредитного ліміту (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Строк дії кредитної лінії становить 3 роки з моменту підписання банком і позичальником цього договору. Строк дії картки та інші умови її обслуговування встановлюються правилами. За користуванням кредитом, у тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк нараховує проценти в розмірі встановленому тарифами банку та на дату укладання угоди розмір процентів становить 2,49 відсотків на місяць по операціях розрахунків карткою за товари та послуги та в мережі інтернет, та 3,49 відсотків на місяць по операціях зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки, у разі виникнення несанкціонованого овердрафту відсотки нараховуються від суми заборгованості 0,15 відсотків за день. За користування кредитом, наданим держателю протягом розрахункового циклу, держателю встановлюється пільговий період користування кредитом, тривалість пільгового періоду визначається правилами, а розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 відсотків річних. Держатель зобов'язаний щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якого визначається в виписці, але в будь-якому разі не менше п'яти відсотків від розміру боргових зобов'язань. Банк самостійно визначає черговість погашення боргових зобов'язань.
Правила користування кредитною карткою MasterCard Standard, Тарифи банку, Виписка не надані позивачем.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України.
Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» від 16.07.1999 року №996-XIV.
Згідно з п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Наданий позивачем до матеріалів позовної заяви розрахунок заборгованості за договором №2000108092 від 22.11.2012 року картковий рахунок НОМЕР_2 про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) станом на 04.09.2019 року не є достатнім доказом наявності у відповідача заборгованості у розмірі 25217,99 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно п. 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10.05.2007 р. №168 (правила були чинними на момент укладення сторонами споживчого кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).
Відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, що була чинною на час виникнення правовідносин) кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів»).
Послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Позивач не зазначив у позовній заяві, як не було встановлено і в судовому засіданні, які послуги надаються відповідачу, за які сплачується комісія та інші платежі.
Матеріали справи не містять доказів того, що на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містилися умови щодо сплати неустойки (штрафів) у зазначеному розмірі.
Крім того, позивач вказав про укладання між ним і відповідачем договору про надання споживчого кредиту №2000108092 від 12.07.2012 року, номер рахунку НОМЕР_1, загальна сума кредиту 6190,08 грн., копія якого приєднана до матеріалів позовної заяви, однак надав розрахунок заборгованості за договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) №2000108092 від 22.11.2012 року, картковий рахунок НОМЕР_2, використана сума кредитних коштів становить 23802,27 грн.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження факту укладання з відповідачем договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) №2000108092 від 22.11.2012 року, відкриття карткового рахунку НОМЕР_2 на ім'я ОСОБА_1 , видачі банком кредитної картки, надання кредитних коштів на загальну суму 23802,27 грн. й зняття таких коштів відповідачем (виписки з особового рахунку, копії квитанції, меморіального ордеру тощо), зміну кредитного ліміту, а також наявності у відповідача заборгованості у розмірі 25217,99 грн.
На підставі викладеного, суд вважає, що у задоволенні позовних вимог АТ «ОТП БАНК» необхідно відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому виходячи із змісту вище зазначеної норми судові витрати позивачу не відшкодовуються.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 82, 89, 141, 264, 280 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 611, 626, 1054, 1056-1 ЦК України, суд
У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - відмовити повністю.
Позивач - Акціонерного товариства «ОТП БАНК», місцезнаходження: вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166, МФО 300528.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканка АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Котелевський районний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з дня його складання.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення
Суддя