Справа № 467/877/19
2/467/388/19
(заочне)
17.12.2019 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі:
головуючої - судді Догарєвої І.О.,
при секретарі судового засідання - Калайді К.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Арбузинка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Звернувшись до суду з позовом, АТ КБ «ПриватБанк» зазначає, що відповідно до укладеного договору від 26 листопада 2013 року відповідач отримав кредит у розмірі 300.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним і банком договір, про що свідчить його підпис у заяві. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідач взяті на себе зобов'язання не виконує, внаслідок чого станом на 08 липня 2019 року має заборгованість в розмірі 127917,68 грн., з яких: 298,60 грн. - заборгованість за кредитом; 122719,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 6300,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією. Вказані суми АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача на свою користь.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи в його відсутність, в якій позовні вимоги підтримав та не заперечував проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином за своїм зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання та шляхом розміщенням оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутністю учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши надані документи і матеріали, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, про відмову у задоволенні позову, з огляду на наступне.
Суд, з'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, вважає, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають частковому задоволенню за наступних підстав.
Судом встановлено, що відповідно до кредитного договору від 26 листопада 2013 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 , остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% річних.
Також судом встановлено, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Умовами укладеного сторонами кредитного договору передбачено сплату позичальником пені у разі несвоєчасного погашення заборгованості, а також штрафів при порушенні строків платежів по будь-якому з зобов'язань.
Як вбачається з матеріалів справи, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує.
Згідно з розрахунком заборгованості, наданим АТ КБ "ПриватБанк", станом 08 липня 2019 року відповідач має заборгованість в розмірі 127917,68 грн., з яких: 298,60 грн. - заборгованість за кредитом; 122719,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4900,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтями 526, 530 ЦК України визначено, що зобов'язання повинно виконуватися належним чином і у встановлений строк.
У разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (стаття 611 ЦК України).
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов'язання належним чином не виконує, суд вважає, що позов ПАТ КБ "ПриватБанк" в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 298,60 грн. є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
Щодо заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 122719,08 грн., суд вважає, що позивачем невірно розраховано проценти за користування кредитом.
Згідно п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.
З наданого позивачем витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт по карті «Універсальна GOLD», що діяли на час укладання кредитного договору, за користування кредитом позичальник повинен сплачувати за тратами здійсненими з 26 листопада 2013 року відсотки за базовою ставкою 2,3 % в місяць (тобто, 27,6% на рік) на залишок заборгованості; з 01 вересня 2014 року відсотки за базовою ставкою 2,7 % в місяць (тобто, 32,4% на рік) на залишок заборгованості; а за тратами, здійсненими з 01 квітня 2015 року за базовою ставкою 3,5% в місяць (тобто, 42% на рік) на залишок заборгованості; розмір щомісячного платежу, що включає і плату за користування кредитними коштами 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.; передбачені пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, яка складається з пені (1), що дорівнює 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) +50,00 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн., та пені (2), що дорівнює 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день
прострочення кредиту) +100,00 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн. другий місяць поспіль і більше, а також штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та Правил, що діяли на час укладання сторонами кредитного договору, Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менші як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 здійснила трати за кредитною карткою в листопаді 2013 року, під час дії процентної ставки за користування кредитом за ставкою 30,0% річних. Таким чином, заборгованість за відсотками за користування кредитом в період:
з 26 листопада 2013 року по 08 липня 2019 року становить: ( 298,60*30 /100/365*2051) = 503,4 грн.
всього за період з 26 листопада 2013 року по 08 липня 2019 року сума відсотків за користування кредитом становить 503,4 грн. Відтак, сума заборгованості за процентами станом на 08 липня 2019 року, що підлягає стягненню становить 503,4 грн.
З розрахунку заборгованості за договором (а.с.5,6) вбачається, що позивачем нараховано у складі заборгованості ОСОБА_1 комісію в сумі 6300,00 грн. щодо якої позовні вимоги заявлені частково в сумі 4900,00 грн.
Вирішуючи питання щодо стягнення комісії в сумі 4900,00 грн. суд виходить з того, що Тарифами обслуговування кредитних карт «Універсальна» нарахування комісії не передбачено. Крім того, положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв'язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.
Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи,договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).
За такого суд прийшов до висновку про те, що стягнення з відповідача комісії за невизначені позивачем послуги, що супроводжують кредит, - є незаконним.
Зважаючи на вищевикладене суд приходить до висновку, що в стягнені з ОСОБА_1 нарахованих сум комісії слід відмовити .
Таким чином, позов АТ КБ «ПриватБанк» підлягає частковому задоволенню на суму 802,00 грн., яка складається з наступного: 298,60 грн. - заборгованість за кредитом; 503,4 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.
При зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у розмірі 1921,00 грн.
Отже, з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути вказані витрати в розмірі 12,04 грн. (0,6269 %).
Керуючись ст.ст. 4, 12, 43, 49, 81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 26 листопада 2013 року в загальному розмірі 802,00 (вісімсот дві) грн. 00 коп., яка складається з наступного: 298,60 грн. - заборгованість за кредитом; 503,4 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 12,04 (дванадцять) грн. 04 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем та іншими учасниками справи шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду через Арбузинський районний суд Миколаївської області протягом 30 (тридцяти) днів з дня його отримання.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя І.О.Догарєва